بیمه اندوخته دار امید کارآفرین چیست و چه پوشش هایی دارد؟

شرکت بیمه کارآفرین یکی از اولین شرکت‌هایی‌ست که از سال‌ها پیش تمرکزش را بر روی بیمه‌نامه‌های عمر آن هم بیمه‌نامه‌های عمر مختلط گذاشت تا اکنون به‌عنوان یکی از بهترین بیمه‌گرهای عمر شناخته شود. طرح‌های متنوع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارآفرین باعث شده است تا بیمه‌گذارها حق انتخاب بیشتری داشته باشند و شرایط بیمه‌نامه‌ی عمر و زندگی‌شان را براساس نیازها و بودجه‌شان تنظیم کنند. یکی از طرح‌های پرطرفدار کارآفرین، بیمه اندوخته دار امید کارآفرین است که از طرح‌های ویژه‌ی این شرکت به حساب می‌آید.

در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو به این سوال مهم پاسخ می‌دهیم که بیمه اندوخته دار امید کارآفرین چیست و چه پوشش‌هایی را به بیمه‌گذارانش ارائه می‌دهد. همچنین جزئیات و شرایط خرید این بیمه‌نامه‌ی مهم و پرکاربرد را با هم مرور می‌کنیم و برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری راهنمایی‌تان خواهیم کرد. پس تا انتهای این مطلب با ما و بلاگ بیمه‌شو همراه باشید.

معرفی شرکت بیمه کارآفرین

سابقه‌ی حضور شرکت بیمه کارآفرین در بازار بیمه‌ی کشور به سال ۱۳۸۲ بازمی‌گردد. در این سال، بیمه کارآفرین توانست با دریافت مجوز بیمه‌گری از بیمه مرکزی به‌عنوان اولین شرکت بیمه خصوصی در ایران فعالیتش را آغاز کند. مهم‌ترین سهامداران بیمه کارآفرین را بانک کارآفرین، شرکت سرمایه‌گذاری بانک کارآفرین، شرکت تضمین شرکت‌های ساختمانی، شرکت مهندسی و ساختمانی جهان‌پارس و شرکت تدبیر تهویه هوشمند تشکیل می‌دهند. به این ترتیب بیش از ۶۳ درصد از سهام شرکت متعلق به سهامداران حقیقی و ۲۷ درصد باقیمانده به سهامداران حقوقی تعلق دارد.

در حال حاضر بیمه کارآفرین در زمینه‌ی ارائه‌ی پوشش‌های بیمه مسئولیت، بیمه عمر، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مهندسی، بیمه اتومبیل، بیمه‌های اشخاص، بیمه باربری و بیمه انرژی فعالیت می‌کند. همچنین این شرکت بیمه‌ای توانسته ‌است مجوز فعالیت در زمینه‌ی قبول و واگذاری بیمه‌های اتکایی را هم از سازمان بیمه مرکزی دریافت کند که همین موضوع نشان‌دهنده‌ی سطح توانگری بالای این شرکت است.

بیمه اندوخته دار امید کارآفرین چیست؟

شرکت بیمه کارآفرین از اولین بیمه‌گرهایی‌ست که به ارائه‌ی بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی مختلط با امکان سرمایه‌گذاری پرداخت. در این نوع از بیمه‌نامه‌های عمر، هم شرط حیات و هم شرط فوت بیمه‌شده تحت پوشش شرکت بیمه کارآفرین قرار می‌گیرد. از طرفی با گذشت زمان، اندوخته‌‌ای تحت‌عنوان سرمایه‌ی عمر برای بیمه‌شده تشکیل می‌شود که به آن سود مشارکتی و سود تضمینی نیز تعلق خواهد گرفت. به همین دلیل است که می‌گوییم این بیمه‌نامه‌ها، قابلیت سرمایه‌گذاری نیز دارند.

بیمه اندوخته دار امید کارآفرین از انواع بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری‌ست که از سال ۱۳۹۷ به بازار بیمه‌ای کشور عرضه شد. آن‌چه که این بیمه‌نامه را از سایر طرح‌های بیمه عمر کارآفرین متمایز می‌کند، ارائه‌ی پوشش‌های تکمیلی کامل‌تر و افزایش پوشش امراض و پوشش سرمایه‌ی فوت است. در ادامه بیشتر درباره‌ی پوشش‌های بیمه اندوخته دار امید کارآفرین و جزئیات آن توضیح می‌دهیم.

پوشش سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

همان‌طور که گفتیم، بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری هم شرط فوت و هم شرط حیات را پوشش می‌دهند. به این ترتیب، اگر بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه از دنیا برود، مبلغی تحت‌عنوان سرمایه‌ی فوت به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. مبلغ سرمایه‌ی فوت براساس حق‌بیمه‌های پرداختی محاسبه می‌شود. آن‌چه پوشش سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین را متمایز می‌کند، بالاتر بودن این مبلغ نسبت به سایر شرکت‌های بیمه است. البته خرید بیمه اندوخته دار امید کارآفرین دارای شرط سنی‌ست.

برای خرید پوشش فوت تا سن ۷۰ سال شما باید پیش از ۶۵ سالگی نسبت به تهیه این بیمه‌نامه اقدام کنید.
برای خرید پوشش فوت تا سن ۸۰ سال شما باید پیش از ۶۰ ساگی نسبت به خرید این بیمه اقدام کنید.

پوشش فوت به علت حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

اگر بیمه‌شده در طول مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه‌ی اندوخته دار امید کارآفرین براثر حادثه‌ای از دنیا برود، شرکت بیمه علاوه‌بر سرمایه‌ی فوت عادی مبلغی را تحت عنوان سرمایه فوت ناشی از حادثه را به ذی‌نفعان پرداخت خواهد کرد. درخصوص این بیمه‌نامه موارد زیر را باید در نظر داشته باشید:

افراد در بازه سنی ۴ تا ۸۰ سال می‌توانند این پوشش را تهیه کنند.
میزان سرمایه فوت ناشی از حادثه ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت عادی خواهد بود.
برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سال این سرمایه ۱ برابر سرمایه فوت عادی خواهد بود.
در بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی میزان سرمایه فوت ناشی از حادثه دارای سقف محدودتری خواهد بود.

پوشش امراض خاص بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

در حالت عادی، بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری لیست محدودی از بیماری‌های خاص را تحت‌پوشش قرار می‌دهند. اما بیمه اندوخته دار امید کارآفرین هم بیماری‌های بیشتری را تحت‌پوشش قرار می‌دهد و هم سقف تعهدات بالاتری را ارائه می‌دهد. در کنار بیماری‌هایی همچون انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن؛ لیست بیماری‌های زیر هم تحت‌پوشش خواهد بود:

قراردادن فنر در عروق کرونر (استنت)، بازکردن تنگی‌های عروق کرونر توسط بالن، جراحی دریچه‌های قلب، قراردادن پیس میکر، بیماری‌های نورون‌های حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون، آلزایمر و دمانس، نارسایی حاد کلیوی (دیالیز)، ام‌اس، کما، مننژیت، هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ‌آی‌وی (ایدز)، نارسایی کبد، ترمیم دریچه قلبی، جراحی آئورت قلب، بیماری ماهیچه قلب، تومور خوش‌خیم مغزی، آنمی آپلاستیک، از دست دادن قدرت تکلم، فلجی.

دقت داشته باشید که شرکت بیمه کارآفرین برخلاف بیشتر شرکت‌های بیمه‌ برای بازه‌ی سنی بدو تولد تا ۶۵ سالگی امکان خرید این بیمه‌نامه را فراهم آورده است، اما شما برای استفاده از پوشش بیماری‌های خاص باید دوره‌ی انتظاری شش‌ماهه را طی کنید.

پوشش از کارافتادگی دائم و کامل براثر وقوع حادثه و بیماری اندوخته دار کارآفرین

بازه‌ی سنی ارائه‌ی این پوشش کاربردی از چهار تا هشتاد سالگی‌ست که در آن سرمایه‌ای برابر با یک تا چهار برابر سرمایه‌ی فوت به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد. البته برای بازه‌ی سنی چهار تا پانزده سال، این مبلغ برابر با سرمایه‌ی فوت و در زمان نگارش این مطلب تا سقف سیصد میلیون تومان خواهد بود.

برای بازه‌ی سنی هفتاد تا هشتاد سال نیز این مبلغ همچنان برابر با سرمایه‌ی فوت خواهد بود. به‌خاطر داشته باشید که مانند پوشش بیماری‌های خاص، سرمایه‌ی از کارافتادگی نیز دارای یک دوره‌ی انتظار یک‌ساله است.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه برای بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

چنانچه فرد بیمه‌گذار در طول اعتبار بیمه‌نامه براثر یک حادثه یا بیماری دچار ازکارافتادگی دائم و کامل شود، شرکت بیمه کارآفرین او را از پرداخت حق بیمه معاف خواهد کرد. بازه‌ی سنی استفاده از این بیمه‌نامه ۱۸ تا ۶۵ سال در نظر گرفته شده است و ازکارافتادگی ناشی از بیماری نیز دارای دوره انتظار یک ساله خواهد بود، اما ازکارافتادگی ناشی از حادثه فاقد دوره انتظار است.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

این پوشش ازجمله خدمات تکمیلی است که افراد درصورت تمایل می‌توانند آن را تهیه کنند. شرایط سنی استفاده از این بیمه‌نامه ۴ تا ۸۰ سال در نظر گرفته شده است و هزینه‌های ناشی از آن تا سقف معینی به فرد بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

شرایط خرید بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

پیش از آن‌که سراغ شرایط خرید بیمه اندوخته دار امید کارآفرین برویم، به‌خاطر داشته باشید که از طریق سایت بیمه کارآفرین می‌توانید براساس حق‌بیمه‌ی پرداختی‌تان به جدول بیمه عمر و سرمایه‌گذاری‌تان دسترسی داشته باشید.

مدت زمان اعتبار این بیمه‌نامه بین ۵ تا ۳۰ سال است.
حداقل حق بیمه پرداختی سالیانه این طرح ۴۰۰ هزار تومان بوده و در پرداخت ماهیانه برای بیمه‌نامه‌های گروهی ۵۰ هزار تومان خواهد بود.
بیمه‌گذار درصورت تمایل می‌تواند علاوه‌بر حق بیمه پرداختی مبلغی را برای افزایش اندوخته خود به شرکت بیمه پرداخت کند.
حق بیمه سالانه با ضریب ۱۰%، ۱۵%، ۲۰%، ۲۵% افزایش خواهد یافت.
سرمایه فوت فرد نیز سالانه با ضریب ۰%، ۵%، ۱۰%، ۱۵% و ۲۰% افزایش خواهد یافت.
امکان دریافت وام بدون ضامن پس از گذشت دو سال برای بیمه‌گذار فراهم خواهد بود.
امکان بازخرید زودتر از موعد نیز برای بیمه‌گذاران فراهم شده است.
اندوخته شما در بیمه عمر مشمول مالیات نخواهد بود.
در حالت عادی، برای تهیه و خرید این بیمه‌نامه نیازی به انجام آزمایش‌های پزشکی نخواهد بود.

در مطلبی که خواندید به این سوال مهم پاسخ دادیم که بیمه اندوخته دار امید کارآفرین چیست و چه پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد. به‌خاطر داشته باشید که خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بهترین روشی‌ست که می‌توانید از آینده‌ی مالی خود و اعضای خانواده‌تان اطمینان حاصل کنید.