فهرست مطالب
بیمه بدنه اگرچه از بیمه‌نامه‌های اختیاری اتومبیل به حساب می‌آید، اما پوششهای آن به اندازه‌ای لازم و ضروری‌ست که نمی‌توان از تهیه‌ی آن چشم‌پوشی کرد. یکی از بیمه‌گرهای مطمئنی که می‌توانید از آن بیمه‌نامه‌ی بدنه تهیه کنید، شرکت بیمه سرمد است که پوششهای بیمه‌ای مختلفی را به بیمه‌گذارانش ارائه می‌دهد.
با در نظر گرفتن قیمت خودرو و قطعات آن و همچنین ریسک‌های مختلفی که اتومبیل شما را تهدید می‌کند، بیمه بدنه یکی از گزینه‌هایی‌ست که برای تهیه‌ی بیمه‌نامه می‌توانید به آن فکر کنید. به همین دلیل امروز در بلاگ بیمه‌شو از پوشش بیمه بدنه سرمد و مزایا و جزئیات آن می‌گوییم تا در تصمیم‌گیری و مقایسه همراه شما باشیم.
معرفی شرکت بیمه سرمد
شرکت بیمه سرمد از شرکت‌های شناخته‌شده‌ی صنعت بیمه ایران است که با وجود سابقه‌ی نه‌چندان طولانی خود، توانسته اعتماد بیمه‌گذارانش را به خود جلب کند. شرکت بیمه سرمد اولین بیمه‌گری‌ست که با پشتوانه‌ی مالی دو بانک مختلف یعنی بانک صادرات و بانک شهر فعالیتش را زیرنظر بیمه مرکزی و از سال ۱۳۹۲ آغاز کند. از بیمه‌نامه‌های اشخاص تا بیمه‌نامه‌های اموال و مسئولیت، همه و همه از خدمات بیمه سرمد است که با سطح توانگری یک (بهترین سطح توانگری) همراه بیمه‌گذارانش است. غیر از صدور بیمه‌های بازرگانی، بیمه سرمد مجوز فعالیت در زمینه‌ی قبول یا واگذاری بیمه‌های اتکایی را هم از بیمه مرکزی دریافت کرده است.
بنابراین با در نظر گرفتن سابقه و خدمات شرکت بیمه سرمد، پوشش بیمهی بدنه این بیمه‌گر را با هم بررسی می‌کنیم.
تعریف بیمه بدنه سرمد
موضوع بیمه‌نامه‌ی بدنه‌ی سرمد، جبران خسارات وارده به وسیله‌ی نقلیه‌ی بیمه‌شده است. پوششهای آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، حوادث و سرقت کلی به‌عنوان پوششهای اصلی در بیمه‌نامه ارائه می‌شوند تا در صورت وقوع خسارت در اثر این حوادث، وسیله‌ی آسیب‌دیده تعمیر شود و یا مبلغ خسارت به بیمه‌گذار پرداخت شود. در کنار این پوششهای اصلی، بیمه‌گذار می‌تواند پوششهای دیگری را تحت‌عنوان پوششهای اضافی با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتر در فرم پیشنهاد بیمه‌اش قید کند.
به‌خاطر داشته باشید که تهیه‌ی بیمه بدنه برخلاف بیمهی شخص ثالث اختیاری‌ست و الزام قانونی برای خرید آن وجود ندارد. اما به دلیل مزایای زیاد و ریسک سرقت و انفجار خودرو، بهتر است بیمهی جامع خودرو را برای اتومبیل‌تان تهیه کنید تا خیال‌تان بابت انواع حوادث و آسیب‌ها آسوده باشد.
پوشش های بیمه بدنه سرمد
پوششهای بیمه‌نامه‌ی بدنه‌ی سرمد به دو دسته‌ی پوششهای اصلی و اضافی تقسیم می‌شود. تهیه‌ی پوششهای اصلی هنگام خرید بیمه‌نامه اجباری‌ست و شما نمی‌توانید بدون تهیه‌ی پوششهای اصلی، از میان پوششهای اضافی موارد دلخواه‌تان را جداگانه انتخاب کنید.
پوشش های اصلی
- خسارات ناشی از برخورد خودرو با یک جسم ثابت و متحرک
- خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه یا انفجار که به موضوع بیمه یا لوازم یدکی اصلی آن وارد شده باشد
- خسارات ناشی از سرقت خودرو
- خساراتی ناشی از انجام عملیات انتقال یا نجات
- خسارات باطری و لاستیک
پوشش های اضافی
- پوشش افزایش قیمت خودرو
اگر خودروی بیمه‌شده به ارزش روز بیمه شده باشد، افزایش قیمت آن تا میزان مشخص‌شده در بیمه‌نامه تحت پوشش بیمه‌گر خواهد بود.
- پوشش افت قیمت خودرو
اگر در اثر وقوع خسارت، از ارزش خودروی بیمه‌شده کم شود؛ بیمه‌گر براساس جدول زیر و تنها برای یک‌بار در طول سال بیمه‌ای خسارت پرداخت می‌کند. البته این پوشش برای ماشین‌هایی‌ست که از زمان تولید آنها بیشتر از هفت سال نگذشته باشد.
| نسبت خسارت قابل پرداخت به مبلغ بیمه‌شده | درصد اضافه مبلغ خسارت بابت افت قیمت |
| تا ده درصد | پنج درصد |
| بیش از ده درصد تا بیست درصد | ده درصد |
| بیش از بیست درصد تا چهل درصد | پانزده درصد |
| بیش از چهل درصد | بیست درصد |
- پوشش سرقت درجای قطعات و لوازم خودرو
منظور از سرقت درجا، دزدی قطعات و لوازم خودرو است که با سرقت کلی متفاوت است.
- پوشش حوادث طبیعی
این پوشش شامل حوادثی مانند سیل، زلزله، طوفان، تگرگ، آتش‌فشان، بهمن، رانش زمین و امثال آنها می‌شود. حوادث طبیعی به حوادثی گفته می‌شود که از اراده‌ی انسان خارج است.
- پوشش خسارات ناشی از تاثیر مواد شیمیایی
مانند خسارت‌هایی که در اثر پاشیدن اسید، گاز، رنگ و مواد شیمیایی دیگر روی رنگ بدنه تاثیر می‌گذارد.
- پوشش هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر
اگر به‌خاطر وقوع یکی از حوادث تحت پوشش بیمه (غیر از سرقت و خسارت کلی) امکان استفاده از خودرو فراهم نباشد، هزینه‌ی ایاب و ذهاب بیمه‌گذار از طرف بیمهی سرمد پرداخت خواهد شد.
- میخ‌کشی برروی بدنه خودرو
استثناهای بیمه بدنه سرمد
تمام پوششهای اضافی اگر در بیمه‌نامه ذکر نشده باشند، از استثنائات بیمهی بدنه به حساب می‌آیند. غیر از این موارد، بعضی از خسارت‌ها را حتی در قالب پوشش اضافی هم نمی‌توان تهیه کرد. از این استثنائاها به‌عنوان خسارت‌های غیرقابل جبران یاد می‌شود که لیست آن به ترتیب زیر است:
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم.
- خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو.
- خسارت‌هایی که به‌صورت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع و یا راننده به خودروی بیمه‌شده وارد شده است.
- خسارت‌هایی که در حین گریز از پلیس راهنمایی و رانندگی رخ دهد. مگر آن‌که خودرو به سرقت رفته باشد و این عمل توسط متصرفین غیرقانونی (مثل سارقین) انجام شده باشد.
- خسارت‌های ناشی از مصرف مواد مخدر و روانگردان و مشروبات الکلی.
- اگر در زمان وقوع خسارت راننده گواهینامه نداشته باشد و یا گواهینامه‌ی او فاقد اعتبار باشد و یا گواهینامه‌ی او برای رانندگیِ موضوع بیمه متناسب نباشد، خسارت پرداخت نمی‌شود.
- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله‌ی نقلیه‌ی دیگر، مگر آن‌که خودروی بیمه‌شده مناسب و مجاز برای انجام این کار باشد و اصول ایمنی نیز رعایت شده باشند.
- خسارت‌هایی که به دلیل حمل بار بیش از حد مجاز به خودرو وارد شده است.
- خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکترونیکی اتومبیل درصورتی‌که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.
خرید بیمه بدنه سرمد
برای خرید حضوری بیمه بدنه سرمد، ابتدا فرم پیشنهاد بیمه بدنه باید توسط بیمه‌گذار یا نماینده‌ی قانونی او در یکی از نمایندگی‌ها یا کارگزاری‌های بیمهی سرمد تکمیل شود. سپس کارشناس بیمه از خودرو بازدید اولیه به عمل می‌آورد و در ادامه بیمه‌گر، حق‌بیمه را محاسبه و به بیمه‌گذار یا نماینده‌ی او اعلام می‌کند. بعد از پرداخت حق‌بیمه، بیمه‌نامه‌ی بدنه صادر می‌شود و به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود.
مدارک لازم برای صدور بیمه نامه
- تکمیل و امضای فرم پیشنهاد بیمهی بدنه
- ارائه‌ی کارت خودرو
- ارائه‌ی بیمه‌نامه‌ی سال قبل (درصورت وجود)
- ارائه‌ی گزارش بازدید اولیه توسط کارشناس بیمه
تخفیف بیمه بدنه سرمد
تخفیف بدنه به بیمه‌گذارهایی تعلق می‌گیرد که حداقل در یک سال گذشته، سابقه‌ی دریافت خسارت از محل بیمه‌نامه‌ی بدنه‌شان را نداشته باشند. میزان این تخفیف در سال‌های مختلف به شرح زیر خواهد بود.
| سال‌های عدم خسارت | میزان تخفیف |
| سال اول | بیست‌وپنج درصد |
| سال دوم | چهل درصد |
| سال سوم | پنجاه درصد |
| سال چهارم | شصت درصد |
دریافت خسارت از بیمه بدنه سرمد
در صورت وقوع خسارت، بیمه‌گذار موظف است جزئیات خسارت را در کوتاه‌ترین زمان ممکن (حداکثر ده روز از زمان وقوع حادثه) به اطلاع بیمه‌گر برساند. به همین منظور، برای اعلام خسارت‌های مالی باید با مرکز پیام شرکت سامان نگار ایرانیان با شماره تلفن ۸۴۳۲۵-۰۲۱ تماس گرفت. بعد از تکمیل فرم خسارت و ثبت اطلاعاتی مانند مشخصات بیمه‌نامه‌ی بدنه، مشخصات راننده، مشخصات طرف دیگر حادثه و جزئیات وقوع حادثه؛ از خودروی آسیب‌دیده بازدید به عمل خواهد آمد. با تکمیل شدن پرونده و ارائه‌ی مدارک لازم، شرکت بیمه خسارت را با در نظر گفتن شرایط بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد.
به‌خاطر داشته باشید که بیمه‌گذار برای دریافت خسارت کامل باید تمام قسط‌های حق‌بیمه‌ی خود را تا زمان وقوع حادثه و خسارت به‌صورت کامل پرداخت کرده باشد.
مراحل دریافت خسارت از محل بیمه بدنه سرمد
- اعلام خسارت به صورت کتبی ظرف مدت ده روز از وقوع حادثه
- ارائه‌ی فرم اعلام خسارت
- بررسی مدارک توسط شرکت بیمه
- تائید صدور حواله و پرداخت خسارت محاسبه‌شده
مدارک لازم برای اعلام خسارت بیمه بدنه سرمد
- کارت ملی بیمه‌گذار
- کارت خودرو
- اصل بیمه‌نامه
- کروکی مقامات انتظامی
- اسناد مالکیت خودروی زیان‌دیده
در پایان، به یاد داشته باشید که با وجود اختیاری بودن بیمه‌نامه‌ی بدنه، بهتر است تمام افرادی که صاحب وسیله‌ی نقلیه هستند این پوشش بیمه‌ای را تهیه کنند. چرا که مزایا و پوششهای اصلی و اضافی بیمه بدنه از شما در برابر هزینه‌های بالای نگهداری خودرو و قطعات آن حمایت می‌کند. در کنار روش‌های حضوری خرید بیمه بدنه سرمد، می‌توانید از خدمات آنلاین استعلام و خرید بیمه بدنه‌ی بیمه‌شو استفاده کنید. تنها با وارد کردن مشخصات اتومبیل و پوششهای دلخواه‌تان به لیستی از بیمه‌گرهای مختلف بدنه از جمله بیمه سرمد دسترسی خواهید داشت تا با در نظر گرفتن جزئیات این بیمه‌نامه‌ها، پوشش موردنیازتان را در چند دقیقه و به‌صورت آنلاین تهیه کنید.