یکی از شیرینترین و جذابترین انتظارهای زندگی، انتظار کشیدن والدین برای به دنیا آمدن فرزندشان است. هر نوزادی که پا به این دنیا میگذارد، موجی از شادی و خوشبختی را برای والدینش به همراه میآورد. اما همانطور که میدانید، دوران بارداری یکی از حساسترین و مهمترین دورههای زندگی هر مادریست که جنین و مادر باید به سلامت از آن گذر کنند. به همین دلیل، مراقبتهای پزشکی در زمان بارداری و زایمان اهمیت زیادی دارد و هر مادری باید به بهترین خدمات پزشکی و مراقبتی دسترسی داشته باشد.
اما هزینههای پزشکی چه برای مادران باردار و چه برای سایر گروههای جامعه، به هیچعنوان کم نیست و دقیقا در همین نقطه است که اهمیت خرید بیمه تکمیلی را بیشتر درک میکنیم. در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو از بیمه تکمیلی زنان باردار میگوییم و با یکدیگر بررسی میکنیم که آیا پوششهای بیمه تبیمه تکمیلی زنان باردارکمیلی زنان باردار میتواند به خوبی به نیازهای مادران پاسخ بدهد یا خیر. پس تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع برنامهها و طرحهای بیمهای است که به افراد کمک میکند تا هم به بهترین خدمات درمانی، پزشکی و پیراپزشکی دسترسی داشته باشند و هم در هزینههای پرداختیشان تا حد زیادی صرفهجویی کنند. به عنوان مثال به کمک بیمههای پایهای درمان مانند بیمه تامین اجتماعی، تنها مبلغی در حدود سی درصد از هزینههای درمان کسر خواهد شد؛ آن هم در وضعیتی که بیمه درمان پایه تمام خدمات و نیازهای درمانی را پوشش نمیدهد و تنها با تعداد محدودی از پزشکان، کلینیکها، درمانگاهها، آزمایشگاهها و بیمارستانها قرارداد همکاری دارد.
اما مزیت بیمه درمان تکمیلی در آن است که فرانشیز آن (سهم بیمهگذار در پرداخت خسارت) کم است و اگر در کنار بیمه درمان پایه قرار بگیرد، فرد به کاملترین و جامعترین پوشش بیمهای برای جبران هزینههای خدمات درمانی دسترسی خواهد داشت. نکتهی مهمی که درباره بیمه درمان تکمیلی وجود دارد آن است که این بیمهنامه در اغلب اوقات بهصورت گروهی صادر میشود و هر چه تعداد اعضای هر یک از این گروهها بیشتر باشد، مزایای بیمهنامه بیشتر خواهد بود و حقبیمهی آن نیز کمتر خواهد بود.
به همین دلیل است که اغلب افراد از طریق محل کار و کارفرمایشان برای خرید بیمه درمان تکمیلی اقدام میکنند. سایر افراد جامعه که نمیتوانند به این شیوه برای تهیهی بیمه درمان تکمیلی اقدام کنند، میتوانند برای برخورداری از پوششهای کاربردی بیمه تکمیلی، سراغ خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی بروند.
بیمه تکمیلی زنان برای زایمان چه نوع بیمه ای است؟
یکی از مهمترین سوالهایی که هر مادری باید برای خرید و انتخاب بهترین بیمه تکمیلی زنان باردار از خود بپرسد آن است که آیا در حال حاضر باردار است یا آنکه قصد دارد تا در آینده باردار شود. چرا که بیمه درمان تکمیلی مادران باردار در واقع یکی از پوششهای بیمه درمان تکمیلیست که در کنار سایر پوششهای بیمهنامه به بانوان ارائه میشود. بنابراین سقف تعهدات و دورهی انتظار آن باید در زمان صدور بیمهنامه مشخص شود.
هرچه تعداد اعضای گروه کمتر باشد، دورهی انتظار استفاده از پوشش زایمان بیشتر خواهد بود. دورهی انتظار به بازهی زمانیای گفته میشود که در طی آن، شرکت بیمه هیچ تعهدی نسبت به بیمهگذار در رابطه با ارائهی پوششهای بیمهای نخواهد داشت. به این ترتیب که اگر دورهی انتظار در بیمهنامه، نُه ماه مشخص شده باشد؛ فرد باید قبل از اقدام به بارداری برای خرید بیمهنامه اقدام کرده باشد تا بتواند از پوشش زایمان استفاده کند.
ویژگی های بهترین بیمه تکمیلی زنان باردار
- ارائهی بالاترین سقف تعهدات در پوششهای مربوط به بارداری و زایمان
- دریافت کمترین حقبیمه برای خرید بیمهنامه و فعالسازی پوشش زایمان
- ارائهی بالاترین سقف تعهدات برای خدمات پاراکلینیکی
- همکاری مستقیم شرکت بیمه با تعداد زیادی از بیمارستانهای معتبر خصوصی و دولتی
- در نظر گرفتن کمترین سهم فرانشیز (سهم بیمهگذار در پرداخت خسارت)
فرانشیز، واژهای انگلیسیست و اشاره به مبلغی دارد که سهم بیمهگذار را در پرداخت خسارت مشخص میکند. به عنوان مثال، یکی از مهمترین دلایلی که بیمههای درمان پایه نمیتوانند بهتنهایی هزینههای درمان را برای بیمهگذار جبران کنند آن است که فرانشیز بالایی دارند. بنابراین وقتی بیمهی درمان پایه فقط سی درصد از هزینهها را پوشش میدهد، پرداخت هفتاد درصد باقیمانده برعهدهی بیمهگذار است. حالا اگر فرد بیمه درمان تکمیلی هم داشته باشد، شرکت بیمه براساس جزئیات بیمهنامه سهم زیادی از این هفتاد درصد را پرداخت خواهد کرد.
میزان پوشش بیمه درمان تکمیلی زنان باردار چقدر است؟
همانطور که در طول این مطلب به آن اشاره کردیم، بیمه درمان تکمیلی در اغلب اوقات به صورت گروهی صادر میشود و جزئیات آن براساس توافق بین کارفرما و شرکت بیمه تعیین میشود. بنابراین دستورالعمل واحد یا لیست هزینهای ثابت و مشخصی برای تعیین سقف تعهدات بیمه تکمیلی زنان باردار وجود ندارد. تعداد اعضای بیمهشده، نوع پوششهای درخواستی و سطح توانگری شرکت بیمه از مهمترین عواملی است که بر تعیین سقف تعهدات تاثیر میگذارد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی زنان باردار چقدر است؟
دوره انتظار برای فعال شدن پوشش زایمان معمولا بین نُه تا دوازده ماه است. اما در مورد بیمهنامههای گروهی درمان تکمیلی باید بدانیم که تعداد بیمهشدگان با دورهی انتظار رابطهی عکس دارد. یعنی هرچه تعداد افراد بیمهشده در گروههای بیمهای بیشتر باشد، دورهی انتظار کوتاهتر است.
به عنوان نمونه ممکن است یک شرکت بیمه، دورهی انتظار پوشش زایمان برای گروههای بین پنجاه تا پانصد نفر را نُه ماه تعیین کرده باشد؛ اما دورهی انتظار برای گروههای هزار نفر به بالا را حذف کرده باشد. چرا که نفع شرکتهای بیمه در آن است که تعداد اعضای گروه بیشتر باشد تا ریسک وقوع حادثه بین تعداد بیشتری از افراد تقسیم شود و احتمال پرداخت خسارت کاهش یابد.
بیمه تکمیلی چه پوشش هایی برای مادران باردار دارد؟
مهمترین پوششهای بیمه تکمیلی برای مادران باردار به ترتیب زیر است:
- پوشش و پرداخت هزینههای زایمان (طبیعی و سزارین)
- پوشش و پرداخت هزینهها در طول مدت درمان ناباروری
- پوشش و پرداخت هزینههای درمان نازایی با استفاده از میکرواینجکشنها و یا IVF
- پوشش و پرداخت هزینههای درمان نازایی با استفاده از روش لقاح مصنوعی مانند IUI، ZIFT و GIFT
- پوشش هزینههای انجام ماموگرافی و سونوگرافی و آزمایشها
نکات مهم درباره بیمه تکمیلی زنان باردار
- اولین نکتهی مهم و جالب دربارهی بیمه تکمیلی زنان باردار آن است که این پوششها تنها مختص به خانمها نیست؛ بلکه آقایان نیز به عنوان والد نوزاد میتوانند بر اساس سقف تعهدات مندرج در بیمهنامه، از پوششهای این بیمهنامه برای درمانهای مربوط به نازایی و ناباروری بهرهمند شوند.
- درست است که همهچیز به جزئیات و توافق قبلی بین شرکت بیمه و بیمهگذار بستگی دارد، اما در حالت کلی شرط سنی برای استفاده از پوشش بیمه تکمیلی زنان باردار در نظر گرفته شده است. به این ترتیب که بیمهشدگانِ خانم نباید سنشان از چهل سال گذشته باشد. در غیر اینصورت نمیتوانند از پوششهایی که برای بیمه تکمیلی بارداری در نظر گرفته شده است، استفاده کنند.
در مطلبی که خواندید با بیمه تکمیلی زنان باردار و جزئیات آن آشنا شدید. قبلا در بلاگ بیمهشو از بیمه نوزاد تامین اجتماعی نوشتهایم. پیشنهاد میکنیم که اگر چشم به راه آمدن فرزندتان هستید، خواندن آن مطلب را هم از دست ندهید تا بهتر بتوانید هزینههای مربوط به تولد کودکتان را مدیریت کنید.