آشنایی با بیمه تکمیلی سینا

بدون داشتن بیمه‌نامه درمان تکمیلی حتی پرداخت هزینه‌های ساده‌ای مانند حق ویزیت پزشک یا دریافت سرم در مراکز درمانی هم می‌تواند گران و غیرقابل توجیه باشد. چه برسد به زمانی که به خدمات تخصصی و دقیق پزشکی برای انجام درمان‌های مختلف و یا عمل جراحی نیاز داشته باشیم. پرداخت هزینه‌های بستری و بیمارستانی بدون داشتن پوشش بیمه تکمیلی مناسب قطعا برای بسیاری از افراد ناممکن خواهد بود.

از آن‌جایی که قبل از وقوع حادثه و بیماری باید به فکر خرید و تهیه‌ی بیمه‌ی درمان تکمیلی بود، بهتر است از همین امروز آگاهی‌مان را نسبت به بیمه‌نامه‌های درمان بالا ببریم. به همین دلیل، امروز در بلاگ بیمه‌شو از بیمه تکمیلی سینا می‌گوییم. بیمه تکمیلی سینا از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است که آن دسته از هزینه‌های درمانی را که بیمه‌گرهای پایه مانند تامین اجتماعی پرداخت نمی‌کنند، جبران می‌کند. برای آشنایی با پوشش‌های بیمه تکمیلی سینا و روند خرید و صدور این بیمه‌نامه تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.

معرفی شرکت بیمه سینا

شرکت بیمه سینا در سال ۱۳۸۲ و با سرمایه‌ی اولیه ۱۴۰ میلیارد ریال فعالیتش را در صنعت بیمه ایران آغاز کرد. در حال حاضر بیمه سینا با ۶۲ شعبه، ۱۰۱۴ نماینده‌ی عمومی و ۲۴۶ نمایندگی عمر در سراسر کشور مشغول به ارائه‌ی خدمات بیمه‌ای است. چشم‌انداز بیمه سینا، قرار گرفتن در میان سه شرکت بیمه برتر صنعت کشور است و برای رسیدن به این هدف لیست کاملی از خدمات بیمه‌ای مانند بیمه‌های اشخاص، مسئولیت، مهندسی، اتومبیل، آتش‌سوزی و عمر و زندگی را ارائه می‌کند. اگر سطح توانگری را به‌عنوان یک معیار دقیق و قابل اعتماد برای سنجش وضعیت مالی شرکت و توانایی‌اش در پرداخت خسارت به حساب بیاوریم، سطح یک توانگری (بهترین سطح) در آخرین گزارش تائیدشده‌ی عملکرد مالی بیمه سینا به چشم می‌خورد.

افزایش سهم بازار، کاهش ضریب خسارت، افزایش میزان رضایتمندی مشتریان و رشد بازده سبد سرمایه‌گذاری از اهداف مهمی‌ست که شرکت بیمه سینا برای رسیدن به آنها تلاش می‌کند.

بیمه درمان تکمیلی سینا

بیمه تکمیلی سینا از زیرمجموعه‌های بیمه اشخاص است که در آن بخشی از هزینه‌های مربوط به درمان و بستری که توسط بیمه‌گر پایه پرداخت نمی‌شود، جبران خواهد شد. در بیمه درمان تکمیلی هزینه‌های مربوط به درمان و بیمارستان، ممکن است در اثر بیماری یا حادثه رخ داده باشد. بیماری از منظر بیمه‌گر یعنی هرگونه عارضه‌ی جسمی و اختلال در اعمال طبیعی بدن که توسط پزشک تشخیص داده شده باشد. حادثه نیز به هر واقعه‌ی ناگهانی‌ای گفته می‌شود که ناشی از یک عامل خارجی‌ست و بدون قصد و اراده‌ی فرد منجر به جراحت، نقص‌عضو، از کارافتادگی و یا فوت او شده است.

در بیمه‌نامه درمان تکمیلی سینا چهار عبارت اصلی به چشم می‌خورد که باید از تعریف دقیق آنها اطلاع داشته باشید:

بیمه‌گر: همان شرکت بیمه دارای مجوز از سمت بیمه مرکزی‌ست که اقدام به صدور بیمه‌نامه درمان تکمیلی می‌کند و پوشش‌های درمان تکمیلی را ارائه می‌کند.
بیمه‌گر پایه: به سازمان‌هایی مانند بیمه خدمات درمانی یا بیمه تامین اجتماعی گفته می‌شود. این سازمان‌ها براساس قانون بیمه درمان همگانی موظف‌اند امکان دسترسی افراد به خدمات پایه‌ای درمان را از طریق پرداخت هزینه‌ها، فراهم کنند.
بیمه‌گذار: شخصی‌ست که مشخصات او در بیمه‌نامه درمان تکمیلی آورده شده است و مسئولیت پرداخت حق‌بیمه را برعهده دارد.
گروه بیمه‌شدگان: از آن‌جایی که بیمه درمان تکمیلی معمولا به صورت گروهی صادر می‌شود؛ کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادیِ بیمه‌گذار و اعضای خانواده‌هایشان در گروه بیمه‌شدگان قرار می‌گیرند. در این‌جا منظور از اعضای خانواده، همسر، فرزندان و پدر و مادر بیمه‌شده‌ی اصلی‌ست.

پوشش های بیمه تکمیلی سینا

پوشش‌های ارائه‌شده توسط بیمه سینا برای بیمه‌نامه درمان تکمیلی کامل و جامع است. بیمه‌گذار می‌تواند با در نظر گرفتن شرایطش، پوشش‌های موردنظرش را از میان لیست زیر انتخاب کند. مهم‌ترین پوشش‌های بیمه تکمیلی سینا به شرح زیر است:

جبران هزینه‌های ناشی از بستری، جراحی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی، انواع سنگ شکن و… در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی طرف قرارداد
جبران هزینه‌های مربوط به همراهان بیماران زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال
جبران هزینه‌های ناشی از آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی
جبران هزینه‌های ناشی از جراحی‌های مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، گامانایف و پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
جبران هزینه‌های ناشی از زایمان اعم از طبیعی و سزارین
جبران هزینه‌های ناشی از درمان نازایی و ناباروری
جبران هزینه‌های ناشی از دریافت خدمات پاراکلینیکی اعم از سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام‌آرآی، اکو
جبران هزینه‌های ناشی از تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، آنژیوگرافی چشم
جبران هزینه‌های ناشی از دریافت خدمات آزمایشگاهی اعم از آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی، رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
جبران هزینه‌های ناشی از ویزیت، دارو و…
پرداخت خسارات مربوط به خدمات دندانپزشکی با شرایط خاص
پرداخت هزینه‌های مربوط به تهیه عینک طبی و لنز تماسی
پرداخت هزینه‌های مربوط به تهیه سمعک
جبران هزینه‌های ناشی از رفع عیوب انکساری چشم با تشخیص پزشک
پرداخت هزینه‌های مربوط به انجام عمل‌های جراحی سرپایی مانند شکستگی، ختنه، تخلیه کیست، لیزر درمانی، کرایوتراپی و…
جبران هزینه‌های اوروتز
جبران هزینه‌های ناشی از تشخیص بیماری و ناهنجاری‌های جنین

استثانائات بیمه تکمیلی سینا

هر بیمه‌نامه‌ای لیستی از استثنائات دارد که در صورت وقوع، شرکت بیمه خسارت وارده را جبران نخواهد کرد. لیست استثنائات بیمه تکمیلی سینا به ترتیب زیر است:

عیوب مادرزادی
عمل‌های جراحی با هدف زیبایی
سقط جنین
خودکشی و فعالیت‌های مجرمانه
حوادث طبیعی ازجمله سیل، زلزله و آتشفشان
جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، قیام، آشوب، کودتا و…
خسارات ناشی از واکنش‌های هسته‌ای
هزینه‌های مربوط به همراهان بیماران با سن ۷ تا ۷۰ سال
هزینه دریافت اتاق خصوصی مگر درصورت تجویز پزشک
جنون
تهیه لوازم آرایشی و بهداشتی
جراحی فک
هزینه‌های ناشی از معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی

شرایط کلی خرید بیمه تکمیلی سینا

در حال حاضر فقط امکان خرید حضوری بیمه تکمیلی سینا وجود دارد.
سقف تعهدات بیمه‌گر براساس توافق طرفین مشخص خواهد شد.
با افزایش تعداد افراد در گروه‌های بیمه‌شده، حق‌بیمه و دوره انتظار نیز کاهش خواهد یافت.
بیمه‌گذار با پرداخت حق‌بیمه‌ی بالاتر می‌تواند به پوشش‌های اضافی بیشتری دسترسی داشته باشد.

مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی سینا

بیمه درمان تکمیلی سینا به صورت گروهی صادر می‌شود. بنابراین کارفرما باید اطلاعاتی مانند تعداد کارکنان و مشخصات آنها را به بیمه سینا ارائه دهد. مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی سینا عبارت‌اند از کپی شناسنامه، کپی کارت ملی و کپی صفحه‌ی اول دفترچه بیمه‌ی پایه‌ی کارکنان همراه با فرم پیشنهاد بیمه.

دریافت خسارت از بیمه تکمیلی سینا

برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی سینا می‌توانید به یکی از روش‌های زیر اقدام کنید:

مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه سینا: در زمان دریافت خدمات از یکی از مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه درمانی سینا، کافی‌ست معرفی‌نامه بیمه سینا را همراه‌تان داشته باشید. با ارائه‌ی این معرفی‌نامه به مرکز درمانی، شما تنها باید مبلغ فرانشیز (سهم بیمه‌گذار در پرداخت خسارت) را پرداخت کنید. به این ترتیب، بدون نیاز به پرداخت تمام هزینه‌ی درمان به بیمارستان و مراجعه‌ی حضوری برای دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه، سهم بیمه‌گر در هزینه‌های بیمارستانی پرداخت خواهد شد.
مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با بیمه سینا: در این حالت شما باید تمامی هزینه‌های درمانی را به مرکز درمانی پرداخت کنید و سپس با ارائه‌ی مدارک لازم، هزینه‌ی پرداختی خود را از شرکت بیمه سینا دریافت کنید.

دوره انتظار بیمه تکمیلی سینا چقدر است؟

دوره انتظار به مدت زمانی گفته می‌شود که طی آن شرکت بیمه مسئولیت و تعهدی برای جبران خسارت ندارد. بعضی از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی سینا ممکن است دوره انتظارهای متفاوتی داشته باشند. به عنوان مثال دوره انتظار برای استفاده از پوشش زایمان برای گروه‌های زیر۲۵۰ نفر، نُه ماه و از ۲۵۰ نفر الی هزار نفر، شش ماه و برای گروه‌های بالای هزار نفر فاقد دوره انتظار خواهد بود.

در مطلبی که خواندید با بیمه تکمیلی سینا و پوشش‌های آن آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم بیمه درمان تکمیلی سینا فقط به صورت گروهی صادر می‌شود و خود کارفرما باید با حضور در یکی از نمایندگی‌های بیمه سینا نسبت به خرید آن اقدام کند. اگر شغل‌تان آزاد است و یا در حال حاضر در شرکت یا سازمان خاصی مشغول به کار نیستید، برای خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی روی خدمات آنلاین پلتفرم بیمه‌شو حساب کنید. در سایت بیمه‌شو، امکان خرید و صدور بیمه‌نامه‌ی تکمیلی برای افراد به صورت انفرادی و جداگانه فراهم شده است تا هر کسی، فارغ از وضعیت شغلی‌اش بتواند از مزایای این بیمه‌نامه‌ی مهم و پرکاربرد استفاده کند.