بیمه تکمیلی معلم، پوششی برای تمام معلم ها و غیرمعلم ها

بیمه‌های درمان تکمیلی از انواع پرطرفدار بیمه‌نامه‌های درمان‌اند که بیشتر افراد جامعه خرید آن را برای خود و اعضای خانواده‌شان در اولویت قرار می‌دهند. مهم‌ترین نکته‌ای که درباره‌ی بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی وجود دارد این است که بیشتر شرکت‌های بیمه این پوشش را به‌صورت گروهی و سازمانی صادر می‌کنند. بنابراین افرادی که شغل آزاد دارند و یا در ارگان و سازمان مشخصی مشغول به کار و فعالیت نیستند، نمی‌توانند مانند دیگران به‌راحتی بیمه تکمیلی بخرند و از پوشش‌های آن استفاده کنند. هرچند که در این میان شرکت‌ها و سامانه‌های فروش آنلاین بیمه مانند بیمه‌شو امکان خرید بیمه‌ تکمیلی انفرادی را فراهم کرده است.

به‌هرحال، بیمه تکمیلی یک راهکار بیمه‌ای مطمئن برای جبران آن بخشی از هزینه‌های درمان و پزشکی‌ست که تحت‌پوشش بیمه‌گر پایه نیستند. بیمه تکمیلی معلم نیز یکی از بیمه‌نامه‌های درمان به‌حساب می‌آید که به‌صورت گروهی صادر می‌شود. البته این بیمه‌نامه فقط مختص به معلم‌ها و جامعه‌ی فرهنگیان کشور نیست و هر کسی و از هر سازمانی می‌تواند برای خرید بیمه‌نامه درمان تکمیلی معلم اقدام کند. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو با بیمه تکمیلی معلم و پوشش‌های آن بیشتر آشنا می‌شویم. با ما همراه باشید.

معرفی شرکت بیمه معلم

شاید جالب باشد که بدانید بیمه معلم در ابتدا با نام «شرکت بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری» و در سال ۱۳۷۳ فعالیتش را با مشارکت نظام بانکی کشور آغاز کرد. این شرکت قرار بود پوشش‌هایی را ارائه دهد که در دسته‌ی بیمه‌های اعتباری قرار می‌گرفتند و به توسعه و رونق فعالیت‌های صادراتی کشور کمک می‌کرد.

در سال ۱۳۸۶ و با تصمیم سهامداران جدید، این شرکت به بیمه معلم تغییر نام داد و توانست با کسب مجوز از سازمان بیمه مرکزی مانند بقیه‌ی بیمه‌گرها در زمینه‌ی ارائه‌ی محصولات بیمه‌ای و صدور انواع بیمه‌نامه‌های بازرگانی فعالیت کند. هرچند که نام این شرکت، بیمه‌ی معلم نام دارد و شرکت ساختمانی معلم و شرکت سرمایه‌گذاری فرهنگیان از سهامداران عمده‌ی آن به‌شمار می‌روند، اما خدمات بیمه‌ای این شرکت برای تمام اقشار جامعه درنظر گرفته شده است و هر کسی می‌تواند برای خرید بیمه‌نامه اقدام کند.

بیمه تکمیلی معلم

بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی معمولا در سه گروه بیمه‌نامه‌های گروهی، خانواده و انفرادی صادر می‌شوند. در حال حاضر، بیمه معلم فقط در زمینه‌ی بیمه‌نامه‌های گروهی درمان فعالیت می‌کند. یعنی برای خرید و صدور بیمه تکمیلی معلم لازم است که شرکت یا سازمان شما حداقل پنجاه نفر کارمند و پرسنل داشته باشد تا بتوان فرایند ثبت‌نام را آغاز کرد.

حق‌بیمه و سقف تعهدات بیمه معلم در پوشش بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی به جزئیات بیمه‌نامه وابسته‌ست. البته در یک قاعده‌ی کلی، هرچه تعداد کارمندها و افراد بیمه‌شده بیشتر باشد، حق‌بیمه‌ی نهایی مبلغ کمتری خواهد بود. از طرف دیگر امکان خرید طرح‌های بدون سقف نیز وجود دارد. در این حالت مبلغ بیشتری را بابت حق‌بیمه پرداخت خواهید کرد اما دیگر سقف و محدوده‌ی مشخصی برای پرداخت غرامت، تعداد دفعات دریافت خسارت و هزینه‌های درمان وجود نخواهد داشت.

پوشش های بیمه درمان تکمیلی معلم

پرداخت هزینه‌های ناشی از بستری شدن در بیمارستان، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
پرداخت هزینه‌های ناشی از عمل‌های جراحی مرتبط با سرطان، شیمی‌درمانی، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع به‌جز دیسک ستون فقرات، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
پرداخت هزینه‌های ناشی از سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام‌آرآی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری و…
پرداخت هزینه‌های ناشی از تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
پرداخت هزینه‌های ناشی از عمل‌های جراحی سرپایی و مجاز مانند شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
پرداخت هزینه‌های ناشی از دریافت خدمات آزمایشگاهی به‌جز چکاپ‌های پزشکی، پاتولوژی یا آسییب‌‌شناسی، ژنتیک، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
پرداخت هزینه‌های ناشی از ویزیت و دارو، خدمات اورژانس در موارد غیربستری
پرداخت هزینه‌های ناشی از دریافت خدمات دندانپزشکی
پرداخت هزینه‌های ناشی از زایمان
پرداخت هزینه‌های ناشی از درمان نازایی و ناباروری
پرداخت هزینه‌های عینک و لنز تماسی طبی
پرداخت هزینه‌های ناشی از رفع عیوب انکساری چشم

استثنائات بیمه درمان تکمیلی معلم

عمل‌های جراحی که با هدف زیبایی صورت گرفته باشد
رفع عیوب مادرزادی مگر به‌استثنا دستور پزشک معتمد بیمه
سقط جنین مگر در شرایط قانونی و با تشخیص پزشک معالج
هزینه‌های مربوط به ترک اعتیاد
خودکشی و اعمال مجرمانه
حوادث طبیعی اعم از سیل، زلزله و آتشفشان
جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات نیروهای انتظامی دربرابر فعالیت‌های مجرمانه
واکنش‌های هسته‌ای
هزیه اتاق خصوصی به‌استثنای زمانی که پزشک معالج آن را تایید کرده باشدی
هزینه همراهان بیماران ۷ تا ۷۰ سال به‌استثا زمانی که پزشک معالج آن را تایید کرده باشد
جنون
عمل‌های مربوط به جراحی لثه
لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارد.
عمل جراحی فک به‌استثنا زمانی که تومور وجود داشته یا براثر حادثه آسیب دیده باشد.
هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی
عمل‌های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم ازجمله نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات و…

دوره انتظار بیمه تکمیلی معلم

منظور از دوره‌ی انتظار بازه‌ی زمانی مشخص و از پیش تعیین‌شده‌ای ا‌ست که در طول آن امکان استفاده از پوشش‌های مشخصی از بیمه‌نامه درمان تکمیلی وجود نخواهد داشت. به‌عنوان مثال، فرض کنید بیمه‌نامه‌ی شما یک سال اعتبار دارد. اما در بیمه‌نامه‌تان قید شده است که دوره انتظار پوشش جراحی سه ماه است. یعنی در سه ماه نخست اعتبار بیمه‌نامه، شما نمی‌توانید از پوشش جبران هزینه‌های جراحی استفاده کنید.

البته هرچه تعداد افراد در گروه‌های بیمه‌شده بیشتر باشد، دوره‌ی انتظار کوتاه‌تر خواهد بود. از طرف دیگر ممکن است بتوانید با پرداخت حق‌بیمه‌ی بالاتر و توافق قبلی شرکت بیمه معلم، تغییراتی را در شرایط خصوصی بیمه‌نامه ایجاد کنید. اما به‌صورت کلی، شرایط دوره انتظار در بیمه تکمیلی معلم به شرح زیر است:

دوره انتظار پوشش جراحی: سه ماه
دوره انتظار پوشش زایمان: نُه ماه
دوره انتطار زایمان در گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر: بدون دوره‌ی انتظار (یعنی امکان استفاده از پوشش زایمان از لحظه‌ی شروع اعتبار بیمه‌نامه وجود خواهد داشت.)
مدت دوره انتظار زایمان برای گروه‌های زیر ۲۵۰ نفر: نه ماه
دوره انتظار برای گروه‌های بین ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر: شش ماه

دریافت خسارت از بیمه تکمیلی معلم

برای دریافت خسارت از محل بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی معلم دو روش وجود دارد که با در نظر گرفتن این نکته که به کدام مرکز درمانی مراجعه می‌کنید، روش دریافت خسارت نیز متفاوت خواهد بود.

مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه معلم

درصورتی که بیمه‌گذار برای دریافت خدمات درمانی خود به یکی از مراکز طرف قرارداد بیمه مراجعه کند،کافی‌ست معرفی‌نامه‌ی شرکت بیمه معلم را همراهش داشته باشد و یا با ارائه‌ی مشخصاتش ثابت کند که تحت‌پوشش بیمه درمان تکمیلی معلم است. در این حالت فقط مبلغ فرانشیز یا همان سهم بیمه‌گذار از خسارت را باید پرداخت کند.

برای دریافت معرفی‌نامه‌ی بیمه تکمیلی معلم، باید مدارکی از قبیل کارت درمان تکمیلی، دفترچه بیمه پایه، اصل دستور پزشک و… را به یکی از نمایندگی‌های بیمه معلم ارائه دهید تا مراحل لازم برای صدور معرفی‌نامه طی شود.

مراجعه به سایر مراکز درمانی که با بیمه معلم قرارداد ندارند

اگر کلینیک، بیمارستان یا مرکزی که برای دریافت خدمات درمانی به آن مراجعه می‌کنید با بیمه معلم قرارداد همکاری نداشته باشد، پرداخت هزینه‌های درمانی با شما خواهد بود. در ادامه و با ارائه‌ی مدارک لازم به یکی از نمایندگی‌های بیمه‌ی معلم می‌توانید برای دریافت خسارت اقدام کنید. به این‌ترتیب برای دریافت خسارت باید مدارکی مانند اصل صورت‌حسابِ مهر و امضاشده‌ی بیمارستان، نظر پزشک معالج در ارتباط با بیماری، دفترچه‌ی بیمه و مدارک شناسایی‌تان را به نمایندگی بیمه معلم ارائه دهید تا هزینه‌ی درمان طبق تعهدات بیمه‌نامه به حساب شما واریز شود.

در مطلبی که خواندید با بیمه تکمیلی معلم و پوشش‌های آن آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم این بیمه‌نامه در حال‌حاضر فقط در قالب پوشش گروهی صادر می‌شود. بنابراین اگر به فکر تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی برای خود یا اعضای خانواده‌تان هستید، فراموش نکنید که از طریق سایت بیمه‌شو می‌توانید برای صدور آنلاین بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی اقدام کنید و از مزایای این بیمه‌نامه‌ی مفید و کاربردی بهره‌مند شوید.