بیمه حوادث کارآفرین از گروه بیمهنامههای اشخاص است و از بیمهگذارها در برابر خسارتهای ناشی از حوادث و رخدادهای غیرقابل پیشبینی حمایت میکند. همهی ما در هر لحظهای از شبانهروز در معرض ریسکها و خطرهای بالقوهای هستیم که تنها اگر یکیشان به وقوع بپیوندد، سلامتیمان را تحتتاثیر قرار میدهد. به همین دلیل میتوانیم بگوییم که خرید بیمه حوادث درست بهاندازهی خرید بیمه شخص ثالث اهمیت دارد.
چرا که در هر دوی این بیمهنامهها، مهمترین مسئلهای که تحتپوشش قرار میگیرد، خسارت و آسیبهای جسمی و بدنیست. البته بیمه حوادث کارآفرین در طرحهای مختلفی صادر میشود که هر کدام از آنها برای موقعیتهای مشخصی در نظر گرفتهشدهاند. مثلا بیمه حوادث دانشآموزی باید به گوشتان آشنا باشد. یا حتی بیمه حوادث راننده که بهعنوان یکی از پوششهای بیمهنامهی شخص ثالث شناخته میشود هم از جنس همین بیمهنامههای حوادث است.
در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو سراغ بیمه حوادث کارآفرین و انواع طرحها و پوششهای آن میرویم. با خواندن این مطلب نهتنها با جزئیات بیمه حوادث کارآفرین آشنا خواهید شد، بلکه لزوم و اهمیت خرید بیمهنامهی حوادث را بهتر درک خواهید کرد. پس تا انتهای این مطلب با ما و بلاگ بیمهشو همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه کارآفرین
سابقهی حضور شرکت بیمه کارآفرین در بازار بیمهی کشور به سال ۱۳۸۲ بازمیگردد. در این سال، بیمه کارآفرین توانست با دریافت مجوز بیمهگری از بیمه مرکزی بهعنوان اولین شرکت بیمه خصوصی در ایران فعالیتش را آغاز کند. مهمترین سهامداران بیمه کارآفرین را بانک کارآفرین، شرکت سرمایهگذاری بانک کارآفرین، شرکت تضمین شرکتهای ساختمانی، شرکت مهندسی و ساختمانی جهانپارس و شرکت تدبیر تهویه هوشمند تشکیل میدهند. به این ترتیب بیش از ۶۳ درصد از سهام شرکت متعلق به سهامداران حقیقی و ۲۷ درصد باقیمانده به سهامداران حقوقی تعلق دارد.
در حال حاضر بیمه کارآفرین در زمینهی ارائهی پوششهای بیمه مسئولیت، بیمه عمر، بیمه آتشسوزی، بیمه مهندسی، بیمه اتومبیل، بیمههای اشخاص، بیمه باربری و بیمه انرژی فعالیت میکند. همچنین این شرکت بیمهای توانسته است مجوز فعالیت در زمینهی قبول و واگذاری بیمههای اتکایی را هم از سازمان بیمه مرکزی دریافت کند که همین موضوع نشاندهندهی سطح توانگری بالای این شرکت است.
بیمه حوادث کارآفرین چیست؟
بیمه حوادث کارآفرین از انواع بیمهنامههای اشخاص است که در آن شرکت بیمه با دریافت حقبیمه تعهد میدهد تا از فرد بیمهشده در برابر هزینههای ناشی از ضرر و زیانهای حوادث مختلف را تا سقف سرمایهی مورد تعهد جبران کند. امکان خرید این بیمهنامه هم بهصورت گروهی و هم بهصورت انفرادی مهیاست. یعنی هم خود فرد میتواند برای خرید بیمهنامه حوادث کارآفرین اقدام کند و هم امکان خرید این بیمهنامه بهصورت سازمانی و ارگانی برای کارمندان شرکتها، کارخانهها و موسسهها وجود دارد. جبران خسارت در پوششهای اصلی بیمه حوادث کارآفرین به شیوههای زیر در نظر گرفته شده است:
- پرداخت دیهی فوت
- غرامت نقصعضو جزئی و کلی
- غرامت از کارافتادگی دائم و کامل
- جبران هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
- پرداخت غرامت بستری روزانه (با توافق طرفین)
انواع بیمه نامه های حوادث کارآفرین
همانطور که گفتیم بیمه حوادث کارآفرین در قالب بیمهنامههای متنوع و با طرحهای مختلفی صادر میشود که به ترتیب زیر است:
- بیمه حوادث انفرادی
- بیمه حوادث گروهی
- بیمه حوادث خانواده
- بیمه حوادث ورزشی
- بیمه حوادث تحصیلی
- بیمه حوادث ایام ماموریت کاری
- بیمه حوادث مربوط به شغل
- بیمه حوادث توریستی و مسافرتی
در بیمه حوادث کارآفرین چه خطراتی تحت پوشش قرار می گیرند؟
مهمترین نکته برای دریافت خسارت از محل بیمه حوادث کارآفرین آن است که خطر و حادثهای که اتفاق افتادهاست، قبلا در بیمهنامه بهعنوان یکی از تعهدات و پوششها درج شده باشد. مثلا مسمومیت یکی از ریسکها و خطرهاییست که پوشش مربوط به آن در بیمهنامهی حوادث ارائه شده است.
بنابراین اگر فرد بیمهشده مسموم شود و سلامتیاش بهخطر بیفتد؛ میتواند از محل بیمهنامهی حوادث ادعای غرامت کند. اما از طرف دیگر، اعمال مجرمانه یا اقدام به خودکشی بههیچ عنوان تحتپوشش بیمهی حوادث قرار نمیگیرند و نمیتوان بابت چنین حوادثی از بیمهگر غرامت دریافت کرد. بهصورت کلی، شرکت بیمه کارآفرین تنها در قبال جبران خطرها و ریسکهایی مسئول خواهد بود که جزئیاتشان بهدقت در بیمهنامه درج شده باشد.
پس خسارتهای بیمهی حوادث کارآفرین را میتوانیم به دو گروه تقسیمبندی کنیم: خسارتهای قابلتامین و خسارتهای غیرقابل تامین که در ادامه بررسیشان میکنیم.
خسارتهای قابل تامین توسط بیمه حوادث کارآفرین
- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و مواد خورنده مانند اسید
- ابتلا به کزاز، سیاه زخم، هاری و گزیدگی
- اقدام به نجات اموال و اشخاص از خطر و حادثه
- دفاع مشروع بیمهشده
- حوادث رانندگی
خسارتهای غیرقابل تامین توسط بیمه حوادث کارآفرین
- هرنوع صدمه و آسیب عمدی به منظور دریافت خسارت از سمت بیمهگذار، بیمهشده و ذینفع
- خودکشی
- اعمال مجرمانه
- استفاده از روان گردانها، مواد مخدر، مشروبات الکلی
- فوت براثر صدمه عمدی فرد یا ذینفعان به منظور دریافت خسارت
- جنون و بیماری
- خطرات ناشی از تشعشات مواد رادیواکتیو، مواد هستهای و…
استعلام نرخ بیمه حوادث کارآفرین
با در نظر گرفتن تعهدات و پوششهای بیمه حوادث کارآفرین، نرخ ثابت و مشخصی برای خرید بیمهنامه وجود دارد. بلکه نرخ حقبیمه براساس جزئیات بیمهنامه و شرایط بیمهشده مشخص میشود. عواملی مانند جنسیت، سن، سابقهی بیماری، داشتن نقصعضو و از کار افتادگی از مهمترین متغیرهاییاند که تعیین نرخ حقبیمه تاثیرگذارند. همچنین پوششهای انتخابی و سقف تعهدات بیمهگر برای جبران حادثه از دیگر موارد مهمیست که در محاسبهی نرخ حقبیمه تاثیر خواهد گذاشت.
مدارک مورد نیاز برای اعلام و دریافت خسارت از بیمه حوادث کارآفرین
در صورت وقوع حادثهای که از تعهدات شرکت بیمه کارآفرین به حساب میآید، وظیفه دارید تا جزئیات آن را در کوتاهترین زمان ممکن به یکی از نمایندگیهای بیمه اعلام کنید تا پروندهی خسارت تشکیل شود. بسته به اینکه حادثه با جرح یا فوت همراه بوده است، مدارک مشخصی را باید برای تکمیل پرونده به کارشناس بیمه ارائه دهید. مهمترین مدارکی که برای دریافت خسارت به آنها نیاز دارد به ترتیب زیر است:
مدارک لازم برای دریافت خسارت در حوادث منجر به فوت
- اصل و کپی برابر اصل گواهی فوت که توسط سازمان ثبت احوال صادر شده باشد
- اصل و کپی برابر اصل صفحات شناسنامه باطلشده متوفی
- گواهی پزشکی قانونی و گواهی پزشک معالج مبنی بر تایید حادثهای که به فوت منجر شده است
- برگهی گزارش حادثه که علاوه بر درج نام بیمهشدهی متوفی در آن، به تایید مراجع ذیصلاح هم رسیده باشد
مدارک لازم برای دریافت خسارت در حوادث منجر به جرح و آسیب
- برگهی گزارش حادثه که علاوه بر درج نام بیمهشدهی مصدوم در آن، به تایید مراجع ذیصلاح هم رسیده باشد
- گواهی پزشک معالج دربارهی پایان معالجههای صورت گرفته
- گزارش مشروح حادثه که به تائید مراجع ذیصلاح هم رسیده باشد
در مطلبی که خواندید با بیمه حوادث کارآفرین و انواع طرحهای آن آشنا شدید. داشتن بیمهنامه حوادث در کنار بیمهنامههای مهم دیگری مانند بیمهنامهی عمر و سرمایهگذاری و بیمهنامهی درمان تکمیلی، این اطمینانخاطر را به همراه میآورد که در زمان وقوع حادثه و بیماری، شرکت بیمه از شما در برابر هزینههای مختلف حمایت میکند و شما را تنها نخواهد گذاشت. پس تهیهی آن را جدی بگیرید و روی پشتیبانی شرکتهای بیمه برای جبران هزینههای درمان و پزشکی، حساب باز کنید.
