سرریز شدن آب در زمینهایی که در حالت عادی، خشک و مستحکم به نظر میرسند؛ سیل یا تنداب نام دارد. اگرچه که وقوع سیل یک اتفاق طبیعی است و یکی از بلایای طبیعی به حساب میآید، اما نمیتوانیم نقش عوامل انسانی را در وقوع آن نادیده بگیریم. دستکاری انسان در طبیعت و تخریب جنگلها، ساختوساز در حریم رودخانه و از بین بردن درختان و پوششهای گیاهی از عوامل مهمیست که منجر به وقوع سیل و تنداب میشود. اگر نگاهی به تاریخچهی وقوع سیل در ایران بیندازیم، حوادث ناگواری مانند سیل میدان تجریش در دههی ۶۰ یا سیل استان گلستان در مردادماه ۱۳۸۰ برایمان مرور خواهد شد.
اما برای مدیریت و جبران خسارتهای مالی ناشی از وقوع سیل چه میتوان کرد؟ یکی از بهترین راهکارها خرید بیمه سیل است. در واقع بیمه سیل در قالب یکی از پوششهای تکمیلی بیمه زلزله و آتشسوزی ارائه میشود که به درخواست بیمهگذار در زمان صدور بیمهنامه به لیست تعهدات شرکت اضافه خواهد شد. اگر در منطقهای زندگی میکنید که احتمال وقوع ریسک در آن بالاست یا آنکه برای خرید بیمه سیل به دنبال اطلاعات تکمیلی میگردید؛ تا پایان این مطلب با ما و بلاگ بیمهشو همراه باشید تا بیشتر از بیمه سیل و جزئیات آن بگوییم.
منظور از سیل چیست و چرا اتفاق می افتد؟
همهی ما آب را نشان و مظهر پاکی و روشنایی میدانیم. همچنین از نگاه کردن به جریان آب لذت میبریم و همزمان، حس خوشایندی از آرامش را تجربه میکنیم. اما سیل آن روی دیگر ماجراست. همان روی سرکش و خشمگین آب که قدرتش مهارنشدنی است و میتواند هر آنچه را که در برابرش قرار میگیرد، تخریب کند و از بین ببرد. بارندگیهای شدید و ذوب شدن سریع برف یکی از مهمترین دلایلیست که میتواند آغازگر سیل باشد. وقتی آب رودخانه یا هر منبع مشابه دیگری سرریز شود و از بستر خود خارج شود، سیل اتفاق میافتد. وقوع سیل به فصل و زمان خاصی محدود نمیشود و حتی در تابستانها و با وقوع بارانهای تند و موسمی طبیعی نیز ممکن سیل جاری شود. در واقع بهخاطر خشکسالی و از بین رفتن پوشش گیاهی، این بارانها شکل سیلاب به خود میگیرد و احتمال وقوع سیل را بسیار بالا میبرد.
از یکطرف میتوانیم بگوییم که سیل یکی از بلایای طبیعیست که همیشه احتمال وقوع آن در طبیعت وجود دارد و نمیتوانیم به کلی مانع از وقوع سیل شویم. از طرف دیگر، دستکاری انسان در طبیعت باعث شده است تا تعداد و همچنین احتمال وقوع سیل بالا برود و خسارتهای جبرانناپذیری را به همراه داشته باشد. از بین بردن پوشش گیاهی و قطع درختان و همچنین ساختوساز، باعث میشود تا توانایی خاک در جذب آب کاهش پیدا کند و به همین دلیل فرسایش خاک شدید میشود و در صورت وقوع بارانهای شدید یا سرریز شدن آب رودخانه، سیل جاری خواهد شد.
بیمه سیل چیست و چه خسارت هایی را جبران می کند؟
همانطور که در مقدمه به آن اشاره کردیم، بیمه سیل در واقع یکی از پوششهای تکمیلی بیمه زلزله و آتشسوزی به حساب میآید. به عبارت سادهتر، بیمهنامهی مشخص و جداگانهای تحتعنوان بیمه سیل در بازار بیمه ایران به فروش نمیرسد. بلکه در زمان خرید بیمه زلزله و آتشسوزی میتوان پوشش سیل را هم به لیست تعهدات بیمهگر اضافه کرد. پس حتی اگر فقط به پوشش سیل نیاز داشته باشید، باز هم باید برای خرید بیمه زلزله و آتشسوزی اقدام کنید.
با خرید بیمه آتشسوزی، خسارتهای مالی ناشی از آتشسوزی، صاعقه و انفجار جبران خواهد شد. همچنین با اضافه کردن پوشش سیل به لیست پوششهای بیمهنامهتان، شرکت بیمه خسارتهای مالی ناشی از سیل، طغیان رودخانهها، شکسته شدن سدها و خروج ناگهانی آبهای سطحی از مسیر طبیعی را براساس جزئیات بیمهنامه و سقف تعهدات جبران خواهد کرد.
استعلام نرخ خرید بیمه سیل
مشخص شدن نرخ حقبیمه به عوامل مختلفی وابسته است. به صورت کلی، هزینهی پوشش سیل در نرخ کلی حقبیمهی آتشسوزی و زلزله محاسبه میشود. در واقع هر چه تعداد پوششهای درخواستی و احتمال وقوع ریسک بیشتر باشد، نرخ حقبیمهتان نیز بیشتر خواهد بود. در محاسبه و استعلام نرخ بیمه زلزله و آتشسوزی، عوامل زیر تاثیرگذار است:
- ارزش ساختمان بیمهشده
- ارزش اموال و اثاثیهی موجود در ساختمان (غیر از طلا، جواهرات، پول نقد و آثار ارزشمندی که قابل ارزشگذاری نیستند.)
- تعداد و انواع پوششهای تکمیلی (مانند زلزله و آتشفشان، شکست شیشه، سرقت با شکست حرز و…)
- تخفیفهای مختلف و متنوعی که شرکت بیمه برای صدور بیمهنامه در نظر گرفته است
- احتمال وقوع ریسک
همچنین مواردی مانند متراژ و مساحت ساختمان و همچنین نوع سازهی بنا (بتنی یا فلزی) در محاسبهی نرخ حقبیمه تاثیرگذار است.
بیمه سیل برای چه مکان هایی صادر می شود؟
از آنجایی که بیمه سیل یکی از پوششهای فرعی بیمه زلزله و آتشسوزی به حساب میآید، بهتر است این سوال را اینطور مطرح کنیم که بیمهنامه زلزله و آتشسوزی چه انواعی دارد و برای چه مکانهایی صادر میشود. از آنجایی که نوع ساختمان و اسباب و اثاثیهی موجود در آن برای تخمین احتمال وقوع ریسک و همچنین میزان خسارتهای بهجایمانده، اهمیت زیادی دارد؛ بیمهنامهی زلزله و آتشسوزی براساس نوع مکان به گروههای زیر تقسیمبندی میشود:
- بیمه برای منازل مسکونی: شامل ساختمان و اسباب و اثاثیهی موجود در آن
- بیمه برای مراکز صنعتی: شامل ساختمان، تاسیسات، ماشینآلات، مواد اولیهی موجود و محتویات کارخانه
- بیمه برای مراکز غیرصنعتی: شامل ساختمانهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها
استثنائات بیمه سیل کدام است؟
هر بیمهنامهای در کنار لیست پوششها و تعهدات، لیستی از استثنائات هم دارد که در صورت وقوع، شرکت بیمه مسئولیتی بابت جبران خسارت نخواهد داشت. وقتی صحبت از بیمه سیل یا همان پوشش سیل در بیمه زلزله و آتشسوزی در میان باشد، موارد زیر در لیست استثنائات شرکت بیمه قرار میگیرد؛ مگر آنکه با پرداخت حقبیمهی بیشتر، شرکت بیمه موافقت کند که یک یا بعضی از این موارد به لیست پوششها اضافه شود.
- زیان و خسارتهای وارد شده به حصارهای اطراف محوطه و درهای ورودی (البته برای داربست میتوان از بیمه داربست استفاده کرد.)
- هزینههای تخلیه و تعمیر آبروها و لولههای آب (چه بر اثر سیل ایجاد شده باشد و چه عوامل دیگری باعث وقوع چنین اتفاق و خسارتی شود.)
- خسارتهای ناشی از سیلهای زیرزمینی و جزر و مد
- خسارتهای ناشی از پیشروی آب دریا (مگر آنکه در اثر طوفان و خروج از بستر متعارف آن باشد.)
- زیان و خسارتهای ناشی از رانش یا لغزیدن طبقات زمین
- هزینهی جبران خسارتهای ناشی از یخزدگی لولهها و آبروها
- خسارتهای ناشی از نشست بر اثر بارش شدید باران
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش، آشوب، اعتصاب و بلوا
در مطلبی که خواندید با بیمه سیل و جزئیات آن آشنا شدید. همانطور که گفتیم این بیمهنامه، به صورت مستقل صادر نمیشود و برای آنکه بتوانید به پوششهای آن دسترسی داشته باشید، باید برای خرید بیمه آتشسوزی و زلزله اقدام کنید و در زمان تکمیل فرم پیشنهاد بیمهنامه، پوشش تکمیلی سیل را هم به بیمهنامهتان اضافه کنید.
به هر حال، درست است که دستکاری انسان در طبیعت احتمال وقوع سیل را بالا برده است، اما باز هم سیل یکی از بلایای طبیعی به حساب میآید که بهتر است پیش از وقوع حادثه با خرید بیمه سیل، برای مدیریت هزینههای احتمالی ناشی از آن برنامهریزی کنید. اگر به فکر ایمن کردن ساختمانتان در برابر سیل و خطرهای مهم دیگری مانند آتشسوزی و زلزله هستید، فراموش نکنید که در مسیر انتخاب بهترین بیمهنامهی سیل، آتشسوزی و زلزله پلتفرم بیمهشو همراه شماست.
