خرید بیمه شخص ثالث برای هر راننده‌ای واجب و ضروری‌ست. اهمیت این پوشش بیمه‌ای به‌حدی زیاد است که حتی اگر الزام قانونی برای خرید آن وجود نداشت، باز هم نمی‌بایست حتی لحظه‌ای برای تهیه‌ی آن تردید می‌کردید.
خرید بیمه شخص ثالث ؛ یعنی خرید آرامش و آسودگی‌خاطر بابت تمام اتفاقات و حوادث ناگهانی‌ای که ممکن است تجربه‌ی رانندگی در مسیرهای کوتاه و بلند را به کام‌مان تلخ کند. بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث مانند یک تکیه‌گاه محکم است که مسئولیت تمام خسارت‌های جانی و مالی واردشده بر اشخاص ثالث در حین رانندگی را برعهده می‌گیرد و به این‌ترتیب، دیگر پرداخت غرامت و جبران خسارت‌ها با راننده‌ی مقصر نخواهد بود.
به‌ازای هر وسیله‌ی نقلیه‌ای که می‌بینید، باید یک بیمه‌نامه‌ی شخص‌ثالث معتبر هم وجود داشته‌باشد. به‌همین دلیل است که تعداد زیادی از شرکت‌های بیمه پوشش‌های مربوط به بیمه شخص‌ثالث را زیرنظر بیمه مرکزی ارائه می‌دهند.
در میان این شرکت‌ها، بیمه سامان یکی از بیمه‌گرهایی‌ست که نامش به گوش‌تان آشناست. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو با بیمه شخص ثالث سامان و انواع پوشش‌های آن آشنا می‌شویم و شما را برای خرید آنلاین بهترین پوشش شخص‌ثالث راهنمایی خواهیم کرد. با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه سامان
شرکت بیمه سامان در اسفند ماه سال ۱۳۸۳ با سرمایه‌ی اولیه‌ی دویست میلیارد ریال از بیمه مرکزی مجوز فعالیت در رشته‌های بیمه‌ای زندگی، غیرزندگی و اتکایی را دریافت کرد.
در حال حاضر انواع بیمه‌نامه‌های عمر، درمان، آتش‌سوزی، بدنه و شخص ثالث، مسافرتی و مسئولیت در این شرکت صادر می‌شوند. بیمه‌ی سامان با داشتن ۲۹شعبه‌ی بیمه‌ای و بیش از ۱۰۰۰ نمایندگی در سراسر ایران و سطح توانگری ۱۳۲ یکی از بیمه‌گرهای خوش‌نام و خوش‌آتیه در صنعت بیمه‌ی کشور است.
بیمه شخص ثالث سامان
بیمه شخص ثالث سامان از انواع بیمه‌نامه‌هایی‌ست که خسارت‌های مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث دراثر حوادث رانندگی را جبران می‌کند. البته بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث فقط برای اتومبیل‌های سواری صادر نمی‌شود؛ چرا که خرید این بیمه‌نامه برای تمام وسایل‌نقلیه‌ی موتوریِ زمینی اجباری‌ست.
به‌عبارت دیگر، فرقی نمی‌کند که راننده‌ی تاکسی یا مالک اتوبوس یا راکب موتورسیکلت باشید؛ به‌هرحال به یک بیمه‌نامه‌ی معتبر شخص ثالث نیاز دارید که متناسب با همان وسیله‌ی نقلیه صادر شده‌باشد.
خرید بیمه شخص‌ثالث سامان با مزایای زیر همراه خواهدبود:
- امکان پرداخت خسارت به‌صورت آنلاین
- یادآوری زمان تمدید بیمه‌نامه‌ی شخص‌ثالث
- درنظر گرفتن تخفیف برای تعهدات مازاد برتعهدات بیه‌نامه درصورت خرید پوشش‌های تکمیلی
- امکان افزایش سقف تعهدات بیمه‌نامه
- امکان پرداخت حق‌بیمه به‌صورت قسطی
پوشش های اصلی بیمه شخص ثالث سامان
تمام بیمه‌نامه‌های شخص‌ثالثی که توسط بیمه‌گرهای مختلف صادر می‌شوند، باید براساس قوانین و آیین‌نامه‌های سازمان بیمه مرکزی تنظیم شده‌باشند. برهمین اساس، تفاوتی نمی‌کند که بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث‌تان را از کدام بیمه‌گر تهیه کنید؛ پوشش‌های اصلی بیمه‌ی شخص ثالث همیشه به سه گروه زیر تقسیم‌بندی می‌شود.
- پوشش جبران خسارت‌های جانی: در این پوشش، هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص‌عضو و دیه‌ی فوت شخص یا اشخاص ثالث که دراثر حادثه‌ی رانندگی بوده‌است، از طرف شرکت بیمه سامان پرداخت خواهد شد. سقف تعهدات این پوشش براساس نرخ دیه در آن سال تعیین می‌شود. به‌عنوان نمونه، نرخ دیه در سال ۱۴۰۱ برای یک نفر مرد مسلمان کامل برابر با هشتصد میلیون تومان در ماه‌های حرام و ششصد میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام تعیین شده‌است. به این‌ترتیب، سقف تعهدات این پوشش در سال ۱۴۰۱ برابر با هشتصد میلیون تومان خواهد بود.
- پوشش جبران خسارت‌های مالی: در این پوشش، خسارتی که به اموال منقول و غیرمنقول اشخاص ثالث وارد شده است، جبران خواهدشد. البته این خسارت باید ناشی از حادثه‌ی رانندگی باشد تا قابل‌پرداخت تشخیص داده‌شود. حداقل تعهدات بیمه‌گر در این پوشش برابر با دو و نیم درصد از سقف تعهدات پوشش جانی‌ست. به این‌ترتیب، جبران خسارت‌های مالی در سال ۱۴۰۱ از حدود بیست میلیون تومان شروع می‌شود.
- پوشش جبران حوادث راننده: با وجود این‌که بیمه شخص ثالث سامان برای جبران خسارت‌های واردشده به افراد درگیر در حادثه طراحی شده‌است؛ اما یکی از پوشش‌های اصلی آن جبران حوادث راننده است که در آن خسارت‌های جانی واردشده به راننده‌ی مقصر نیز توسط بیمه‌گر جبران خواهد شد. به‌صورت معمول سقف تعهدات در این پوشش برابر با نرخ دیه در یکی از ماه‌های غیرحرام خواهدبود. به این‌ترتیب در سال ۱۴۰۱، این مبلغ در بیشترین حالت برابر با ششصد میلیون تومان برآورد می‌شود.
استثنائات بیمه شخص ثالث سامان
هر بیمه‌نامه‌ای، لیست استثنائات مخصوص‌به‌خودش را دارد و بیمه شخص ثالث سامان نیز از این قاعده مستثنی نیست. مهم‌ترین مواردی که درصورت وقوع، شرکت بیمه سامان مسئولیتی بابت جبران خسارت‌شان برعهده نمی‌گیرد؛ به‌ترتیب زیر است:
- خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی اعم از سیل، زلزله و…
- خسارت‌های ناشی از جنگ، آشوب و…
- خسارت‌های ناشی از واکنش‌ها و تشعشعات هسته‌ای و مواد رادیواکتیو
- خسارت‌های ناشی از حمل بار بیشتر از حد مجاز
- خسارت‌های ناشی از حمل بار غیرمجاز
- خسارت‌های ناشی از تعقیب شدن توسط پلیس
- خسارت‌های ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و روان‌گردان‌ها
- خسارت‌هایی که توسط رانندگان فاقد گواهینامه یا دارای گواهینامه نامعتبر یا نامتناسب با نوع وسیله‌ی نقلیه ایجاد شده‌باشد.
- خسارت‌هایی که به‌خاطر استفاده از وسیله‌ی نقلیه در مسابقات شرط‌بندی یا تست‌های رانندگی ایجاد شده‌باشد.
- خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی براثر سوخت‌گیری اتومبیل
دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث سامان
درصورت وقوع حادثه‌ای که منجر به وقوع خسارت به اشخاص ثالث شود، لازم است که جزئیات حادثه را در کمترین زمان ممکن (حداکثر پنج روز از زمان وقوع حادثه) به شرکت بیمه سامان اطلاع دهید.
درادامه، کارشناس خسارت با بررسی مدارک موجود و جزئیات حادثه، مبلغ غرامت را تعیین می‌کند و به زیان‌دیدگان پرداخت خواهد کرد.
مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی با داشتن گزارش پلیس
- کروکی پلیس
- کارت ملی و مدارک شناسایی طرفین
- گواهینامه رانندگی طرفین
- بیمه شخص ثالث طرفین حادثه
- فرم بازدید کارشناس بیمه
مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بدون داشتن گزارش پلیس
- کارت ملی و مدارک شناسایی طرفین
- گواهینامه رانندگی طرفین
- بیمه‌نامه شخص ثالث طرفین
- فرم تکمیل‌شده قبول تقصیر راننده مقصر
- گزارش بازدید کارشناس بیمه
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی
- گزارش پلیس
- گزارش کارشناس تصادف
- برگه‌های بازجویی طرفین یا ورثه متوفی
- کپی برابر اصل گواهی فوت متوفی
- کپی برابر اصل صفحات شناسنامه فرد متوفی
- کپی برابر اصل گواهی پزشکی قانونی
- رای نهایی دادگاه
- گزارش پزشکی و فاکتورهای بیمارستان
مدارک لازم برای دریافت خسارت حوادث راننده
- گزارش پلیس از حادثه
- گواهی پزشک همراه با تاریخ شروع و پایان پذیرش و بستری
- فاکتورهای پرداختی هزینه‌های درمانی و بیمارستان
- گواهی پزشک با تعیین میزان نقص عضو
- دو نسخه‌ی رونوشت گواهی‌شده شناسنامه‌ی مجروح
- گواهینامه راننده مقصر
- کارت ماشین یا سند خودرو
- بیمه‌نامه شخص ثالث
مدارک لازم برای دریافت خسارت حوادث راننده درصورت فوت او
- گواهی پلیس از حادثه
- گواهی پزشکی قانونی
- گواهی فوت و جواز دفن
- گواهی انحصار وراثت
- کارت ماشین یا سند خودرو
- بیمه‌نامه شخص ثالث راننده
- گواهینامه راننده مقصر
نرخ خرید بیمه شخص ثالث سامان
همان‌طور که گفتیم، بیمه شخص ثالث از انواع پوشش‌های اجباری برای تمام وسایل‌نقلیه‌ی موتوریِ زمینی‌ست که قوانین و مقررات آن توسط سازمان بیمه مرکزی تنظیم و بازبینی می‌شود. به این‌ترتیب، اعلام نرخ پایه‌ی حق‌بیمه‌ی شخص ثالث نیز هرسال توسط بیمه مرکزی صورت می‌گیرد.
در کنار نرخ پایه، موارد مهم دیگری نیز وجود دارند که در اعلام نرخ نهایی تاثیرگذار خواهند بود. درادامه، مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر نرخ نهایی حق‌بیمه‌ی شخص‌ثالث را با هم مرور می‌کنیم:
- جریمه‌ی دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث (به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود.)
- مدت اعتبار بیمه‌نامه
- تخفیف عدم خسارت در زمان تمدید بیمه‌نامه
- سقف تعهدات بیمه‌گر در پوشش‌های بیمه‌نامه
- سابقه‌ی دریافت خسارت
- تخفیف‌های مناسبتی و شرکتی
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث سامان
تخفیف عدم خسارت درزمان تمدید بیمه‌نامه محاسبه می‌شود و برای تشویق راننده‌های کم‌ریسک و محتاط درنظر گرفته شده‌است. در این طرح، از سال دوم به بعد و در زمان تمدید بیمه‌نامه به‌ازای هرسال پنج درصد و حداکثر تا هفتاد درصد تخفیف عدم خسارت در حق‌بیمه‌ی پایه‌ی شخص‌ثالث درنظر گرفته خواهد شد.
در مطلبی که خواندید با بیمه شخص ثالث سامان به عنوان یکی از بهترین بیمه‌نامه‌ی خودرو آشنا شدید. در کنار روش‌های حضوری صدور بیمه‌نامه، پیشنهاد می‌کنیم خرید آنلاین بیمه شخص ثالث سامان را از پلتفرم بیمه‌شو تجربه کنید. کافی‌ست از صفحه‌ی اصلی سایت، گزینه‌ی خرید بیمه و خرید بیمه شخص ثالث را انتخاب کنید تا به لیستی از بهترین بیمه‌گرهای اتومبیل دسترسی داشته باشید.