پوشش بیمه شخص ثالث سرمد

بیمه شخص ثالث مهم‌ترین بیمه‌نامه‌ی مربوط به وسایل نقلیه است که تهیه‌ی آن برای دارندگان انواع خودرو و موتورسیکلت اجباری است. اهمیت این بیمه‌نامه به قدری بالاست که حتی هنگام تحویل خودروی نو و صفرکیلومتر از کارخانه نیز خودرو با بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث به شما تحویل داده می‌شود و حتی یک روز بیمه نبودن ماشین، برای صاحب آن جریمه‌ی دیرکرد تمدید بیمه‌نامه را در پی خواهد داشت.

با در نظر گرفتن اهمیت بالای این بیمه‌نامه، باید به فکر تهیه‌ی آن نزد یک بیمه‌گر مطمئن و باسابقه باشیم که هم از نظر توانگری و پرداخت خسارت و هم از لحاظ ارائه‌ی پوشش‌های شخص ثالث، پوشش کاملی را ارائه کند. بیمه شخص ثالث سرمد یکی از بیمه‌نامه‌هایی است که می‌توانید با خیال آسوده به آن اعتماد کنید. برای آشنایی بیشتر با بیمه سرمد و بیمه شخص ثالث آن، خواندن ادامه‌ی این مطلب را در بلاگ بیمه‌شو از دست ندهید.

معرفی شرکت بیمه سرمد

شرکت بیمه سرمد (سهامی عام) یکی از بیمه‌گرهای معتبر داخلی‌ست که نسبت به بقیه‌ی شرکت‌های بیمه به تازگی فعالیتش را در بازار بیمه ایران شروع کرده است. اما با وجود سابقه‌ی کم، توانسته در تمام سال‌های فعالیتش سطح توانگری یک (بهترین سطح توانگری) را از بیمه مرکزی دریافت کند. از نقاط قوت بیمه سرمد، پشتیبانی دو بانک صادرات و شهر است که هر دو از سهام‌داران این شرکت به حساب می‌آیند. بیمه‌ی سرمد با کسب مجوز فعالیت در زمینه‌ی بیمه‌های بازرگانی از بیمه مرکزی در سال ۱۳۹۲ اقدام به صدور بیمه‌نامه در انواع رشته‌های زندگی و غیرزندگی می‌کند. همچنین مجوز فعالیت در زمینه‌ی قبول یا واگذاری بیمه‌های اتکایی از دیگر نکات مثبت کارنامه‌ی فعالیت بیمه سرمد است.

بیمه شخص ثالث سرمد

بیمه شخص ثالث از انواع بیمه‌نامه‌های اجباری است که تهیه‌ی آن برای تمام دارندگان وسایل نقلیه‌ی موتوریِ زمینی الزامی‌ست. درواقع طبق ماده‌ی ۲ قانون بیمه اجباری شخص ثالث، تمام دارندگان حقیقی و حقوقی وسایل نقلیه موظف‌اند وسیله‌ی نقلیه‌شان را در برابر خسارت‌های مالی و بدنی که در اثر حوادث وسیله‌ی نقلیه‌شان به اشخاص ثالث وارد می‎شود، نزد یکی از بیمه‌گرها بیمه کنند. به این بیمه، بیمه‌ی شخص ثالث می‌گویند که در آن خسارات مالی و بدنی به اشخاص ثالث توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.

به این ترتیب، بیمه شخص ثالث سرمد مسئولیت دارندگان وسایل نقلیه‌ی مختلف را درقبال آسیب‌هایی که به دلیل حوادث وسیله‌ی نقلیه یا محموله‌های آن به اشخاص و اموال ثالث وارد می‌شود را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه برعهده می‌گیرد.

یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه شخص ثالث سرمد، پوشش حوادث راننده است که در آن غرامت فوت و نقص‌عضو راننده‌ی مقصر حادثه پرداخت خواهد شد. البته خسارت‌های مالی وارد شده بر راننده‌ی مقصر جزء تعهدات این پوشش نیست.

پوشش های بیمه شخص ثالث سرمد

تعهدات و خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث سرمد به سه گروه خسارت‌های مالی، جانی و حوادث راننده تقسیم می‌شود.

پوشش های مالی سرمد

در این پوشش خسارت‌های وارد به اموال منقول و غیرمنقول افراد آسیب‌دیده در حادثه غیر از راننده‌ی مقصر تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد. حداقل تعهدات پوشش مالی برابر با دو و نیم‌درصد تعهدات جانی‌ست و در سال ۱۴۰۱ طبق بخشنامه‌ی بیمه مرکزی حدود ۲۰ میلیون تومان خواهد بود.

پوشش های جانی سرمد

در پوشش جانی شخص ثالث، خسارت‌های مربوط به هزینه‌ی پزشکی، غرامت نقص‌عضو و دیه‌ی فوت پرداخت تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به اشخاص ثالث پرداخت می‌شود. حداقل تعهد بیمه‌گر برای خسارت‌های بدنی برابر با دیه‌ی یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام است. مثلا نرخ دیه در سال ۱۴۰۱ در ماه‌های حرام هشتصد میلیون تومان اعلام شده است. بر همین مبناست که حق‌بیمه‌ی شخص ثالث نیز هر سال توسط بیمه مرکزی مشخص می‌شود.

پوشش حوادث راننده سرمد

پوشش حوادث راننده خسارت‌های بدنی وارده به راننده‌ی مقصر مانند دیه‌ی فوت یا غرامت نقص‌عضو را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به او یا بازماندگانش پرداخت می‌کند.

استثنائات بیمه شخص ثالث سرمد

• خسارت وارد شده به خودروی راننده‌ی مقصر
• خسارت وارده شده به محموله و تجهیزات وسیله‌نقلیه‌ی راننده‌ی مقصر
• خسارت مستقیم و غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
• خسارت ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جریمه
• اثبات قصد زیان‌دیده در وارد کردن صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و مانند آن
• اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضایی
• خسارت وارده شده در خارج از مرزهای جغرافیایی کشور

خرید بیمه شخص ثالث سرمد

برای خرید بیمه شخص ثالث سرمد باید به یکی از نمایندگی‌های یا کارگزاری‌های سرمد مراجعه کرد. بعد از تکمیل و امضای فرم پیشنهاد بیمه، حق بیمه مشخص خواهد شد تا بیمه‌گذار آن را پرداخت کند. بعد از پرداخت حق‌بیمه، بیمه‌نامه شخص ثالث سرمد صادر خواهد شد.

مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه نامه

• تکمیل و امضای فرم پیشنهاد بیمه
• ارائه‌ی کارت خودرو
• ارائه‌ی کارت ملی بیمه‌گذار
• ارائه‌ی بیمه‌نامه‌ی سال قبل

قیمت بیمه شخص ثالث سرمد

هزینه‌ی نهایی بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث به موارد زیادی بستگی دارد و ممکن است برای هر بیمه‌گذاری متفاوت باشد. موارد زیر در تعیین حق‌بیمه‌ی شخص ثالث تاثیرگذار خواهند بود:

• نرخ پایه حق‌بیمه‌ی شخص ثالث
• اعتبار بیمه‌نامه
• جریمه‌ی دیرکرد تمدید بیمه‌نامه
• نوع و کاربری خودرو
• سال ساخت وسیله‌ی نقلیه
• میزان تعهدات بیمه‌گر
• میزان تخفیف عدم خسارت

تخفیفات شخص ثالث سرمد

در سال‌های اخیر، تخفیفات شخص ثالث راننده‌محور شده‌اند. یعنی با خرید و فروش خودرو، سابقه‌ی عدم دریافت خسارت شخص ثالث به مالک جدید منتقل نخواهد شد. این قانون به این دلیل طراحی شده‌است که ریسک راننده‌ی کم‌خطر به راننده‌ای پرخطر منتقل نشود.

با درنظر گرفتن این نکته، جدول تخفیفات شخص ثالث سرمد به شرح زیر است:

روندکاهش تخفیفات عدم خسارت

در قانون جدید شخص ثالث، داشتن سابقه‌ی خسارت به یک‌باره میزان تخفیف تمدید شخص ثالث را صفر نخواهد کرد. با هر بار خسارت، درصد مشخصی از میزان تخفیفات عدم خسارت کاسته می‌شود که به ترتیب زیر اعمال می‌شود:

دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث سرمد

بعد از وقوع حادثه و تصادف، یکی از دو حالت زیر رخ می‌دهد:

• عدم نیاز به کشیدن کروکی: در این حالت طرفین حادثه باید ظرف پنج روز کاری با در دست داشتن مدارک مورد نیاز به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه سرمد مراجعه کنند.
• نیاز به کشیدن کروکی: به دلایل مختلفی چون عدم توافق طرفین، کامل نبودن مدارک یکی از طرفین و یا وقوع خسارت جانی لازم است که کروکی کشیده شود. در چنین حالتی،‌ شخص آسیب‌دیده باید با ارائه‌ی مدارک لازم نزد بیمه سرمد پرونده تشکیل بدهد.

البته بیمه سرمد از بیمه‌گرهایی‌ست که خسارت شخص ثالث را به‌صورت سیار پرداخت می‌کند. بنابراین در صورت وقوع حادثه می‌توانید با شرکت بیمه تماس بگیرید تا کارشناس بیمه در صحنه‌ی حادثه حاضر شود. همچنین اگر خسارت وارده از حداقل تعهدات پوشش مالی کمتر باشد، پرداخت خسارت بدون نیاز به کشیدن کروکی و با توافق طرفین و ارائه‌ی مدارک امکان‌پذیر خواهد بود. اما در صورت وقوع خسارات جانی و بدنی لازم است که مبلغ دیه توسط دادگاه محاسبه شود و سپس با رای دادگاه و پزشکی قانونی به شخص یا اشخاص آسیب‌دیده پرداخت شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی

• کارت ماشین یا سند مالکیت خودروی طرفین
• بیمه‌نامه شخص ثالث طرفین حادثه
• گواهینامه رانندگی طرفین تصادف
• ارائه‌ی کروکی درصورت نیاز

مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی

• ارائه‌ی گواهینامه رانندگی، کارت ملی و کارت ماشین  طرفین حادثه
• اصل بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث طرفین حادثه
• کپی برابر اصل گزارش کلانتری
• کپی برابر اصل مدارک بیمارستانی فرد آسیب‌دیده
• کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی
• کپی برابر اصل کروکی تصادف یا نظر کارشناس رسمی دادگستری
• کپی برابر اصل برگه‌های بازجویی طرفین تصادف

در مطلبی که خواندید با بیمه شخص ثالث سرمد و جزئیات آن آشنا شدید. شرکت بیمه سرمد با سطح توانگری یک و ارائه‌ی پوشش‌های کامل مالی و جانی شخص ثالث همراه بیمه‌گذارانش است. اگر قصد خرید این بیمه‌نامه را دارید، به یاد داشته باشید که سامانه‌ی بیمه‌شو برای خرید بیمه‌نامه شخص ثالث به‌صورت آنلاین همراه شماست.