چقدر به فکر تامین نیازهای مالی آیندهتان هستید؟ آیا مطمئنید که میزان درآمد و حقوق امروزتان پاسخگوی هزینههای فردای زندگیتان هم خواهد بود؟ شاید هم روی حقوق و مستمری بازنشستگیتان حساب باز کردهاید. در کنار تمام روشهایی که برای پسانداز و انباشت سرمایه وجود دارد، خرید بیمه عمر یکی از کارآمدترین و مطمئنترین روشهای ممکن است. با خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری نهتنها از حمایتها و پوششهای بیمهای بهرهمند خواهید بود، بلکه با گذشت زمان یک اندوختهی مالی قابلتوجه تشکیل خواهد شد که به آن هم سود تضمینی و هم سود مشارکتی تعلق خواهد گرفت.
بیمه عمر آرمان یکی از خدمات بیمهای این شرکت است که از محل انباشت حقبیمهها، نوید فردایی بهتر و مطمئنتر را به بیمهگذارانش میدهد. با خرید بیمه عمر آرمان به یک پوشش بلندمدت و مطمئن بیمهای دسترسی خواهید داشت که هم به شما امکان دریافت وام و بازخرید اندوختهی بیمهنامه را میدهد و هم مزایای بینظیر و منحصربهفردی را برای حمایت از شما و عزیزانتان فراهم خواهد کرد. برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر آرمان و پوششهای متنوع آن، با ادامهی این مطلب در بلاگ بیمهشو با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه آرمان
شرکت بیمه آرمان از تازه تاسیسترین شرکتهاییست که در بخش خصوصی صنعت بیمه مشغول به فعالیت است. این شرکت در سال ۱۳۹۰ و با سرمایهای برابر با ۶۰ میلیارد تومان، مجوز فعالیتش را از بیمه مرکزی دریافت کرد. در ادامه و در سال ۱۳۹۳ توانست سرمایهی خود را دو برابر کند و با پشتوانهی محکمتری به فعالیتش در بازار بیمه ادامه دهد. شرکت بیمه آرمان در حال حاضر در رشتههای بیمه مهندسی، اشخاص، خودرو، مسئولیت، آتشسوزی، عمر و سرمایهگذاری، باربری و انرژی مشغول خدمترسانی به بیمهگذاران است. بخشی از چشمانداز و رویای بیمه آرمان به شرح زیر است:
- ارائهی خدمات بیمهای متفاوت و متمایز مطابق با نیازهای جامعه و بازار بیمه کشور
- گسترش جغرافیایی خدمات با ایجاد شبکه فروش فعال، حرفهای و کارآمد
- تلاش در جهت توزیع مناسب ریسک و کاهش خروج ارز از کشور
- مشارکت موثر و فعال در مراکز سیاستگذاری و تصمیمسازی صنعت بیمه از قبیل شورای عالی بیمه و سندیکای بیمهگران ایران
آشنایی با بیمه عمر آرمان
بیمه عمر آرمان مانند تمام بیمههای عمر و سرمایهگذاری دیگر از دو بخش مهم تشکیل شده است. بخش اول، ارائهی پوششهای اصلی و تکمیلی بیمهایست و بخش دوم به تامین منابع لازم برای انباشت سرمایهی عمر میپردازد. بهصورت کلی بیمه عمر آرمان در قالب سه طرح زیر ارائه میشود:
- طرح آرمان زندگی که اصلیترین بیمهنامهی عمر و سرمایهگذاری شرکت بیمه آرمان به حساب میآید و درواقع یک بیمهنامهی عمر انفرادیست که برای یک بیمهشده صادر میشود.
- طرح دختران و پسران آرمانی، دومین طرح بیمهی عمر و سرمایهگذاری آرمان است که با هدف طراحی یک پوشش بیمهای کارآمد برای فرزندان یک خانواده ارائه میشود. در ادامه بیشتر از این بیمهنامه میخوانیم.
- طرح مشترک بیمه زندگی آرمان نیز برای آن دسته از افرادی طراحی شده است که میخواهند از مزایای یک بیمهنامهی عمر برای دو نفر استفاده کنند. به این ترتیب که یک نفر بیمهشدهی اصلی خواهد بود و دیگری بهعنوان بیمهشدهی فرعی در قرارداد بیمه مشخص میشود.
طرح بیمه عمر دختران و پسران آرمانی
همانطور که از نامش پیداست، این بیمهنامه توسط والدین برای فرزندانشان خریداری میشود و به این ترتیب پوششهای بیمهای ارائهشده در این طرح نیز متناسب با نیازهای فرزندان خانواده در نظر گرفته شده است. از محل انباشت حقبیمههای این بیمهنامه میتوان برای تامین هزینههایی مانند تحصیلات دانشگاهی، شروع کسبوکار، خرید جهیزیه و… استفاده کرد. پوششهای طرح دختران و پسران آرمانی به ترتیب زیر است:
- اگر پدر و یا مادر که بهعنوان بیمهگذار شناخته میشوند در زمان اعتبار بیمهنامه از دنیا بروند و یا دچار از کارافتادگی کامل شوند، بیمهنامهی فرزندشان تا بیست سال از پرداخت حقبیمه معاف خواهد بود و خود شرکت بیمه آرمان هزینهی حقبیمهها را تقبل خواهد کرد.
- ذینفعان این بیمهنامه را فقط فرزندان همان خانواده تشکیل میدهند.
- در این بیمهنامه پدر و یا مادر بهعنوان بیمهشدهی اصلی در نظر گرفته خواهند شد و فرزندان زیر هجده سالشان نیز بهعنوان بیمهشدهی تبعی تحتپوشش شرکت بیمه آرمان قرار میگیرند.
طرح مشترک بیمه زندگی آرمان
طرح مشترک بیمه زندگی آرمان برای آن طراحی شده است که دو نفر بتوانند در قالب یک بیمهنامه از مزایای بیمهی عمر و سرمایهگذاری بهرهمند شوند. این دو نفر که معمولا اعضای یک خانواده هستند بهعنوان بیمهشدهی اصلی و بیمهشدهی فرعی به شرکت بیمه آرمان معرفی میشوند. با در نظر گرفتن جزئیات و شرایط بیمهنامه، تمام پوششهای اصلی برای بیمهشدهی فرعی هم درنظر گرفته خواهد شد با این تفاوت که دیگر نیازی به پرداخت حقبیمهی اضافی برای نفر دوم نخواهد بود. در این طرح بیمهای، هر کدام از بیمهشدهها میتوانند غیر از دریافت پوشش اصلی سرمایهی فوت، با پرداخت حقبیمهی مجزا از بقیهی پوششهای تکمیلی بیمه عمر نیز بهرهمند شوند. پوششهای بیمهشدهی اصلی در این بیمهنامه به شرح زیر است:
- پوشش سرمایه فوت از ۱ تا ۴۰ برابر حق بیمه فرد بیمهگذار اصلی خواهد بود.
- پوشش فوت براثر حادثه تا ۳۰۰ برابر سرمایه فوت عادی خواهد بود.
- معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمهشده اصلی
- پوشش امراض خاص تا ۵۰% سرمایه فوت و تا سقف معین خواهد بود.
- پوشش هزینههای پزشکی ناشی از حادثه تا ۱۰% سرمایه فوت بیمهشده اصلی
پوشش های بیمه عمر آرمان
بهصورت کلی میتوانیم پوششهای زیر را برای طرحهای مختلف بیمه عمر و زندگی آرمان در نظر بگیریم:
- پوشش فوت به هر علت
- پوشش فوت براثر حادثه
- پوشش بیماریهای خاص (انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن)
- پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم
- پوشش دریافت مستمری درصورت ازکارافتادگی
شرایط عمومی بیمه عمر آرمان
- در زمان نگارش این مطلب، حداقل حق بیمه پرداختی برای بیمه عمر آرمان برابر با ۶۰۰ هزار تومان است.
- درصورت تمایل میتوانید تا ۳۰% تعدیل برروی حق بیمه پرداختی خود اعمال کنید.
- بیمهگذار میتواند حق بیمه خود را به صورت یکجا، سالیانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه و دو ماهه پرداخت کند که درصورت خرید بیمهنامهی گروهی، امکان پرداخت ماهیانه حق بیمه نیز وجود خواهد داشت.
- این بیمهنامه هر سال و تا پایان مدت اعتبارش، به صورت خودکار تمدید خواهد شد و پرداخت حقبیمه با درنظر گرفتن ضریب افزایش آن ادامه خواهد داشت.
- درصورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمهگذار، شرکت بیمه آرمان این مبلغ را از اندوختهی عمر او برداشت خواهد کرد و پس از بازپرداخت حق بیمه این مبلغ بازستانده خواهد شد.
- درصورتی که اندوخته بیمه کمتر از حق بیمه پرداخته نشده باشد، شرکت بیمه تعهدی برای ارائهی پوششها نخواهد داشت.
- امکان بازخرید برای بیمهگذار وجود خواهد داشت.
- این بیمهنامه در بدو تولد نیز قابل خریداری خواهد بود.
- امکان تغییر شرایط برای بیمهنامه و با توافق قبلی شرکت بیمه آرمان وجود خواهد داشت.
- درصورت بالا بودن مبلغ سرمایه فوت، پیش از صدور بیمهنامه یک چکاپ پزشکی کامل از بیمهشده صورت میگیرد.
در مطلبی که خواندید با بیمه عمر آرمان و انواع طرحهای آن آشنا شدید. حالا بهخوبی میدانید که شرکت بیمه آرمان چطور میتواند از شما و عزیزانتان با ارائهی پوششهای عمر و زندگی حمایت کند. از آنجایی که حقوق و مستمری دوران بازنشستگی نمیتواند بهتنهایی کفاف هزینههای زندگی را بدهد و از طرفی هر کسی دوست دارد تا یک اندوختهی مالی مناسب و قابلاعتنا را برای سالهای آیندهی زندگیاش داشته باشد، خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری بهترین روش برای انباشت تدریجی این مبلغ خواهد بود. پس اگر شما هم با خواندن این مطلب به فکر خرید یک بیمهنامهی مطمئن و جامع عمر و سرمایهگذاری افتادهاید، فراموش نکنید که کارشناسان بیمهشو در مسیر انتخاب بهترین بیمه عمر همراه شما خواهند بود و شما را به بهترین شکل راهنمایی خواهند کرد.