با بیمه عمر رازی و مزایای آن آشنا شوید

اگر نسبت به خرید بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی دچار شک و تردید هستید، به خودتان یادآوری کنید که هیچ‌چیز به اندازه‌ی یک بیمه‌نامه‌ی مطمئن عمر و سرمایه‌گذاری نمی‌تواند نیازهای مالی آینده شما و اعضای خانواده‌تان را تامین کند. برخلاف انواع دیگر سرمایه‌گذاری‌ها، خرید بیمه‌نامه‌ی عمر به پول و سرمایه‌ی اولیه‌ی زیادی نیاز ندارد.

اما به مرور زمان و با پرداخت همین حق‌بیمه‌های اندک و منطقی، اندوخته‌ای قابل‌توجه برای بیمه‌گذار تشکیل می‌شود که به آن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع نیز تعلق می‌گیرد. بنابراین دیگر دغدغه‌ی کار کردن برای تامین هزینه‌های زندگی در دوران میانسالی و سال‌های بازنشستگی برای فرد وجود نخواهد داشت.

بیمه عمر رازی یکی از بهترین بیمه‌نامه‌هایی‌ست که با ارائه‌ی طرح‌های مختلف بیمه عمر به بهترین شکل ممکن از بیمه‌گذارانش حمایت می‌کند. به همین بهانه، در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو سراغ معرفی بیمه عمر رازی می‌رویم تا با مزایا و جزئیات آن بیشتر آشنا شویم. با ما همراه باشید.

معرفی شرکت بیمه رازی

شرکت بیمه رازی فعالیتش را از سال ۱۳۸۲ و با هدف توسعه‌ی فرهنگ بیمه، ارتقای کیفیت خدمات بیمه‌ای و گسترش فضای رقابتی در صنعت بیمه آغاز کرده است. در طول این سال‌ها، بیمه رازی توانسته است با استخدام بیش از ۵۰۰ کارشناس بیمه، دایر کردن ۴۲ شعبه و ۱۰۴۰ نمایندگی عمومی و همکاری با بیش از ۴۱۴ کارگزاری بیمه؛ در سراسر ایران به ارائه‌ی خدمات بیمه‌ای بپردازد. خبر خوب آن است که بیمه رازی در سال ۱۴۰۰ علاوه بر کسب رتبه‌ی توانگری یک در صنعت بیمه (بهترین سطح توانگری)، توانست مجوز فعالیت در زمینه‌ی بیمه‌های اتکائی را هم از سازمان بیمه مرکزی دریافت کند.

در حال‌حاضر بیمه رازی با ارائه‌ی خدمات در حوزه‌ی بیمه‌های زندگی، مسافرتی، اتومبیل، آتش‌سوزی، باربری، مهندسی و مسئولیت، بیش از ده هزار بیمه‌گذار حقوقی و یک میلیون بیمه‌گذار حقیقی را تحت‌پوشش خود درآورده است.

انواع طرح های بیمه عمر رازی

بیمه‌نامه‌های عمر از انواع بیمه‌های اشخاص به‌حساب می‌آیند که در آن شرکت بیمه تعهد می‌دهد در ازای دریافت حق‌بیمه، مبلغ مشخصی را به‌صورت یک‌جا یا مستمری در زمان پایان اعتبار قرارداد بیمه به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت کند. البته هرکدام از طرح‌های بیمه عمر دارای جزئیات و ویژگی‌های منحصربه‌فردی هستند که کاربری آنها را از یکدیگر متمایز می‌کند. اما اساس کار تمام طرح‌های بیمه عمر، تشکیل اندوخته‌ای به نام سرمایه‌ی عمر و پرداخت آن به ذی‌نفع بیمه‌نامه است. طرح‌های رایج و متداول بیمه عمر رازی به سه گروه مهم تقسیم‌ می‌شود:

بیمه زندگی آینده‌ساز (مربوط به طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری رازی)
بیمه عمر ساده زمانی
بیمه عمر مانده بدهکار

در ادامه هر کدام از این طرح‌های بیمه‌ای را با هم بررسی می‌کنیم.

بیمه زندگی آینده ساز رازی

جامع‌ترین و کامل‌ترین طرح‌های بیمه‌ی عمر در بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری خلاصه می‌شوند. «بیمه زندگی آینده‌ساز» نامی‌ست که شرکت بیمه رازی برای مجموعه‌ای از بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری‌اش انتخاب کرده است. در این بیمه‌نامه، از محل پرداخت حق‌بیمه‌های بیمه‌گذار در طول مدت اعتبار قرارداد، اندوخته‌ای تشکیل می‌شود که به آن سود مشارکتی و تضمینی نیز تعلق می‌گیرد. به غیر از این موضوع، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری رازی دارای ویژگی‌های منحصربه‌فرد دیگری نیز هست:

پرداخت سرمایه‌ی فوت در صورت فوت فرد بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه به هر علتی
پرداخت مستمری به ذی‌نفعان در صورت فوت فرد بیمه‌شده به هر علتی
جبران هزینه‌های درمانی (بیمارستانی و درمان طبی)
امکان معافیت از پرداخت باقیمانده‌ی حق‌بیمه‌ها در صورت از کارافتادگی بیمه‌شده به هر علتی
امکان معافیت از پرداخت باقیمانده‌ی حق‌بیمه‌ها در صورت فوت بیمه‌شده

بیمه عمر زمانی رازی

همان‌طور که از نامش مشخص است، تعهدات بیمه‌گر در بیمه‌نامه‌ی عمر زمانی، تنها برای مدت زمان محدودی پابرجاست. در این بیمه‌نامه، شرط فوت تحت‌پوشش بیمه رازی قرار می‌گیرد و اگر فرد بیمه‌شده در مدت اعتبار قرارداد از دنیا برود؛ شرکت بیمه رازی مبلغ مشخصی را تحت‌عنوان غرامت فوت به ‌ذی‌نفعان پرداخت خواهد کرد. بنابراین اگر در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شده همچنان در قید حیات باشد، هیچ مبلغی از سمت شرکت بیمه به بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان پرداخت نخواهد شد.

نرخ خرید بیمه عمر زمانی به عوامل مختلفی مانند سرمایه‌ی فوت درخواستی، شرایط سنی و وضعیت سلامتی فرد بیمه‌شده بستگی دارد. ویژگی‌های بیمه‌نامه عمر زمانی بیمه رازی به شرح زیر است:

شرایط سنی بیمه‌شده: از بد تولد تا ۶۵ سالگی
مدت اعتبار بیمه‌نامه: از یک سال تا ۳۰ سال
روش پرداخت حق‌بیمه: یک‌جا
پوشش‌های بیمه‌نامه: پرداخت سرمایه‌ی فوت، پرداخت سرمایه‌ی فوت در اثر حادثه، پرداخت سرمایه‌ی نقص‌عضو و از کارافتادگی کلی و جزئی، امکان برقراری پوشش‌های بیمه‌ای تا ۷۰ سالگیِ فرد بیمه‌شده

بیمه عمر مانده بدهکار رازی

بیمه عمر مانده بدهکار رازی از انواع بیمه‌نامه‌های عمر با سرمایه‌ی کاهشی‌ست. سرمایه‌ی کاهشی در این‌جا یعنی هرچه از مدت قرارداد بیمه عمر بگذرد، از اندوخته‌ی بیمه‌نامه کاسته می‌شود. این کاهش سرمایه تا جایی ادامه پیدا می‌کند که به آخرین روز از اعتبار بیمه‌نامه می‌رسیم و این مبلغ به صفر می‌رسد. اما اگر قرار است سرمایه‌ی بیمه‌نامه با گذشت زمان کمتر شود، چرا باید سراغ خرید آن برویم؟

پاسخ این است که بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه‌نامه‌ای‌ست که برای تسویه‌حساب با بانک‌ها و موسسات مالی کاربرد دارد. تصور کنید از بانک وام گرفته‌اید و حالا موعد بازپرداخت اقساط آن رسیده است. بدیهی‌ست که با هر قسطی که به بانک می‌پردازید، مبلغ بدهی‌تان کمتر می‌شود. بیمه عمر مانده بدهکار رازی، اقساط بازپرداخت وام را بیمه می‌کند. به این‌ترتیب اگر در زمان بازپرداخت اقساط، اتفاق ناخوشایندی برای بیمه‌گذار رخ دهد و از دنیا برود، شرکت بیمه رازی مسئولیت پرداخت مابقی قسط‌ها را برعهده می‌گیرد.

پس می‌توانیم بگوییم که جزئیات و مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ی عمر مانده بدهکار رازی به مبلغ وام و شرایط بازپرداخت آن بستگی دارد و با پرداخت آخرین قسط و تسویه‌ حساب کامل با بانک، تعهدات شرکت رازی نیز به پایان می‌رسد. ویژگی‌های بیمه عمر مانده بدهکار رازی به ترتیب زیر است:

تعهد شرکت بیمه رازی نسبت به پرداخت مابقی اقساط پرداخت‌نشده به بانک درصورت فوت فرد بیمه‌شده
عدم انتقال بدهی فرد وام‌گیرنده به خانواده یا ضامن‌های معرفی‌شده پس از فوت او
آسودگی‌خاطر بانک‌ها و موسسات مالی نسبت به دریافت کامل اقساط وام در صورت فوت فرد وام‌گیرنده

سایر طرح های بیمه عمر رازی

بیمه‌ی زندگی آینده‌ساز، بیمه‌ی عمر ساده‌ی زمانی و بیمه‌ی عمر مانده بدهکار از مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌نامه‌های زندگی شرکت رازی‌اند. اما اگر بخواهیم نگاه دقیق‌تری به انواع طرح‌های بیمه‌ی زندگی رازی داشته باشیم، باید لیست زیر را مدنظر قرار دهیم:

بیمه‌نامه‌های عمر گروهی بیمه رازی

بیمه عمر و حوادث تکمیلی کارکنان

بیمه عمر و حوادث همسر و فرزندان

بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر و حوادث کارکنان دولت

بیمه‌نامه‌های عمر انفرادی رازی

بیمه جامع عمر و سرمایه‌گذاری (طرح طلوع)

بیمه بازنشستگی

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مشترک (طرح مهتاب)

طرح بیمه امید

بیمه عمر آینده‌ساز

بیمه پرداخت سنوات کارکنان