در سالهای اخیر، خرید بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری با استقبال بیشتری از سمت بیمهگذاران مواجه شدهاست. حالا تعداد بیشتری از افراد جامعه با مزایا و طرحهای متنوع بیمههای عمر و سرمایهگذاری آشنا هستند و در برنامهریزیهای مالی بلندمدتشان به بیمه عمر و سرمایهگذاری هم فکر میکنند.
شرکتهای بیمه نیز با تمام توان در حوزهی بیمههای عمر و زندگی فعالیت میکنند و هر سال، جزئیات و طرحهای تازهای را برای پوششهای عمر و سرمایهگذاریشان در نظر میگیرند. در همین راستا، شرکت بیمه دانا نیز یکی از همان بیمهگرهایی بهحساب میآید که طرحهای متنوع و پرمنفعتی را به خریداران بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاریاش ارائه میدهد.
به همین بهانه، در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو سراغ آخرین تغییرات بیمه عمر و سرمایهگذاری دانا میرویم تا با جدیدترین طرحها و مزیتهای رقابتی شرکت بیمه دانا در حوزهی بیمههای عمر و سرمایهگذاری آشنا شویم. با ما همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه دانا
شرکت بیمه دانا یکی از شرکتهای قدیمی بیمه در ایران است که شروع فعالیت آن به خردادماه ۱۳۵۳ برمیگردد. اما صدور بیمهنامه و فعالیت بهعنوان یک بیمهگر داخلی از سال ۱۳۷۶ آغاز میشود. بیمه دانا در این سالها توانسته با صدور بیمهنامههای مختلف و توسعهی کسبوکارش به عنوان یک شرکت بیمهی داخلی، خودش را به جایگاه سومین شرکت بزرگ بیمهای از نظر سهم بازار برساند.
شبکهی عظیم خدمترسانی بیمه دانا با داشتن ۷۷ شعبه، ۲۴۴۲ نمایندگی، ۵۲ شرکت نمایندگی و ۱۰۹۵ کارگزاری، لیستی کامل از محصولات بیمهای را با سطح توانگری یک به بیمهگذارانش ارائه میکند.
آشنایی با بیمه عمر و سرمایه گذاری دانا در یک نگاه
بیمه عمر و سرمایهگذاری از انواع بیمهنامههای عمر شرکت دانا بهحساب میآید که بهخاطر ماهیتش، جنبهی مالی و سرمایهگذاری آن اهمیت بیشتری پیدا کردهاست. بهعنوان مثال، اولین توقع هر فردی از خرید بیمهنامه این است که در صورت وقوع حادثه از شرکت بیمه غرامت بگیرد.
اما در بیمههای عمر و سرمایهگذاری، آنچه که اهمیت پیدا میکند مبلغ اندوخته و سرمایهی عمر بیمهگذار است که با گذشت زمان، بیشتر و بیشتر میشود. درواقع، از محل پرداخت حقبیمهها در طول مدت اعتبار بیمهنامه، اندوختهی عمر بیمهگذار تشکیل میشود که با توجه به جزئیات بیمهنامه، سود تضمینی و سود مشارکت در منافع نیز به آن تعلق خواهد گرفت. از طرف دیگر، بیمهگذار به انواعی از پوششهای مهم بیمهای نیز دسترسی خواهد داشت؛ پوششهایی مانند غرامت فوت، نقصعضو، بیماریهای خاص، از کارافتادگی و… که در طول سالهای اعتبار بیمهنامه برای بیمهگذار در نظر گرفته میشوند.
پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری دانا
در بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری دانا، لیستی از پوششهای مهم و کاربردی برای بیمهگذار در نظر گرفته شدهاست که بهترتیب زیر است:
- پوشش سرمایه فوت بیمه عمر: بین ده تا سیبرابر حقبیمهی سالانه و حداکثر تا مبلغ چهارصد میلیون تومان.
- پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه: بین یک تا چهاربرابر سرمایهی فوت و حداکثر تا مبلغ چهارصد میلیون تومان.
- پوشش نقصعضو جزئی، کلی و دائم: برابر با سرمایهی فوت و حداکثر تا مبلغ دویست میلیون تومان.
- پوشش بیماریهای خاص: تا سیدرصد سرمایهی پوشش فوت و تا سقف سی میلیون تومان برای پنج بیماری (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن)
- پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه به هر دلیلی: معافیت از پرداخت حقبیمه درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم به هر علتی
- پوشش هزینههای پزشکی ناشی از حادثه: حداکثر تا دهدرصد مبلغ سرمایهی فوت
- پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه بهعلت حادثه: معافیت از پرداخت حقبیمه درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم بهدلیل حادثه
- پوشش درآمد از کارافتادگی بهعلت حادثه: پرداخت مستمری تا پایان مدتاعتبار بیمهنامه و با ضریبی بین یک تا سهبرابر آخرین حقبیمهی پرداختشده
- پوشش درآمد از کارافتادگی به هر دلیلی: پرداخت مستمری تا پایان مدتاعتبار بیمهنامه و با ضریبی بین یک تا سهبرابر آخرین حقبیمهی پرداختشده
انواع طرح های بیمه عمر و سرمایه گذاری دانا
- بیمه عمر جامع ارمغان زندگی
- بیمه جان دانا
- بیمه عمر وزارت نیرو
- بیمه عمر دانا برای کودکان
در این لیست، طرحهای بیمه عمر جامع ارمغان زندگی و بیمه جان دانا از جدیدترین و کاملترین طرحهای بیمه عمر و سرمایهگذاری بهحساب میآیند که در ادامه جزئیاتشان را با هم مرور خواهیم کرد.
بیمه ارمغان زندگی دانا
بیمهنامهی ارمغان زندگی دانا از طرحهای جامع عمر و سرمایهگذاری بهحساب میآید که مهمترین مزیتش در این موضوع خلاصه میشود که با پرداخت تنها یک حقبیمه، امکان اضافهشدن تمام اعضای خانوادهتان به بیمهنامه وجود خواهد داشت.
بنابراین نهتنها مبلغ حقبیمهی پایینتری را پرداخت میکنید، بلکه افراد تحتسرپرستیتان هم از پوششهای بیمه عمر و سرمایهگذاری برخوردار خواهند بود. در این بیمهنامه، یکنفر بهعنوان بیمهشدهی اصلی و بقیه بهعنوان بیمهشدههای فرعی مشخص خواهند شد که هر دو گروه، امکان استفاده از مزایا و پوششهای بیمه عمر و سرمایهگذاری را خواهند داشت.
بیمه عمر جان دانا
طرح بیمه عمر جان دانا از سال ۱۴۰۰ به طرحهای بیمه عمر و سرمایهگذاری دانا اضافه شد. رویکرد اصلی این بیمهنامه، ارائهی پوششهای بهتر و کاربردیتر در زمینهی جبران هزینههای پزشکی و بیماریهای مختلف در زمان حیات بیمهشده است. بهخصوص پرداخت هزینههای بیمارستانی بابت بیماریهای پاندمیک و کرونا در این طرح بیمهای صورت میگیرد. لیست بیماریهای تحتپوشش در بیمه عمر جان دانا بهترتیب زیر است:
سکته قلبی- سکته مغزی- جراحی بایپس رگهای کرونر- آنژیوپلاستی (بالن)- استندگذاری- جراحی دریچههای قلب- قراردادن پیسمیکر دائم- نارسایی کلیه(دیالیز)- هپاتیت C- هپاتیت B- پارکینسون- ایدز (HIV)- پیوند اعضای اصلی بدن- انواع سرطان- آلزایمر- نابینایی کامل- ناشنوایی کامل- SMA- PMA- PBP- PLS- ALS- اماس MS- جراحی آئورت- کما- مننژیت- تومورهای خوشخیم مغزی- آنمی آپلاستیک- نارسایی کبد
همچنین پوششهای بیمه عمر جان دانا را میتوانیم در گروههای زیر دستهبندی کنیم:
- پوشش فوت به هر علت
- پوشش فوت به علت حادثه
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه
- پوشش بیماریهای سخت
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه به علت ازکارافتادگی به هر علت
- پرداخت سرمایهی یکجا به علت ازکارافتادگی به هر علت
- پرداخت هزینههای بیمارستانی و سرپایی بیماریهای پاندمیک و کرونا
- غرامت بستری بیمارستانی به هر علت در بخش عمومی
- غرامت بستری بیمارستانی به هر علت در بخش مراقبتهای ویژه
دریافت وام از بیمه عمر و سرمایه گذاری دانا
یکی از مزایای منحصربهفرد بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری، امکان بازخرید و دریافت وام است. در حال حاضر، دارندگان طرحهای مختلف بیمهی عمر و سرمایهگذاری دانا میتوانند در پایان سال دوم تا نود درصد از اندوختهی بیمهنامهشان را وام بگیرند. بنابراین هرچه اندوختهی بیمهگذار بیشتر باشد، سقف پرداخت وام نیز مبلغ بیشتری خواهد بود. دریافت وام از سرمایهی عمر بدون نیاز به معرفی ضامن و ارائهی وثیقه صورت میگیرد و نحوهی بازپرداخت آن نیز در قالب دفترچهی اقساط مشخص خواهد شد.
امکان بازخرید بیمهنامه نیز از لحظهی صدور بیمهنامه وجود خواهد داشت. اما با در نظر گرفتن اندوختهی عمر و هزینههای بیمهگری، پیشنهاد میکنیم که تا پایان سال پنجم از بازخرید بیمهنامه صرفنظر کنید. چرا که روند سوددهی اندوختهی عمر در اولین سالهای اعتبار بیمهنامه بسیار ناچیز است و از طرف دیگر، با کسر هزینههای اداری و بیمهگری از اندوخته، بیمهگذار متضرر خواهد شد.
روند پرداخت خسارت در بیمه عمر دانا
درصورت فوت بیمهشده در مدت اعتبار بیمهنامه لازم است که ظرف مدت حداکثر دو هفته از تاریخ فوت، موضوع به یکی از نمایندگیهای شرکت بیمه دانا اعلام شود. در ادامه و با تحویل مدارک زیر، سرمایهی فوت و اندوختهی بیمهنامه با در نظر گرفتن تمام جزئیات و توافقی که بین بیمهگذار و شرکت بیمه انجام شده بود؛ به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
- گواهی رسمی فوت
- گزارش معاینهی جسد از پزشکی قانونی
- اگر فوت دراثر حادثه رخ داده باشد، به گزارش مقامات انتظامی نیز نیاز خواهد بود
- گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن شرح و علت بیماری نوشته شدهباشد. اگر معالجهای در کار نبودهاست، باید مدارک کاملی مبنی بر تشخیص بیماری و علت فوت و شرایطی که منجر به فوت شدهاست؛ به شرکت بیمه تحویل داده شود.
- کپی برابر اصلی تمام صفحات شناسنامهی باطلشدهی بیمهشده
- گواهی انحصار وراثت (درصورت نامشخصبودن ذینفعان بیمهنامه)
در مطلبی که خواندید با بیمه عمر و سرمایهگذاری دانا و جدیدترین طرحهای مربوط به آن آشنا شدید. البته در کنار طرحهای عمر و سرمایهگذاری؛ امکان خرید انواع دیگر بیمهنامههای عمر دانا مانند بیمه عمر ماندهبدهکار و بیمه عمر سادهی زمانی نیز وجود دارد.
بهخاطر داشته باشید که برای خرید هریک از طرحها و پوششهای بیمه عمر دانا، سایت بیمهشو همراه شماست. برای این کار کافیست مشخصاتتان را در سامانهی بیمهشو وارد کنید تا مراحل احراز هویت و صدور بیمهنامه انجام شود. در این مسیر، کارشناسهای بیمهشو نیز در کنارتان خواهند بود تا بهترین بیمهنامهی عمر دانا را براساس نیاز و بودجهتان تهیه کنید.
