فکر کردن به آینده همیشه با یک دغدغهی بزرگ همراه است: چگونگی تامین مخارج و هزینههای زندگی، بهخصوص اگر سرپرست خانواده باشید و مسئولیت تامین نیازهای مالی فرزندانتان را هم برعهده داشتهباشید.
یکی از راههایی که در برنامهریزیهای مالی بلندمدت به کمک شما میآید، خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری است. همانطور که از اسمش پیداست، این بیمهنامه قابلیت سودآوری و سرمایهگذاری دارد و تمام جزئیات آن براساس نیاز و بودجهی بیمهگذار تعیین میشود.
از آنجایی که بیمه عمر و سرمایهگذاری یک بیمهنامهی بلندمدت و چندساله است، بهتر است که هرچه زودتر و در سالهای جوانی برای خرید آن اقدام کرد. بههمین بهانه، در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو با بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا آشنا میشویم.
این پوشش که با نام «سینابان» ارائه میشود، با تشکیل اندوختهی عمر و ارائهی پوششهای بیمهای از بیمهگذار بهبهترین شکل ممکن حمایت خواهد کرد. پس با ما همراه باشید تا از جزئیات و شرایط خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا بیشتر بخوانیم.
معرفی شرکت بیمه سینا
شرکت بیمه سینا در سال ۱۳۸۲ و با سرمایهی اولیه ۱۴۰ میلیارد ریال فعالیتش را در صنعت بیمه ایران آغاز کرد. در حال حاضر بیمه سینا با ۶۲ شعبه، ۱۰۱۴ نمایندهی عمومی و ۲۴۶ نمایندگی عمر در سراسر کشور مشغول به ارائهی خدمات بیمهای است.
چشمانداز بیمه سینا، قرار گرفتن در میان سه شرکت بیمه برتر صنعت کشور است و برای رسیدن به این هدف لیست کاملی از خدمات بیمهای مانند بیمههای اشخاص، مسئولیت، مهندسی، اتومبیل، آتشسوزی و عمر و زندگی را ارائه میکند.
اگر سطح توانگری را بهعنوان یک معیار دقیق و قابل اعتماد برای سنجش وضعیت مالی شرکت و تواناییاش در پرداخت خسارت به حساب بیاوریم، سطح یک توانگری (بهترین سطح) در آخرین گزارش تائیدشدهی عملکرد مالی بیمه سینا به چشم میخورد.
افزایش سهم بازار، کاهش ضریب خسارت، افزایش میزان رضایتمندی مشتریان و رشد بازده سبد سرمایهگذاری از اهداف مهمیست که شرکت بیمه سینا برای رسیدن به آنها تلاش میکند.
معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا
بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا (سینابان) از انواع بیمههای زندگی این شرکت است که به یک قرارداد بیمهای بلندمدت شبیه است. قراردادی که در آن بیمهگر و بیمهگذار توافق میکنند تا در ازای پرداخت حقبیمه توسط بیمهگذار، اندوختهی مالی قابلتوجهی توسط شرکت بیمه سینا تشکیل دادهشود.
البته این اندوختهی مالی که به آن سرمایهی عمر هم گفته میشود، تمام ماجرا نیست؛ تخصیص سود تضمینی و سود مشارکت در منافع و همچنین برخورداری بیمهگذار از پوششهای بیمهای در طولمدت اعتبار بیمهنامه از دیگر مزیتهای بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا بهحساب میآید. مزیتهایی که در ادامه بیشتر از آنها خواهیم گفت. پس در یک نگاه کلی، بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا، بیمهنامهای است که یک پشتوانهی مالی با سود تضمینشده را همراه با پوششهای جامع بیمهای برای بیمهگذار فراهم میکند.
پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا
همانطور که گفتیم در بیمهی عمر و سرمایهگذاری سینا، فرد بیمهشده در طولمدت اعتبار بیمهنامه میتواند به پوششهای مختلف بیمهای نیز دسترسی داشتهباشد. مهمترین پوششهای بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا بهترتیب زیر است:
- پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایهی فوت تا سیبرابر حقبیمهی سالانه به ذینفعان بیمهنامه درصورت فوت بیمهشده به هر علتی
- پوشش فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایهی فوت به ذینفعان درصورت فوت بیمهشده دراثر حادثه (با احتساب سرمایهی فوت به هر علتی)
- پوشش نقصعضو و از کارافتادگی ناشی از حادثه: پرداخت سرمایهای برابر با ۱۰۰% یا ۲۰۰% پوشش فوت بههرعلت
- هزینهی پزشکی ناشی از حادثه: پرداخت هزینههای درمانی ناشی از حادثه برابر با ۵ یا ۱۰% از سرمایهی فوت ناشی از حادثه
- پوشش بیماریهای خاص: پرداخت ۳۰% از سرمایهی فوت به هر علت. سکتهی قلبی، سکتهی مغزی، عمل قلب باز، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن، بیماری خاص بهحساب میآید.
- پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه: درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمهشده از پرداخت حقبیمه تا پایان مدت اعتبار بیمهنامه، معاف خواهد شد.
- مستمری از کارافتادگی: پرداخت مبلغی معادل یک تا پنجبرابر حقبیمهی سالانه بهعنوان مستمری تا پایان مدت قرارداد بیمهنامه
- معافیت از پرداخت حقبیمه درصورت فوت بیمهگذار دراثر حادثه: اگر بیمهگذار در طولمدت اعتبار بیمهنامه دراثر حادثه از دنیا برود، مابقی قسطهای بیمهنامه توسط شرکت بیمه سینا پرداخت خواهد شد و بیمهنامه ادامه خواهد داشت.
- معافیت از پرداخت حقبیمه درصورت فوت بیمهگذار به هر علتی: اگر بیمهگذار در طولمدت اعتبار بیمهنامه به هر علتی از دنیا برود، مابقی قسطهای بیمهنامه توسط شرکت بیمه سینا پرداخت خواهد شد و بیمهنامه ادامه خواهد داشت.
مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا
بعد از آشنایی با پوششهای بیمهای، نوبت به مزایای سرمایهگذاری میرسد. مهمترین مزایای بخش سرمایهگذاری پوشش سینابان بهشرح زیر است:
- تخصیص سود تضمینی و سود مشارکت درمنافع به اندوختهی عمر
- ارائهی گزارش سود قطعی (یعنی مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع) بهصورت سالانه به بیمهگذار
- امکان دریافت وام بدون نیاز به معرفی ضامن یا ارائهی وثیقه
- درنظر گرفتن ضریب سالانه برای افزایش نرخ حقبیمه بهمنظور خنثیکردن اثر تورم و حفظ ارزش سرمایهی عمر در طول مدت اعتبار بیمهنامه
- برخورداری از معافیتهای مالیاتی (مالیات برارزش افزوده، مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث)
- امکان بازخرید بیمهنامه و دریافت اندوختهی عمر قبل از تاریخ اتمام اعتبار بیمهنامه
- امکان برداشت از اندوختهی عمر بعد از گذشت یکسال از تاریخ شروع اعتبار بیمهنامه
- امکان افزایش مبلغ سرمایهی عمر از طریق واریزیهای متفرقه در طولمدت اعتبار بیمهنامه
- امکان تغییر در جزئیات و شرایط مالی بیمهنامه بهصورت سالانه
- امکان پرداخت مبلغ سرمایهگذاری بهصورت یکجا یا تبدیل آن به مستمری بازنشستگی
- امکان برخورداری از پوشش بیمه درمان تکمیلی انفرادی برای بیمهشده
مدارک لازم برای پرداخت خسارت در بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا
مدارک لازم برای پرداخت خسارت درصورت فوت بیمه گذار
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی فوت که توسط سازمان ثبت احوال کشور صادر شدهباشد
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی آخرین پزشک معالج یا پزشکی قانونی مبنی بر علت فوت و تاریخ آن
- درصورت فوت براثر حادثه، ارائهی گزارش شرح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شدهباشد، ضروری خواهدبود.
- گواهی انحصار وراثت درصورتی که ذینفعان بیمهنامه از قبل مشخص نشدهباشند.
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیماری
- کپی فرم پیشنهاد و بیمهنامهی صادرشده
- مدارک حق بیمههای پرداختی
- مستندات پروندهی بالینی
- نظر پزشک معالج بیمهشده
- صورتحساب بیمارستان
مدارک لازم برای دریافت خسارت از کارافتادگی
- گواهی پزشک معالج یا پزشکی قانونی برای مشخصشدن زمان شروع و پایان معالجهها، احراز ازکارافتادگی کامل و دائم بیمهشده و درصد آن
- عکس رادیولوژی عضو آسیبدیده قبل و بعد از معالجههای انجامشده
- تشخیص نقص عضو و ازکارافتادگی دائم، تعیین کلی یا جزئی بودن آن و تعیین مدت از کارافتادگی توسط پزشک معتمد بیمهگر
مدارک لازم برای دریافت خسارت نقص عضو ناشی از حادثه
- کپی فرم پیشنهاد و بیمهنامهی صادرشده
- مدارک مربوط به پرداخت حقبیمه
- تصویر تمام صفحههای شناسنامه
- گواهینامهی پزشک معالج یا پزشکی قانونی در ارتباط با زمان شروع و پایان معالجهها، احراز ازکارافتادگی دائم و جزئی بیمهشده و درصد نقص عضو
- عکس رادیولوژی عضو آسیبدیده قبل و بعد از معالجههای انجامشده
- تشخیص نقص عضو و ازکارافتادگی دائم، تعیین کلی یا جزئی بودن آن و تعیین مدت از کارافتادگی توسط پزشک معتمد شرکت بیمه سینا
شرایط دریافت وام از بیمه عمر و سرمایه گذاری سینا
یکی از مزیتهای مهم بیمههای عمر و سرمایهگذاری، امکان دریافت وام از اندوختهی عمر بدون نیاز به معرفی ضامن یا ارائهی وثیقه است. برای دریافت وام از محل بیمهنامهی عمر سینا به نکات زیر توجه داشتهباشید:
- امکان دریافت وام بعد از سپریشدن حداقل دو سال از تاریخ اعتبار بیمهنامه فراهم خواهد بود.
- برای دریافت وام لازم است که حقبیمهی دو سال اول اعتبار بیمهنامه بهصورت کامل پرداخت شدهباشد.
- مبلغ وام باید بهصورتی تنظیم شود که اصل و بهره وام حداکثر برابر با ۹۰% ارزش بازخریدی بیمهنامه باشد.
- بهرهی وام بیمه عمر سینا برابر ۴% بیشتر از سود تضمینشده خواهدبود.
- مدت بازپرداخت وام ۲ و ۳ ساله است که بیمهگذار میتواند به دلخواه از میان آنها روش بازپرداختش را انتخاب کند.
- روش بازپرداخت اقساط وام بهصورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه امکانپذیر خواهدبود.
- امکان دریافت وام به دفعات وجود دارد به شرط آنکه وام قبلی بهصورت کامل تسویه شدهباشد.
- امکان فک وام و تسویه آن قبل از سررسید وجود دارد.
- مدت زمان معمول جهت پرداخت وام از سوی بیمه سینا، هفت روز کاری خواهد بود.
بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا یک پوشش بیمهای مناسب و کامل برای کسانیست که از امروز به فکر آیندهشان هستند و میخواهند با آسودگی خاطر بیشتری دوران بازنشستگیشان و سالهای آتی زندگیشان را بگذرانند. اگر قصد خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری سینا را دارید، بیمهشو بهعنوان پلتفرم آنلاین مقایسه و استعلام بیمههای عمر و زندگی همراه شماست تا بهترین پوشش بیمهی عمر را با توجه به انتظارات و شرایطتان تهیه کنید.
