بیمه مسئولیت عبارتی است که به گوش خیلی از ما آشناست. در طرحهای مختلف بیمه مسئولیت، جبران خسارتهای مالی و جانی در برابر اشخاص ثالث به شرکت بیمه واگذار میشود. مثلا وقتی سراغ خرید بیمه شخص ثالث میرویم، در واقع مسئولیت جبران آسیبهای جانی و مالی در حوادث رانندگیست که به شرکت بیمه منتقل میشود.
غیر از بیمهنامهی شخص ثالث که اجباریست، بیشتر افراد به خاطر شغل و حرفهشان سراغ خرید بیمه مسئولیت مدنی میروند. یعنی با خرید بیمه مسئولیت سعی میکنند آسیب و زیانی را که ممکن است در حین کار یا بهواسطهی شغلشان به دیگران وارد شود، از طریق شرکت بیمه جبران کنند.
با توجه به اهمیت بالای بیمهنامههای مسئولیت بهخصوص برای پزشکان و کارفرمایان، انتخاب یک بیمهگر مطمئن و توانگر به دقت و توجه بیشتری نیاز خواهد داشت. بیمه مسئولیت آرمان یکی از آن بیمهنامههای کاربردی و خوبیست که میتوانید برای جبران این نوع خسارتها تهیه کنید. در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو با بیمه مسئولیت آرمان و پوششهای آن بیشتر آشنا خواهیم شد. با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه آرمان
شرکت بیمه آرمان از تازه تاسیسترین شرکتهاییست که در بخش خصوصی مشغول به فعالیت است. این شرکت در سال ۱۳۹۰ و با سرمایهای برابر با ۶۰ میلیارد تومان، مجوز فعالیتش را از بیمه مرکزی دریافت کرد.
در ادامه و در سال ۱۳۹۳ توانست سرمایهی خود را دو برابر کند و با پشتوانهی محکمتری به فعالیتش در بازار بیمه ادامه دهد. شرکت بیمه آرمان در حال حاضر در رشتههای بیمه مهندسی، اشخاص، خودرو، مسئولیت، آتشسوزی، عمر و سرمایهگذاری، باربری و انرژی مشغول خدمترسانی به بیمهگذاران است.
بخشی از چشمانداز و رویای بیمه آرمان به شرح زیر است:
- ارائهی خدمات بیمهای متفاوت و متمایز مطابق با نیازهای جامعه و بازار بیمه کشور
- گسترش جغرافیایی خدمات با ایجاد شبکه فروش فعال، حرفهای و کارآمد
- تلاش در جهت توزیع مناسب ریسک و کاهش خروج ارز از کشور
- مشارکت موثر و فعال در مراکز سیاستگذاری و تصمیمسازی صنعت بیمه از قبیل شورای عالی بیمه و سندیکای بیمهگران ایران
از بیمه مسئولیت آرمان چه می دانیم؟
هر کدام از ما بهعنوان عضوی از اعضای جامعه، نقشها و مسئولیتهایی را برعهده داریم. گاهیاوقات ممکن است بهواسطهی این نقشها و مسئولیتها، ضرر یا خسارتی را به دیگران وارد کنیم که مسئول جبران آن شناخته شویم. مثلا یک پزشک در برابر جان بیمارش مسئول است و اگر بیمار بهخاطر غفلت یا خطای پزشکی دچار آسیب و صدمه شود، مسئولیت جبران این خسارت با پزشک خواهد بود.
بیمهنامههای مسئولیت به ما در جبران مسئولیتهای مدنیمان کمک میکنند. واژهی «مدنی» در اینجا از آن جهت اهمیت دارد که شرکت بیمه مسئولیتی در قبال جرائم کیفری ندارد. در یک مثال ساده، شرکت بیمه خسارت و مسئولیت ناشی از دعوا و نزاع خیابانی را قبول نمیکند؛ چرا که جنبهی کیفری دارد و نزاع و دعوا، عملی خلاف قانون است. اما یک پزشک میتواند برای جبران مسئولیت مدنی ناشی از حرفهاش، سراغ خرید بیمه مسئولیت حرفهای پزشکان برود.
با در نظر گرفتن این مقدمه، بیمه مسئولیت آرمان از شما در برابر مسئولیتهای مدنیتان در قالب چهار طرح بیمهای حمایت میکند. به این ترتیب بیمهگذار موظف به پرداخت مبلغ مشخصی بهنام حقبیمه خواهد بود. شرکت بیمه آرمان نیز در ازای دریافت این مبلغ، از بیمهگذار در برابر خسارتهای قابل تامین مانند غرامت نقصعضو، دیهی فوت و هزینههای پزشکی حمایت خواهد کرد و مبلغ خسارت را به فرد زیاندیده یا وراث او پرداخت خواهد کرد.
اصطلاحات کاربردی در بیمه نامه های مسئولیت
- نقص عضو: بهمعنای تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن است که در اثر حادثهی موضوع بیمه رخ داده است، در حالیکه این آسیب دائمی و قطعیست.
- غرامت فوت و نقص عضو: منظور از غرامت مبلغیست که شرکت بیمه آرمان تعهد میدهد تا در صورت بروز آسیب جسمی و یا فوتِ ناشی از وقوع حادثه، طبق شرایط بیمهنامه به فرد زیاندیده یا ذینفع بپردازد.
- زیاندیده: فردیست که در اثر وقوع حادثه دچار صدمهی جسمی و روانی، نقصعضو کلی و جزئی و یا فوت شده است.
- حادثهی موضوع بیمه: منظور رویداد و واقعهای است که در حین کار و بهخاطر انجام کارِ موضوع بیمه و در مدت اعتبار بیمهنامه اتفاق افتاده است. در اثر وقوع این حادثه، فرد یا افرادی دچار صدمه، نقصعضو و از کارافتادگی شدهاند و یا در بدترین حالت از دنیا رفتهاند. در اینجا شرکت بیمه آرمان مسئول خواهد بود تا خسارت وارد شده را طبق جزئیات بیمهنامه جبران کند.
انواع بیمه های مسئولیت آرمان
بیمه مسئولیت مدنی آرمان در قالب چهار بیمهنامه طراحی و تدوین شده است که در ادامه هر یک از آنها را با هم بررسی خواهیم کرد:
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرمای آرمان: بیمه مسئولیت مدنی کارفرما شرکت بیمه آرمان، مسئولیت مدنی بیمهگذار (کارفرما) را در برابر کارکنان برعهده میگیرد. این عبارت به این معناست که اگر در حین کار و در محل کار، حادثه برای کارکنان مشغول در آن محل رخ دهد، شرکت بیمه آرمان مسئولیت جبران خسارت جانی ناشی از آن حادثه را برعهده میگیرد و بعد از مشخص کردن میزان درصد قصور، خسارت جانی وارده را جبران خواهد کرد. در اینجا منظور از جبران خسارت جانی؛ یعنی پرداخت هزینههای پزشکی و غرامت نقصعضو و یا دیهی فوت کارکنان.
- بیمه مسئولیت حرفهای آرمان: در بیمه مسئولیت حرفهای آرمان، بیمهگذار مسئولیت ناشی از شغل و حرفهاش را به شرکت بیمه واگذار میکند. یعنی اگر فردی در ارتباط با حرفهی بیمهگذار دچار آسیب شود، میتواند از محل بیمهنامهی مسئولیت آرمان ادعای غرامت کند. مانند بیماری که بهدلیل تقصیر و کوتاهی پزشک دچار آسیب جسمی و ذهنی میشود، یا صاخب ساختمانی که بهخاطر تقصیر مهندس در طراحی یا نظارت دچار زیان میشود.
- بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندهی کالای آرمان: بیمه مسئولیت مدنی تولیدکننده کالا شرکت بیمه آرمان این وظیفه را برعهده دارد که زیانی که از سوی کالای تولیدی بهعلت عدم کیفیت آن کالا به استفادهکنندگان وارد شده است را تحت پوشش قراردهد. البته بهخاطر داشته باشی که در این بیمه، گارانتی یا خسارت وارد شده به خود کالا تحت پوشش قرار نمیگیرد.
- بیمه مسئولیت مدنی عمومی آرمان: بیمه مسئولیت مدنی عمومی، چهارمین گروه از بیمههای مسئولیت آرمان است که زیان وارد شده به افراد غیرمرتبط با حرفه و فعالیت فرد بیمهگذار در حین کار را، تحت پوشش قرار میدهد.
پوشش های تکمیلی آرمان در بیمه مسئولیت کارفرما
- پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
- پوشش جبران هزینه های پزشکی
- پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص یا اشخاص ثالث
- پوشش بیمهای افزایش ریالی دیه
- پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری
- پوشش ماموریت خارج از کارگاه (محل فعالیت) کارکنان
- پوشش مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان
- پوشش نوسان تعداد کارکنان تا ۲۰ درصد زمان صدور بیمه نامه
- پوشش غرامت دستمزد روزانه
- پوشش هزینه های دستمزد پرداختی به کارشناس یا هیئت کارشناسی
دریافت خسارت از محل بیمه مسئولیت آرمان
- بیمهگذار موظف است در صورت وقوع حادثه، در سریعترین زمان ممکن (حداکثر پنج روز) جزئیات را بهصورت کتبی به یکی از نمایندگیهای بیمه آرمان اعلام کند.
- بعد از اعلام خسارت و تکمیل فرم و ارائهی مدارک لازم، پروندهی خسارت تشکیل میشود و پیگیریهای بعدی توسط کارشناس بیمه آرمان صورت میگیرد.
- بنا به جزئیات پرونده، ممکن است به بازدید یا معاینهی زیاندیده توسط پزشک معتمد نیاز باشد.
- در ادامه، سایر مدارکی که برای برآورد خسارت لازم است به بیمهگذار اعلام میشود تا پرونده کامل شود.
- خسارت نهایی مشخص میشود و ظرف مدت چهاردهروز از زمان دریافت مدارک، پرداخت خواهد شد.
در مطلبی که خواندید از بیمه مسئولیت آرمان و پوششهای آن گفتیم. بهخاطر داشته باشید که در بازار ایران، بیمههای بازرگانی به سه گروه عمدهی اشخاص، اموال و مسئولیت تقسیمبندی میشوند و همین موضوع نشاندهندهی اهمیت و تنوع بیمهنامههای مسئولیت است. شرکت بیمه آرمان نیز یکی از بیمهگرهای خوب و مطمئنیست که میتوانید برای خرید بیمه روی آن حساب کنید. اگر برای خرید بیمه مسئولیت و سایر طرحهای بیمهای به راهنمایی و مشاوره نیاز دارید، فراموش نکنید که کارشناسان بیمهشو در کنار شما خواهند بود تا بهترین بیمهنامهها را با توجه به نیاز و بودجهتان تهیه کنید.
