فهرست مطالب
اگر اهل تماشای فیلم و سریال باشید، احتمالا عبارت SOS را شنیده‌اید. این عبارت یک کد مورس است که برای مخابره‌ی پیام در زمان‌‌های خطر از آن استفاده می‌شود. یعنی اتفاقی خطرناک در حال وقوع است که جان انسان‌‌ها در خطر قرار گرفته است و به کمک فوری نیاز است. حالا که عبارت SOS کنار بیمه قرار گرفته است، می‌توان حدس‌هایی درباره‌ی ماهیت و عملکرد آن زد. بیمه SOS نام دیگر «شرکت کمک‌رسان ایران» است که افراد با عضویت در آن تحت‌پوشش خدمات این شرکت قرار می‌گیرند. البته این شرکت، یک شرکت بیمه نیست و خدمات بیمه‌ای آن نیز با شرکت‌های بیمه متفاوت است.
در این مطلب از بلاگ بیمه‌شو درباره‌ی ماهیت شرکت بیمه SOS و پوشش بیمه تکمیلی انفرادی آن می‌گوییم. همان‌طور که می‌دانید خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی کار ساده‌ای نیست چرا که در بیشتر شرکت‌های بیمه به صورت گروهی ارائه می‌شود. پس تا پایان همراه ما باشید تا بیشتر از سازوکار و ماهیت بیمه SOS سردربیاوریم.
معرفی شرکت کمک رسان ایران
شرکت کمک‌رسان ایران که با نام شرکت بیمه SOS هم شناخته می‌شود، در سال ۱۳۷۱ به‌عنوان شرکتی خدماتی ثبت شده است. البته همان‌طور که گفتیم، شرکت کمک‌رسان ایران یک شرکت بیمه نیست. بلکه ریسک‌هایی را تعریف و طراحی می‌کند که بیمه‌پذیر هستند. در قدم بعدی، جبران این ریسک‌ها را به شرکت‌های بیمه ایرانی واگذار می‌کند. به عنوان مثال کسی که عضو شرکت کمک‌رسان است، ممکن است «خدمات کمک‌رسانی اتومبیل» را از این شرکت تهیه کند. در صورت وقوع حادثه و خسارت پوشش‌هایی که در این خدمت ارائه شده‌اند، توسط شرکت‌های بیمه ایرانی جبران خواهند شد. به این ترتیب می‌توان گفت شرکت کمک‌رسان ایران به نیابت از شرکت‌های بیمه، خدمات مختلفی را طراحی کرده است.
خدمات این شرکت، جنبه‌ی تکمیلی دارند. مثلا «خدمات کمک‌رسانی اتومبیل» مکمل همان بیمه‌نامه‌ی بدنه‌ای خواهد بود که برای اتومبیل یا موتورسیکلت‌تان تهیه می‌کنید. همچنین شرکت بیمه کمک‌رسان در ارائه‌ی برخی خدمات بیمه‌ای به شرکت‌های بیمه‌ای کمک می‌کند. مثل بیمه درمان تکمیلی که صدور آن به شکل انفرادی برای بیمه‌گرها بسیار ضررده است. در ادامه، از خدمات مربوط به بیمه درمان تکمیلی انفرادی SOS می‌گوییم که به افراد این امکان را می‌دهد به صورت فردی از مزایای بیمه درمان برخوردار شوند.
بیمه تکمیلی SOS
بیمه تکمیلی SOS یکی از پرکاربردترین خدمات در زمینه‌ی درمان تکمیلی است. شرکت بیمه پاسارگاد و شرکت بیمه آسماری از بیمه‌گرهایی هستند که در زمینه‌ی بیمه‌های درمان تکمیلی با شرکت بیمه SOS همکاری دارند و خدمات درمان تکمیلی را به افراد ارائه می‌دهند. برای صدور بیمه درمان انفرادی باید نزد یکی از آزمایشگاه‌های منتخب شرکت کمک‌رسان آزمایش دهید تا وضعیت سلامتی شما برای استفاده از بیمه درمانی بررسی شود.
شرکت بیمه آسماری، یکی از مهم‌ترین شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی بیمه تکمیلی SOS یا بیمه کمک‌رسان است که در قالب طرح‌های گروهی، انفرادی، خانواده و صندوق درمان به فعالیت خود ادامه می‌دهد. اما در مورد شرکت بیمه پاسارگاد باید گفت که فقط بیمه درمان تکمیلی گروهی را به کمک شرکت کمک‌رسان ارائه می‌کند.
از مزیت‌های مهم بیمه درمان SOS تنوع بالای پوشش‌های آن است. همچنین بیمه‌گذارها می‌توانند در کنار خدمات بیمه‌ای، از خدمات پزشکی هم بهره‌مند شوند. در ادامه نگاهی به این تنوع پوششی می‌اندازیم:
- سازماندهی انتقال پزشکی زمینی در سراسر ایران
- انتقال پزشکی هوایی
- خدمات پزشکی در منزل
- کمک رسانی حقوقی
- کمک رسانی کامپیوتر
- تهیه و ارسال داروی کمیاب
- تامین هزینه‌ی درمان در خارج از کشور
- اخذ نظریه‌ی دوم پزشکی
- نظارت بر درمان
- راهنمایی پزشکی
بیمه تکمیلی انفرادی SOS
در بیمه تکمیلی انفرادی SOS فقط یک فرد مجرد تحت پوشش قرار می‌گیرد. اما اگر فرد در کنار خانواده‌اش زندگی می‌کند و متاهل است باید طرح خانواده‌ی SOS را تهیه کند. اگر متقاضی تهیه بیمه تکمیلی انفرادی کمک‌رسان هستید باید مراحل زیر را پشت سر بگذارید:
- قبل از صدور بیمه‌نامه، باید برای انجام چکاپ اولیه به آزمایشگاه مراجعه کنید. تست ورزش، آزمایش خون، نوار قلب، اکو و انجام چکاپ کامل برای فرد متقاضی بیمه ضروری است.
- بعد از بررسی پزشکی و ارزیابی وضعیت سلامت فرد، شرکت کمک‌رسان تائید می‌دهد که آیا متقاضی بیمه برای صدور بیمه درمان تکمیلی انفرادی واجد شرایط است یا خیر.
چند نکته‌ی مهم در رابطه با این بیمه‌نامه وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید. اولین نکته، شرط سن است. بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی برای افراد بالای شصت‌وچهار سال صادر نمی‌شود. نکته‌ی مهم بعدی آن است که اگر در آزمایش‌ها مشخص شود که به بیماری خاصی مبتلا هستید، آن بیماری تحت پوشش بیمه‌نامه نخواهد بود و بیمه‌نامه پوشش آن بیماری خاص را در استثنائات قرار می‌دهد. مثلا اگر در آزمایش‌ها مشخص شود که فرد متقاضی بیمه به بیماری کلیوی مبتلاست، تمام پوشش‌هایی که به این بیماری مربوط باشد از بیمه‌نامه حذف می‌شود.
در آخر، تمام افراد از بدو تولد تا همان شصت‌وچهار سالگی می‌توانند از پوشش‌های این بیمه‌نامه استفاده کنند. اگر بیمه‌گذار زیر سن قانونی باشد، بیمه‌نامه به کمک فردی بالغ مانند والدین او صادر می‌شود. بعد از رسیدن به سن قانونی، بیمه‌گذار می‌تواند برای داشتن یکی از طرح‌های انفرادی یا گروهی درمان تکمیلی اقدام کند. البته تمام افراد بالای هجده سال، باید برای صدور بیمه‌نامه چکاپ کامل پزشکی بدهند.
کارت عضویت بیمه تکمیلی انفرادی SOS
با مراجعه به سایت شرکت کمک‌رسان، لیست بیمارستان‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد با این شرکت را پیدا خواهید کرد. زمانی‌که برای خرید این بیمه اقدام می‌کنید، یک کارت عضویت به شما تعلق می‌گیرد که لازم است هنگام حضورتان در مراکز درمانی و بیمارستانی آن را همراه‌تان داشته باشید. با ارائه‌ی این کارت در مراکز طرف قرارداد، با در نظر گرفتن سقف تعهدات هر کدام از پوشش‌ها دیگر هزینه‌ای از شما دریافت نخواهد شد.
بیمه تکمیلی گروهی SOS
بیمه تکمیلی گروهی SOS به کارفرماهایی تعلق می‌گیرد که تعداد پرسنل و اعضای کارگاه‌شان بیشتر از پنجاه است. شرکت کمک‌رسان هفت طرح را برای بیمه‌های گروهی در نظر گرفته است که از این میان، چهار طرح مربوط به گروه‌های بالای دویست‌وپنجاه نفر است. در طرح افراد بالای دویست‌نفر پوشش دندان‌پزشکی حذف شده است اما این خدمان به شکل جداگانه و در دو طرح مجزای طلایی و نقره‌ای ارائه می‌شود.
نکات بیمه تکمیلی گروهی SOS
- بیمه تکمیلی گروهی نیز شرط سن حداکثر شصت‌وچهار سال را دارد.
- سقف تعهدات این پوشش بیمه‌ای براساس توافق قبلی بین شرکت بیمه و کارفرما خواهد بود.
- پوشش این بیمه‌نامه هم برای بیمه‌شده و هم برای اعضای خانواده‌ی او خواهد بود.
- بیمه تکمیلی گروهی آسماری به بیمه پایه نیاز دارد. یعنی برای تهیه‌ی آن باید قبلا توسط یک بیمه‌گر پایه مانند تامین اجتماعی بیمه شده باشید.
- مجموعه‌هایی با تعداد اعضای بالای چهارصد نفر می‌توانند از مزایای صندوق درمان بیمه تکمیلی SOS استفاده کنند. به این ترتیب افراد حق بیمه‌ی درمانی را به صندوق پرداخت می‌کنند و یک تنخواه به صورت سالانه دریافت می‌کنند.
پوشش های بیمه تکمیلی SOS
- پوشش بستری
- پوشش زایمان (طبیعی و سزارین)
- پوشش اورژانس بیمارستان
- پوشش هزینه‌ی شیمی‌درمانی
- پوشش هزینه‌های لیرز درمانی و فیزیوتراپی
- پوشش هزینه‌ی بیمه حادثه و پرداخت غرامت روزانه بستری
- پوشش ویزیت دارو
- پوشش آزمایش‌ها
- نظارت بر درمان
- انتقال پزشکی هوایی
- راهنمای پزشکی
- ارائه‌ی خدمات پزشکی در منزل
- تهیه و ارسال داروی کمیاب
- تامین هزینه‌ی درمان در خارج از کشور
- کمک‌رسانی حقوقی
- پوشش پاراکلینیکی و لیزیک
پوشش های مربوط به خدمات پاراکلینیکی و لیزیک
- سونوگرافی
- ماموگرافی
- رادیوتراپی
- رادیولوژی
- انواع اسکن و سی تی اسکن
- سنجش تراکم استخوان
- نوار عضله و نوار عصب
- پاتولوژی
- گچ گیری و باز کردن گچ
- اکسیزیون و رزکسیون توده
- نوار مغز
- اسپیرومتری
- پریمتری
- پاکی متری
- اودیومتری
- تعیین میدان دید
- بیوپسی تحت گاید سونوگرافی
- انواع آندوسکوپی
- انواع ام.آر.آی
- تست ورزش
- پانسمان
- اکوکاردیوگرافی
- بخیه
- ختنه
- لیزر درمانی
- سنگ شکن
- لیزیک برای رفع عیوب انکساری چشم بیش از سه دیوپتر در هر محور برای هر چشم
دوره انتظار بیمه تکمیلی SOS
دوره انتظار به مدت زمانی از شروع قرارداد بیمه گفته می‌شود که در طی آن، در صورت وقوع خسارت بیمه‌گر مسئولیت جبران خسارت را برای آن پوشش خاص نخواهد داشت. در واقع دوره انتظار همان مدت زمانی بین خرید بیمه‌نامه تا فعال شدن پوشش بیمه‌ای است. این دوره برای زایمان دوازده ماه است. پس اگر قصد بارداری دارید، باید از یک سال قبل برای خرید بیمه اقدام کنید. اما دوره انتظار بستری و جراحی چهار ماه است و همچنین با گذشت سه ماه از زمان صدور بیمه‌نامه، می‌توانید از پوشش پاراکلینیکی بیمه تکمیلی استفاده کنید.
همان‌طور که در این مطلب خواندید، شرکت کمک رسان ایران یا همان بیمه SOS با ارائه‌ی خدمات مختلف بیمه‌ای، به نیازهای بیمه‌گذاران پاسخ می‌دهد. نیازهایی که ممکن است در قالب طرح‌های سنتی شرکت‌های بیمه و در قالب قراردادهای رایج بیمه‌ای به آنها پاسخ داده نشود. خرید بیمه تکمیلی انفرادی یکی از خدمات مهم و کاربردی‌ست که از طریق شرکت بیمه آسماری انجام‌پذیر است که در این مطلب با جزئیات و پوشش‌های آن آشنا شدید.