مواردی را که می توان در خرید آنلاین بیمه مقایسه کرد!

تصور کنید که کسی همین الان از شما بخواهد بدون فکر و جستجو اسم تمام بانک‌هایی را که به‌ذهن‌تان می‌رسد، روی کاغذ بنویسید. احتمالا نام تعداد زیادی از آنها را به سادگی لیست خواهید کرد. چرا که احتمالا در تعدادی از آنها حساب بانکی دارید، تبلیغات تلویزیونی‌شان را بین سریال‌ها و برنامه‌های مختلف دیده‌اید و در محله‌ها و خیابان‌های شهر از جلوی شعبه‌هایشان رد شده‌اید. اما اگر به جای بانک‌ها، قرار باشد لیستی از شرکت‌های بیمه را بنویسید؛ احتمالا نام شرکت بیمه ایران و و یکی دو شرکت معروف دیگر را بتوانید به سرعت به خاطر بیاورید. این در حالی‌ست که شرکت‌های بیمه درست به‌اندازه‌ی بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری در جامعه اهمیت دارند، اما به هیچ‌عنوان کارکرد و خدمات‌شان مانند بانک‌ها شناخته شده نیست. تصویر مبهم و پیچیده‌ای که از شرکت‌های بیمه در ذهن‌مان ساخته‌ایم، باعث شده است که نه بیمه‌نامه‌ها را به خوبی بشناسیم و نه با خدمات شرکت‌های بیمه به صورت کامل آشنا باشیم.

این روزها که تمایل مردم به سمت استفاده از خدمات اینترنتی و غیرحضوری بیشتر شده است، برای شرکت‌های بیمه هم فرصت خوبی ایجاد شده است تا با ارائه‌ی خدمات آنلاین بیمه و صدور غیرحضوری بیمه‌نامه، افراد بیشتری را به خرید بیمه‌نامه ترغیب کنند. از طرف دیگر، امکان مقایسه آنلاین بیمه‌نامه‌های مختلف و مقایسه‌ی میزان حق‌بیمه‌ها و روش‌های پرداخت‌هایشان از مزیت‌هایی‌ست که به لطف سایت‌های فروش بیمه در دسترس همه قرار گرفته است. به همین بهانه، آن‌چه در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو می‌خوانید درباره‌ی خدمات آنلاین بیمه و تجربه‌ی خرید اینترنتی بیمه‌نامه‌های مختلف است.

بیمه در یک نگاه کلی

قبلا در بلاگ بیمه‌شو از تاریخچه‌ی شکل‌گیری بیمه در دنیا صحبت کرده‌ایم. در ایران نیز با تصویب قانون بیمه در اردیبهشت‌ماه ۱۳۱۶ این صنعت، به صورت رسمی و با نظارت بیشتری فعالیتش را آغاز کرد. اساس کار بیمه، جبران خسارت‌هایی‌ست که احتمال دارد در آینده رخ بدهند. به این ترتیب، احتمال وقوع و میزان خسارت وارد شده برای هر کدام از این ریسک‌ها توسط شرکت‌های بیمه و تحت نظارت بیمه مرکزی محاسبه می‌شوند.

در ادامه، مقدار بسیار کمتری از این مبلغ تحت عنوان حق‌بیمه مشخص می‌شود که خریدار بیمه وظیفه دارد آن را پرداخت کند. حالا شرکت بیمه از محل دریافت تمام این حق‌بیمه‌ها از مشتریان مختلفش می‌تواند آن ریسک مشخص را تحت پوشش قرار بدهند. از آن‌جایی که تعداد زیادی از افراد بیمه‌نامه می‌خرند اما فقط برای تعداد محدودی از آنها ممکن است آن حادثه‌ی مشخص رخ بدهد؛ شرکت بیمه به راحتی می‌تواند از محل انباشت حق‌بیمه‌ها، خسارت وارد شده را جبران کند. بنابراین خریدار بیمه (بیمه‌گذار) با پرداخت مبلغی بسیار اندک در مقایسه با مبلغ واقعی خسارت، می‌تواند بیمه‌نامه‌ی دلخواهش را تهیه کند.

خرید آنلاین بیمه

اگر بخواهید بیمه‌نامه‌ی موردنظرتان را به صورت حضوری خریداری کنید، باید همراه با مدارک هویتی و بقیه‌ی مدارک موردنیاز به یکی از نمایندگی‌ها یا کارگزاری‌های بیمه بروید تا کارشناس صدور بیمه راهنمایی‌تان کند. اما همان‌طور که می‌دانید، مراجعه‌ی حضوری یعنی از دست دادن مقدار زیادی از زمان و انرژی برای انجام کاری ساده. مثلا خرید بیمه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه‌ی مختلف اجباری‌ست.

بنابراین مالک خودرو مجبور است که هر سال برای تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث به نمایندگی شرکت بیمه مراجعه کند و دوباره روند صدور بیمه‌نامه را طی کند. اما حالا که فرصت خرید و تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث وجود دارد، چرا از این امکان استفاده نکنیم؟ به این ترتیب، همچنان که در خانه یا محل کارتان هستید، فقط باید چند دقیقه‌ای را به تکمیل فرم اطلاعات و بارگذاری مدارک ماشین و بیمه‌نامه‌ی قبلی‌تان اختصاص دهید. بعد از صدور اینترنتی بیمه‌نامه هم می‌توانید استعلام آن را از طریق سایت بیمه مرکزی بگیرید تا از اصالت و اعتبارش مطمئن شوید.

مقایسه بیمه های آنلاین با خرید حضوری

همان‌طور که گفتیم، مهم‌ترین مزیت خرید آنلاین بیمه در این است که در وقت و انرژی‌تان صرفه‌جویی می‌شود. اما این تنها نقطه‌ی قوت خدمات آنلاین بیمه نیست. معیارهای دیگری هم وجود دارند که در مقایسه‌ی بین خرید آنلاین و خرید حضوری بیمه، کفه‌ی ترازو را به نفع خدمات اینترنتی بیمه سنگین‌تر می‌کنند. در ادامه کمی بیشتر با این معیارهای قابل‌قیاس آشنا می‌شویم.

کیفیت خدمات بیمه آنلاین

در روش آنلاین، ساده و سریع و بی‌دردسر و آسان به خدمات بیمه‌ای موردنظرتان دسترسی خواهید داشت. در خرید حضوری بیمه‌نامه باید یکی یکی به نمایندگی‌های مختلف سر بزنید تا بتوانید پوشش‌ها و نرخ‌هایشان را با هم مقایسه کنید. از طرف دیگر در مراجعه‌ی حضوری چون کارشناس بیمه شما را به چشم یک مشتری بالقوه می‌بیند، سعی می‌کند تا به هر نحوی که شده به سمت خرید بیمه‌نامه از همان شرکت ترغیب‌تان کند. اما وقتی بیمه‌نامه را از یک پلتفرم فروش آنلاین مانند بیمه‌شو تهیه می‌کنید، خیال‌تان راحت است که اطلاعات و جزئیاتی که برای هر کدام از شرکت‌های بیمه و بیمه‌نامه‌هایشان نوشته شده است دقیق است و به راحتی می‌توانید این اطلاعات را یک‌جا با هم مقایسه کنید.

قیمت نهایی در خرید آنلاین بیمه

خرید آنلاین بیمه بدنه را در نظر بگیرید. آن‌چیزی که به عنوان قیمت و نرخ نهایی بیمه‌نامه به شما اعلام می‌شود براساس سقف تعهدات و جزئیات بیمه‌نامه بدنه خواهد بود. شرکت‌های بیمه ممکن است نرخ‌های متفاوتی را براساس پوشش‌ها و سقف تعهدات‌شان ارائه دهند. در خدمات آنلاین خرید بیمه امکان مقایسه‌ی تمام نرخ‌های بیمه‌نامه‌های بدنه در کنار هم امکان‌پذیر خواهد بود. به این ترتیب به لیستی از طرح‌های بیمه بدنه‌ی شرکت‌های مختلف دسترسی خواهید داشت که حق‌بیمه‌ی نهایی‌شان براساس شرایط ویژه‌ی خودرو یا موتورسیکلت شما و پوشش‌هایی اصلی و تکمیلی مورد نظرتان، رتبه‌بندی شده‌اند.

خرید پوشش های تکمیلی

هر بیمه‌نامه‌ای، از سه بخش مهم تشکیل شده است. پوشش‌های اصلی، پوشش‌های تکمیلی و استثنائات. پوشش‌های اصلی آن دسته از تعهداتی هستند که بیمه‌گذار در هنگام خرید بیمه‌نامه مجبور است آنها را تهیه کند. پوشش‌های تکمیلی، خسارت‌هایی را جبران می‌کنند که احتمال و اهمیت وقوع‌شان کمتر از خطرات اصلی‌ست اما بیمه‌گذار به‌خاطر نیاز شخصی و شرایطش ترجیح می‌دهد که همه یا تعدادی از آنها را هم تهیه کند.

استثنائات نیز آن دسته از موقعیت‌ها و ریسک‌هایی هستند که در صورت وقوع، شرکت بیمه مسئولیتی برای جبران‌شان نخواهد داشت. چرا که طبق قانون، بیمه‌پذیر نیستند. در خرید آنلاین و اینترنتی بیمه‌نامه، لیست پوشش‌های تکمیلی برای هر بیمه‌نامه در دسترس شما خواهد بود تا هر کدام را که نیاز دارید، به پوشش‌های بیمه‌نامه‌تان اضافه کنید. همچنین می‌توانید استثنائات هر بیمه‌نامه را هم بررسی کنید تا از قبل از صدور بیمه‌نامه نسبت به این موقعیت‌های عدم پرداخت خسارت هم آگاه باشید.

بررسی سطح توانگری شرکت های بیمه

از آن‌جایی که تمام شرکت‌های بیمه باید زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت کنند، صورت‌حساب‌ها و ترازهای مالی‌شان هم توسط این نهاد قانونی بررسی و حسابرسی می‌شود. بیمه مرکزی شاخصی را به نام سطح توانگری در نظر گرفته است تا به کمک آن وضعیت و توانایی پرداخت خسارت شرکت‌های را مشخص کند. به این ترتیب شرکتی که سطح یک بیمه‌گری را دارد، یعنی از نظر توان پرداخت خسارت بهترین وضعیت را دارد. این معیار به صورت سالانه برای هر کدام از شرکت‌های بیمه اعلام می‌شود. مثلا شرکت‌های تازه‌تاسیس ممکن است در سال‌های شروع فعالیت‌شان سطح توانگری کمتری داشته باشند اما با گذشت زمان، به سطح یک توانگری (بهترین سطح توانگری) برسند.

در زمان خرید آنلاین بیمه‌نامه، سطح توانگری شرکت صادرکننده نیز مشخص شده است. به‌خاطر داشته باشید تعداد شعب پرداخت خسارت، میزان رضایت بیمه‌گذاران و سطح توانگری شرکت بیمه از مهم‌ترین معیارهایی‌اند که برای انتخاب بهترین بیمه‌نامه از بهترین شرکت‌ بیمه‌ای به شما کمک می‌کنند.

مشاوره و پشتیبانی خرید آنلاین بیمه نامه

نوع مشاوره و پشتیبانی یکی دیگر از معیارهایی است در مقایسه خدمات آنلاین بیمه با خدمات حضوری یک مزیت مهم به حساب می‌آید. به این مسئله توجه داشته باشید که اگر شرکت بیمه پشتیبانی و مشاوره خوبی نداشته باشد، احتمال آن‌که فرایند سختی را برای خرید بیمه‌نامه و دریافت خسارت طی کنید، بالا خواهد بود. اما سایت‌های آنلاین فروش بیمه به این نکته توجه بیشتری دارند و در کنار ایجاد شرایط مناسب برای استعلام بیمه از کارشناس‌ها، مطالب و مقالات مختلفی را هم در سایت‌شان قرار می‌دهند تا فرد متقاضی خرید بیمه به اطلاعات دست اول و مهم دسترسی داشته باشد.

مقایسه‌ی خدمات آنلاین بیمه با خدمات حضوری فقط به این‌ چند مورد ختم نمی‌شود. موارد متعدد دیگری هم وجود دارند که تجربه‌ی خرید اینترنتی بیمه را لذت‌بخش‌تر می‌کنند. به هر حال، چه برای تمدید بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث و چه برای آشنا شدن و خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه‌شو به عنوان پلتفرم استعلام، مشاوره و خرید آنلاین بیمه در کنار شماست تا به بهترین خدمات بیمه‌ای دسترسی داشته باشید.