آیا بیمه درمان تکمیلی البرز و پوشش های آن را می شناسید؟

فرقی نمی‌کند که چند سال دارید یا وضعیت مالی‌تان چگونه است؛ در هر جایگاهی و با هر سطحی از درآمد، باز هم به یک بیمه‌نامه‌ی معتبر درمان تکمیلی نیاز دارید. همان‌طور که می‌دانید بیمه‌های درمان پایه نمی‌توانند به‌تنهایی پاسخگوی جبران هزینه‌های درمان و بستری باشند.

خرید دارو، برخورداری از خدمات پیراپزشکی و آزمایشگاهی، انجام عمل‌های جراحی، بستری در بیمارستان و حتی پرداخت حق‌ویزیت پزشکان متخصص و فوق‌متخصص؛ بار مالی سنگینی را بر دوش فرد بیمار می‌گذارد که فقط یک پوشش درمان تکمیلی خوب و جامع می‌تواند مسئولیت پرداخت بخش زیادی از این هزینه‌ها را برعهده بگیرد. به همین دلیل است که خرید بیمه درمان تکمیلی باید به یک اولویت مهم در زندگی هر کسی تبدیل شود.

بیمه درمان تکمیلی البرز یکی از آن بیمه‌نامه‌هایی‌ست که می‌توانید روی پوشش‌های درمانی‌اش حساب ویژه‌ای باز کنید و از خدمات آن برای جبران هزینه‌های درمانی‌تان استفاده کنید. برای آشنایی بیشتر با بیمه درمان تکمیلی البرز و پوشش‌های آن، تا انتهای این مطلب با ما و بلاگ بیمه‌شو همراه باشید.

معرفی شرکت بیمه البرز

نام شرکت بیمه البرز در میان نام قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی قرار دارد که شروع فعالیتش به تیرماه 1338 برمی‌گردد. بعد از پیروزی انقلاب اسلامی نیز، این شرکت توانست همچنان با نام بیمه البرز به فعالیتش در صنعت بیمه‌ی ایران ادامه دهد. از دستاوردهای مهم بیمه البرز در طول این سال‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• داشتن بیشترین سرمایه در بین شرکت‌های بیمه خصوصی
• کسب مقام نخست شفافیت گزارشگری مالی در بین شرکت‌های بیمه در ارزیابی بیمه مرکزی
• کسب رتبه نخست مشتری‌مداری برای 9 سال متوالی
• دارا بودن سطح یک توانگری برای سال‌های متوالی
• شفاف‌ترین شرکت بیمه بورسی براساس اعلام سازمان بورس اوراق بهادار تهران

بیمه البرز اولین شرکتی بیمه‌ای بود که در سال 1388 در بورس پذیرفته شد. به این ترتیب با واگذاری هشتاد درصد از سهام شرکت بیمه البرز، این بیمه‌گر از یک شرکت بیمه دولتی به یک شرکت بیمه خصوصی تغییر مالکیت داد.

بیمه درمان تکمیلی البرز چیست؟

بیمه درمان تکمیلی از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است که برای جبران آن بخشی از هزینه‌های درمان که تحت‌پوشش بیمه‌گرهای پایه مانند بیمه تامین اجتماعی یا بیمه سلامت قرار نمی‌گیرد، صادر می‌شود. همه‌ی ما به‌خوبی می‌دانیم که هزینه‌های مربوط به استفاده از خدمات پزشکی و پیراپزشکی تا چه اندازه می‌تواند گران باشد. به‌خصوص اگر بخواهیم به بهترین خدمات درمانی و بهترین داروهای موجود در بازار دسترسی داشته باشیم، باید هزینه‌های گزافی را بپردازیم.

با خرید بیمه درمان تکمیلی البرز خیال‌مان تا حد زیادی بابت تامین این هزینه‌ها آسوده خواهد بود، چرا که بیمه درمان تکمیلی البرز لیست کاملی از پوشش‌های درمان تکمیلی را ارائه می‌دهد. البته نوع و سقف تعهدات بیمه‌گر بابت هر یک از این پوشش‌ها، موضوعی‌ست که به توافق بین شرکت بیمه و بیمه‌گذار بستگی دارد و در نهایت جزئیات آن در بیمه‌نامه درج می‌شود. اما نکته‌ای که واضح است آن است که هرچه تعداد بیمه‌شدگان در قالب گروه‌های بیمه‌ای بیشتر باشد، بیمه‌شدگان به امکانات و مزایای بیشتری از بیمه درمان تکمیلی البرز دسترسی خواهند داشت و حق‌بیمه‌ی کمتری را هم پرداخت خواهند کرد.

بیمه درمان تکمیلی البرز برای چه افرادی صادر می‌شود؟

در حال حاضر، بیمه درمان تکمیلی البرز فقط به‌صورت گروهی صادر می‌شود. به عبارت ساده‌تر، شما نمی‌توانید به‌تنهایی با مراجعه به یکی از نمایندگی‌های بیمه البرز برای خرید بیمه درمان تکمیلی درخواست دهید. بلکه باید در یک گروه حداقل پنجاه نفره‌ی کاری قرار بگیرید تا از آن طریق، کارفرمای شما بتواند برای خرید بیمه درمان تکمیلی اقدام کند.

البته صدور گروهی بیمه‌نامه‌ی درمان تکمیلی موضوعی نیست که فقط به شرکت بیمه البرز محدود شود؛ بلکه بیشتر شرکت‌های بیمه ترجیح می‌دهند تا پوشش‌های درمان تکمیلی را به‌صورت گروهی ارائه دهند. به همین دلیل اگر به‌خاطر شرایط‌تان نمی‌توانید برای خرید بیمه تکمیلی گروهی اقدام کنید، فراموش نکنید که امکان خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی از طریق پلتفرم بیمه‌شو فراهم است.

پوشش های بیمه درمان تکمیلی البرز کدام است؟

همان‌طور که گفتیم، بیمه درمان تکمیلی البرز به‌صورت گروهی صادر می‌شود و جزئیات پوشش‌های ارائه‌شده به تعداد نفرات گروه و همچنین توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار بستگی دارد. اما در یک نگاه کلی، پوشش‌های زیر از مهم‌ترین و اصلی‌ترین خدمات بیمه درمان تکمیلی البرز به‌حساب می‌آیند:

• هزینه‌های درمانی و بستری در بیمارستان
• هزینه‌ی‌ انواع جراحی‌های مهم مانند جراحی قلب، پیوند کلیه، جراحی مغز و اعصاب (به‌جز دیسک ستون فقرات)
• هزینه‌ی زایمان طبیعی و سزارین
• پوشش‌های درمان ناباروری و نازایی
• پوشش هزینه‌های مربوط به انواع بیماری‌های خاص مانند سرطان
• هزینه‌های پاراکلینیکی
• هزینه‌های تشخیصی و درمانی مانند رادیولوژی، سونوگرافی، آزمایش، فیزیوتراپی، پزشکی هسته‌ای، انواع اسکن، MRI، پاتوبیولوژی، کاردرمانی، لیزردرمانی، گفتاردرمانی
• پوشش هزینه‌های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم
• پوشش جراحی‌های سرپایی مانند رفع عیوب انکساری برای هر چشم (۳ دیوپتر و بیشتر)، شکسته‌بندی،‌ گچ‌گیری‌، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیژن لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• جبران هزینه‌هایی مانند هزینه‌ی ویزیت پزشک و هزینه‌ی تهیه‌ی دارو
• جبران هزینه‌های مربوط به خرید عینک طبی و سمعک
• هزینه‌ی‌ فوریت‌های پزشکی برای انتقال بیمار با آمبولانس
• پوشش خدمات دندان‌پزشکی
• جبران هزینه‌های درمانی خارج از کشور

استثنائات بیمه درمان تکمیلی البرز

• هزینه‌ی جراحی‌های زیبایی مگر آن‌که ناشی از وقوع حادثه‌ای در مدت اعتبار بیمه‌نامه باشد
• عیوب مادرزادی مگر آن‌که رفع این عیوب جنبه‌ی درمانی داشته باشد
• سقط جنین به استثنای موارد قانونی که به تشخیص پزشک معتمد باشد
• ترک اعتیاد
• خودکشی و انجام اعمال مجرمانه علیه خود
• خسارت‌ها و آسیب‌های ناشی از حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان (البته با پرداخت حق‌بیمه‌ی اضافی، قابل بیمه‌شدن است.)
• جنگ، شورش، اعتصابات خیابانی، بلوا و…
• فعل و انفعالات یا انفجارهای هسته‌ای و رادیواکتیو
• هزینه‌ی اتاق خصوصی به استثنای موارد ضروری که به تشخیص پزشک معالج باشد
• هزینه‌ی همراه بیماران بین هفت الی هفتاد سال به استثنای موارد ضروری که به دستور پزشک معالج باشد (البته این پوشش با پرداخت حق‌بیمه‌ی اضافی نیز، قابل بیمه‌شدن است.)
• جنون
• جراحی لثه (با پرداخت حق‌بیمه‌ی اضافی، قابل بیمه‌شدن است.)
• هزینه‌ی تهیه‌ی لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه‌ی دارویی و درمانی ندارند
• جراحی فک به استثنای وجود تومور در بدن یا ناشی از وقوع حادثه‌ی تحت‌پوشش
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی فرد بیمه‌شده (این پوشش با پرداخت حق‌بیمه‌ی اضافی، قابل بیمه‌شدن است.)
• رفع عیوب انکساری چشم مگر آن‌که شماره‌ی هر چشم بیش از 4 دیوپتر باشد

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی البرز چقدر است؟

شاید تا به حال نام دوره‌ی انتظار را شنیده باشید. منظور از دوره‌ی انتظار، مدت زمانی‌ست که فرد بیمه‌شده قادر به استفاده از برخی از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی البرز نخواهد بود. به‌عنوان مثال، پوشش‌هایی مانند جراحی، بستری در بیمارستان یا زایمان طبیعی و سزارین دارای دوره‌ی انتظار هستند.

برای درک بهتر این موضوع تصور کنید که در بیمه‌نامه‌ی خانمی دوره انتظار زایمان، نُه ماه مشخص است. بنابراین با گذشت نُه ماه از شروع اعتبار بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شده مجاز به استفاده از پوشش زایمان خواهد بود و اگر زودتر از این مدت وضع‌حمل کند، شرکت بیمه مسئولیتی بابت پرداخت هزینه‌های زایمان نخواهد داشت.

به‌صورت کلی هرچه تعداد افراد در گروه‌های بیمه‌شده بیشتر باشد، مدت دوره‌ی انتظار کمتر خواهد بود. به‌عنوان مثال، دوره‌ی انتظار پوشش زایمان در بیمه درمان تکمیلی البرز برای گروه‌های مختلف به‌ترتیب زیر است:

• دوره‌ی انتظار برای گروه‌های زیر دویست و پنجاه نفر: نه ماه
• دوره‌ی انتظار برای گروه‌های دویست و پنجاه تا هزار نفر: شش ماه
• دوره‌ی انتظار برای گروه‌های بالای هزار نفر: فاقد دوره انتظار

روش های پرداخت خسارت در بیمه البرز

پرداخت خسارت در بیمه درمان تکمیلی البرز به این مسئله بستگی دارد که برای دریافت خدمات درمانی سراغ چه مرکزی رفته باشید؛ مرکز طرف قرارداد با بیمه البرز یا یکی از مراکز آزاد و غیرطرف قرارداد با بیمه البرز.

اگر برای دریافت خدمات به یکی از مراکز طرف قرارداد با بیمه البرز مراجعه کنید، فقط پرداخت فرانشیز برعهده‌ی شماست و پرداخت مابقی هزینه‌های درمانی برعهده‌ی بیمه البرز خواهد بود. فقط به‌خاطر داشته باشید که باید همراه با معرفی‌نامه به مراکز درمانی طرف قرارداد مراجعه کنید. برای دریافت معرفی‌نامه از بیمه البرز لازم است به همراه مدارک زیر به یکی از نمایندگی‌های بیمه البرز سر بزنید:

• دستور پزشک معالج همراه با درج نوع بیماری و تاریخ بستری
• نامه‌ی بیمه‌گذار جهت درخواست معرفی‌نامه
• تصویر صفحه‌ی نخست دفترچه‌ی بیمه‌گر اول (مانند خدمات درمانی)

اما اگر به مراکز درمانی غیرطرف قرارداد مراجعه کنید، لازم است که در ابتدا خودتان تمام هزینه‌ی درمانی را بپردازید. در ادامه، با ارائه‌ی مدارک درمانی به نمایندگی بیمه و اثبات واقعی بودن فرایند درمان‌تان، هزینه‌های پرداختی تا سقف تعهدات بیمه‌گر به شما عودت داده می‌شود. برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی البرز به مدارک زیر نیاز دارید:

• خلاصه‌‌ پرونده‌ی بیمارستانی فرد بیمه‌شده
• شرح عمل فرد بیمه‌شده
• نظر پزشک معالج در مورد علت بیماری
• شرح معالجات انجام‌‎ گرفته بر فرد بیمه‌شده
• اصل صورت‌حساب بیمارستانی بیمه‌گذار
• اصل قبض‌های پرداختی بابت هزینه‌های درمان و بیمارستان
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه
• کپی برابر اصل صفحه اول و دوم شناسنامه بیمه‌گذار
• فاکتور خرید تائیدشده در صورت استفاده از پروتز یا هرگونه جسم خارجی در عمل‌های جراحی

در مطلبی که خواندید با بیمه درمان تکمیلی البرز و پوشش‌های آن آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم، بیمه درمان تکمیلی یک پوشش بیمه‌ای مهم و کاربردی‌ست که هر فردی در لحظات مختلف زندگی‌اش برای جبران هزینه‌های درمانی به آن نیاز پیدا می‌کند. اگر برای انتخاب و خرید بهترین بیمه درمان تکمیلی انفرادی به مشاوره نیاز دارید، فراموش نکنید که کارشناس‌های بیمه‌شو به‌صورت آنلاین و تلفنی در هر قدم از این مسیر همراه شما هستند.