بیمهی عمر از زیر شاخههای بیمه اشخاص است و یکی از روشهای سرمایهگذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی شرایط پرداخت سرمایه و یا مستمری خواهیم پرداخت کی یکی از انواع بیمهی عمر است.
بیمهی مستمری عمر چیست؟
یکی از انواع بیمهی عمری، بیمهی مستمری است. خود این نوع بیمه نیز به انواع مختلفی تقسیم میشود. در بیمه نامههای عمر مستمری یا سرمایه، میزان مستمری که هر فرد میتواند دریافت کند بر اساس سن فرد بیمه شده، میزان حق بیمه که پرداخت میشود، تعداد سالهای پرداخت حق بیمهی مستمری، تعیین میشود.
در بیمهی مستمری یا سرمایه، در ازای پرداخت حقبیمه توسط بیمهشده، شرکت بیمهگر متعهد میشود تا میزان حقوق مستمری را برای مدت معین و یا تا آخر عمر فرد بیمهشده، پرداخت کند. این نوع بیمهنامه در کشورهای پیشرفته مورد استقبال و درخواست عامهی مردم قرار گرفته است. یعنی میتوان گفت که بیمههای مستمری برای افرادی مناسب است که خواهان استفاده از دسترنج جوانی خود در دوران پیری هستند. یعنی میتوانید در دوران پیری و از کارافتادگی از خدمات این بیمه، استفاده کنید و با مشکلات مالی مواجه نیز مواجه نشوید.
مطلب مرتبط : کدام شرکت بیمه عمر سود بیشتری پرداخت میکند ؟
(انواع بیمه مستمری)
انواع بیمه مستمری
بر اساس تقسیم بندی که بیمه مرکزی انواع بیمه مستمری بیمه عمر به ترتیب زیر میباشد:
- مستمری با برگشت حق بیمه
- مستمری متغیر
- مستمری مضاعف
- مستمری مخفف
- مستمری با فاصله
- مستمری بلافاصله
مستمری ها بر دو نوع می باشند :
۱ ) مستمری تمام عمر: در این حالت اقساط مستمری تا زمانیکه بیمه شده در قید حیات باشد و حداکثر تا سن ۱۰۶ سالگی پرداخت می گردد .
۲) مستمری موقت :در این نوع بیمه، اقساط مستمری به مدت محدود پرداخت میشود و شما خودتان، مدت آن را تعیین می نمایید.
مطلب مرتبط :اگر شرکت بیمه ورشکست بشه چه کار باید کرد ؟
مزایا و شرایط بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه عمر و سرمایهگذاری دارای مزایای بسیاری است:
- دریافت وام : می توان تا سقف ۹۰ درصد ارزش باز خریدی اندوخته بیمهنامه را به صورت وام دریافت کرد و نرخ سود وام نیز اغلب حداکثر ۴ درصد ۴ درصد بیش از نرخ سود محاسباتی خواهد بود.
- معافیت مالیاتی : سرمایه بیمه عمر و سرمایهگذاری تحت هر شرایطی به هر میزان که باشد از پرداخت مالیات معاف میباشد، و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذینفع تابع قانون ارث نخواهد بود و مالیات بر ارث به آن تعلق نمیگیرد و بلافاصله پس از فوت بیمهشده سرمایه به وراث، پرداخت میشود.
- فسخ :بیمهگر میتواند در هر زمان که بخواهد این بیمهنامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ میتواند ارزش باز خریدی بیمهنامه خود را دریافت کند، یعنی اگر در طول مدت پرداخت حق بیمه از خرید بیمه نامه خود منصرف گردید کلیه حق بیمه های پرداختی عینا مسترد خواهد شد.
- تضمین معاملات مانند وثیقه: بیمهنامه عمر و سرمایهگذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته سرمایهگذاری تبدیل به یک ضمانتنامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهد شد.
- میتوانید هر میزان که نیاز دارید، حق بیمه و یا هر مبلغ مستمری ماهانه که مایل هستید را به دلخواه خود انتخاب کرده و پرداخت کنید.
- در صورت تمایل شما، مستمری به خود شما و یا یکی از اعضای خانواده و یا هر شخص دیگری که انتخاب نمایید پرداخت می گردد. مثلا میتوانید همسر خود را بیمهی مستمری کنید.
- در صورت فوت ، کلیه اندوخته های ایجاد شده به همراه سودهای متعلقه به استفاده کنندگانی که شما تعیین نموده اید پرداخت می گردد.
(مستمری دریافتی در بیمه مستمری )
میزان مستمری دریافتی بیمه عمر چقدر خواهد بود؟
شرایطی که فرد میتواند مستمری دریافت کند بر اساس مواردی از قبیل سن فرد بیمه شده، حق بیمههایی که در طول مدت بیمه نامه پرداخت کرده، اندوخته بیمه نامه، مدت زمانی که میخواهد مستمری دریافت کند، تعیین میشود. برخی از این موارد عبارتند از:
- بازه زمانی که بیمه گذار میخواهد حق بیمه پرداخت کند و تعداد سالهایی که میخواهد مستمری دریافت کند. بازنشستگی ۱۰ ساله، ۱۵ ساله، ۲۰ ساله و ۳۰ ساله همه در میزان مستمری تاثیر گذارند.
- دریافت مستمری مادام العمر با توجه به سن بیمه گذار و میزان حق بیمه پرداختی وی ارتباط مستقیم دارد، فردی که سن ۲۰ ساله دارد با فردی که ۶۰ سال دارد و اندوخته هر دو در زمان شروع مستمری یکسان باشد، دریافتی مستمری آن ها متفاوت میباشد چراکه مدت زمان دریافت مستمری یک فرد ۲۰ ساله بیشتر از یک فرد ۶۰ ساله میباشد
پرداخت سرمایه و یا مستمری بیمه عمر به چه شکل صورت می گیرد؟
به طور کلی، پرداخت سرمایه به انقضای بیمه نامه بستگی دارد و به دو صورت زیر صورت می گیرد:
و در هردو صورت فوت بیمهشده یا حیات او، با توجه به مدت مستمری شرایط بیمهنامه، قابل پرداخت است.