فهرست مطالب
توانگری مالی شرکتهای بیمه اولین و مهم‌ترین معیار برای انتخاب آن‌ها توسط بیمه‌گزاران است. شرکتهای بیمه هر سال موظف‌اند که صورت‌های مالی را به همراه اظهار نظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. طبق صورت‌های مالی، بیمه مرکزی توانگری شرکتهای بیمه را اعلام می‌کند.
منظور از توانگری شرکت بیمه این است که آن شرکت بتواند به شکل مداوم تعهداتی که در بیمه‌نامه قبول کرده اند را انجام دهند. یعنی شرکت بتواند برای مدت زمان طولانی هزینه و خسارت‌های بیمه‌شدگان را در زمان‌هایی که مشخص شده است، پرداخت کند.
برای اینکه سطح توانگری شرکت بیمه به شما نشان داده شود، باید بدانید که آیا آن شرکت بودجه کافی برای مدیریت بدهی‌های کوتاه یا بلند مدت خود دارد یا خیر. رتبه بالاتر در توانگری مالی به این منظور است که شرکت بیمه مورد نظر می‌تواند به درستی از پس تعهدات خود بر بیاید و مشکل مالی نداشته باشد.
سطح توانگری در سال 1400
بیمه مرکزی هر سال میزان توانگری شرکتهای بیمه را در سطح‌های مختلفی دسته‌بندی می‌کند. تمام شرکتهای بیمه فعال از نظر میزان توانگری مالی در یکی از 5 سطح زیر قرار می‌گیرد:
- شرکتهای بیمه سطح یک
- شرکتهای بیمه سطح دو
- شرکتهای بیمه سطح سه
- شرکتهای بیمه سطح چهار
- شرکتهای بیمه سطح پنج
شرکتهای بیمه سطح یک
شرکتهای بیمه سطح یک درواقع بهترین وضعیت توانگری را دارند. سطح توانگری این شرکت‌ها صد درصد یا بیشتر است. پس بهتر است برای خرید انواع پوشش‌های بیمه مخصوصا بیمه عمر شرکتی را انتخاب کنید که در رتبه یک قرار داشته باشد.
شرکتهای بیمه سطح دو
شرکتهای بیمه با سطح توانگری بین 70 تا 100 درصد در دسته سطح دو قرار می‌گیرند. این سطح وضعیت خوب و قابل قبولی برای پرداخت تعهدات شرکت‌ها دارند و با خیال راحت می‌توانید از این شرکت‌ها بیمه بخرید.
شرکتهای بیمه سطح سه
شرکت‌هایی که سطح توانگری‌شان بیشتر از 50 و کم‌تر از 70 درصد باشد جزو شرکتهای سطح سه هستند. این شرکت‌ها می‌توانند به فعالیت‌های خود ادامه دهند اما طبق قانون باید یک برنامه مشخص برای بهبود اوضاع مالی خود به صورت سالیانه داشته باشند. همچنین بتوانند دست کم تا دو سال آینده سرمایه‌شان را به میزان قابل قبولی افزایش دهند.
شرکتهای بیمه سطح چهار
سطح توانگری این شرکت‌ها بیشتر از 10 و کم‌تر از 50 درصد خواهد بود. این شرکت‌ها برای ادامه کارشان باید وضعیت مالی و افزایش سرمایه را برای یک سال آینده برنامه ریزی کنند و آن را به بیمه مرکزی ارائه دهند. آن‌ها برای اینکه بتوانند به فعالیت‌شان ادامه دهند، به سیاست‌گذاری‌های جدی برای ارتقا سطح توانگری‌شان نیاز دارند.
شرکتهای بیمه سطح پنج
اگر شرکتهای بیمه سطح توانایی‌شان کم‌تر از 10 درصد باشد جزو شرکتهای سطوح پنج قرار می‌گیرند. در این صورت بیمه مرکزی می‌تواند پروانه فعالیت آن شرکت را دست کم در یک یا چند رشته بیمه تعلیق یا باطل کند.
اهمیت توانگری مالی شرکت برای مشتریان
- نکته مهم: برای جبران خسارت به توانایی مالی آن شرکت دقت کنید.
شرکت مورد نظرتان هر چقدر توانایی مالی بالایی داشته باشد شما انتخاب بهتری خواهید داشت. این توانایی برای جبران خسارت و سرعت شرکت بیمه برای پرداخت هزینه به افراد زیان دیده است.
اگر نگران ورشکستگی شرکت بیمه هستید به سطح توانایی آن شرکت دقت کنید.
شرکت‌هایی که سطح توانگری بهتری دارند
همان‌طور که گفته شد سطح توانگری شرکت بیمه هرچه به سطح 5 نزدیک‌تر شود، خدمات و خسارت‌های کم‌تری توسط آن‌ها به بیمه‌گزاران پرداخت می‌شود. هرچه به سمت سطح یک برود شرکت بیمه وضعیت خوبی دارد و خدمات بهتری به شما ارائه می‌دهد.
فرمول محاسبه سطح توانگری
برای اینکه محاسبه کنید سطح توانایی یک شرکت بیمه چقدر است باید به نکات زیر دقت کنید:
- پرداخت خسارت
- میزان سرمایه و دارایی‌های شرکت
- همچنین تعهدات بیمه‌نامه‌های صادر شده از طرف آن شرکت
بیش‌ترین و کم‌ترین سطح توانگری شرکتهای بیمه
بیش‌ترین سطح توانگری شرکتهای بیمه به شرح زیر است:
- شرکت بیمه پاسارگاد با نسبت 334 درصد
- شرکت بیمه آسیا با نسبت 133 درصد
- شرکت بیمه حکمت با نسبت 180 درصد
- شرکت بیمه آرمان با نسبت 243 درصد
- شرکت بیمه رازی با نسبت 143 درصد
و کم‌ترین سطح توانگری شرکتهای بیمه به شرح زیر است:
- شرکت بیمه آسماری کم‌ترین نسبت سطح توانگری را بین شرکت ها با 76 درصد دارد.
این ارزیابی‌ها از بررسی بیمه‌ها، از سال 1399 تا 1401 بدست آمده است.
عوامل موثر بر سطح توانگری بیمه‌ها
فاکتورهای مختلفی روی سطح توانگری شرکتهای بیمه تاثیر می‌گذارند. طبق فرمول محاسبه توانگری حاشیه پرداخت بدهی شرکتهای بیمه در برابر دارایی‌ها و درآمد خالص‌شان محاسبه خواهد شد. به این نکته توجه کنید که مقدار بدهی به حقوق صاحبان سهام و همچنین مقدار بدهی شرکت به دارایی هم در تعیین میزان توانگری مهم است.
کلام آخر:
در مقاله سطح توانگری مالی شرکتهای به نکات زیر اشاره کردیم:
- همه شرکت‌ها موظف هستند که توانگری مالی خود را به بیمه مرکزی بعد از حسابرسی به شکل زیر اعلام کنند:
- محاسبه صورت‌های مالی سالانه
- پیوست اظهارنظر بازرس به آن
- میزان توانگری مالی شرکتهای فعال در 5 سطح انجام می‌شود.
- اگر خدمات و وضعیت شرکت‌ها برای مشتریان اهمیت دارد باید با توجه به آن 5 سطح گفته شده دقت کنند.
- برای اینکه سطح توانایی شرکت‌ها را محاسبه کنید باید به نکاتی که گفته شده دقت کنید.