مزایا و معایب بیمه کوتاه مدت و بلند مدت شخص ثالث

بیمه شخص ثالث از انواع بیمه‌نامه‌های مربوط به خودرو و موتورسیکلت بوده که با بیمه شخص ثالث برای خودرو و بیمه شخص ثالث برای موتور سیکلت نامیده شده که بر اساس قوانین کشور، تهیه‌ی آن برای تمام مالکین وسایل نقلیه ضروری و اجباری‌ست. عنوان «شخص ثالث» نیز بر این موضوع تاکید می‌کند که پوشش‌های این بیمه‌نامه برای جبران خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به افراد زیان‌دیده در حوادث رانندگی، طراحی و تنظیم شده است.

به بیان دیگر در بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه متعهد می‌شود تا در قبال دریافت حق‌بیمه از مالک وسیله‌ی نقلیه حمایت کند و در صورت وقوع حادثه، دیه‌ی فوت، غرامت نقص‌عضو، هزینه‌های بیمارستانی و خسارت‌های مالی وارد شده بر اشخاص زیان‌دیده را جبران کند. البته تمام این‌ها به شرطی‌ست که مقصر اصلی حادثه، همان فرد بیمه‌گذار باشد.

معمولا بیمه شخص ثالث با اعتبار یک‌ساله صادر می‌شود و بیمه‌گذارها به صورت سالانه و همزمان با بیمه بدنه، بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث‌شان را تمدید می‌کنند. با این وجود، امکان صدور و خرید بیمه شخص ثالث برای بازه‌های زمانی کوتاه‌تر نیز وجود دارد. در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو سراغ معرفی مزایا و معایب بیمه کوتاه مدت و بلند مدت شخص ثالث می‌رویم و هر یک از این بیمه‌نامه‌ها را با در نظر گرفتن مدت اعتبارشان، بررسی می‌کنیم. با ما همراه باشید.

بیمه شخص ثالث؛ در یک نگاه

بیمه شخص ثالث از انواع بیمه‌نامه‌های اجباری برای تمام وسایل نقلیه‌ی موتوری زمینی‌ست. به این ترتیب فرقی نمی‌کند که در حال استفاده از وسیله‌ی نقلیه و رانندگی باشید و یا آن‌که اتومبیل‌تان مدت‌هاست که در گوشه‌ی پارکینگ متوقف است؛ در هر صورت به بیمه شخص ثالث نیاز خواهید داشت. در بیمه شخص ثالث، بیمه‌گذار متعهد به پرداخت حق‌بیمه‌ای مشخص است. شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه، از بیمه‌گذار در برابر جبران خسارت‌های مالی و جانی وارده به اشخاص درگیر در تصادف حمایت می‌کند. این حمایت در قالب ارائه‌ی پوشش‌های جانی، مالی و پوشش حوادث راننده خواهد بود.

انواع بیمه شخص ثالث از نظر مدت اعتبار بیمه نامه

• بیمه کوتاه‌مدت شخص ثالث
• بیمه بلندمدت شخص‌ثالث

بیمه کوتاه مدت شخص ثالث

با در نظر گرفتن آیین‌نامه‌ی داخلی هر یک از شرکت‌های بیمه، می‌توانیم بگوییم که منظور از بیمه کوتاه‌مدت شخص ثالث، بیمه‌نامه‌ای با اعتبار بین پنج روز تا دویست و هفتاد روز است. سقف تعهدات در هر یک از پوشش‌های مالی و جانی قراردادهای کوتاه‌مدت شخص ثالث، مانند بیمه‌نامه‌ی بلندمدت است. همان‌طور که می‌دانید مهم‌ترین عامل تاثیرگذار بر نرخ و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث، نرخ دیه‌ی اعلام‌شده در آن سال است.

به عنوان نمونه با در نظر گرفتن نرخ دیه در ماه‌های حرام سال ۱۴۰۱، در صورت فوت شخص ثالث در حادثه‌ی رانندگی، شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت دیه‌ی هشتصد میلیون تومانی خواهند بود. سقف بقیه‌ی تعهدات در سایر پوشش‌های جانی و همچنین پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز بر پایه‎‌ی همین نرخ دیه مشخص و تعیین خواهد شد.

در بین اقشار مختلف جامعه، گروه‌های زیر از طرفداران بیمه کوتاه‌مدت شخص ثالث به حساب می‌آیند:

• راکبان و مالکین موتورسیکلت
• بیمه‌گذارهایی که توانایی مالی پرداخت حق‌بیمه‌‌شان را به صورت یک‌جا در قالب قراردادهای بلندمدت شخص ثالث ندارند.
• بیمه‌گذارها و مالکینی که قصد فروش وسیله‌ی نقلیه‌شان را در چند ماه آینده دارند.
• افرادی که در تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث سهل‌انگاری کرده‌اند و به علت عدم برخورداری از پوشش‌های بیمه، وسیله‌ی نقلیه‌ی آنها توقیف شده است.

جدول نرخ بیمه کوتاه مدت شخص ثالث

مزایا و معایب بیمه کوتاه مدت شخص ثالث

• محاسبه نشدن درصد تخفیف سال‌های عدم خسارت بیمه‌نامه تا زمانی که مجموع اعتبار بیمه‌نامه به یک‌سال نرسیده باشد، می‌تواند از معایب بیمه‌نامه کوتاه‌مدت محسوب شود. به‌بیان دیگر، شما زمانی که بیمه ثالث کوتاه مدت را خریداری کرده‌اید، نمی‌توانید از خدماتی که مربوط به تخفیف عدم خسارت است، استفاده کنید. چرا که تخفیف عدم خسارت بیمه تنها به خودروهایی تعلق می‌گیرد که بیشتر از یک سال است که تحت‌پوشش بیمه شخص ثالث‌اند و در این مدت نیز دچار خسارت نشده‌اند.
• حق‌بیمه‌ی اقتصادی‌تر و به‌صرفه‌تر بیمه کوتاه‌مدت شخص ثالث در شرایطی که بیمه‌گذار قصد فروش و واگذاری اتومبیلش را دارد، یکی از مزایای این بیمه‌نامه به حساب می‌آید.
• صدور بیمه‌نامه با اعتبار دو، سه، چهار و نه ماهه و همچنین امکان استعلام و مقایسه بین شرکت‌های مختلف از مزایای دیگر این بیمه‌نامه محسوب می‌شود.
• فروشندگان خودرو و افرادی که از توان مالی بالایی برخوردار نیستند، می‌توانند از این مزیت بیمه شخص ثالث بهره‌مند شوند.
• کمتر بودن هزینه خریداری بیمه ثالث کوتاه مدت نسبت به بیمه بلند مدت ثالث از مزیت آن محسوب می‌شود.

بیمه بلند مدت شخص ثالث

منظور از بیمه بلندمدت شخص ثالث، صدور بیمه‌نامه با اعتبار یک‌ساله است. اعتبار این بیمه‌نامه از ساعت دوازده بامداد تاریخ شروع اعتبار آغاز می‌شود و به مدت ۳۶۵ روز اعتبار دارد. اغلب افراد برای خرید بیمه بلندمدت شخص ثالث اقدام می‌کنند و بیمه‌نامه‌شان را به صورت سالانه تمدید می‌کنند. به‌خاطر داشته باشید که تمدید دقیق و به موقع بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث بسیار حائز اهمیت است و اگر در زمان تمدید بیمه‌نامه، مشخص شود که وسیله‌ی نقلیه‌ی مورد نظر فاقد پوشش بیمه‌ای بوده است؛ جریمه‌ی دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث برای آن محاسبه خواهد شد. این جریمه به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و به مجموع حق‌بیمه‌ی نهایی اضافه می‌شود.

به صورت کلی می‌توانیم بگوییم که مزایای بیمه بلندمدت شخص ثالث، بیشتر و کامل‌تر از بیمه‌نامه کوتاه‌مدت است. در ادامه، به مزایا و معایب بیمه بلندمدت شخص ثالث اشاره خواهیم کرد:

• امکان استفاده از تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به شرطی‌که در طول سال یا سال‌های بیمه‌ای گذشته، خسارتی از محل بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث پرداخت نشده باشد.
• امکان تمدید بیمه‌نامه با هزینه‌ی کمتر. شرکت‌های بیمه معمولا شرایط و جشنواره‌های تخفیفی مختلفی را برای بیمه‌گذارهای قدیمی و خوش‌سابقه‌شان در نظر می‌گیرند. از طرف دیگر، هر چه مجموع سال‌های عدم خسارت‌تان بیشتر باشد، درصد بیشتری از حق‌بیمه‌ی نهایی‌تان کسر خواهد شد.
• شاید تنها نکته‌ی منفی درباره‌ی بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث آن باشد که حق‌بیمه‌ی نهایی نسبت به نرخ بیمه‌نامه‌ی کوتاه‌مدت، بیشتر است. البته باید این نکته را هم درنظر بگیریم که مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ی بلندمدت شخص ثالث بیشتر است و همین موضوع دلیل روشن و واضحی‌ست که نرخ حق‌بیمه‌ را توجیه می‌کند.

در مطلبی که خواندید با انواع بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث از نظر زمانی و همچنین مزایا و معایب بیمه کوتاه‌مدت و بلندمدت شخص ثالث آشنا شدید. پیشنهادمان به شما این است که اگر قصد خرید و فروش اتومبیل و وسیله‌ی نقلیه‌تان را ندارید، سراغ خرید بیمه‌نامه‌ی یک‌ساله‌ی شخص ثالث بروید و آن را به صورت سالانه همراه با بیمه‌نامه‌ی بدنه‌تان تمدید کنید. معمولا شرکت‌های بیمه تخفیف مشخصی را برای خرید و تمدید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در نظر می‌گیرند. به این ترتیب هم خیال‌تان از بابت انواع خسارت‌های احتمالی آسوده خواهد بود و هم با قیمت مناسب‌تری، بیمه‌نامه‌تان را تهیه خواهید کرد.