بیمه آتش سوزی مرهوناتی یکی از مهم ترین انواع بیمه آتش سوزی است و برای اموالی که در رهن بانک قرار دارند، صادر می شود. این بیمه نامه با پوشش ریسک های احتمالی نظیر آتش سوزی، امنیت وثیقه را تأمین کرده و تضمین می کند که حتی در صورت نابودی مال، بازپرداخت اقساط تسهیلات با مشکل مواجه نمی شود. در ادامه این مطلب با بیمه آتش سوزی مرهوناتی و کاربردهای آن بیشتر آشنا می شوید.
اهمیت خرید بیمه آتش سوزی مرهوناتی
تصور کنید که شما به عنوان یک واحد تولیدی، قصد تجهیز یا راه اندازی کارگاه خود را داشته باشید. برای این کار باید وامی با مبلغ کلان از بانک دریافت کنید. از طرفی بانک نیز برای تضمین پرداخت اقساط، سرمایه یا تجهیزات شما را به عنوان گرو بر می دارد. حال اگر اتفاقی مانند آتش سوزی رخ دهد و سرمایه شما از بین برود، تکلیف اقساط معوقه بانک چه می شود؟ اینجاست که بیمه آتش سوزی مرهوناتی اهمیت ویژه ای پیدا می کند. این بیمه زیان مالی ناشی از آتش سوزی اموال مرهونه را جبران می کند.
چه افرادی به بیمه مرهوناتی بانکی نیاز دارند؟
به طور کلی می توان گفت تمامی وام گیرندگان بانکی که قصد راه اندازی یا تجهیز واحد تولیدی خود را دارند یا می خواهند ماشین آلات خود را با کمک تسهیلات بانکی خریداری نمایند، به بیمه آتش سوزی مرهوناتی نیاز دارند. این بیمه در شرایط اضطراری هم منافع بانک را به عنوان ذی نفع اصلی حفظ می کند و هم پشتوانه محکمی برای وام گیرنده محسوب می شود.
پوشش های بیمه آتش سوزی مرهوناتی
این بیمه پوشش های متنوعی دارد که به 2 دسته اصلی و اضافی تقسیم بندی می شوند. پوشش های اصلی این بیمه نامه شامل جبران خسارت ناشی از آتش سوزی، انفجار (گاز یا مواد منفجره) و صاعقه هستند که پوشش های پایه ای محسوب می شوند و در تمام بیمه نامه ها وجود دارند. علاوه بر این موارد، پوشش های اضافه تری هم وجود دارند که می توانید به بیمه نامه خود اضافه کنید. البته برای این پوشش ها باید هزینه بیشتری هم پرداخت نمایید:
• زلزله و آتشفشان: این پوشش با توجه به لرزه خیز بودن اکثر مناطق ایران، بسیار حیاتی است و خسارت های ناشی از زلزله را جبران می کند.
• سیل و طوفان: این مورد از ساختمان در برابر خسارت های ناشی از بلایای جوی و سیلاب های ناگهانی محافظت می کند.
• ترکیدگی لوله آب: این پوشش، خسارات وارده به تاسیسات و بدنه ساختمان ناشی از ترکیدگی لوله های آب را جبران می نماید.
• سقوط هواپیما و برخورد اجسام خارجی: در صورت برخورد اشیاء پرنده یا قطعات جدا شده از آن ها با ملک یا سرمایه شما، هزینه های ناشی از آن توسط بیمه پرداخت می شود.
• ریزش بهمن و رانش زمین: این مورد، ریسک های مربوط به حرکت توده های برف را در مناطق کوهستانی پوشش می دهد.
• سرقت با شرط شکست حرز: این پوشش خسارت اموال مسروقه پرداخت می کند؛ البته به شرطی که ثابت شود، سارق از طریق شکستن درب و پنجره به محل وارد شده است.
• شکست شیشه های ساختمان: هزینه های مربوط به تعویض و نصب مجدد شیشه های آسیبدیده در اثر حوادث، توسط این پوشش تامین می شود.
• پاکسازی و آواربرداری: این بیمه نامه هزینه های سنگین مربوط به جمع آوری ضایعات و پاکسازی محل حادثه را بر عهده می گیرد.
مراحل تهیه بیمه آتش سوزی مرهوناتی
برای خرید بیمه آتش سوزی مرهوناتی باید در مرحله اول، فاکتور خرید تجهیزات و لوازم خود را به همراه مشخصات کامل سرمایه مورد بیمه را آماده نمایید. پس از آن باید مراحل زیر را طی کنید تا بیمه نامه شما آماده شود:
1. ارائه مدارک به بانک: در مرحله اول باید مدارک خواسته شده توسط بانک را که شامل فاکتور خرید سرمایه و مشخصات کامل آن است را به بانک بدهید تا بانک آن را برای بررسی به شرکت بیمه ارسال کند.
2. ارزیابی ریسک توسط شرکت بیمه: در مرحله بعدی، بیمه نوع سرمایه، میزان خطرپذیری و شرایط استقرار آن را در نظر می گیرد و پس از آن حق بیمه مورد نیاز را محاسبته می کند.
3. صدور بیمه نامه با ذی نفعی بانک: پس از پرداخت حق بیمه، بیمه نامه شما صادر می شود. در این بیمه نامه بانک به عنوان ذی نفع اصلی معرفی می گردد تا در صورت خسارت، پرداخت اقساط به بانک به موقع انجام شود.
چگونه خسارت بین بانک و بیمه گزار در این بیمه تقسیم می شود؟
حالا که با ماهیت بیمه آتش سوزی مرهوناتی آشنا شدید، احتمالا این سوال برایتان پیش می آید که در صورت بروز حادثه، چگونه خسارت هر دو طرف جبران می شود؟ در پاسخ باید گفت که در بیمه آتش سوزی مرهوناتی، بانک به عنوان ذی نفع اصلی شناخته می شود؛ به همین دلیل خسارت اصلی سرمایه مرهونه به بانک پرداخت می گردد.
اما اگر بیمه گزار یا وام گیرنده، بخشی از سرمایه یا تجهیزات خود خارج از رهن بانک و به صورت غیرمرهونه بیمه کرده باشد، خسارت آن به خود بیمه گزار پرداخت می شود. به همین دلیل برای محافظت کامل از سرمایه و دارایی خود، توصیه می کنیم علاوه بر سرمایه مرهونه، بخش غیرمرهونه را نیز به صورت جداگانه در بیمه نامه لحاظ نمایید.
حق بیمه آتش سوزی مرهوناتی چقدر است و این بیمه چه میزان اعتبار دارد؟
هزینه بیمه آتش سوزی مرهوناتی بانکی بر اساس ارزش سرمایه مرهونه و میزان خطری که آن را تهدید می کند، محاسبه می شود. علاوه بر این نوع تجهیزات، محل قرارگیری آن ها، میزان ایمنی محیط و تعداد پوشش های اضافی بیمه نامه، تعیینکننده نهایی مبلغ حق بیمه هستند. بدیهی است که هرچه سرمایه شما ارزشمندتر باشد، حق بیمه افزایش می یابد. هر پوشش اضافه نیز می تواند مبلغ حق بیمه را افزایش دهد.
مدت زمان بیمه نامه آتش سوزی مرهوناتی نیز مطابق درخواست بانک تعیین می گردد و می تواند کوتاه مدت تا بلند مدت باشد. در برخی موارد، بانک بیمه های کوتاه مدت را می پذیرد، اما ممکن است در موارد دیگر بیمه نامه ای بلند مدت و تا پایان زمان پرداخت اقساط، خواسته شود. انتخاب مدت بیمه نامه هم می تواند میزان حق بیمه را افزایش یا کاهش دهد.
بیمه عمر مانده بدهکار چیست و چه فرقی با بیمه آتش سوزی دارد؟
آتش سوزی تنها یکی از خطرات احتمالی سرمایه مرهونه در بانک است که با بیمه نامه مرهوناتی جبران می شود. اما اگر صاحب سرمایه پیش از تمام شدن اقساط تسهیلات فوت شود، تکلیف بدهی بانک چه می شود؟ مطابق قانون در صورت فوت صاحب سرمایه، ذی نفعان و خانواده متوفی باید بدهی بانک را پرداخت کنند. این مسئله مشکلات زیادی را برای افراد ایجاد می کند.
بیمه برای جلوگیری از این مشکل نیز راه حلی اختصاصی دارد و آن خرید بیمه عمر مانده بدهکار است. اگر بیمه گزار این بیمه را داشته باشد، پس از فوت وی، شرکت بیمه اقساط معوقه بانک را پرداخت می کند. خرید این بیمه عمر کاملا اختیاری است اما به دلیل مزایای زیادی که دارد، مورد توجه بسیاری از وام گیرندگان و سرمایه گذاران قرار گرفته است.
جمع بندی؛ خرید هوشمندانه بیمه آتش سوزی مرهوناتی با بیمه شو
بیمه آتش سوزی مرهوناتی یکی از مهم ترین الزامات بانکی برای ارائه تسهیلات و وام های کلان به صاحبان کسب و کارهای مختلف است. این بیمه تضمینی مهم برای بانک محسوب می شود و از مرهونه در برابر خطرات احتمالی مانند آتش سوزی، صاعقه و انفجار محافظت می کند.
ما در بیمه شو امکان خرید و استعلام بیمه های مختلف از جمله بیمه آتش سوزی را فراهم کرده ایم. با استفاده از خدمات ما می توانید با خیال راحت دغدغه محافظت از سرمایه خود و رفع الزامات بانکی را از دوش بردارید و با اطمینان کامل، از دارایی های خود در برابر حوادث ناگهانی محافظت کنید. همین حالا برای استعلام قیمت و خرید آنلاین انواع بیمه با کارشناسان ما تماس بگیرید.
