به دور و برمان که نگاه کنیم با انبوهی از اسمها و تبلیغات رنگارنگ شرکتهای بیمه مواجه میشویم. به همین خاطر است که نام بعضی از این شرکتها حتی اگر مشتریشان نباشیم، بیشتر در ذهنمان مانده است. که البته اتفاق بدی هم نیست. اما اگر قصد خرید بیمهنامهای مشخص را داریم باید در میان این تنوع زیاد اسمها و طرحهای بیمهای، سراغ شرکتهای کمتر شناختهشده هم برویم و خدمات آنها را هم بررسی کنیم. شرکت بیمه حکمت صبا یکی از این شرکتهاست. با وجود اینکه سابقهی زیادی در صنعت بیمه ایران ندارد، اما در تمام رشتههای بیمهای فعالیت میکند و بیشترین تعداد سهامداران حقیقی را دارد.
برای آشنایی بیشتر با شرکتهای بیمه در ایران، اینبار در بلاگ بیمهشو سراغ شرکت بیمه حکمت صبا رفتهایم تا با تاریخچه و محصولات این شرکت بیمهای بیشتر آشنا شویم. همچنین از نقاط قوت بیمه حکمت صبا در بیمه عمر و سرمایهگذاری خواهید خواند که در تصمیمگیری برای خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری به شما یاری میرساند. پس تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
تاریخچه فعالیت شرکت بیمه حکمت صبا
شرکت بیمه حکمت که آن را با نام بیمه حکمت صبا میشناسیم فعالیتش را از سال ۱۳۹۵ و زیرنظر بیمه مرکزی آغاز کرده است. این شرکت بیمهای در تمام رشتههای بیمههای بازرگانی اعم از بیمههای عمر، مسئولیت، مهندسی، آتشسوزی، حوادث و درمان تکمیلی بیمهنامه صادر میکند و پوششهای متنوعی را به بیمهگذارانش ارائه میدهد. از میان سهامداران عمدهی شرکت بیمه حکمت میتوانیم به کارکنان ارتش جمهوری اسلامی ایران و شرکت هواپیمایی کاسپین اشاره کنیم. بیمه حکمت صبا به پشتوانهی سهامدارانش چشماندازی کوتاهمدت تا سال ۱۴۰۴ برای خود در نظر گرفته است که بتواند تا این تاریخ در میان یکی از سه شرکت برتر صنعت بیمه ایران از نظر تعالی سازمانی باشد. همچنین این شرکت، ماموریت خود را استفاده از ظرفیتهای صنعت بیمهی کشور برای تامین منافع ذینفعانش در نظر گرفته است. ذینفعان کلیدی بیمه صبا عبارتاند از مشتریان، کارکنان، نمایندگان و کارگزاران، سهامداران و بیمه مرکزی ایران.
انواع محصولات شرکت بیمه حکمت صبا
رشتهی بیمههای بازرگانی را میتوانیم به سه گروه بیمههای اموال، اشخاص و مسئولیت تقسیمبندی کنیم. بیمه حکمت صبا در تمام زیرشاخههای بیمهنامههای بازرگانی فعالیت میکند که در ادامه به معرفی مختصر مهمترین بیمهنامههای حکمت صبا میپردازیم.
بیمه شخص ثالث حکمت صبا
بیمه شخص ثالث حکمت که از انواع بیمههای اجباری برای خودرو به شمار میرود، از بیمهگذار دربرابر خسارتهای مالی و ناشی وارد شده بر اشخاص ثالث در اثر حادثهی رانندگی را جبران خواهد کرد. خسارتهای قابل جبران در بیمه شخص ثالث حکمت صبا در قالب دو گروه زیر تعریف شده است:
- جبران خسارتهای بدنی ناشی از حادثهی رانندگی: هر نوع صدمه به بدن مانند شکستگی، نقصعضو جزئی یا کلی، نقصعضو موقت یا دائم، دیهی فوت و هزینهی معالجه و درمان
- جبران خسارتهای مالی ناشی از حادثهی رانندگی: خساراتی که به اموال اشخاص ثالث در اثر حوادث مشمول قانون بیمه شخص ثالث وارد میشود. خطرات تحتپوشش عبارتاند از آتشسوزی، انفجار، تصادف، سقوط، واژگونی و یا هر خسارت دیگری که ناشی از خطرات غیرمترقبه باشد.
برای خرید بیمه شخص ثالث به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
- تکمیل فرم پیشنهاد خرید بیمهنامه
- ارائهی مدارک هویتی بیمهگذار
- ارائهی کپی کارت ماشین و یا سند وسیلهی نقلیه
- بیمهنامهی سال گذشته
- واریز حقبیمهی شخص ثالث
بیمه بدنه حکمت صبا
بیمه بدنه حکمت صبا از انواع دیگر بیمهنامههای مربوط به اتومبیل و موتورسیکلت است. با این تفاوت که خرید بیمه بدنه اجباری نیست و به دلخواه خود بیمهگذار صورت میگیرد. اما از آنجایی که پوششهای بیمه بدنه بسیار کاربردی و مهماند، کمتر کسی پیدا میشود که مالک خودرو باشد و برای خرید بیمه بدنهی آن اقدام نکند. پوششهای اصلی بیمه بدنه حکمت صبا عبارتاند از خطر آتشسوزی، صاعقه، انفجار، حوادث و سرقت کلی. در کنار این خطرات اصلی، امکان خرید پوششهای تکمیلی زیر نیز وجود خواهد داشت:
- حوادث طبیعی (سیل، زلزله، فوران آتشفشان)
- پاشیدن رنگ و مواد شیمیایی
- شکست شیشه به هر علتی
- نوسان قیمت (در صورتی که در زمان صدور بیمهنامه، ارزش واقعی آن عنوان شده باشد میتوان نوسان قیمت خودروی بیمهشده را در محدودهی مشخصی در قالب پوشش تکمیلی به بیمهنامهی بدنه اضافه کرد.)
- سرقت درجا (سرقت قطعات اصلی و اضافی)
برای خرید بیمه بدنه همانند بیمهی شخص ثالث حکمت صبا باید فرم پیشنهاد بیمه بدنه را تکمیلی کنید و در ادامه با ارائهی مدارک هویتی خودتان و اتومبیل و همچنین بیمهنامهی سال قبل (در صورت وجود) و واریز حقبیمه برای صدور بیمهنامه بدنه اقدام کنید.
بیمه آتش سوزی حکمت صبا
بیمه آتشسوزی یکی از قدیمیترین رشتههای بیمهای در دنیاست که قبلا در بلاگ بیمهشو از تاریخچهی بیمهنامههای آتشسوزی نوشتهایم. اما لزوم خرید بیمه آتشسوزی در این است که خسارت وارده به اموال منقول و غیرمنقول بیمهگذار را جبران میکند و او را نظر مالی به وضعیت قبل از وقوع حادثه برمیگرداند. در بیمه آتشسوزی حکمت صبا، پوششهای اصلی آتشسوزی، صاعقه و انفجار ارائه میشود. در کنار آنها، پوششهای تکمیلی زلزله و آتشفشان، طوفان و گردباد، سیل و طغیان آب، شکست شیشه، سرقت با شکست حرز، ترکیدگی لوله آب و… هم در نظر گرفته شده است تا در کنار هم یک بیمهنامهی کامل و بینقص را برای انواع بناها و ساختمانها ارائه کند. بیمه آتشسوزی حکمت صبا در سه بخش صنعتی، غیرصنعتی و انبارها قابل خریداریست.
بیمه درمان تکمیلی حکمت صبا
با شرکت بیمه کمکرسان ایران آشنا هستید؟ بیمه حکمت خدمات مربوط به پوششهای درمان تکمیلیاش را برونسپاری کرده است و به اینترتیب بیمهگذاران حکمت که اکثریتشان را اعضای فعال و بازنشستهی ارتش تشکیل میدهند، میتوانند از خدمات بیمه درمان تکمیلی شرکت کمکرسان ایران استفاده کنند. این برونسپاری باعث شده است تا ارائهی خدمات درمان تکمیلی با کیفیت بالاتری انجام شود. از مزایای بیمه درمان تکمیلی حکمت میتوان به اینترنتی بودن آن اشاره کرد. یعنی تمام خدمات موردنیاز را بدون نیاز به مراجعهی حضوری به نمایندگی بیمه میتوانید از طریق پرتال شخصیتان مدیریت کنید. همچنین تعداد بالای مراکز طرف قرارداد با بیمه حکمت ایرانیان از دیگر مزایای این بیمهنامهی درمانیست.
بیمه عمر حکمت صبا
طرحهای مختلف بیمه عمر حکمت صبا به شما کمک میکند تا ارزش سرمایهی فعلیتان را در طول زمان چند برابر کنید. با در نظر گرفتن نرخ تورم و نوسانهای بازار، بیمه عمر و زندگی یکی از بهترین راهکارهاییست که آیندهی مالیتان را تامین و تضمین خواهد کرد. بهصورت کلی بیمههای عمر حکمت صبا در گروههای زیر قرار میگیرند:
- بیمه عمر و زندگی
- بیمه عمر زمانی: پرداخت اندوختهی عمر به ذینفعان در صورت فوت بیمهشده در مدت اعتبار بیمهنامه.
- بیمه عمر مانده بدهکار: پرداخت اصل بدهی وام بیمهشده در صورت فوت بیمهشده در مدت اعتبار بیمهنامه.
- بیمه تمام عمر: پرداخت سرمایهی بیمهنامه در صورت فوت بیمهشده در هر زمان. این بیمهنامه هم ارزش بازخریدی و هم امکان دریافت وام را دارد.
- بیمه مستمری و بازنشستگی: مستمری پرداختی از محل اندوخته خواهد بود که به انتخاب بیمهگذار این مبلغ میتواند برای مدت معین یا بهصورت مادامالعمر پرداخت شود.
در ادامه بیمه عمر و زندگی صبا را به صورت مفصل با هم بررسی خواهیم کرد.
بیمه عمر و زندگی حکمت صبا
بیمهنامههای عمر و زندگی که به نوعی همان بیمه عمر و سرمایهگذاری است، دارای مزایای بیمهای و سرمایهگذاری خواهد بود. یعنی نهتنها سرمایهی بیمهنامه در طول زمان افزایش پیدا میکند، بلکه بیمهگذار از حمایتها و پوششهای بیمهای حکمت صبا نیز برخوردار خواهد بود.
مزایای سرمایهگذاری بیمه عمر و زندگی حکمت
- پرداخت سود تضمینی
- پرداخت وام از محل بیمهنامه تا ۹۰% ارزش بازخرید بیمهنامه به شرط گذشت دو سال از اعتبار بیمهنامه و پرداخت حقبیمهی مربوط به این دو سال
- امکان بازخرید اندوختهی عمر بعد از شش ماه
- امکان برداشت از محل اندوختهی عمر بعد از گذشت دو سال از اعتبار بیمهنامه تا سقف ۹۰% ارزش بازخریدی
- پرداخت سود مشارکتی
- پرداخت اندوختهی بیمهنامه به صورت مستمری یا یکجا در پایان مدت اعتبار بیمهنامه
مزایای بیمه ای
- پرداخت سرمایهی فوت علاوه بر اندوختهی عمر در صورت فوت بیمهشده
- پرداخت سرمایهی فوت ناشی از حادثه تا چهار برابر سرمایهی بیمه عمر (علاوه بر مورد بالا)
- معافیت از پرداخت حقبیمه در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمهشده
- پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمهشده تا سقف مبلغ سه برابر حقبیمهی سالانه
- پرداخت هزینههای مربوط به درمان بیماریهای خاص (انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضا)
- پرداخت هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
- پرداخت مبلغ تعیینشده در صورت نقصعضو جزئی، دائم و کلی ناشی از حادثه تا ۱۰۰% سرمایهی فوت
در مطلبی که خواندید با بیمه حکمت صبا و مهمترین بیمهنامههایش آشنا شدید. درست است که سهم زیادی از بیمهگذاران این شرکت بیمهای را اعضای فعال یا بازنشستهی نیروهای مسلح و ارتش تشکیل میدهند؛ اما امکان برخورداری و خرید انواع بیمهنامههای آن بهخصوص خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری برای تمام افراد جامعه امکانپذیر است.
