مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

تمام افراد برای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر به‌دنبال بهترین گزینه ممکن هستند و دائماً این سؤال را مطرح می‌کنند که کدام بیمه عمر بهترین بیمه برای آن‌ها است. پاسخ دادن به این سؤال به دو دلیل دشوار است. اول اینکه نیاز‌های افراد با یکدیگر متفاوت است و ممکن است معیاری که برای شما اهمیت زیادی دارد، برای دیگری بی‌اهمیت باشد. دوم اینکه شرکت بیمه‌‌ای وجود ندارد که از نظر تمام شرایط از سایر شرکت‌ها بر‌تر باشد. اما کمک ما به شما، بیان و مقایسه شرایط بیمه‌های عمر مختلف است. به همین دلیل قصد داریم مقایسه‌ای میان بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران داشته باشیم.

1. توانگری مالی

توانگری مالی یک شرکت بیمه به دو صورت سطح توانگری و نسبت توانگری بیان می‌شود که هر دو نشان‌دهنده نسبت سرمایه شرکت بیمه به مقدار سرمایه مورد‌نیاز برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمه‌گزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شوند که سطح ۱ بالا‌ترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را نشان می‌دهد. نسبت توانگری مالی هم عددی است که اگر بالای 100 باشد، نشان‌دهنده وضعیت مناسب شرکت بیمه است و اگر زیر 100 باشد، حاکی از وضعیت نامطلوب آن می‌باشد.

سطح توانگری مالی، مهم‌ترین معیار از نظر بیمه مرکزی ایران برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه است و به همین دلیل این سازمان هر‌ساله سطح توانگری شرکت‌های بیمه را بر اساس میزان برآورد تعهدات مالی در زمان خسارت، میزان و نحوه پرداخت خسارت، میزان برآورده کردن خواسته‌های بیمه‌گزاران و چند معیار دیگر گزارش می‌کند.

بر اساس جدول ذیل، بیمه پاسارگاد نسبت و سطح توانگری مالی مناسبی در پنج سال اخیر داشته است، در حالی‌که بیمه ایران در سال‌های اخیر از سطح توانگری ضعیفی برخوردار بوده است.

2. سود قطعی

مطمئناً میزان سود قطعی پرداخت‌شده توسط شرکت‌های بیمه عمر، از مهم‌ترین معیار‌های مشتریان محسوب می‌شود. سود قطعی از دو سود تضمینی و سود مشارکتی تشکیل شده است که به حق بیمه و اندوخته بیمه عمر تعلق می‌گیرند. از آنجایی‌که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌گردد و میزان آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است، سود مشارکتی سبب ایجاد تفاوت در میزان سود پرداختی شرکت‌های مختلف بیمه می‌شود.

بر اساس جدول ارائه‌شده، میزان سود قطعی بیمه ایران در پنج سال اخیر، بالا‌تر از بیمه پاسارگاد بوده است.

3. اعطای وام

یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به وثیقه و ضامن است. شرایط استفاده از وام در اغلب شرکت‌های بیمه شبیه به‌هم است و اغلب شرکت‌ها از جمله بیمه ایران پس از گذشت 2 سال از قرارداد به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام می‌دهند. اما بیمه پاسارگاد تنها پس از 6 ماه به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به بیمه‌گزارانش وام می‌دهد.

4. پوشش فوت

پوشش فوت به دو دسته پوشش فوت بر اثر مرگ طبیعی و پوشش فوت در اثر حادثه تقسیم‌بندی می‌شود. پوشش فوت یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر می‌باشد و به این صورت است که اگر فرد بیمه‌شده فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌نامه وی پرداخت می‌شود‌. سرمایه فوت در اثر حادثه به‌صورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محاسبه می‌گردد.

۵. پوشش امراض خاص

اگر بیمه شده خدای ناکرده در طول مدتی که بیمه عمر است به سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود، می‌تواند از این پوشش استفاده کند. سقف و میزان این پوشش بسته به شرکت‌ بیمه و بسته به شرایط سنی فرد، متفاوت است. در این زمینه وضعیت بیمه پاسارگاد بهتر از بیمه ایران می‌باشد.

۶. پوشش ازکارافتادگی

پوشش از‌کارافتادگی معمولاً برای افراد شاغل ارائه می‌شود و به این صورت است که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه‌نامه ازکارافتاده شود، سرمایه پوشش ازکارافتادگی به او پرداخت می‌شود. این پوشش نیز بسته به سن بیمه‌شونده و شرکت بیمه متفاوت است.

7. پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو

اگر بیمه شده در اثر حادثه، متقبل هزینه پزشکی و یا حتی دچار نقص عضو شود، با این پوشش می‌تواند بخشی از خسارات وارده را جبران کند.

8. پوشش‌های اضافی

بیمه پاسارگاد در کنار پوشش‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، پوشش آتش‌سوزی منزل و پوشش درمان تکمیلی انفرادی برای جبران برخی هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند که بیمه ایران هیچ‌یک از این موارد را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

9. شرایط عمومی

هر بیمه برای ثبت‌نام یا پرداخت تعهدات، شرایط خاص خود را دارد که می‌تواند برای بیمه‌گزاران مهم باشد. در جدول زیر تفاوت این دو شرکت را از نظر شرایط عمومی مشاهده می‌کنید.

علاوه بر معیار‌های ذکرشده، معیار‌های دیگری مانند میزان حق بیمه، سهولت ثبت‌نام، تعداد شعب، برخورد کارکنان و … هستند که باید در زمان انتخاب بیمه مورد‌نظر خود به آن توجه داشته باشید.