برقراری مستمری از کارافتادگی یکی از تعهدات بیمه تامین اجتماعی است که فرد را در مواقعی که دچار آسیبدیدگی شده است و قادر به ادامه کار نباشد، یاری خواهد کرد.
وقتی شما، خود را به هر نحوی تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی درمیآورید، در کنار مزایایی مانند بیمه درمانی، بازنشستگی و …، از بیمه از کارافتادگی نیز بهرهمند خواهید شد.
اگر بیمه تامین اجتماعی از نوع بیمه اجباری باشد، همهی انواع بیمه از کارافتادگی برای شما برقرار خواهد شد اما بیمه خویشفرما یا اختیاری ممکن است برخی مزایا را از شما دریغ کند.
بیمه تامین اجتماعی به خودی خود، تبصره و قوانین بسیاری برای برقراری مستمری از کارافتادگی دارد که در این مقاله سعی داریم به تمامی جنبههای آن، بخصوص نحوه محاسبه آن بپردازیم.
همه چیز درباره بیمه مستمری ازکارافتادگی تامین اجتماعی
به طورکلی بیمه از کارافتادگی، زیرمجموعه بیمه تامین اجتماعی است که تمامی افراد جامعه میتوانند از آن استفاده کنند.
زمانی که در یک مجموعه تحت نظر کارفرما مشغول به کار میشوید، کارفرما موظف است شما را از طریق مجموعه تحت پوشش مزایای بیمه تامین اجتماعی درآورد که به آن بیمه اجباری میگویند.
مزایای بیمه اجباری تامین اجتماعی:
- حقوق و مستمری دوران بازنشستگی
- پوششهای درمانی
- حقوق و مزایای دوران بارداری
- حقوق و مزایا برای ازدواج
- کمک هزینه دوره بیماری
- حقوق بیکاری
- بیمه فوت و هزینه کفن و دفن
- مستمری از کارافتادگی ناشی از کار و غیر ناشی از کار
اگر شما در مجموعهای ثابت تحت نظر کارفرما، مشغول به کار نباشید، باید خودتان از طریق بیمه اختیاری یا بیمه خویشفرما، این مزایا را تهیه کنید.
در بیمه خویشفرمایی ممکن است برخی مزایا مانند: حقوق بیکاری، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه بارداری و بیماری را نداشته باشید.
درمورد بیمه مستمری نیز بیمه خویشفرما تنها از کارافتادگی غیر ناشی از کار و بیماریهای عادی را تحت پوشش قرار میدهد.
انواع مستمری از کارافتادگی
از کارافتادگی زمانی به شخص اطلاق میشود که به دلایلی یک کارمند یا کارگر، دچار آسیبهای جسمی یا روحی جبرانناپذیری شده باشد. در این صورت مستمری از کارافتادگی به کمک این افراد خواهد آمد.
درواقع افرادی که برحسب این اتفاقات قادر به کار کردن مانند روز اول نباشند در کسب درآمد نیز دچار مشکل میشوند. بیمه از کارافتادگی برای جبران هزینههای چنین روزی در نظر گرفته میشود.
از کارافتادگی به سه دسته مختلف تقسیم میشود:
- از کارافتادگی جزئی: اگر کاهش کارایی و توان فرد بیمهشده درصدی بین ۳۳ الی ۶۶ باشد دچار ازکارافتادگی جزئی شده است.
- از کارافتادگی کلی: وقتی شخص بیش از ۶۶% توان خود را از دست داده باشد، در گروه از کارافتادگی کلی قرار میگیرد.
- غرامت مقطوع نقص عضو: اگر درصد خسارت به فرد، زیر ۳۳% باشد شامل مستمری از کارافتادگی نمیشود و باید از خسارت نقص عضو استفاده نماید.
عواملی که موجب از کارافتادگی میشوند
اینکه چه عاملی موجب بروز از کارافتادگی شود برای بیمه بسیار حائز اهمیت است. عواملی که بروز آنها از لحاظ قانونی قابل تایید باشد به شرح زیر است:
- از کارافتادگی ناشی از بیماری عادی یا حرفهای: یک بیماری (روحی یا جسمی) میتواند دارای طول درمان طولانی باشد یا موجب بروز یک وضعیت غیرعادی در فرد بیمهشده شود.
این روند درمان ممکن است توانایی کار را به طور موقت از فرد بگیرد. درصورتی که طی طول درمان مشخص شود که بیماری لاعلاج است، بیمهشده میتواند از مستمری از کارافتادگی بهرهمند شود.
اگر بیماری در محیط کار رخ داده باشد، مانند: نقص عضو، شکستگی و … در دسته بیماریهای عادی قرار خواهد گرفت.
بیماری حرفهای، عارضهای است که به محیط کار ارتباط نداشته باشد اما کارایی فرد را زایل کند. برای مثال سرطان، بیماری قلبی و …، بیماری حرفهای بحساب میآیند.
- از کارافتادگی ناشی از کار یا غیر ناشی از کار: اگر یک رخداد ناگهانی در محل کار یا مسیر رفت و برگشت به آن اتفاق افتد که موجب آسیب به فرد شود، از کارافتادگی ناشی از کار به او تعلق خواهد گرفت.
حال اگر این حادثه خارج از محیط کار بروز پیدا کند، به آن از کارافتادگی غیر ناشی از کار گویند.
تایید مستمری از کارافتادگی توسط تامین اجتماعی
همانطور که میدانید سازمان تامین اجتماعی برای پرداخت هزینههای افراد بیمهشده به تایید کارشناسان خود احتیاج دارد.
برای اینکه ثابت شود، شما میتوانید از مستمری از کارافتادگی استفاده کنید باید مدارک پزشکیتان توسط کمیسیون پزشکی تامین اجتماعی تایید شود.
ابتدا برای رفع مشکل خود به پزشک مراجعه میکنید، اگر پس از طول درمان بیماری شما لاعلاج تشخیص داده شود، پزشک شما را به بیمه معرفی خواهد کرد.
بیمه سوابق پرداختی و نوع بیمه شما را بررسی میکند سپس شما را به کمیسیون پزشکی مورد تایید خود منتقل خواهد کرد.
کمیسیون پزشکی تامین اجتماعی شامل افراد زیر است:
- یک جراح عمومی
- یک متخصص داخلی
- یک متخصص برای بیماری مربوطه
- یک روانشناس یا روانپزشک
رای نهایی که توسط این کمیسیون اعلام میشود، غیرقابل انکار و اعتراض خواهد بود.
نحوه محاسبه مستمری از کارافتادگی
هر یک از انواع از کارافتادگی میزان مستمری مشخصی دارند که طبق فرمولهای خاصی محاسبه خواهد شد.
فرمولهای محاسبه مستمری از کارافتادگی:
مستمری از کارافتادگی کلی (ناشی از کار): یک سیام حقوق متوسط حقوق ماهیانه × ۳۰
مستمری از کارافتادگی کلی (غیر ناشی از کار): یک سیام حقوق متوسط حقوق ماهیانه × سنوات پرداخت بیمه
مستمری از کارافتادگی جزئی: درصد از کار افتادگی × مستمری از کارافتادگی کلی
محاسبه غرامت نقص عضو: درصد از کار افتادگی × مستمری از کارافتادگی کلی × ۳۰
میزان مستمری محاسبه شده، نباید از ۱۰۰% حقوق بیمهگزار بیشتر باشد. از طرفی دیگر این مبلغ نمیتواند کمتر از نصف حقوق ماهیانه او محاسبه شود.
برای برقراری مستمری بیمه از کارافتادگی میتوانید از طریق سایت خدمات الکترونیک تامین اجتماعی اقدام نمایید.
در بخش راهنمای برقراری مستمری از کارافتادگی در سایت تامین اجتماعی، تمامی مراحل برقراری این مستمری توضیح داده شده است.
مشاوره بیمه
مستمری بیمه از کارافتادگی یکی از موارد چالشبرانگیز بیمه است که سوالات بسیاری در ذهن مخاطب ایجاد میکند.
برای اینکه سوالات ذهنی خود را برطرف کنید نیاز به مشاوره تخصصیتری دارید. مشاورین مجموعه ما، برای پاسخگویی به سوالات شما آماده هستند.
کافیست در صفحه اصلی بیمهشو، اطلاعات خود را وارد کنید تا کارشناسان ما با شما تماس گیرند.
