نکات مهمی که باید درباره بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث بدانید

اتومبیل و وسیله‌ی نقلیه‌ی شخصی‌تان در لیست مهم‌ترین و باارزش‌ترین دارایی‌ها و سرمایه‌های مالی زندگی‌تان قرار می‌گیرد و به همین خاطر است که باید با دقت و مراقبت بیشتری از آنها نگهداری کنید. به خصوص در این روزهای پرتلاطم بازار که قیمت‌ها هر لحظه تغییر می‌کنند، بحث امنیت و مراقبت از اتومبیل اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. در کنار رعایت مقررات راهنمایی و رانندگی، توجه به تمام نکات ایمنی، رانندگی مطمئن و سرویس‌ دوره‌ای خودرو؛ باید نیم‌نگاهی هم به آینده داشت و خود را برای جبران خسارت‌های احتمالی آماده کرد و برای این کار، به خرید بیمه بدنه و خرید بیمه شخص ثالث نیاز خواهید داشت.

بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در کنار یکدیگر پوششی کامل را برای جبران خسارت‌های مالی و جانی فراهم می‌کنند که در حوادث و تصادفات رانندگی به بهترین شکل ممکن از بیمه‌گذار حمایت خواهند کرد. با وجود آن‌که این بیمه‌نامه‌ها بسیار شناخته‌شده هستند و هر سال باید برای تمدید آنها اقدام کرد؛ اما باز هم نکات مهمی درباره‌شان وجود دارد که کمتر کسی از آنها باخبر است. به همین بهانه در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو درباره‌ی نکات مهمی که باید درباره بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث بدانید، صحبت می‌کنیم. با ما همراه باشید.

آنچه که از بیمه بدنه باید بدانید

بیمه بدنه برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به اتومبیل شما طراحی شده است؛ البته به شرط آن‌که خسارت وارده ناشی از یکی از حوادثی باشد که در بیمه‌نامه قید شده است. به عنوان نمونه، جبران خسارت مالی ناشی از تصادف رانندگی به اتومبیل یکی از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه است.

با وجود آن‌که خرید بیمه بدنه اجباری نیست، اما کمتر کسی ریسک نداشتن بیمه‌نامه‌ی بدنه را قبول می‌کند. چرا که کوچک‌ترین حوادث ناخواسته و ناگهانی هم می‌تواند خسارت سنگینی را به مالک خودرو وارد کند و تا حد زیادی از ارزش اصلی اتومبیل کم کند.

در ادامه، مهم‌ترین نکات مربوط به بیمه بدنه را با هم مرور می‌کنیم.

اهمیت بالای خرید پوشش های تکمیلی بیمه بدنه

همان‌طور که گفتیم بیمه بدنه تنها در برابر خسارت‌های مالی ناشی از حوادث تحت‌پوشش، مسئولیت می‌پذیرد و در همین راستا، لیست پوشش‌های بیمه بدنه به دو گروه تقسیم می‌شود؛ پوشش‌های اصلی و پوشش‌های تکمیلی. اگر فقط سراغ خرید پوشش‌های اصلی بیمه بدنه بروید، تنها خسارت‌های مالی ناشی از حوادثی مانند آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار، سرقت کلی خودرو، واژگونی و سقوط و برخورد با اجسام ثابت و متحرک توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد.

ممکن است تصور کنید که خرید پوشش‌های اصلی کفایت می‌کند و نیازی به خرید بقیه‌ی پوشش‌های تکمیلی و پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتر نیست. در صورتی که در لیست پوشش‌های تکمیلی نیز موارد مهمی وجود دارد که بهتر است خریداری شوند.

مهم‌ترین پوشش تکمیلی، پوشش نوسانات قیمت بازار است. به خاطر داشته باشید که مبنای محاسبه‌ی مبلغ حق‌بیمه، ارزش اتومبیل شما در زمان صدور بیمه‌نامه است. بنابراین اگر خودروی شما در مدت اعتبار بیمه‌نامه دچار افزایش قیمت شود؛ در صورت وقوع خسارت، شرکت بیمه خسارت وارده را بر مبنای همان ارزش خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. اما با تهیه‌ی پوشش نوسانات قیمت بازار، شرکت بیمه تعهد می‌دهد تا خسارت را بر اساس قیمت روز ماشین و قطعات خودرو در زمان وقوع حادثه پرداخت کند.

عدم پرداخت خسارت در صورت نداشتن گواهینامه

بدون گواهینامه مجاز به نشستن به پشت فرمان و رانندگی نیستید. این کار نه‌تنها از نظر قوانین راهنمایی و رانندگی تخلف به حساب می‌آید؛ بلکه در صورت وقوع حادثه بیمه بدنه در هیچ حالتی، هیچ مسئولیتی را بابت پرداخت خسارت برعهده نخواهد گرفت. به این ترتیب اگر حادثه‌ای اتفاق بیفتد که در زمان وقوع آن، راننده گواهینامه نداشته باشد یا گواهینامه‌اش اعتبار نداشته باشد و یا آن‌که گواهینامه‌اش متناسب با نوع وسیله‌ی نقلیه‌اش نباشد (به عنوان مثال راندن اتوبوس با گواهینامه‌ی اتومبیل سواری) هیچ خسارتی از محل بیمه‌نامه‌ی بدنه پرداخت نخواهد شد.

استفاده از تخفیف شخص ثالث در بیمه بدنه

همان‌طور که می‌دانید برای بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت در نظر گرفته شده است که این مبلغ در زمان تمدید بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث از مجموع حق‌بیمه کسر خواهد شد. حالا خبر خوب آن است که اگر بیمه‌ی شخص ثالث و بیمه‌ی بدنه‌تان توسط یک شرکت بیمه صادر شده باشد به احتمال زیاد می‌توانید از تخفیف بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث برای خرید بیمه‌نامه‌ی بدنه‌تان نیز استفاده کنید. به همین دلیل است که بسیاری از افراد به صورت همزمان و از یک شرکت بیمه، بیمه‌نامه‌ی بدنه و شخص‌ثالث‌شان را تهیه یا تمدید می‌کنند.

انتقال بیمه بدنه با الحاقیه تغییر ذینفع

در زمان خرید و فروش اتومبیلی که دارای بیمه‌نامه‌ی بدنه‌ی معتبر است، به خاطر داشته باشید که ذینفع بیمه‌نامه باید تغییر پیدا کند. یعنی بعد از خرید اتومبیلی که دارای بیمه‌نامه‌ی بدنه است، باید به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید و درخواست دهید تا برای شما به عنوان مالک جدید خودرو «الحاقیه‌ی تغییر ذی‌نفع» صادر شود. علت این موضوع آن است که بیمه بدنه راننده‌محور است و نه خودرو محور. به این ترتیب با خرید خودرو، باید برای تغییر ذی‌نفع بیمه‌نامه اقدام کنید.

آنچه که از بیمه شخص ثالث باید بدانید

بیمه شخص ثالث از آن دسته بیمه‌نامه‌هایی‌ست که نیاز به معرفی و توضیح اضافی ندارد. چرا که از گروه بیمه‌نامه‌های اجباری‌ست و هر اتومبیل و وسیله‌ی نقلیه‌ی دیگری به آن نیاز دارد. به کمک بیمه شخص ثالث تمام خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالثِ آسیب‌دیده در حوادث رانندگی و همچنین خسارت جانی وارد شده به راننده‌ی مقصر حادثه تا سقف تعهدات شرکت بیمه، جبران خواهد شد. به این ترتیب می‌توانیم بگوییم که نرخ دیه در هر سال، نقش بسیار مهمی را در تعیین جزئیات و سقف تعهدات شرکت‌های بیمه ایفا می‌کند. در ادامه به بررسی نکات کمتر گفته‌شده از بیمه شخص ثالث می‌پردازیم.

بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث

از آن‌جایی که بیمه شخص ثالث یک بیمه‌نامه‌ی اجباری‌ست، تمدید به موقع آن اهمیت زیادی دارد. در واقع به ازای هر بیست‌وچهار ساعتی که خودروی شما فاقد پوشش معتبر شخص ثالث باشد، جریمه‌ی روزشمار در نظر گرفته خواهد شد که در زمان تمدید بیمه‌نامه به مجموع مبلغ بیمه‌نامه اضافه می‌شود.

به عنوان یک قاعده‌ی کلی به خاطر داشته باشید که اعتبار بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث از ساعت دوازده‌ی بامداد فردای خرید بیمه‌نامه شروع می‌شود و تا ساعت دوازده بامدادِ موعد سررسید بیمه‌نامه اعتبار دارد. به عنوان مثال فرض کنید که بیمه‌نامه‌تان را به تاریخ شنبه، دوازدهم آذرماه در ساعت چهار عصر تهیه کرده‌اید. تاریخ شروع اعتبار بیمه‌نامه‌تان از شروع بامداد یکشنبه، سیزدهم آذرماه خواهد بود. با در نظر گرفتن این نکته می‌توانیم بگوییم که بهترین زمان برای تمدید بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث چیزی حدود ده روز تا یک هفته پیش از پایان اعتبار بیمه‌نامه‌ی فعلی‌تان است.

استعلام الکترونیکی بیمه نامه شخص ثالث

در سال‌های اخیر، بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث به صورت الکترونیکی صادر می‌شود و دیگر نیازی نیست تا نسخه‌ی فیزیکی آن را در زمان رانندگی همراه خود داشته باشید. به همین دلیل، استعلام اصالت بیمه‌نامه بعد از خرید و تمدید اعتبار آن، اهمیت بیشتری پیدا کرده است. برای این کار، دو روش پیش روی شماست. در روش اول، بعد از خرید بیمه‌نامه، جزئیات و کد یکتای بیمه‌نامه برای شما از طریق پیامک ارسال خواهد شد.

اما اگر پیامکی برای شما ارسال نشد یا نسبت به محتوای پیامک اطمینان‌خاطر نداشتید، می‌توانید از روش دوم استفاده کنید. در روش دوم باید سراغ سامانه استعلام بیمه‌نامه شخص ثالث (سنهاب) بروید و از طریق یکی از روش‌های موجود در سامانه از اصالت بیمه‌نامه‌تان مطمئن شوید. سامانه‌ی سنهاب وابسته به بیمه مرکزی‌ست و از این نظر کاملا قابل‌اعتماد است.

حفظ تخفیف عدم خسارت شخص ثالث بعد از فروش خودرو

برای رانندگانی که نکات ایمنی و مقررات راهنمایی و رانندگی را رعایت می‌کنند، حفظ تخفیف عدم خسارت اهمیت بیشتری دارد. در واقع نگرانی اصلی راننده‌ها آن است که اگر اقدام به فروش اتومبیل‌شان کنند، سابقه‌ی تخفیف عدم خسارت‌شان را از دست خواهند داد. اما خبر خوب آن است که تخفیف عدم‌ خسارت به صورت راننده‌محور محاسبه می‌شود. چرا که هدف اصلی از این طرح، تشویق رانندگان ایمن و کم‌خطر است.

اما اگر بعد از فروش خودرو تا زمان خرید خودروی بعدی یک فاصله‌ی زمانی قابل‌توجه وجود دارد، توصیه می‌کنیم که به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه‌تان مراجعه کنید و از آنها «گواهی تخفیف سنوات بیمه شخص ثالث» را دریافت کنید.

در مطلبی که خواندید با نکاتی کمتر گفته‌شده درباره‌ی بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث آشنا شدید. به خاطر داشته باشید که برای خرید هر دوی این‌ بیمه‌نامه‌ها، پلتفرم بیمه‌شو در کنار شماست تا یک خرید آسان و بی‌دردسر بیمه‌ای را تجربه کنید.