کدام شرکت بیمه عمر، سود بیشتری پرداخت می‌کند؟

با کاهش سود سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلند‌مدت بانک‌ها و مؤسسات مالی اعتباری در سال‌های اخیر، بسیاری از مردم برای سرمایه‌گذاری به‌دنبال یک جایگزین معتبر و قابل‌اعتماد با سود‌دهی بالا هستند. در این میان، بیمه‌های عمر شرکت‌های بیمه با پشتوانه بیمه مرکزی و با سود قابل‌قبول، توجه بسیاری از افراد را به خود جلب کرده‌اند. اگر شما هم به‌دنبال سرمایه‌گذاری در بیمه‌ عمر، خرید بیمه عمر و یافتن بهترین شرکت ارائه‌دهنده آن هستید، این مقاله را از دست ندهید.

بیمه عمر چیست

بیمه عمر یا بیمه زندگی، قراردادی است که میان شرکت بیمه و بیمه‌گزار منعقد می‌شود و در آن بیمه‌گزار بسته به نوع قرارداد، متعهد به پرداخت مبالغی معین (غالباً به‌صورت اقساط بلندمدت) تا زمان مشخصی می‌گردد و با بروز وقایعی چون مرگ یا ابتلا به بیماری سخت، شرکت بیمه موظف خواهد بود، سرمایه بیمه‌شده را به‌صورت یکجا یا در قالب مستمری به بیمه‌گذار یا به شخص ثالثی که وی تعیین کرده است، بپردازد.

بیمه‌های عمر به دو دسته حفاظتی و سرمایه‌گذاری طبقه‌بندی می‌شوند که در این مقاله به دسته دوم خواهیم پرداخت که در آن سرمایه بیمه‌شده به همراه سود آن در زمان حیات یا فوت فرد از جانب شرکت بیمه پرداخت می‌شود.

انواع سود بیمه‌های عمر

سود قطعی شرکت‌های بیمه در چهارچوب بیمه عمر حاصل‌جمع دو سود تضمینی و مشارکتی می‌باشد:

• سود تضمینی: میزان سودی است که شرکت بیمه در زمان انعقاد قرارداد با بیمه‌گزار، متعهد به پرداخت آن می‌شود. میزان این سود همواره ثابت بوده و مانند سود‌های بانکی دستخوش تغییرات نخواهد شد. درصد سود تضمینی بیمه عمر برای کلیه شرکت‌های بیمه یکسان بوده و طبق بخشنامه‌های سازمان بیمه مرکزی تعیین می‌گردد که بر اساس آخرین دستور‌العمل این سازمان، میزان سود تضمینی بیمه عمر در سال اول ۱۶%، دو سال دوم ۱۳% و سال‌های بعدی ۱۰% خواهد بود.
• سود مشارکتی: میزان سودی است که بر‌خلاف سود تضمینی، ثابت نمی‌باشد و بر اساس سودی که شرکت‌های بیمه با سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصادی از جمله بازار بورس، بانک، مسکن و… به‌دست می‌آورند، محاسبه می‌شود. شرکت‌های بیمه معمولاً ۸۵% از سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها را میان بیمه‌شدگان تقسیم می‌کنند.

معیار‌های انتخاب بیمه عمر

در انتخاب شرکت بیمه عمر نباید تنها به میزان سود پرداختی توجه کرد، بلکه معیار‌های دیگری نیز وجود دارند که باید مجموع آن‌ها را برای انتخاب بهترین شرکت در نظر گرفت. مهم‌ترین عوامل عبارتند از:

• میزان سود‌دهی در سالیان اخیر
• سطح توانگری مالی
• نحوه و سرعت پرداخت خسارت به بیمه‌‌گزاران
• شفافیت در اعلام سود قطعی
• میزان و نحوه پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گزار
• میزان رضایت مشتریان

در این مقاله با توجه به معیار‌های فوق به مقایسه بر‌ترین شرکت‌های ارائه‌کننده بیمه عمر خواهیم پرداخت.

برترین ‌شرکت‌های بیمه عمر از نظر میزان سود‌دهی

برای تخمین میزان سود‌دهی یک شرکت بیمه، بهترین کار مراجعه به آمار سود‌دهی آن شرکت در پنج سال گذشته است. در جدول زیر میزان سود پرداختی توسط شرکت‌های بیمه عمر برتر در سال‌های اخیر آمده است.

بر اساس جدول فوق، بیمه ما بالا‌ترین نرخ سود را در سال‌های گذشته به مشتریان خود ارائه کرده است و میانگین عملکرد پنج‌ساله این شرکت از سایر رقبا بالا‌تر بوده است، اما بیمه ایران و بیمه ملت در سال‌های اخیر بهتر از بیمه ما عمل کرده و نوسان کمتری را در سود‌دهی تجربه نموده‌اند.

برترین‌ شرکت‌های بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی

سطح توانگری مالی، نسبت سرمایه شرکت بیمه به سرمایه مورد نیاز آن است و شاخصی برای نشان دادن توانایی یک شرکت بیمه‌ برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمه‌گزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شوند که سطح ۱ بالا‌ترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را نشان می‌دهد.

بیمه ایران که در قسمت قبل بالاترین نرخ سود‌دهی را از آن خود کرده بود، از نظر سطح توانگری مالی از سایر شرکت‌ها ضعیف‌تر عمل نموده است و سطح ۲ را دریافت کرده است. این در حالی است که این شرکت در سال ۱۳۹۶ سطح توانگری مالی ۴ را کسب کرده بود که از سطح فعلی هم پایین‌تر بوده و مشتری ممکن است در اعتماد به این شرکت دچار تردید شود. اما بیمه ملت که از نظر سود‌دهی در سال‌های قبل موفق عمل کرده است، در اینجا نیز امتیاز خوبی کسب کرده است.

برترین‌ شرکت‌های بیمه عمر از نظر رضایت مشتری

بیمه ایران کمترین میزان رضایت و بیمه ما بالا‌ترین میزان رضایت را جلب کرده‌اند. ولی باید توجه داشت که بیمه ما در زمینه حق بیمه پرداختی و پرداخت خسارت امتیاز پایینی کسب کرده است، پس نباید تنها به امتیاز کل توجه کرد. شما باید معیار‌های خود را برای سنجش شرکت‌های بیمه در نظر بگیرید.

برترین ‌شرکت‌های بیمه عمر از نظر اعطای وام

یکی از مزایای بیمه عمر، اخذ وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه از محل اندوخته بیمه‌نامه است. شرکت‌های بیمه ایران، سامان، پارسیان، کار‌آفرین،ما و ملت پس از گذشت ۲ سال به اندازه ۹۰ درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام می‌دهند. اما بیمه پاسارگاد پا را فراتر گذاشته و تنها پس از ۶ ماه به اندازه ۹۰ درصد اندوخته به بیمه‌گزاران وام می‌دهد.

حرف آخر

نمی‌توان یک شرکت بیمه را که از هر نظر بهترین باشد، معرفی نمود و این شما هستید که با توجه به آمار‌های ارائه‌شده و معیار‌های خود باید مناسب‌ترین مورد را از میان بهترین‌ها انتخاب نمایید.