ماشین های صفر معمولاً بیمه شخص ثالث دارند و نمایندگی ها طبق قانون، موظف اند این بیمه را همان ابتدا برای شما فعال کنند. البته اغلب شرکت های خودروسازی بیمه شخص ثالث خودروی صفر را به صورت کوتاه مدت ارائه می دهند و حداقل پوشش ها و تعهدات را برای آن در نظر می گیرند.
همچنین این بیمه فقط وظیفه محافظت از دیگران را بر عهده دارد؛ یعنی اگر اتفاقی برای خود ماشین بیفتد، هیچ پوششی برای آن وجود ندارد. به همین دلیل، توصیه می شود که از همان ابتدای تحویل ماشین صفر، بیمه بدنه را هم برای آن تهیه نمایید.
بیمه شخص ثالث برای خودرو صفر چیست و چه پوشش هایی دارد؟
بیمه شخص ثالث زیرمجموعه بیمه خودرو و پوششی اجباری برای تمام وسایل نقلیه است. این بیمه‌نامه قراردادی میان شرکت بیمه و خریدار است که وظیفه دارد خسارت های جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث را جبران کند. در این قرارداد، مالک خودرو به عنوان بیمه‌گذار، شرکت بیمه به عنوان بیمه‌گر و هر شخص دیگری که در حادثه آسیب ببیند، شخص ثالث نامیده می شود. سرنشینان مجاز خودرو و افراد بیرون از آن نیز در همین گروه قرار می گیرند. پوشش های بیمه شخص ثالث شامل:
- خسارت مالی: این بیمه نامه آسیب های وارد شده به اموال و وسایل نقلیه دیگران را جبران می کند.
- خسارت جانی: بیمه شخص ثالث هزینه های درمان، نقص عضو و دیه در صورت فوت شخص ثالث را پوشش می دهد.
- حوادث راننده و سرنشینان: جرح و فوت راننده نیز در کنار سایر پوشش های این بیمه نامه قرار دارند.
به‌طور کلی، شرکت بیمه موظف است در صورت بروز حادثه، هزینه ها را تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه جبران کند.
نرخ بیمه شخص ثالث برای ماشین صفر
قیمت بیمه شخص ثالث برای ماشین صفر به عوامل مختلفی بستگی دارد. از جمله مهم ترین این عوامل می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- نرخ پایه بیمه مرکزی: نرخ بر پایه بیمه مرکزی برای خودروهای صفر بر اساس میزان دیه انسان کامل و طبق ابلاغیه های بانک مرکزی محاسبه می گردد. در واقع، بیمه مرکزی ایران هر سال نرخ های جدید را تعیین کرده و برای اجرا به شرکت های بیمه ارسال می کند.
- نوع کاربری وسیله: نوع کاربری خودروی صفر تاثیر زیادی در تعیین حق بیمه آن دارد. مثلاً بیمه تاکسی به دلیل تردد زیاد، نرخ بالاتری نسبت به خودروهای شخصی دارد.
- پوشش های بیمه نامه: بیمه شخص ثالث خودروی صفر پوشش های بسیار کمی دارد. اگر بخواهید بیمه ای با پوشش های کامل تهیه کنید، باید مبلغ بیشتری برای خرید بیمه نامه بپردازید.
- تخفیف‌ها: بسیاری از شرکت های بیمه برای ترغیب مشتریان، تخفیف های ویژه ای در نظر می گیرند. استفاده از این تخفیف ها قیمت بیمه خودرو صفر را کمتر می کند.
- تعداد سیلندر خودرو: خودروهایی با سیلندر بیشتر، توان و سرعت بالاتری دارند و ریسک تصادفشان بیشتر است، لذا بیمه آن ها گران تر محاسبه می شود.
| حق بیمه شخص ثالث 1405 | تعداد سیلندر های خودرو |
| 7,552,200 تومان | کمتر از 4 سیلندر |
| 8,944,000 تومان | پیکان، پراید و سمند |
| 10,513,200 تومان | خودروهای 4 سیلندر |
| 11,766,500 تومان | بیشتر از 4 سیلندر |
تفاوت بیمه شخص ثالث خودروی صفر با خودروهای کارکرده
اگر قصد خرید خودروی جدید دارید، باید بدانید که بیمه شخص ثالث شما با خودروهای کارکرده چهار تفاوت اصلی دارد:
| خودروی کارکرده | خودروی صفر کیلومتر | ویژگی |
| دارد (طبق سابقه مالک) | ندارد (مگر با انتقال از خودروی قبل) | تخفیف عدم خسارت |
| در زمان تمدید یا معامله | قبل از پلاک‌گذاری الزامی است | ضرورت صدور |
| ثبت شده است | ندارد | سابقه خسارت |
| بر اساس سوابق قبلی محاسبه می گردد. | طبق تعرفه پایه محاسبه می شود | نرخ بیمه |
بیمه بدنه ماشین صفر و پوشش های آن
برخلاف بیمه شخص ثالث که اجباری است و برای خودروهای نو، توسط شرکت خودروسازی ارائه می شود، بیمه بدنه اختیاری بوده و باید به صورت جداگانه خریداری شود. این بیمه در واقع محافظ دارایی شما است و خسارت های وارد شده به خود خودرو را در حوادثی مثل تصادف، آتش‌سوزی یا سرقت (چه کلی و چه لوازم جانبی) جبران می کند. بیمه بدنه خودروی صفر دو دسته پوشش کلی دارد: پوشش های اصلی که در هر قرارداد پایه ای وجود دارند و پوشش های اضافی که می توانید بسته به نیازتان به بیمه نامه اضافه کنید:
پوشش های اصلی بیمه بدنه ماشین صفر
پوشش های اصلی بیمه بدنه این نوع اتومبیل ها نیز مانند سایر وسایل نقلیه دربرگیرنده جبران ریسک های زیر است:
- سرقت: این پوشش، خسارت ناشی از دزدیده شدن کل خودرو را جبران می کند.
- حادثه و تصادف: این بخش، آسیب های واردشده به خودرو در اثر برخورد با اجسام ثابت یا متحرک را پوشش می دهد.
- آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه: این پوشش، خسارت های وارد شده به بدنه و لوازم یدکی را تأمین می‌کند.
- نجات و انتقال: شرکت بیمه، هزینه های وارد شده به خودرو حین عملیات نجات یا انتقال را پرداخت می کند.
- لاستیک و باتری: با داشتن این بیمه نامه خسارت های مربوط به باتری و لاستیک، تا سقف ۵۰ درصد قیمت نو آن ها جبران می شود.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه ماشین صفر (اختیاری)
اگر می خواهید خیالتان بابت موارد جزئی تر هم راحت باشد، می توانید با پرداخت مبلغی بیشتر، این موارد را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید:
- سرقت لوازم یدکی و جزئی: این پوشش موارد جزئی مثل دزدیده شدن لوازم خودرو مانند رینگ، لاستیک یا آینه ها را پوشش می دهد.
- بلایای طبیعی: خسارت های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان هم در پوشش های اضافی بیمه نامه بدنه وجود دارند.
- شکستن شیشه: با فعال کردن این پوشش، آسیب های وارد شده به شیشه ها را در شرایط غیر از حوادث اصلی جبران می شود.
- پاشش مواد شیمیایی: خسارت های ناشی از پاشیدن اسید یا سایر مواد شیمیایی بر بدنه، با انتخاب این پوشش فعال می شود.
- خط و خش بدنه: این پوشش، خسارت های ناشی از ایجاد خط و خش روی بدنه را پوشش می دهد.
- غرامت عدم استفاده: با داشتن این پوشش، شرکت بیمه هزینه های ایاب و ذهاب شما را در دوران تعمیر خودرو پرداخت می کند.
- نوسان قیمت: این نوع بیمه نامه، کاهش ارزش خودرو را در صورت تغییرات ناگهانی قیمت ها جبران می نماید.
آیا راهی برای کاهش قیمت بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر وجود دارد؟
اگر به دنبال دریافت بهترین قیمت برای بیمه بدنه خودروی جدید خود هستید، این دو راهکار پیشنهاد مناسبی برای شما است:
- انتقال تخفیف از خودروی قبلی: اگر خودروی قبلی خود را بدون دریافت خسارت بیمه کرده بودید، می‌توانید «تخفیف عدم خسارت» آن را به خودروی جدید منتقل کنید تا هزینه بیمه‌نامه کمتر شود.
- استفاده از تخفیف ویژه خودروی صفر: بسیاری از شرکت های بیمه برای خودروهای صفر کیلومتر (چه تولید داخل و چه وارداتی) تخفیف های ویژه‌ای در نظر می گیرند. اگر کمتر از ۹۰ روز از زمان خروج خودروی شما از کارخانه یا ترخیص آن از گمرک گذشته باشد، مشمول تخفیف ویژه می شوید. برای اعمال این تخفیف، حتماً تصویر برگه سبز یا کارت مالکیت خودرو را به بیمه‌گذار ارائه دهید تا تاریخ شماره‌گذاری شما تأیید شود.
مراحل صدور بیمه بدنه برای اتومبیل صفر کیلومتر چیست؟
برای صدور بیمه‌نامه خود، کافی است این چهار مرحله ساده را طی کنید:
- ارائه مدارک مالکیت: ابتدا باید کارت مالکیت یا برگ سبز خودرو را به بیمه‌گذار ارائه دهید. اگر خودرو هنوز پلاک گذاری نشده است، ارائه همان برگ سبز کفایت می‌کند.
- بازدید کارشناس بیمه: پس از تحویل مدارک، کارشناس بیمه باید از خودرو بازدید کند تا سلامت و اصالت آن را تأیید نماید.
- تعیین قیمت و ارزش خودرو: کارشناس با بررسی دقیق وضعیت خودرو، ارزش فعلی و سلامت آن را مشخص می کند. بر این اساس، نرخ نهایی بیمه‌نامه شما محاسبه می شود.
- پرداخت و صدور بیمه نامه: در نهایت، پس از اعمال تخفیف های مربوط به خودروی صفر و پرداخت مبلغ نهایی، بیمه نامه شما صادر می شود.
چطور می توان بیمه ماشین صفر را استعلام گرفت؟
امروزه و با راه اندازی سامانه سنهاب، استعلام بیمه ماشین صفر خیلی ساده و در چند ثانیه انجام می شود. برای این کار باید کد ملی و پلاک را در این سامانه وارد کنید تا مشخص شود بیمه‌نامه شما چقدر اعتبار دارد، توسط کدام شرکت صادر شده است و آیا اصالت آن از طرف بیمه مرکزی تایید شده یا خیر.
پس از دریافت استعلام، حتما سقف تعهدات مالی بیمه نامه را چک کنید. اگر سقف تعهدات بسیار کم باشد، می توانید با یک الحاقیه ساده، این سقف را افزایش دهید تا در صورت بروز تصادف، تمام مبلغ توسط شرکت بیمه پرداخت شود.
جمع بندی
بیمه شخص ثالث فقط برای رفع مسئولیت قانونی نیست؛ بلکه یک سرمایه گذاری مهم برای محافظت از سرمایه شما محسوب می شود. امروزه به دلیل اهمیت این بیمه، تمام خودروسازان موظف به ارائه آن برای خودروهای صفر هستند؛ اما پوشش ها و سقف تعهدات آن بسیار محدود است.
شما با استفاده از پلتفرم بیمه شو، می توانید به‌صورت آنلاین و سریع، بهترین و کامل ترین پوشش ها را برای خودروی خود انتخاب کنید. تمام بیمه‌نامه های صادر شده توسط بیمه شو، به صورت قانونی در سامانه «سنهاب» ثبت می شوند تا کاربران از اعتبار و امنیت بیمه‌نامه خود کاملاً مطمئن شوند. شما عزیزان می توانید برای دریافت مشاوره و خرید بهترین بیمه برای خودروی صفر کیلومتر، همین حالا با ما تماس بگیرید.
