بیمه عمر تعاون

امروزه بهترین راه سرمایه گذاری برای تامین آینده مالی، خرید بیمه عمر است. در میان شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر، تعاون جایگاه ویژه ای پیدا دارد. این شرکت امکانی را فراهم کرده تا شما عزیزان بتوانید با حداقل سرمایه (ماهانه 100 هزار تومان) از امنیت مالی و پوشش‌های حمایتی ارزشمندی بهره‌ مند شوید.

اما چرا پیشنهاد ما به شما خرید بیمه عمر تعاون است؟ این بیمه چه تفاوت هایی با سایر بیمه­ نامه های عمر و زندگی دارد؟ در این مقاله به معرفی بیمه عمر تعاون و طرح ها و پوشش های مختلف آن می پردازیم.

بیمه عمر تعاون چیست و چه طرح هایی دارد؟

به طور کلی هیچ تفاوتی در ماهیت بیمه عمر تعاون با بیمه عمر سایر شرکت ها وجود ندارد. این بیمه ­نامه سندی برای سرمایه گذاری است و پوشش های مختلفی برای جبران هزینه های ناشی از امراض خاص و خسارت های مالی دارد. شرکت بیمه تعاون برای رفاه حال مشتریان خود، طرح های متنوعی از بیمه ­نامه های عمر را ارائه کرده است تا هر کسی بسته به نیاز و بودجه خود، بهترین بیمه­نامه را برای خود خریداری کند. در ادامه ابتدا این طرح ها را معرفی کرده و سپس ویژگی های و مزایای هر طرح را بیان می کنیم:

• بیمه عمر و سرمایه ‌گذاری
• بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
• بیمه‌ عمر زمانی انفرادی
• بیمه تمام عمر انفرادی
• بیمه عمر پس اندازی انفرادی

بیمه عمر و سرمایه گذاری تعاون

بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از مهم ترین طرح های بیمه ای شرکت تعاون است و کامل ترین و جامع ترین پوشش ها را دارد. این بیمه­ نامه علاوه بر اینکه یک سرمایه گذاری عالی برای آینده است، پوشش های تکمیلی مانند پوشش فوت و حادثه را هم دارد. به این ترتیب با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری تعاون، بیمه ­گذار و افراد تحت تکفل او می توانند از مزایا و پوشش های بیمه در زمان حیات و فوت بیمه ­شده بهره مند شوند. این بیمه­ نامه دارای 4 طرح مختلف است:

• طرح تأمین آتیه کودک
• طرح کمک هزینه تحصیلی فرزندان
• تأمین جهیزیه و ازدواج فرزندان
• طرح بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی تعاون

حتما برای شما هم پیش آمده که برای رفع نیازهای مالی، از بانک ها یا موسسات قرض الحسنه، درخواست وام کنید. اگر مبلغ وام بالا باشد و وام گیرنده پیش از تسویه کامل اقساط آن، دار فانی را وداع بگوید، تمام بار مالی تسویه با بانک بر دوش خانواده و فرزندان او باقی می ماند. برای جلوگیری از این اتفاق، خرید بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی تعاون بهترین گزینه است.

از طرفی بانک ها نیز برای تضمین پرداخت اقساط وام در صورت فوت بیمه­ گذار، خرید بیمه عمر مانده بدهکار را درخواست می­ کنند. به این ترتیب، اگر وام گیرنده در زمان بازپرداخت اقساط خود فوت کند، بیمه تعاون تمام بدهی بانک را می پردازد.

بیمه عمر زمانی انفرادی تعاون

بیمه عمر زمانی انفرادی، با هدف اصلی پوشش خسارت ناشی از فوت بیمه‌شده طراحی شده است. در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت اعتبار این بیمه‌نامه فوت کند، سرمایه تعیین‌ شده به ذی‌نفعان یا وراث قانونی او پرداخت می شود. لازم به ذکر است که چنانچه بیمه‌شده تا پایان دوره اعتبار بیمه‌نامه در قید حیات باشد، هیچ‌گونه سرمایه‌ ای از حق ‌بیمه ‌های پرداختی به وی تعلق نمی گیرد.

بیمه تمام عمر انفرادی تعاون

بیمه تمام عمر انفرادی تعاون یکی از بهترین طرح ها برای سرمایه گذاری است. در این بیمه‌نامه و در صورت فوت بیمه­ گذار، سرمایه اصلی به همراه سود حاصل از مشارکت، به ذی‌نفعان یا وراث بیمه‌شده پرداخت می ‌شود. شرط لازم برای بهره ‌مندی از این مزایا، استمرار در پرداخت منظم حق‌بیمه است.

بیمه عمر پس انداز انفرادی تعاون

بیمه عمر پس انداز انفرادی یا بیمه بازنشستگی تعاون یکی از مناسب ترین طرح های بیمه ای برای سرمایه گذاری با مبالغ کم است. این بیمه­ نامه برای افرادی طراحی شده است که می خواهند با هر مبلغی، برای آینده خود اندوخته ای را جمع کنند. این پس ‌انداز در طول مدت قرارداد با سود تضمینی بیشتر شده و پس‌از پایان مدت بیمه‌نامه به خود بیمه‌گذار بازگردانده می ‌شود.

مزایای خرید بیمه عمر تعاون

آنچه بیمه عمر و زندگی تعاون را از دیگر شرکت ‌های ارائه‌دهنده بیمه متمایز می ‌سازد، مزایا و تعهداتی است که ارائه می‌ دهد. این مزایا، که در ادامه به تفصیل شرح داده خواهند شد، ارزش واقعی بیمه عمر را برای بیمه‌شدگان روشن می ‌سازند:

• بهره مندی از معافیت مالیاتی هوشمندانه: بر اساس مواد ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون مالیات ‌های مستقیم، حق‌بیمه ‌های پرداختی شما از مالیات معاف است. این امر باعث افزایش بازدهی سرمایه‌ گذاری می شود.
• امکان دریافت وام: با خرید این بیمه ­نامه می توانید تا 90 درصد از ارزش بازخرید بیمه را بدون نیاز به ضامن یا وثیقه وام بگیرید. برای دریافت وام بیمه عمر، می توانید چندین بار در طول مدت بیمه­­نامه اقدام نمایید.
• سرمایه ‌گذاری با بازدهی بالا: بیمه عمر تعاون امکان پرداخت سرمایه اولیه را برای افرادی که به دنیال سوددهی بیشتر هستند را فراهم کرده است.
• امنیت و مصونیت مالی: سرمایه گذاری شما در بیمه عمر از هرگونه توقیف توسط طلبکاران یا بدهی های بانکی مصون است.
• انعطاف‌پذیری در بازه زمانی: شما می‌توانید بر اساس برنامه‌ریزی مالی خود، مدت زمان بیمه‌نامه را از ۵ تا ۷۵ سال انتخاب نمایید.
• حمایت از آینده فرزندان: بیمه تعاون، امکان خرید بیمه‌نامه را از زمان تولد فراهم کرده است تا بتوانید از همان ابتدا زیرساخت مالی مستحکمی برای آینده فرزندتان ایجاد کنید.
• تعیین آزادانه ذی‌نفعان: با خرید این بیمه­نامه، هیچ محدودیتی برای انتخاب ذی نفعان وجود ندارد.
• دسترسی به بخشی از سرمایه: شما می توانید در صورت نیاز مالی، بخشی از اندوخته بیمه­ ای خود را برداشت کنید.
• مدیریت منعطف حق ‌بیمه: شما می‌توانید در طول دوره قرارداد، مبلغ حق ‌بیمه یا میزان سرمایه پوشش بیمه ‌ای خود را بر اساس تغییرات درآمدی خود، افزایش یا کاهش دهید.
• تنوع در روش‌ های پرداخت: برای پرداخت حق بیمه عمر تعاون روش های مختلفی اعم از حضوری و آنلاین وجود دارد. شما می توانید با مراجعه به نمایندگی های فعال بیمه تعاون، حق بیمه خود را پرداخت کنید یا به صورت آنلاین و از طریق درگاه بانک ملت یا در سایت بیمه تعاون، اقساط خود را به راحتی و به صورت قسطی پرداخت نمایید.
• مزایای تشویقی: با پرداخت به موقع و منظم حق بیمه، از تخفیف ‌های ویژه در حق ‌بیمه ‌های پرداختی خود بهره‌مند می شوید.
• استعلام لحظه‌ ای بیمه­نامه: شما می توانید در هر لحظه، با مراجعه به وب سایت بیمه تعاون، از وضعیت بیمه­ نامه خود مطلع شوید.

جدول تعهدات بیمه عمر تعاون

بیمه عمر تعاون با دریافت حق بیمه، مجموعه‌ ای از تعهدات و پوشش ها را برای اطمینان از آینده مالی شما و خانواده‌تان در نظر گرفته است. این تعهدات شامل پوشش فوت، ازکارافتادگی، نقص عضو، بستری در بیمارستان و حتی بیماری‌ های خاص می ‌شود.

هدف از ارائه این پوشش‌های متنوع، تضمین امنیت مالی شما در هر شرایطی است. در ادامه، جزئیات این تعهدات به صورت جدول‌ ارائه شده است تا بتوانید از مزایا و تعهدات کامل بیمه عمر تعاون مطلع شوید:

سود بیمه عمر تعاون چقدر است؟

نرخ سود در طرح‌ های بیمه عمر و سرمایه ‌گذاری تعاون، به گونه ‌ای تنظیم شده است که شما در سال‌ های اول، بیشترین میزان رشد را تجربه کنید. روند سوددهی به شرح زیر است:

• دو سال اول: نرخ سود 16 درصد
• سال ‌های سوم و چهارم: نرخ سود 13 درصد
• سال ‌های مازاد بر چهار سال اول: نرخ سود 10 درصد (به صورت روزشمار)

علاوه بر این، بیمه عمر تعاون متعهد می ‌شود که حداقل 85 درصد سود حاصل از سرمایه ‌گذاری شرکت را به دارایی‌ های شما اختصاص دهد. این مبلغ در پایان هر سال میلادی محاسبه شده و به‌طور مستقیم به حساب شما واریز می شود.

استثنائات بیمه عمر تعاون

برای حفظ عدالت در پرداخت خسارت ‌بیمه ­شده ها و رعایت اصول بیمه ‌ای، برخی شرایط و فعالیت‌ ها در پوشش ‌های بیمه عمر تعاون قرار نمی‌ گیرند. آگاهی از این پوشش ها به شما کمک می کند تا با درک بهتر شرایط قرارداد، از پوشش ‌های بیمه ‌ای خود به شکلی بهینه و ایمن استفاده کنید. موارد و شرایطی که تحت پوشش بیمه عمر قرار نمی ‌گیرند، به شرح زیر هستند:

• انجام هرگونه کار یا فعالیت مخاطره ‌آمیز و پرخطر و خارج از استانداردهای ایمنی
• مشارکت در هرگونه فعالیت مجرمانه یا برخورد با قوانین و مقررات جاری
• آسیب ‌های ناشی از مصرف بی ‌رویه الکل، مواد مخدر یا سایر مواد آسیب ‌رسان
• هرگونه آسیب جسمی یا بیماری به صورت خودساخته و با قصد قبلی
• شرکت در جنگ، درگیری ‌های تروریستی یا شورش ‌های داخلی
• قرار گرفتن در معرض تابش‌ های رادیواکتیو یا حوادث ناشی از انفجارهای هسته‌ ای
• بروز آسیب یا تشدید بیماری در اثر نادیده گرفتن توصیه ‌های پزشکی و درمان ‌های لازم

قیمت بیمه عمر تعاون چقدر است؟

قیمت بیمه عمر تعاون برای تمام افراد یکسان نیست و عوامل مختلفی بر روی آن اثرگذار هستند. این عوامل را در ادامه بیان کرده ایم:

1. سن بیمه­گذار: هر چقدر سن بیمه­ گذار بیشتر باشد، امکان ابتلای او به امراض جسمانی نیز بیشتر می شود؛ بنابراین هزینه بیمه عمر او بیشتر خواهد شد.
2. وضعیت سلامت پزشکی: سابقه بیماری‌ها، شرایط جسمانی و مشکلات مزمن بیمه­گذار تاثیر مستقیمی بر میزان حق بیمه دارند.
3. انتخاب پوشش های بیمه­نامه: هر چقدر پوشش های بیشتری برای بیمه­ نامه خود انتخاب کنید، باید حق بیمه بیشتری را هم پرداخت کنید.
4. افزایش سالانه سرمایه یا حق بیمه: بیمه عمر تعاون سالانه ۵ تا ۱۵ درصد به سرمایه یا حق بیمه شما اضافه می ‌کند. این رشد، ارزش نهایی پوشش بیمه‌ ای شما را افزایش داده، اما در مقابل، حق بیمه سالانه را هم افزایش می دهد.
5. مبلغ سرمایه فوت و اندوخته: هرچه مبلغ سرمایه فوت یا پس‌انداز مورد نظر بیمه‌گذار بیشتر باشد، میزان حق بیمه نیز به‌طور مستقیم بیشتر می شود.

جمع بندی؛ چگونه می توانیم بیمه عمر تعاون را خریداری کنیم؟

همانطور که ملاحظه کردید، بیمه عمر تعاون یکی از بهترین بیمه ها برای سرمایه گذاری و امنیت مالی در آینده است. برای خرید بیمه عمر روش های متعددی وجود دارد. شما می توانید با مراجعه حضوری به یکی از شعب فعال بیمه تعاون در سراسر کشور، بیمه عمر مورد نظر خود را خریداری کنید.

علاوه بر این می توانید به صورت آنلاین و با مراجعه به یکی از وب سایت های ارائه دهنده بیمه تعاون، خود را بیمه نمایید. ما در بیمه شو امکان مقایسه و خرید آنی بیمه تعاون را برای شما فراهم کرده ایم. کارشناسان ما با ارائه مشاوره رایگان به شما در انتخاب یک طرح بیمه ای مناسب کمک می کنند؛ پس فرصت را از دست ندهید و همین حالا سرمایه گذاری برای آینده خود و فرزندانتان را آغاز کنید.