بیمه‌های عمر انواع مهمی از بیمه‌نامه‌های اشخاص به‌حساب می‌آیند که بیشتر افراد به قصد سرمایه‌گذاری و دریافت مستمری سراغ خرید آن می‌روند. اما کسب سود و درآمد تنها مزیت بیمه‌نامه‌های عمر نیست. درواقع، اگر بخواهیم نگاهی صحیح‌تر و دقیق‌تر به جزئیات بیمه‌ی عمر داشته‌باشیم، ابتدا باید سراغ نام آن برویم.
آن‌چه که در ایران با نام بیمه عمر ارائه شده‌است؛ در دنیا با نام بیمه زندگی شناخته می‌شود تا نویدبخش اهمیت بالای حیات فرد بیمه‌شده باشد. حیات و زندگی‌ای که قرار است در طول آن، فرد بیمه‌شده از مزایا و پوشش‌های تکمیلی بیمه‌نامه‌ی عمر بهره‌مند شود.
بیمه‌های زندگی انواع مختلفی دارند و هرکدام از شرکت‌های بیمه نیز، طرح‌های مخصوص به‌خودشان را ارائه می‌کنند. اما در میان تمام این بیمه‌گرها، یک شرکت متمایز بیمه‌ای وجود دارد که به‌صورت تخصصی در زمینه‌ی بیمه‌های زندگی فعالیت می‌کند. شرکتی که با نام «بیمه زندگی خاورمیانه» شناخته می‌شود. برای آشنایی بیشتر با شرکت بیمه زندگی خاورمیانه و طرح‌های مختلف بیمه‌ی عمر این شرکت، خواندن ادامه‌ی این مطلب را در بلاگ بیمه‌شو از دست ندهید.
معرفی شرکت بیمه زندگی خاورمیانه
شرکت بیمه زندگی خاورمیانه که با نام بیمه خاورمیانه هم شناخته می‌شود؛ بیمه‌گر تخصصی پوشش‌های عمر است. این شرکت فعالیتش را از سال ۱۳۹۵ و زیرنظر سازمان بیمه مرکزی آغاز کرده است و از آن تاریخ تا امروز در زمینه‌ی بیمه مستمری، بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر و بیمه عمر مانده‌بدهکار به ارائه‌ی خدمات بیمه‌ای می‌پردازد.
همان‌طور که از نامش پیداست، بانک خاورمیانه یکی از سهامداران اصلی این شرکت بیمه‌ای به‌حساب می‌آید. در کنار بانک خاورمیانه، نام شرکت‌های زیر نیز در میان سهامداران بیمه خاورمیانه به چشم می‌خورد:
- شرکت سرمایه‌گذاری توسعه صنعتی ایران (سهامی عام)
- شرکت آسفالت طوس (سهامی خاص)
- شرکت سام گروه (سهامی خاص)
- شرکت کارآفرینان صنعت ذوب فلزات (سهامی خاص)
- شرکت سرمایه آرمان روشن ارگ (سهامی خاص)
انواع بیمه زندگی خاورمیانه
همان‌طور که گفتیم، شرکت خاورمیانه به‌صورت مشخص در زمینه‌ی صدور و ارائه‌ی پوشش‌های عمر و زندگی فعالیت می‌کند. بنابراین برای شناخت محصولات بیمه‌ای این شرکت، باید سراغ انواع مختلف بیمه‌نامه‌های عمر برویم. در ادامه انواع طرح‌های بیمه زندگی خاورمیانه را با هم بررسی می‌کنیم.
بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی خاورمیانه
اگر به فکر حقوق و مستمری تکمیلی برای دوران بازنشستگی‌تان هستید، بیمه بازنشستگی تکمیلی خاورمیانه برای شماست. امکان خرید این بیمه‌نامه از بدو تولد تا هشتادسالگی بیمه‌شده امکان‌پذیر است تا تمام افراد از تمام رده‌های سنی بتوانند از مزایای آن استفاده کنند.
بیمه مستمری خاورمیانه را برای هدف‌های مختلفی همچون تامین آینده‌ی فرزندان یا ایجاد درآمد برای زنان خانه‌دار و صاحبان مشاغل آزاد تهیه کرد. مزایای سرمایه‌گذاری بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی خاورمیانه به شرح زیر است:
- انعقاد قراردادهای پنج تا سی ساله
- امکان افزایش ضریب مستمری سالانه تا پنج درصد
- امکان دریافت مستمری به‌صورت مادام‌العمر یا برای مدت زمان محدود انتخابی
- امکان افزایش ضریب حق‌بیمه از صفر تا بیست درصد
- تضمین دریافت مستمری حتی درصورت فوت بیمه‌شده
- امکان پرداخت حق‌بیمه به‌صورت سالانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه یا ماهانه به انتخاب بیمه‌گذار
- امکان خرید بیمه مستمری آنی برای بیمه‌شده‌هایی که حداقل سی ساله باشند. این افراد با پرداخت حق‌بیمه به‌صورت یک‌جا، مستمری دریافت می‌کنند.
- برخورداری از پوشش‌های فوت به هر علت، فوت براثر حادثه، نقص‌عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه، ازکارافتادگی دائم و کامل، بیماری‌های خاص برای ۱۸ بیماری مختلف و پوشش جداگانه‌ی سرطان
بیمه عمر زمانی خاورمیانه
همان‌طور که از نامش مشخص است، اعتبار بیمه عمر زمانی خاورمیانه برای زمان محدودی درنظر گرفته شده است و در طول این زمان تنها پوشش فوت بیمه‌شده را ارائه می‌دهد. یعنی درصورت فوت بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه‌ی عمر به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد. این طرح از بیمه عمر، رایج‌ترین و قدیمی‌ترین پوشش عمر به شمار می‌رود. مزایای کلی بیمه عمر زمانی خاورمیانه به‌ترتیب زیر است:
- امکان انتخاب بیمه‌نامه با اعتبار کوتاه‌مدت یا بلندمدت (بین یک تا بیست سال)
- به‌جا گذاشتن سرمایه‌ای مطمئن و قابل‌توجه برای ذی‌نفعان
- امکان استفاده از پوشش‌های تکمیلی
- امکان صدور بیمه‌نامه بدون محدودیت جغرافیایی
- پرداخت سالانه‌ی حق‌بیمه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه
- صدور بیمه‌نامه از بدو تولد تا هشتاد سالگی فرد بیمه‌شده
- ارائه‌ی پوشش‌های فوت به هر علت، فوت براثر حادثه، نقص‌عضو و از کارافتادگی براثر حادثه، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم
بیمه تمام عمر خاورمیانه
با خرید بیمه تمام عمر خاورمیانه، پوشش فوت برای تمام طول عمر فرد بیمه‌شده (تا ۱۰۶ سالگی) درنظر گرفته می‌شود و در زمان فوت، سرمایه‌ی فوت به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.
درواقع بیمه تمام عمر خاورمیانه، نقطه‌ی مقابل بیمه عمر زمانی است، چرا که تمام بازه‌ی حیات فرد را تحت‌پوشش قرار می‌دهد و اعتبار آن محدود به دوره‌ی خاص و مشخصی نیست. در ادامه، مزایای بیمه تمام عمر خاورمیانه را با هم مرور می‌کنیم.
- پرداخت حق‌بیمه طی چند سال
- به‌جا گذاشتن سرمایه‌ی قابل‌توجه عمر برای ذی‌نفعان و بازماندگان
- صدور بیمه‌نامه‌ای بلندمدت که تمام سال‌های حیات فرد را تحت‌پوشش قرار می‌دهد
- امکان افزایش ضریب حق‌بیمه از صفر تا بیست درصد
- پرداخت حق‌بیمه طی مدت پنج، ده یا پانزده سال و پرداخت به‌صورت سالانه
- امکان بازخرید بیمه‌نامه با اعمال سود مشارکت در منافع
- ارائه‌ی پوشش‌های تکمیلی فوت به هرعلت، فوت براثر حادثه، نقص‌عضو و از کارافتادگی براثر حادثه، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه، بیماری‌های خاص، سرطان و معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت از کارافتادگی دائم و کامل
بیمه عمر مانده بدهکار خاورمیانه
بیمه عمر مانده بدهکار همان تضمینی است که بانک‌ها و موسسات اعتباری درقبال ارائه‌ی وام به آن نیاز دارند. تصور کنید که فردی مبلغ مشخصی را از بانک وام گرفته باشد. اگر فرد وام گیرنده، قبل از تسویه‌ی کامل قسط‌ها با بانک از دنیا برود؛ پرداخت مابقی قسط‌ها برعهده‌ی بازماندگان او خواهد بود.
برای حل این مشکل می‌توان با پرداخت حق‌بیمه‌ای ناچیز برای خرید بیمه عمر مانده بدهکار خاورمیانه اقدام کرد. این طرح که از انواع بیمه‌های عمر کاهشی به‌حساب می‌آید؛ براساس جزئیات مبلغ وام و زمان بازپرداخت آن تنظیم می‌شود. به این‌ترتیب به‌ازای هر قسطی که پرداخت می‌شود، مقداری از سرمایه‌ی بیمه کاسته می‌شود و با پرداخت آخرین قسط توسط وام گیرنده، مبلغ سرمایه‌ی عمر به صفر می‌رسد.
در نقطه‌ی مقابل نیز، اگر فرد وام گیرنده در طول مدت بازپرداخت قسط‌ها فوت کند، بقیه‌ی قسط‌ها به‌صورت یک‌جا از طرف شرکت بیمه خاورمیانه با بانک یا موسسه‌ی مالی تسویه خواهد شد. با درنظر گرفتن شرایط اخذ وام، این بیمه‌نامه برای افراد بین ۱۸ تا ۸۰ سال قابل صدور است. مزایای مهم بیمه عمر مانده بدهکار خاورمیانه به‌ترتیب زیر است:
- تعهد شرکت بیمه برای پرداخت باقی‌مانده‌ی وام دریافتی در صورت فوت بیمه‌شده (وام گیرنده)
- اطمینان مؤسسات مالی از دریافت اقساط وام‌های پرداختی به افراد، در صورت فوت آنها
- ایجاد احساس آرامش خاطر در خصوص عدم انتقال بدهی‌های فرد وام‌گیرنده به اعضای خانواده پس از فوت او
- ارائه‌ی پوشش‌های تکمیلی فوت به هر علت و نقص‌عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه
- به‌صرفه و اقتصادی بودن مبلغ حق‌بیمه درمقایسه با تعهدات شرکت بیمه بابت بازپرداخت وام
در مطلبی که خواندید با بیمه زندگی خاورمیانه و محصولات اصلی بیمه‌ای آن آشنا شدید. به‌خاطر داشته‌باشید که هر کدام از این محصولات ممکن است در قالب طرح‌های متفاوت و متنوعی صادر شوند که متناسب با نیازها و شرایط فرد بیمه‌شده خواهد بود.
به‌عنوان نمونه طرح‌های آینده رویایی فرزندان، طرح چتر حمایت خاورمیانه، طرح نگین خاورمیانه و طرح سازمانی از انواع مختلف بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری این شرکت به‌حساب می‌آیند که ماهیت همه‌شان یکسان است اما برای گروه‌های مختلفی از بیمه‌گذارها شخصی‌سازی شده است.
برای خرید انواع بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه‌شو کنار شماست. از طریق سایت بیمه‌شو و همچنین مشاوره با کارشناس‌های خبره‌ی بیمه‌شو به بهترین بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری برای تامین نیازهای مالی سال‌های آینده‌ی خود و اعضای خانواده‌تان دسترسی خواهید داشت.