خرید و استعلام بیمه عمر آرمان

نگرانی از آینده مالی خانواده و تأمین هزینه ‌های زندگی در روزهای سخت از جمله دغدغه های اصلی سرپرستان خانوار است. بیمه عمر آرمان می تواند در این روزها پشتوانه بسیار خوبی برای شما باشد. این بیمه با بیش از 800 نماینده و شعبه در سراسر کشور، به عنوان یکی از شرکت­ های فعال در حوزه بیمه عمر شناخته می شود. در این مقاله با بیمه عمر آرمان و پوشش ها و تعهدات این شرکت بیشتر آشنا می شوید.

معرفی بیمه عمر آرمان

شرکت بیمه آرمان (سهامی عام) یکی از شرکت‌ های بیمه خصوصی و جوان کشور است که از سال ۱۳۹۰ با مجوز رسمی سازمان بیمه مرکزی فعالیت خود را آغاز کرده است. این شرکت کار خود را با سرمایه اولیه ۶۰۰ میلیارد ریال شروع کرد، اما با حضور فعال و قدرتمند در بازار بیمه و سرمایه، موفق به اخذ مجوز افزایش سرمایه از سازمان بیمه مرکزی و سازمان بورس و اوراق بهادار شد. در حال حاضر سرمایه این شرکت به حدود ۲۵۰۰ میلیارد ریال می رسد.

بیمه آرمان امروز با بیش از ۳۸ شعبه و ۴۸۴ نماینده فعال در رشته‌ های بیمه‌ های زندگی و غیرزندگی، حدود ۵ درصد از بازار بیمه کشور را در شاخص حق بیمه تولیدی در اختیار دارد.

بیمه عمر آرمان و طرح های مختلف آن

شرکت بیمه آرمان، بیمه­ نامه های عمر و زندگی خود را در دو طرح دختران و پسران آرمانی و طرح مشترک زندگی ارائه می دهد. در ادامه جرئیات هر طرح، پوشش ها و شرایط آن را بیان می کنیم:

بیمه عمر آرمان طرح دختران و پسران آرمانی

بیمه عمر آرمان طرح دختران و پسران آرمانی نوعی کمک هزینه برای تحصیل، شروع کسب و کار، تهیه جهیزیه و سایر هزینه های فرزندان در آینده است. این سرمایه به صورت تدریجی پس انداز شده و سرمایه قابل توجهی را در انتهای بیمه ­نامه در اختیار بیمه ­گذار قرار می دهد.

در این طرح از بیمه عمر آرمان، پدر یا مادر به عنوان بیمه ­شده اصلی و فرزندان به عنوان بیمه­ شده های فرعی تحت پوشش قرار می گیرند. از جمله مهم ترین شرایط و نکات بیمه عمر آرمان طرح دختران و پسران آرمانی می توان به نکات زیر اشاره کرد:

• اگر پدر یا مادر (بیمه شده اصلی) فوت کنند یا دچار ازکارافتادگی کامل شوند، فرزندشان تا 20 سال از پرداخت حق بیمه معاف می شود و خود بیمه آرمان حق بیمه های باقیمانده را پرداخت می کند.
• در این طرح تنها فرزندان بیمه ­شده اصلی می توانند به عنوان ذی نفع تعریف شوند.
• معافیت های این بیمه ­نامه فقط شامل بیمه شده اصلی می شود.

طرح مشترک بیمه زندگی آرمان

در این طرح دو نفر با هم از مزایای بیمه­ نامه بهره مند می شوند. این دو نفرعمدتا از اعضای یک خانواده هستند. در این ساختار یک نفر به عنوان بیمه شده اصلی و یک نفر به عنوان بیمه شده فرعی تحت پوشش قرار می گیرد.

در بیمه­ نامه مشترک بیمه آرمان، اگر بیمه‌شده اصلی (به‌شرط فعال بودن پوشش معافیت) فوت کند، سرمایه فوت به ذی نفعان پرداخت می‌ شود و بیمه‌شده فرعی تا ۲۰ سال از پرداخت حق‌بیمه معاف می شود. در مقابل، چنانچه بیمه‌شده فرعی فوت کند، سرمایه فوت به ذی نفعان تعلق می ‌گیرد و بیمه‌نامه بدون هیچ تغییری، با شرایط و روال قبلی باقی می ماند. پوشش های بیمه شده اصلی و فرعی در این طرح، به شرح زیر هستند:

• در بیمه ­نامه مشترک، سرمایه فوت به هر علت، بین ۱ تا ۴۰ برابر حق‌بیمه تعیین می شود.
• در صورت فوت ناشی از حادثه، پوشش سرمایه فوت تا ۳۰۰ برابر میزان سرمایه اصلی افزایش پیدا می کند.
• پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت بیمه‌شده اصلی در نظر گرفته شده است.
• در صورت فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده اصلی، طرح پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه فعال می شود.
• پوشش امراض خاص در این بیمه­ نامه تا ۵۰ درصد سرمایه فوت و با رعایت سقف ۵۰ میلیون تومان است.
• هزینه ‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف ۱۰ درصد سرمایه فوت بیمه‌شده اصلی پوشش داده می‌ شود.
• در بیمه نامه عمر مشترک بیمه آرمان، سرمایه فوتی که برای بیمه شده فرعی در نظر گرفته شده است، حداکثر تا سقف سرمایه فوت اصلی بیمه نامه است.

پوشش های اصلی و سقف تعهدات بیمه عمر آرمان در سال 1405

با خرید بیمه عمر آرمان، می توانید از پوشش های زیر بهره مند شوید:

مزایای اصلی بیمه عمر آرمان

بیمه عمر آرمان با سابقه 12 ساله خود، یکی از بزرگ ترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر در ایران است. بیمه­ گذاران این شرکت، می توانند از مزایای زیر بهره مند شوند:

1. پرداخت هزینه ‌های درمان در صورت ابتلا به بیماری ‌های خاص
2. معافیت کامل از پرداخت مالیات بر سرمایه بیمه‌نامه
3. امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه تا سقف ۹۰ درصد
4. تضمین تأمین آینده و امنیت مالی فرزندان و اعضای خانواده پس از فوت بیمه‌شده
5. امکان دریافت وام از پایان سال دوم قرارداد تا سقف ۹۰ درصد اندوخته
6. قابلیت افزایش ۵ تا ۳۰ درصدی سالانه حق‌بیمه جهت حفظ ارزش پول در برابر تورم
7. امکان معافیت از پرداخت حق‌بیمه فرزندان در صورت فوت بیمه‌شده اصلی (مختص طرح دختران و پسران آرمانی)

شرایط خرید بیمه عمر آرمان در سال 1405

شرکت بیمه آرمان برای ارائه خدمات بیمه عمر، شرایط شفافی را در نظر گرفته است که آگاهی از آن ‌ها مسیر تصمیم‌گیری را برای بیمه‌گذاران آسان‌تر می‌ کند:

شرایط سنی

امکان خرید بیمه عمر آرمان از بدو تولد وجود دارد و سقف سنی برای بهره‌ مندی از پوشش سرمایه فوت (به هر علت یا حادثه)، ۷۵ سال است. همچنین سقف سنی برای پوشش‌ بیماری‌ های خاص، هزینه ‌های پزشکی و نقص عضو، ۶۰ سال تعیین شده است.

انعطاف در پرداخت حق‌بیمه

بیمه‌گذاران می ‌توانند حق‌بیمه را به صورت یک‌جا و یا در اقساط سالانه، شش ‌ماهه، چهارماهه، سه ‌ماهه یا دو ماهه پرداخت کنند. حداقل مبلغ حق‌بیمه در هر قرارداد ۶۰۰ هزار تومان است و امکان تعدیل حق‌بیمه تا سقف ۳۰ درصد فراهم است.

شرایط بیمه عمر مشترک (طرح آرمان زندگی)

در این طرح، پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه تنها به بیمه‌شده اول یا اصلی اختصاص دارد. همچنین در صورت فوت یا ازکارافتادگی بیمه‌گذار (والدین)، فرزندان تا سن ۲۰ سالگی از پرداخت حق‌بیمه معاف خواهند بود.

دوره انتظار و تمدید

تمدید قرارداد در پایان دوره به‌صورت خودکار انجام می ‌شود. برای پوشش بیماری‌ های خاص، یک دوره انتظار ۳ ماهه در نظر گرفته شده است. همچنین استفاده از این پوشش در طول مدت بیمه‌نامه، تنها برای یک‌بار امکان ‌پذیر است.

نکته مهم: بیمه عمر آرمان پوشش ‌های ویژه ‌ای برای بیماری‌ های خاص دارد. با این حال، اگر برای هزینه ‌های درمانی و ویزیت ‌های عمومی به پوشش ‌های جامع ‌تری نیاز دارید، می ‌توانید در کنار بیمه عمر، بیمه تکمیلی آرمان را خریداری نمایید.

قیمت بیمه عمر آرمان در سال 1405 چقدر است؟

قیمت بیمه عمر آرمان بر اساس سن بیمه شده، وضعیت سلامتی و انتخاب پوشش های اضافی بیمه­ نامه تعیین می شود. بدیهی است هر چقدر سن بیمه شده کمتر باشد و نیاز به پوشش­ های اضافی بیمه­ نامه نداشته باشد، مبلغ حق بیمه نیز کمتر می شود.

شما عزیزان می توانید استعلام حق بیمه عمر آرمان و وضعیت بیمه نامه خود را به صورت آنلاین بررسی نمایید. کافی است به پلتفرم های معتبر ارائه دهنده این بیمه مراجعه کنید.

سود بیمه عمر آرمان چگونه محاسبه می شود؟

سود بیمه عمر آرمان به دو صورت سود تضمینی و مشارکتی ارائه می شود. سود تضمینی به صورت سالیانه به حساب شخص بیمه‌گذار واریز می ‌شود و مبلغ آن به شرح زیر است:

• ۱6 درصد برای ۲ سال اول بیمه­ نامه
• 13 درصد برای ۲ سال دوم بیمه ­نامه
• 10 درصد برای سال سوم به بعد

در این بیمه­ نامه علاوه بر سود تضمینی، 85 درصد از سود حاصل از سرمایه­گذاری های شرکت بیمه نیز به بیمه­ گذار تعلق می گیرد. سود حاصل از سرمایه گذاری به اندوخته بیمه­ نامه شما افزوده می گردد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از بیمه عمر آرمان

برای بهره ‌مندی سریع ‌تر از خدمات بیمه و تسریع در فرآیند پرداخت خسارت، ارائه دقیق و کامل مدارک الزامی است. توجه داشته باشید که کپی برابر اصل مدارک بیمارستانی باید توسط بیمارستان انجام شود. همچنین کپی برابر اصل مدارک شناسایی باید توسط دفترخانه های رسمی انجام شود و مهر ارگان صادر کننده را داشته باشد. جدول زیر مدارم لازم برای دریافت خسارت از بیمه عمر آرمان را نشان می دهد:

جمع بندی؛ بیمه عمر آرمان را از کجا بخریم؟

همانطور که ملاحظه کردید، بیمه عمر آرمان طرح های جامعی را برای بازنشستگی و حمایت مالی در آینده ارائه می دهد. شما عزیزان می توانید هریک از طرح های بیمه عمر آرمان را به سادگی از بیمه شو خریداری کنید. کارشناسان ما در مسیر انتخاب بهترین بیمه عمر همراه شما هستند؛ پس فرصت را از دست ندهید و همین حالا با ما تماس بگیرید.