بیمه تأمین اجتماعی را میتوان مهمترین بیمه در ایران دانست، زیرا متناسب با خدمات گسترده آن افراد زیادی از جهات مختلف از آن استفاده مینمایند. یکی از کاربردیترین خدمات بیمه تأمین اجتماعی، بیمه ازکارافتادگی است که سالانه افراد زیادی در راستای آیندهنگری و خرید بیمه عمر آن را خریداری مینمایند. افرادی که این بیمهنامه را از سازمان تأمین اجتماعی خریداری مینمایند، در صورت وقوع حادثه و وجود شرایط ذکرشده در بیمهنامه، حقوق ازکارافتادگی بیمه تأمین اجتماعی را دریافت خواهند نمود که این حقوق تا حدی از مشکلات آنها میکاهد.
این مقاله از بیمهشو به بررسی نکات مهم درباره بیمه ازکارافتادگی سازمان تأمین اجتماعی پرداخته است که شما با مطالعه آن میتوانید اطلاعات مفیدی را در این زمینه کسب نمایید.
بیمه ازکارافتادگی به چه معناست؟
بیمه ازکارافتادگی یکی از تعهدات سازمان تأمین اجتماعی است که در اصل ۲۹ قانون اساسی بهصورت زیر از آن یاد شده است:
“برخورداری از تأمین اجتماعی از منظر بازنشستگی، بیکاری، پیری، ازکارافتادگی، بیسرپرستی، در راه ماندگی، حوادث و سوانح، نیاز به خدمات بهداشتی درمانی و مراقبتهای پزشکی بهصورت بیمه و …، حقی است همگانی. در این راستا دولت موظف است تا براساس قانون از درآمدهای عمومی و درآمدهای حاصل از مشارکت مردم، خدمات و حمایتهای مالی مذکور را برای مردم یک کشور فراهم نماید.”
بهطورکلی میتوان بیمه ازکارافتادگی را تعهدی دانست که برمبنای آن افرادی که برحسب علت (اعم از حادثه و بیماری) دچار ازکارافتادگی (اعم از کلی، جزئی، غرامت نقص عضو) گردند، میتوانند مستمری دریافت نمایند.
انواع ازکارافتادگی
براساس قانون و مطابق با نظرات پزشکان انواع از کارافتادگی شامل ازکارافتادگی جزئی، ازکارافتادگی کلی، غرامت نقض مقطوع میباشد. هرکدام از اینها دارای شرایطی هستند که افراد ممکن است به دلایل مختلف به آن دچار شوند. توجه داشته باشید که غرامت پرداختی ازسوی سازمان تأمین اجتماعی در هرکدام از این موارد متفاوت است؛ بنابراین در ادامه ما به شفافسازی هر کدام از آنها میپردازیم.
ازکارافتادگی کلی
ازکارافتادگی کلی زمانی تلقی میشود که فرد ۶۶% یا بیشتر توان خود را از دست داده باشد که بهطبع آن فرد توانایی کسب بیش از یک سوم از حقوق قبلی خود را نیز از دست میدهد.
براساس قانون بیمه تأمین اجتماعی میزان مستمری ازکارافتادگان برابر است با یک سیام مزد یا حقوق متوسط فرد بیمهشده ضربدر سنوات پرداخت حق بیمه؛ با این شرط که این مبلغ از ۵۰% مزد ماهیانه فرد کمتر و از ۱۰۰% آن بیشتر نباشد.
ازکارافتادگی جزئی
ازکارافتادگی جزئی دارای شدتی کمتر از ازکارافتادگی کلی دارد. براساس قانون این درصد باید توسط پزشکان بین ۳۳ تا ۶۶ درصد بیان گردد که موجب گردد فرد تنها توانایی کسب بخشی از درآمد خود را داشته باشد. توجه داشته باشید این ازکارافتادگی تنها زمانی تحت پوشش خدمات بیمه تأمین اجتماعی است و شما میتوانید حقوق ازکارافتادگی بیمه تأمین اجتماعی را دریافت کنید که علت آن حادثه باشد (ازکارافتادگی ناشی از بیماری مشمول این قانون نمیباشد).
مستمری یا حقوق ازکارافتادگی بیمه تأمین اجتماعی (ازکارافتادگی جزئی) برابر است با حاصلضرب درصد ازکارافتادگی فرد در مبلغ مستمری ازکارافتادگی کلی.
غرامت نقص مقطوع
چنانچه میزان ازکارافتادگی فرد بین ۱۰ تا ۳۳ درصد باشد، شخص بیمهگذار میتواند از غرامت نقص عضو استفاده نماید که مبلغ پرداختی آن از دو مورد قبلی کمتر میباشد. با مراجعه به شعب بیمه تأمین اجتماعی میتوانید از میزان غرامت بیمه ازکارافتادگی برای این شرایط اطلاع پیدا نمایید.
دلایل ازکارافتادگی چیست؟!
مطابق قانون، ازکارافتادگی میتواند ناشی از دو علت بیماری (بیماریهای عادی و غیرعادی) یا حادثه (حوادث ناشی از کاری و غیرکاری) باشد. در ذیل به بیان این موارد پرداخته میشود:
- بیماری: بیماری وضع غیرعادی برای جشم یا روح است که نیازمند دریافت خدمات درمانی بوده یا وجود آن مانع از اشتغال به کار یا هر دو مورد میشود.
- حادثه: حادثه به اتفاقی پیشبینینشده تلقی میشود که تحت تأثیر عامل یا عوامل خارجی درطی یک اتفاق ناگهانی رخ داده و منجر به بروز صدماتی بر جسم یا روان فرد میگردد.
لیست بیماریهای تحت پوشش ازکارافتادگی بیمه تأمین اجتماعی
بسیاری از افراد هنگام خرید بیمه ازکارافتادگی تأمین اجتماعی به دنبال لیستی از بیماریهای تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی هستند، اما باید این نکته را متذکر شویم که لیستی ثابت برای این مسئله وجود ندارد.
هر بیماری که طبق تشخبص کمیسیون پزشکی باعث ازکارافتادگی شما شود و محدودیت در توانایی انجام فعالیتهای شما را در پی داشته باشد، موردقبول میباشد. با این حال در حالت کلی میتوان بیماریهای تحت پوشش را به دو دسته زیر تقسیمبندی نمود:
- بیماری عادی: بیماریهایی که براثر حوادث کاری رخ میدهند، عموماً در این دسته قرار میگیرند. این حوادث ممکن است ازبین رفتن توانایی کامل یا جزئی فرد را درپی داشته باشد.
- بیماری حرفهای: این بیماریها عموماً ناشی از حوادث غیرکاری میباشند و به شرایط شخصی فرد مرتبط میگردد که میتواند توانایی را از فرد سلب نماید. بیماریهای از قبیل سرطان، ام اس، بیماریهای اعصاب و روان، بیماریهای قلبی و عروقی و … در این دسته قرار میگیرند.
سخن پایانی
بیمه تأمین اجتماعی را میتوان از تأثیرگذارترین سازمانهای بیمه ای در ایران دانست که بسیاری از ایرانیان از خدمات آن استفاده مینمایند. در طی مقاله سعی نمودیم تا نکات مهمی که درباره بیمه ازکارافتادگی بیمه تأمین اجتماعی وجود داریم، بیان نماییم.
ما به شما خواندن مقالههای مرتبط مانند مزایای بیمه تامین اجتماعی و مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی را پیشنهاد مینماییم.
