بیمه عمر به شرط حیات یا همان بیمه حیات بیمهای است که صرفاً جنبه پساندازی دارد و خطر فوت فرد بیمهشده تحت پوشش نمی باشد. شرط مهم انجام تعهد بیمهگر در این بیمهنامه حیات فرد بیمهگذار در تاریخ انقضای بیمه است. بهبیان دیگر بیمه حیات یا همان بیمه عمر بهشرط حیات بیمهای است که در آن بیمهگر یا شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه از طرف بیمهگذار مبلغ بیمه را در زمان اتمام تاریخ بیمهنامه آن هم درصورت حیات فرد بیمهشده، به ذینفعان وی بپردازد تا بیمهشده بهواسطه آن قادر به پرداخت برخی از هزینههای زمان کهولت سن خود مثال هزینههای درمانی و پزشکی خویش باشد. این پرداخت به دو روش صورت میگیرد:
- بیمه در صورت حیات بدون استرداد حق بیمه : در صورت فوت بیمهشده قبل از انقضاء مدت بیمه، حق بیمههای پرداختشده متعلق به بیمهگر بوده و به بیمهگذار یا ذینفعان مسترد نمیگردد.
- بیمه در صورت حیات با استرداد حق بیمه: حق بیمههایی که تا زمان فوت پرداختشده تمام یا بخشی از آن، با بهره یا بدون بهره به استفادهکننده یا بیمهگذار مسترد میگردد
تفاوت بیمه عمر به شرط حیات (بیمه حیات) با سایر بیمههای عمر در این است که پرداخت خسارت در سایر بیمهها به واسطه دریافت حق بیمههای پرداختی بیمهگذاران تامین و انجام میشود اما در بیمه حیات، پرداخت خسارت از طریق حق بیمههایی که بهصورت اندوخته در بیمهنامه فرد بیمهشده تحت عنوان سرمایهگذاری ذخیره شده است، صورت میگیرد که براساس توافق طرفین، هم میتواند بهصورت یکجا و هم در زمانهای مشخصی به فرد نامبرده پرداخت گردد.
نکته قابل توجه در این در بیمه عمر به شرط حیات این است که برخی از بیمه گذاران از اینکه در صورت فوت بیمهشده در طول مدت قرارداد مبلغی عایدشان نمیگردد، ناراضی میباشند؛ بنابراین با پرداخت حق بیمه بیشتر، این مزیت را در بیمهنامه خود ایجاد میکنند که درصورت فوت فرد بیمهشده در طول مدت بیمهنامه، بیمهگذار کل حق بیمه پرداختی را با کسر هزینههای اداری دریافت نماید.
حالکه اندکی با بیمهنامه عمر به شرط حیات آشنا شدید، در ادامه با بیمهشو همراه باشید تا بر اطلاعات بیمهای خود بیفزایید.
دو شرط اصلی بیمه حیات پاسارگاد
- عاقل و بالغ بودن بیمهگذار:
عاقل و بالغ بودن فرد بیمهگذار یکی از شروط اصلی قراردادهای مالی و بیمهای است، چراکه این فرد بیمهشده است که حق بیمه پرداخت میکند و در نهایت مبلغ خسارت تعیین شده در قرارداد را دریافت مینماید. از آنجاکه در آینده هرگونه تصمیمگیری برعهده بیمهگذار است، در بیمه عمر این موضوع مهم تلقی میشود.
- سلامتی فیزیکی (جسمی) و روانی بیمهگذار:
سلامتی فرد بیمهگذار، چه از نظر جسمی و چه از نظر روانی مهم تلقی شده و از شروط بیمه عمر به شرط حیات (بیمه حیات) بیمه پاسارگاد بهشمار میآید. در زمان عقد قرارداد بیمه پرونده پزشکی فرد بیمهشده بهصورت محرمانه بررسی خواهد شد و در باب موضوع سلامتی فیزیکی و روانی سوالاتی پرسیده میشود.
سایر شروط بیمه عمر
- تکمیل پرسشنامه: یکی از بندهای مهم و همینطور شرایط اصلی بیمه عمر “تکمیل پرسشنامه” است که در آن اطلاعات فردی و هویتی بیمهگذار و بیمهشده مورد پرسش قرار میگیرد؛ درصورتیکه افراد بیمهگذار و بیمهشده یک فرد نباشند، در ابتدا اطلاعات فرد بیمهگذار و سپس اطلاعات بیمهشده دریافت میگردد. در این مرحله پوششها و شرایط مالی موردنظر بیمهگذار در بیمهنامه درج میگردد. در ادامه سوالاتی منباب سلامت فرد بیمهگذار پرسیده میشود که در بند رعایت اعلای حسن نیت جای میگیرد. در نتیجه نام افراد، درصورت حیات یا فوت، در بیمه عمر درج و پس از اطمینان از صحت اطلاعات درج شده، بیمه عمر دریافت میگردد.
- حق بیمه عمر پاسارگاد: به هر اندازهای که فرد بیمهگذار در پرداخت حق بیمه جدیت بهخرج دهد، به همان میزان بیمهگر یا شرکت بیمه در عقد قرارداد بیمه عمر جدی است؛ بنابراین درست که است که تکمیا پرسشنامه مهم تلقی میشود اما مرحله پرداخت حق بیمه نشاندهنده جدیدت موضوع بوده و میزان پذیرش بیمهنامه را توسط شرکت پاسارگاد مشخص میکند.
- مدت زمان بیمه عمر پاسارگاد: بازه زمانی بیمه عمر از پنج تا سی سال متغیر بوده و فرد بیمهگذار میتواند هر مدت زمانی را بین این بازه زمانی برای خود تعیین نماید. مزیت بلند مدت بودن این بیمهنامه در این موضوع است که در این بیمه هرچه دید بلندمدتتری داشته باشد، از سودآوری بیشتری برخوردار خواهید شد.
- سن بیمهگذار: باز سنی که بیمه فرد را تحت پوشش قرار میدهد، سنت یک الی شصت و چهار سال است؛ بنابراین این بدین معناست که این در سن بیش از شصت و چهار سالگی دیگر قابل استفاده نیست و علت این موضوع این است که از آنجاییکه بیمه عمر از مدت زمان پنج تا سی سال قابل انجام است، برای افراد بالای شصت و چهار سال این بیمه حداکثر پنجساله قابل درخواست است.
- امکان ابطان بیمه عمر پاسارگاد: اگر شرایط بیمه عمر پاسارگاد که صادر شده است با شرایط مورنظر فرد بیمهگذار تفاوت داشته باشد، شرایط ابطان بیمهنامه توسط فرد بیمهگذار یا بیمهشده، طی مدت سی روز امکانپذیر است، اما اگر وی ظرف این مدت در این راستا اقدامی نکند، بیمهنامه مورد قبول تلقی میگردد.
- بازخرید بیمه عمر: نکته قابلتوجه در این بیمهنامه این است فرد بیمهگذار از مهلت بیشتر از مهلت بیمهنامه خود، برای بازخرید بیمه عمر خویش برخوردار است. بدین صورت بیمهشده قادر است با پرداخت مبلغی ظرف مدت شش ماه بیمه خود را بازخرید نماید. نکته دیگری که باید در این شرط بدان توجه داشت این است که در صورت درخواست بازخرید از سوی بیمهگذار مبلغی معادل، بیشتر یا کمتر از مجموع کل حق بیمه پرداختی ممکن است بهعنوان ارزش بازخرید قابل پرداخت باشد.
- بیمه عمر افراد باردار: فرد باردار پس از دوره بارداری خود حق خرید بیمه عمر را دارد چراکه از شرایط این بیمهنامه این است که بیمه عمر برای افراد باردار قابل خرید نمیباشد.
- تسهیلات وام: از آنجاکه بیمه عمر و سرمایهگذاری همانطور که از نامش پیداست، از بیمههای دارای اندوخته بهشمار میآید، امکان دریافت تسهیلات وام از بیمه عمر وجود دارد. این یک مزیت در این بیمهنامه نسبت به سایر بیمهها محسوب میشود.
