آیا این سوال نیز برای شما مطرح است که مزایای بیمه تکمیلی چیست و چرا بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای شما را به خرید این بیمه‌نامه ترغیب می‌نمایند؟ یکی از اهداف ارائه خدمات بیمه‌ای توسط شرکت‌های بیمه‌ای کمک به بیمه‌گذاران برای جبران خسارات و هزینه‌هایی است که آن‌ها به علل مختلف متقبل می‌شوند و گاهاً جبران آن هزینه زیادی را برای فرد در پی خواهد داشت. بیمه تکمیلی نیز درست به همین هدف و برای جبران هزینه‌های درمانی بیمه‌گذاران ایجاد گردیده است و به‌عنوان مکملی کارآمد برای بیمه‌های درمانی پایه در نظر گرفته می‌شود.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله به بیان مزایای بیمه تکمیلی و انواع آن بپردازد تا شما با تکمیل اطلاعات خود در این زمینه از اهمیت بالای خرید این بیمه‌نامه مطلع گردید. ما به شما مطالعه مقاله فرانشیز بیمه تکمیلی و بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی تأمین اجتماعی را نیز توصیه می‌نماییم.

دانستنی‌های بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی درحقیقت به‌عنوان مکملی برای بیمه‌های درمانی پایه (بیمه تأمین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی) درنظر گرفته می‌شود و تداخلی با آن‌ها ندارد. بعضی از شرکت‌ها داشتن بیمه درمانی پایه را برای خرید بیمه تکمیلی الزامی تلقی می‌نماید، اما تعدادی از شرکت‌ها بدون بیمه پایه نیز بیمه درمان تکمیلی را ارائه می‌نمایند. مزایای بیمه تکمیلی بسیار گسترده است و بخش زیادی از هزینه‌های پزشکی شما را جبران می‌نماید.

 

انواع بیمه تکمیلی

انواع بیمه تکمیلی به‌شرح زیر می‌باشد:

• بیمه درمان تکمیلی گروهی

کارفرمایان درصورت خرید بیمه تأمین اجتماعی برای کارمندان خود می‌توانند برای آن‌ها بیمه تکمیلی نیز خریداری نمایند. خرید بیمه تکمیلی گروهی مشروط به این است که تعداد افراد به حد نصاب رسیده باشد.

• بیمه درمان تکمیلی انفرادی

بیمه درمان تکمیلی انفرادی یکی از انواع بیمه تکمیلی است که پوشش‌های بیشتری با کیفیت بالاتر به افراد ارائه می‌دهد.

• بیمه درمان تکمیلی خانواده

برای خرید این مورد از انواع بیمه تکمیلی نیازی به این نیست که تعداد به حد نصاب برسد یا افراد بیمه تأمین اجتماعی خود را از یک شرکت دریافت نموده باشند. شما برای خرید این بیمه‌نامه باید حق بیمه بیشتری را پرداخت نمایید، اما پوشش‌های دریافتی شما کمتر از بیمه درمان تکمیلی گروهی می‌باشد.

 

پوشش‌ها و مزایای بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی پوشش‌های کارآمدی را به افراد ارائه می‌دهد که اصلی‌ترین آن‌ها به‌شرح زیر می‌باشد:

• پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی اعم از سونوگرافی، MRI و …
• پرداخت هزینه ناشی از خدمات آزمایشگاهی برای تشخیص پزشکی اعم از نوار قلب و …
• پرداخت هزینه جراحی‌های درمانی و حیاتی اعم از مغز، اعصاب، سرطان و …
• پرداخت هزینه جراحی‌های سرپایی مانند گچ گرفتن، بخیه و …
• پرداخت هزینه جراحی چشم درصورتی که برای رفع عیوب انکساری صورت گرفته باشد.
• هزینه‌های ناشی از تهیه عینک و سمعک
• هزینه‌های ناشی از انجام خدمات دندانپزشکی به‌استثنا ارتودنسی، ایمپلنت، دندان مصنوعی، جراحی لثه و …
• پرداخت مبالغی که شما به‌عنوان حق ویزیت، دارو یا خدمات اورژانسی پرداخت نموده‌اید.
• پرداخت هزینه‌های همراه بیمار برای بیماران بالاتر از 70 سال یا کودکان زیر 7 سال
• پرداخت هزینه‌های ناشی از درمان ناباروری و نازایی

استثنائات بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی همانند سایر بیمه‌نامه‌ها دارای استثنائاتی است که باید پیش از خرید بیمه‌نامه از آن‌ها اطلاع پیدا نمایید. شرکت‌های بیمه تعهدی دربرابر جبران هزینه‌های زیر ندارند:

• عمل‌های جراحی زیبایی به‌استثنا زمانی که ناشی از وقوع حادثه باشد.
• رفع مشکلات مادرزادی به‌استثنا زمانی که به تشخیص پزشک و جهت درمانی صورت پذیرفته باشد.
• هزینه‌های ناشی از سقط جنین به‌استثنا زمانی که این کار قانونی بوده و با تشخیص پزشک صورت پذیرفته باشد.
• هزینه‌های مرتبط با ترک اعتیاد
• هزینه‌های ناشی از خودکشی یا انجام کارهای مجرمانه
• جنگ، شورش، قیام، آشوب و …
• آسیب‌های ناشی از فعالیت‌های هسته‌ای
• هزینه اتاق خصوصی به‌جز در مواردی که پزشک معتمد به آن توصیه نموده باشد.
• هزینه همراه بیماران 7 تا 70 سال به‌استثنا زمانی که پزشک توصیه نموده باشد.
• جنون
• هزینه ناشی از جراحی لثه
• هزینه‌های زایمان فرزند چهارم به بعد
• لوازم آرایشی و بهداشتی که مصرف دارویی ندارند.
• جراحی فک به‌جز زمانی که به‌علت وجود تومور یا آسیب‌دیدگی ناشی از حادثه باشد.
• پرداخت هزینه‌های ناشی از معلولیت ذهنی یا ازکارافتادگی کلی
• لقاح مصنوعی
• هزینه‌های عقیم‌سازی مگر در مواردی که جنبه درمانی داشته باشد.
• رفع عیوب انکساری چشم
• هزینه‌های پزشکی که تعرفه‌ای برای آن‌ها تعیین نگشته است.

نحوه دریافت هزینه درمان از شرکت بیمه

پس از بیان نکات بالا اکنون این سوال مطرح است که هزینه‌های پزشکی که تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی است چگونه دریافت می‌شود؟ هزینه درمان بیمه تکمیلی به دو روش زیر قابل دریافت می‌شود:

• دریافت معرفی‌نامه پیش از مراجعه به مراکز درمانی: بیمه‌گذار با ارائه گواهی پزشک به نمایندگی بیمه معرفی‌نامه‌ای را دریافت می‌نماید که می‌تواند با ارائه آن به مراکز درمانی خدمات موردنیاز خود را تنها با پرداخت فرانشیز دریافت نماید.
• دریافت هزینه‌ها پس از مراجعه به مراکز: بعضاً مراجعه به مراکز درمانی ناگهانی رخ داده و دیگر زمانی برای مراجعه به نمایندگی‌های بیمه وجود نخواهد داشت. در این زمان شما باید تمام هزینه را پرداخت نمایید، سپس اسناد و مدارک لازم اعم از گواهی پزشک، فاکتور هزینه‌های پرداخت‌شده، نسخ پزشک و … را به مراکز بیمه تحویل داده تا پس از مراحل هزینه مربوطه به وی بازپرداخت گردد.