بیمه حوادث انفرادی چیست و غرامت‌های آن شامل چه مواردی می‌شود؟

بیمه حوادث انفرادی یکی از اقسام بیمه است که غرامت‌های مختلفی را می‌شود و در این مقاله قصد داریم به صورت کامل به آن‌ها بپردازیم.

بیمه از جمله خدماتی است که هم اشخاص و هم اشیا را شامل می‌شود و در صورت بروز هرگونه حادثه‌ایی که تحت پوشش آن باشد، نسبت به جبران خسارت‌های وارد شده اقدام خواهد کرد. بیمه حوادث انفرادی یکی از اقسام بیمه اشخاص است که استفاده از آن در سال‌های رشد قابل توجهی داشته است. در ادامه این مقاله با بیمه حوادث انفرادی و غرامت‌هایی که این بیمه شامل می‌شود، بیشتر آشنا شوید.

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه اشخاص شامل بیمه‌های مخلفی است که یکی از مهم‌ترین آن‌ها بیمه حوادث است. بیمه حوادث به دو دسته انفرادی و گروهی تقسیم می‌شوند و از بیمه گذار در برابر حوادث پیش بینی نشده حمایت می‌کنند. برخی از حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث است، شامل: مسمومیت، غرق شدن، بخار، غرق شدن، بیماری‌هایی مانند سیاه زخم، کزاز،‌سوانح رانندگی، برق گرفتگی، سقوط از ارتفاع و حمله حیوانات می‌شود.

غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی غرامت‌های مختلفی را شامل می‌شود و برای هریک‌ از آن‌ها پوشش‌هایی را در نظر گرفته است که در ادامه با آن‌ها آشنا خواهید شد:

1.غرامت فوت

در صورتی بیمه گذار به دلیل حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه انفرادی است، فوت کند بیمه گر موظف به پرداخت سرمایه فوت وی به ذینفعان خواهد بود.

2.سرمایه فوت و نقص عضو

در زمان عقد قرارداد بیمه نامه، بیمه گذار مبلغ سرمایه فوت خود را مشخص می‌کند که این مبلغ در بازه مشخصی تعیین شده است و دارای حداقل و اکثر از پیش تعیین شده‌ای خواهد بود.

3.غرامت نقص عضو و از کار افتادگی

از غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا از کار افتادگی کلی یا جزئی است. در صورتی که به علت بروز حوادثی که تحت پوشش بیمه‌نامه حوادث انفرادی اتفاقی برای فرد بیفتد که منجر به نقص عضو دائم یا کلی یا جزئی وی شود، شرکت بیمه گر باید نسبت به پرداخت خسارت اقدام کند. مواردی که در این دسته قرار می‌گیرند، شامل پرداخت کل مبلغ سرمایه بیمه خواهند شد و نقص عضو دائم کلی هستند که این موارد عبارتند از:

غرامت‌های نقص عضو یا از کار افتادگی دائم جزئی نیز شامل موارد زیر می‌شود که در درصد غرامت در هریک از آن‌ها متفاوت خواهد بود:

در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه ها عمر چه میشود؟

همانطور که قبلا نیز به آن اشاره شد، بیمه عمر، یک سرمایه گذاری بلندمدت است، حال یکی از نگرانی-های اساسی که برای هر سرمایه گذار و یا خریدار بیمه ای که در این زمینه پیش می آید اینست که در طول دوره بلندمدت قرارداد که ممکن است حدود سی سال یا بیشتر نیز باشد، اگر شرکت بیمه دچار ورشکستگی و یا انحلال شود، چه بر سر سرمایه و اندوخته ها و یا حق بیمه های پرداختی بیمه گذار خواهد آمد؟ این یکی از سوال های مهمی است که می تواند هر کسی را از چنین سرمایه گذاری ای منصرف نماید.

ساختار های قانونی بوجود آمده برای اتکای بیمه گذاران

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

در چه صورتی می‌توان بیمه مسافرتی را باطل کرد؟

بیمه مسافرتی یک امنیت خاطر مطمئن

فرقی نمی‌کند که هدف شما از سفر رفتن تجدید قوا و گذراندن اوقات فراقت باشد و یا برای یک کار مهم و به عبارتی سفر شما کاری باشد. حتی امکان دارد سفر شم یک سفر تحصیلی و دانشجویی باشد. در هر صورت برای مصون ماندن از حوادث و داشتن سفری ایمن خرید یک بیمه مسافرتی مطمئن الزامی است. داشتن یک بیمه مسافرتی مطمئن هزینه‌های مالی که ممکن است بر اثر حوادث و یا بیماری و یا حتی سرقت در طول سفر برای شما اتفاق بیافتد تا را حدودی جبران کنند. هزینه‌های درمان که حتی ممکن است برای یک سرما خوردگی پیش پا افتاده و ساده باشد در طول سفر خارجی می‌تواند بسیار گزاف تمام شود. البته در نظر داشته باشید که بسیاری از افراد نه صرفا برای پوشش هزینه‌های درمان بلکه به علت امنیت خاطری که بیمه مسافرتی به آن‌ها می‌دهد اقدام به خرید بیمه مسافرتی برای سفرشان می‌کنند. با داشتن بیمه مسافرتی شما یک حامی مطمئن و قابل اعتماد در کشور مقصد خواهید داشت. برای درک بهتر لزوم استفاده از بیمه مسافرتی در سفر، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

به چه دلیل باید بیمه مسافرتی داشته باشیم؟

در طول سفر ممکن است هر اتفاقی غیر منتظره‌ای پیش بیاید. برای مثال حتی ساده ترین اتفاقات و پیش پا افتاده‌ترین آن‌ها را در نظر می‌گیریم. ممکن است دچار یک سرماخوردگی ساده شوید و یا حتی مزاج شما با آب و هوای کشور مقصد سازگار نباشد و نیاز به پزشک و دارو پیدا کنید. بهتر است بدانید که در بسیاری کشورهای خارجی داروخانه‌ها بدون نسخه و تأیید پزشک حتی یک قرص استامینوفن نیز به شما نمی‌فروشند. البته باید در نظر داشته باشید بردن چنین داروهایی از ایران و قرار دادن آن‌ها در چمدانتان اصلا منطقی نیست. زیرا در بسیاری از کشورها حمل دارو بدون مجوز و نسخه پزشک غیر قانونی است و ممکن است برای شما عواقب غذایی در پی داشته باشد.

اما پوشش‌های بیمه تنها شامل هزینه‌های درمان نیست بلکه بسیاری از حوادث غیر مترقبه دیگر که در طول سفر ممکن است پیش بیاید را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. این حوادث می‌تواند شامل به سرقت رفتن چمدان، مدارک و یا کیف پول مسافران باشد.

یکی از مواردی که بیمه‌های درمانی تحت پوشش قرار می‌دهند پرداخت هزینه‌های بازگشت به کشور در صورت بیماری شدید و یا فوت مسافر در طول سفر است.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

باطل کردن بیمه مسافرتی

همان طور که گفتیم خرید زودتر بیمه نامه برای آرامش خاطر بیمه گذار و اطمینان از امنیت سفر او الزامی است. اما این سوال پیش می‌آید در صورتی که بیمه گزار بیمه نامه‌ی خود را زودتر از موعد سفر خریداری کرد و بنا به دلایلی سفر او کنسل شد، تکلیف بیمه نامه‌ی صادر شده چه خواهد شد. یا حتی امکان دارد سفر کنسل نشده و تنها تاریخ آن جا به جا شود. در این صورت بیمه گزار چه باید بکند. آیا امکان باطل کردن بیمه مسافرتی وجود دارد؟

در این حالت باید بگوییم که جای هیچ نگرانی نیست و پول شما به هدر نخواهد رفت. فقط کافی است با مراجعه به یکی از دفاتر بیمه مسافرتی که بیمه را از آن خریداری کرده‌اید اقدام به ابطال بیمه نامه نمایید. در این حالت در صورتی که سفر شما کنسل شده باشد هزینه‌ی بیمه عودت داده می‌شود و در صورتی که تاریخ سفر تغییر کرده باشد، یک بیمه نامه جدید برای شما صادر می‌شود.

آیا یک مسافر می‌تواند چند بیمه مسافرتی داشته باشد؟

برخی از مسافران به دلیل اطمینان خاطر مایل هستند که دو یا چند بیمه مسافرتی از شرکت‌های مختلف خریداری کنند. حال سوالی که پیش می‌آید این است که آیا این بیمه‌ها همزمان دارای اعتبار هستند یا خیر؟

جواب بله است! به عبارتی هر شخصی می‌تواند یک یا چند بیمه مسافرتی خریداری کند ولی باید در نظر داشته باشید که هزینه های پزشکی و درمان تابع اصل غرامت است. به این صورت که نمی‌توان یک هزینه پزشکی را از دو بیمه نامه دریافت کرد. بیمه گرهای این دو بیمه نامه می‌توانند به صورت مشارکتی تا سقف تعهد خود، هزینه‌های پزشکی را جبران نمایند. حتی می‌توان سرمایه هزینه پزشکی یکی از بیمه نامه‌ها را کامل تمام کرد و اگر هزینه‌ای ماند به بیمه گر دیگر تحویل داد. اما غرامت‌های فوت و نقص عضو و از کار افتادگی به هر مقدار که توافق شده باشد و شرایط مصوب در بیمه نامه محقق شده باشد، از طرف هر بیمه نامه قابل پرداخت است.

اگر تاریخ ویزا تغییر کند، آیا می‌توان تاریخ بیمه مسافرتی را تغییر داد؟

بیمه مسافرتی که این روزا با افزایش بی رویه قیمت ارز تبدیل به یکی از ضروریات اصلی سفر شده است، قوانین و مقررات مربوط به خود را دارد. در این مقاله قصد داریم علاوه بر معرفی بیمه مسافرتی در مورد شرایط خرید، اعتبار و تاریخ بیمه مسافرتی اطلاعاتی را ارائه کنیم. اگر قصد سفر خارجی در آینده‌ای نزدیک را دارید و یا می‌خواهید در مورد بیمه‌های مسافرتی اطلاعاتی را کسب کنید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

بیمه مسافرتی چیست؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که اگر در طول یک سفر خارجی دچار حادثه و یا بیماری شوید، هزینه‌های درمان چگونه خواهد بود؟ آیا فکر گم شدن مدارک و چمدان و یا به سرقت رفتن کیف پول شما در طول یک سفر خارجی، به ذهنتان ختور نکرده است؟ متاسفانه باید بگوییم که با توجه به بالا رفتن قیمت ارز هزینه‌های درمان در کشورهای دیگر بدون بیمه بسیار گزاف و سرسام آور خواهد بود. تنها چیزی که در این زمان می‌توان به شما کمک کند داشتن یک بیمه‌ی مسافرتی معتبر است که علاوه بر هزینه‌های درمان، حوادثی همچون گم شدن چمدا و یا مدارک را تحت پوشش قرار دهد. در ادامه نحوه خرید بیمه مسافرتی را بیان می‌کنیم.

مطلب مرتبط : آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش های بیمه مسافرتی می باشد ؟

خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر

هرچند داشتن بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا از برخی کشورها اجباری است اما به صورت کلی داشتن این بیمه برای تمامی سفرهای خارجی الزامی نیست و فقط برخی کشورها هستند که داشتن این بیمه را پیش از سفر الزامی می‌دانند. در صورتی که کشور مقصد شما جزو این دسته کشورها می‌باشد باید مدارک مربوط به بیمه مسافرتی را همراه با دیگر مدارک به سفارت خانه آن‌ ارائه کنید. در نظر داشته باشید که بیمه مسافرتی شما باید مورد تأیید این سفارت خانه باشد. به عبارتی دیگر معمولاً سفارت خانه‌ها لیستی از شرکت‌های بیمه معتبر برای بیمه مسافرتی را تأیید می‌کنند که بیمه شما باید حتما از این شرکت‌های مورد تأیید خریداری شود، در غیر این صورت مورد تأیید سفارت نخواهد بود. بیمه های مسافرتی از هنگام خروج شما از کشور شروع و بسته به مدت زمان خریداری شده که در متن بیمه نامه قید می‌شود از یک هفته تا یکسال اعتبار دارد. در نظر داشته باشید حتی اگر ارائه مدارک بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا برای شما الزامی نیست ولی توضیه‌ی ما این است که بیمه مسافرتی خود را چندین روز پیش از سفر به همراه بلیط هواپیما خریداری کنید. زیرا تاریخ اعتبار بیمه نامه از زمان درج مهر خروج از کشور در پاسپورت شما محاسبه خواهد شد و خرید زودتر بیمه نامه تأثیری در اتمام مدت زمان اعتبار آن نخواهد داشت. در ادامه تاریخ بیمه مسافرتی و مدت زمان اعتبار هر بیمه نامه را با توجه به شرایط سفر توضیح خواهیم داد.

تاریخ بیمه مسافرتی

بسیاری از مسافران در مورد تاریخ بیمه مسافرتی، تمدید آن و خرید مجدد آن اطلاعات محدودی دارند. در این باره باید بگوییم که تاریخ بیمه مسافرتی با توجه به انواع آن تعیین می‌شود به عبارتی بیمه‌های مسافرتی از نظر تاریخ دو دسته هستند: بیمه مسافرتی انفرادی (Single) و بیمه مسافرتی گروهی (Multiple). بیمه مسافرتی انفرادی فقط برای یک سفر خارجی اعتبار دارد و تاریخ اعتبار آن از لحظه ورود مهر خروج از کشور در پاسپورت شروع می‌شود.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

تاریخ بیمه مسافرتی انفرادی (Single)

بیمه نامه انفرادی (Single) برای یکبار خروج از کشور می باشد و پس از خروج از کشور و انقضای مدت زمان بیمه نامه، منقضی می گردد.

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple)

تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) به صورت بازه‌های زمانی سه ماهه، شش ماهه و یک ساله می‌باشد. در این بازه‌های زمانی بیمه گزار می‌تواند هر چند بار که می‌خواهد از کشور خارج شود و تا پایان این بازه‌ی زمانی بیمه مسافرتی او اعتبار دارد. تاریخ بیمه مسافرتی گروهی (Multiple) قابل تمدید نیست و در صورت پایان اعتبار آن بیمه گزار باید مجددا اقدام به خرید بیمه مسافرتی جدید کند.

حداکثر تاریخ بیمه مسافرتی

حداکثر تاریخ اعتبار بیمه‌های مسافرتی برای بیمه نامه انفرادی (Single) 92 روز و برای بیمه نامه گروهی (Multiple) یک سال می‌باشد. بیمه‌ نامه‌های دانشجویی که در ویزاهای تحصیلی برای دانشجویان صادر می‌شود نیز در دو بازه‌ی زمانی 6 ماهه و یک ساله دارای اعتبار می‌باشند و دانشجو با توجه به مدت زمان اعتبار ویزا و همچنین مدت زمان تحصیل می‌تواند انتخاب کند که بازه زمانی 6 ماهه و یا یک ساله را انتخاب نماید

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

گم شدن چمدان، مدارک و دیگر بارهای یک مسافر در طول سفر از اتفاقاتی که می‌تواند موجب پریشان خاطر شدن مسافر و همراهانش شود. تا کنون بارها پیش آمده است که شنیده‌ایم شخصی در طول سفر مدارک خود را گم کرده است و یا کیف پول او مورد سرقت قرار گرفته است. رعایت نکات ایمنی تا حدودی می‌تواند از بروز چنین اتفاقاتی جلوگیری کند. اما سوال اصلی اینجاست که پس از این که این اتفاق افتاد چه می‌توان کرد؟ آیا می‌توانیم وسایل و مدارک خود را در طول سفر بیمه کنیم تا پس از گم شدن آن‌ها مورد حمایت بیمه قرار بگیریم. بسیاری از بیمه‌های مسافرتی علاوه بر ارائه‌ی پوشش بر هزینه‌های درمان و تصادفات، خدماتی را نیز مبنی بر گم شدن چمدان، بار و مدارک مسافران ارائه می‌کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی

همان طور که گفته شد مشکلاتی که ممکن است برای مسافران در طول سفر پیش بیاید فقط شامل مسائل درمانی نیست. گم شدن مدارک و چمدان‌ها و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌ها یکی از مواردی است که به وفور ممکن است اتفاق بیافتد. حال در نظر داشته باشید که این اتفاق در یک کشور خارجی بیافتد. قطعا مشکل حادتر خواهد بود. بدون پاسپورت و مدارک معتبر و وجه نقد امکان برگشت به کشور مبدأ مسافر وجود نخواهد داشت. در این صورت مسافر باید چه کاری انجام دهد؟ بسیار ساده است. قبل از سفر خود را بیمه کنید. پوشش‌های بیمه مسافرتی شامل موارد بسیاری از جمله گم شدن مدارک و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌هاست. البته باید در نظر داشته باشید که پوشش‌های بیمه‌های مسافرتی با یکدیگر متفاوت است و هر شرکت بیمه تعهدات مخصوص به خود را دارد. در ادامه پوشش‌های بیمه مسافرتی در مواردی غیر از درمان را بیان کرده و مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

پوشش هزینه‌های مربوط به پیگیری مسائل حقوقی

در صورتی که مسافر در طول سفر خود دچار مشکل حقوقی شود و علاوه بر هزینه‌های وکیل و پیگیری قطعا عدم آشنایی او با مسائل حقوقی کشور مقصد مشکل ساز خواهد بود. در این بین اگر مسافر دارای بیمه مسافرتی معتبر باشد دیگر نیازی به نگرانی نیست. شرکت بیمه مورد نظر وظیفه دارد که مطابق با قوانین بیمه نامه ای مسافر خدماتی را به وی ارائه دهد. لازم به ذکر است که بگوییم این خدمات شامل پرداخت هزینه‌های مربوط به پیگیری یا پرداخت هزینه‌‌های دفاع از حقوق شخص بیمه گزار در دادگاه می‌باشد.

پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی

یکی از مواردی که در زمان خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید، پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی است. در صورتی که بیمه‌ای این خدمات را ارائه می‌دهد، اگر فرد بیمه گزار مدارک شناسایی خود را گم کند، شرکت کمک رسان در مواقع مورد نیاز این اجازه را دارد که از هویت فرد دفاع کند و هزینه های لازم برای صدور المثنی مدارک شناسایی را مطابق بیمه نامه مسافرتی پرداخت کند.

ارائه‌ی حواله وجه به مسافر

در صورتی که بیمه مسافرتی گم شدن کیف پول و یا به سرقت رفتن وجه نقد شما در طول سفر را تحت پوشش قرار دهد دیگر نگرانی مبنی بر این موضوع نخواهید داشت. در شرایطی که وجه نقد بیمه گزار در طول سفر گم شود یا به سرقف رود فرد می بایست با رائه مدارکی برای اثبات این موضوع تا سقف مشخصی از شرکت بیمه وجه نقد مورد نیازش را دریافت کند. البته باید در نظر داشته باشید که برای این کار قبل از سفر باید ضمانت لازم برای سقف مبلغ مشخص را به شرکت بیمه ارائه داده باشید. پس از بازگشت از بیمه گزار باید مبلغی که را از شرکت بیمه دریافت کرده است به معادل ارزی و یا ریالی به شرکن بیمه بازگرداند.

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار زمانی اتفاق می‌افتد که شخص بیمه گذار در طول سفر خود به هر دلیلی نیاز به وجه نقد پیدا کند. این وجه سقف مشخصی دارد و در صورت که مقدار آن در محدوده‌ی سقف مجاز باشد، و ضمانت آن قبل از سفر توسط بیمه گذار به شرکت بیمه ارائه شده باشد، شرکت بیمه این مبلغ را به مسافر قرض خواهد داد. مسافر پس از برگشت به کشور باید این مبلغ را به شرکت بیمه بازگرداند.