بیمه آتش سوزی ، بیمه‌ای است که خسارات ناشی از آتش سوزی را پوشش می‌دهد. پوشش‌های اصلی این بیمه‌نامه، خسارات مالی ناشی از آتش سوزی، انفجار و صاعقه را پوشش می‌دهد، اما شخص بیمه‌شده‌ می‌تواند پوشش اضافی را برای دارایی خود، خریداری کند.

خرید پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی، به هزینه جایگزینی، تعمیر یا بازسازی ملک مورد بیمه را که بیش از میزان پوشش‌های اصلی تعیین‌ شده است، کمک می‌کند. بیمه‌نامه‌های آتش سوزی معمولاً شامل استثنائات عمومی مانند جنگ، خطرات هسته‌ای و سایر خطرات مشابه است.

همانطور که در ابتدای مطلب نیز اشاره کردیم، تهیه بیمه آتش سوزی حائز اهمیت بوده و وجود آن برای محافظت از دارایی‌های زندگی مهم تلقی می‌شود، اما باتوجه به این نکته که قبل از خرید هر چیزی، بررسی مکفی در مورد آن ضرورت محسوب می‌شود، باید بگوییم این بیمه‌نامه نیز از این قاعده مستثنی نیست، از این‌رو لازم دانستیم، این مطلب از مطالب بیمه‌شو را به موضوع راهنمای خرید بیمه آتش سوزی اختصاص دهیم و با این کار نقشی در ارائه اطلاعات در زمینه مذکور داشته باشیم.

مواردی که قبل از خرید بیمه آتش سوزی ضروری است

همانطور که در ابتدای مطلب نیز بدان اشاره کردیم، با بیمه آتش سوزی می‌توانید در مقابل خسارت‌های پیش‌بینی‌نشده از جمله حفاظت مالی برخوردار شوید، چراکه این بیمه‌نامه که از انواع بیمه آتش سوزی است، خسارات ناشی از تخریب اموال منقول و غیرمنقول در اثر آتش سوزی یا سایر خطرات را پوشش می‌دهد، اما قبل از اینکه به امر خرید انواع بیمه آتش سوزی اقدام کنید، مهم است که از قبل جنبه‌های لازم آن را در نظر بگیرید.

فراموش نکنید، حادثه آتش‌سوزی می‌تواند اثرات ناگواری را بر دارایی یا ملک شما داشته باشد؛ بنابراین باتوجه به چنین شرایطی انتخاب یک طرح بیمه مناسب، بهترین گزینه خواهد بود.

از آنجایی‌که همیشه احتمال رخداد چنین حوادث ناگواری وجود دارد، مطالعه راهنمای خرید بیمه آتش سوزی و دانستن فرآیند ادعای این بیمه‌نامه و تشریفات اسنادی مهم آن، خالی از لطف نیست، چراکه باعث صرفه‌جویی در وقت و هزینه شما می‌شود.

• اولین نکته‌ای که مهم است در بحث خرید بیمه آتش سوزی درباره آن بدانید، پوشش‌های اصلی و فرعی این بیمه‌نامه است که در ذیل به شرح آن‌ها خواهیم پرداخت:

پوشش اصلی بیمه‌نامه مذکور خطرات اصلی چون آتش، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد، اما این بیمه‌نامه در پوشش‌های فرعی یا تکمیلی خود موارد ذیل را شامل می‌شود:

1. زلزله و آتش‎فشان
2. طوفان و تندباد
3. ترکیدن لوله آب
4. سیل و طغیان آب
5. ضایعات آب برف و باران
6. سقوط هواپیما بر منزل مسکونی (لحاظ فاصله مورد بیمه از فرودگاه در قرارداد)
7. هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
8. سرقت با شکست حزر
9. انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
10. ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
11. ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
12. شکست شیشه
13. ریزش کوه و سقوط بهمن
14. نشت دستگاه آب‎فشان
15. مسئولیت ناشی از انفجار و آتش‎سوزی وارد شده به همسایگان
16. برخورد اجسام خارجی

• دومین موردی که دانستن آن در بحث راهنمای خرید بیمه آتش سوزی مهم تلقی می‌شود، کسب آگاهی از انواع شرایط این بیمه‌نامه است که در ذیل به شرح آن‎ها پرداخته‌ایم:

1. بیمه‌گذار در مواقعی که بیمه آتش سوزی وی تحت شرایط ثابت است، موظف است ارزش روز مورد بیمه را به شرکت بیمه اعلام کند و اطلاعات صحیح به بیمه‌گر بدهد.  
2. شرایط شناور نوع دیگری از انواع شرایط این بیمه‌نامه است که بیشتر برای انبارها پیشنهاد می‎شود، چراکه سرمایه موجود در انبارها مدام در حال تغییر است.
3. از شرایط دیگری که می‌توان نام برد، شرطی چون فرست لاست (first lost) برای بیمه‌گذارانی است که اطمینان دارند هر چقدر هم خسارت سنگین باشد، امکان از بین رفتن تمامی اموالشان وجود ندارد.
4. در شرایط جایگزینی، افزایش قیمت ناشی از نوسانات بازار و تورم نیز پیش‎بینی می‎شود.
5. در شرایط توافقی، بیمه‌‎گذار و بیمه‎‌‌گر بعد از رسیدن به توافق بر سر میزان سرمایه، قرارداد بیمه آتش ‎سوزی را منعقد می‌‎کنند.

• مورد دیگری که باید قبل از خرید بیمه آتش سوزی در میان انواع بیمه آتش سوزی باید بدانید، کسب آگاهی از نرخ حق بیمه در بیمه آتش سوزی است که عوامل بسیاری در آن دخیل هستند:

1. پوشش‌های اضافی
2. انواع تخفیف (تخفیف بیمه عمر – تخفیف حساب بلندمدت – تخفیف خرید گروهی – تخفیف‌های مناسبتی)
3. ارزش بنا و موجودی (مهم‎تر  بودن ارزش ساخت بنا از قیمت زمین آن)
4. مدت زمان بیمه‌نامه
5. میزان ریسک (ریسک مورد بیمه – ریسک منطقه استقرار مورد بیمه)

شاید با مطالعه موارد فوق‌الذکر به این موضوع که بهترین بیمه آتش سوزی در میان انواع بیمه آتش سوزی کدام است، فکر کرده‌ باشید؛ از این‌رو می‌خواهیم مطلب را با این عبارت به پایان برسانیم که برای انتخاب و خرید بهترین بیمه آتش سوزی باید به موارد ذیل توجه کنید:

• سرعت پرداخت خسارات و در کل سطح توانگری شرکت بیمه مربوطه
• قدرت انتقادپذیری و سطح رسیدگی به اعتراضات و شکایت‎های مشتریان
• ایجاد پوشش‎های اضافی برای اتصال به پوشش‎های اصلی
• میزان محبوبیت شرکت‎ مورد نظر
• نداشتن محدودیت خاص مطابق با شرایط شما در شرکت انتخابی‌تان

کدام خسارت ها را بیمه بدنه پرداخت نمی کند ؟

هر فردی زمانی که اقدام به خرید بیمه بدنه و خرید بیمه ثالث می نماید به دنبال پوشش های خسارت دهی آن می باشد تا در صورت نیاز از آنها استفاده کند. هر یک از انواع بیمه هایی که شما خریداری می کنید پوشش های زیادی دارد ولی باید بدانید برخی پوشش ها را در خود جای نمی دهد و بهتر است در مورد آنها اطلاعات بیشتری داشته باشید. امروزه شما با استفاده از روش خرید آنلاین بیمه می توانید انواع بیمه های خودرو و یا حتی عمر را خریداری کنید و دیگر نیازی نیست به صورت حضوری به شرکت های بیمه مراجعه کنید. شما زمانی که خرید بیمه بدنه خود را به صورت آنلاین خریداری کنید می توانی با تمامی پوشش های آن آشنایی داشته باشید. با این وجود در ادامه برخی از پوشش هایی را که بیمه قبول خسارت نمی کند و هزینه آنها را به شما پرداخت نمی کند در ادامه معرفی می کنیم.

خرید بیمه بدنه و استثنائات پوشش دهی بیمه :

برخی از مهمترین خسارت هایی که حتی در صورت خرید بیمه بدنه هزینه آن را نمی توانید دریافت کنید عبارت می باشد از :

چرا باید خودرو را در بیمه بدنه به قیمت واقعی بیمه کرد؟

1. خرابی های شورشی :

اگر خودروی شما زمانی که جنگ و یا شورشی رخ دهد دچار ضربه شود باید بدانید بیمه هیچ مسئولیتی را در قبال پرداخت بیمه شما ندارد. در برخی از موارد که افراد اعتصاب می کنند و یا انفجارهای هسته ای رخ می دهد امکان دارد خودرو دچار آسیب شود که در این صورت باید بدانید بیمه هرگز خسارتی را به شما ارائه نمی دهد.

2. خسارت عمدی :

برخی از افراد بعد از خرید بیمه بدنه به خودروی خود خسارت وارد می کنند تا از بیمه هزینه آن را دریافت کنند. در واقع شما باید بدانید کارشناس بیمه تمامی موارد خسارت وارد شده به خودرو را به خوبی مورد بررسی قرار می دهد و به همین دلیل سریعا متوجه می شود خسارت وارد شده عمدی بوده و نبوده است. بنابراین هرگز سعی نکنید به خودروی خود ضربه ای وارد کنید تا از بیمه خسارت دریافت کنید چون هرگز به شما هزینه ای پرداخت نمی شود و باید خودتان ماشین را تعمیر کنید.

3. آسیب به ماشین زمان فرار راننده :

در برخی از موارد امکان دارد فرد مقصر بعد از ضربه ای که وارد می کند اقدام به فرار نماید و شما اگر به دنبال او بروید و ماشن در این حین دچار ضربه شود بیمه هزینه خسارت وارد شده را به شما پرداخت نمی کند. در واثع شما باید بدانید خرید بیمه بدنه و قوانین پوشش دهی آن مشخص شده می باشد و تغییر نمی کند، بنابراین به تمامی موارد آن باید دقت زیادی داشته باشید تا زمان خرید دچار اشتباه نشوید.

تعرفه کوتاه مدت و تعرفه روز شمار در بیمه بدنه چیست ؟

4. رانندگی بدون گواهینامه :

بدون شک همه شما به خوبی می دانید اگر می خواهید اقدام به خرید بیمه بدنه نمایید باید گواهینامه داشته باشید، در غیر این صورت به شما بیمه بدنه ارائه نمی شود. بنابراین سعی کنید تنها خودتان از خودرو استفاده نمایید و به افرادی که گواهینامه دارند خودرو را تحویل دهید. در صورتی که فرد بدون گواهینامه ای و یا گواهینامه باطل شده سوار ماشین شود و به خودرو آسیب وارد کند بیمه خسارت وارد شده به شما را هرگز پرداخت نمی کند و باید خودتان هزینه تعمیر و خسارت وارد شده را پرداخت کنید. دقت داشته باشید که در این مورد گواهینامه فرد راننده باید با نوع وسیله نقلیه ای که سوار آن شده اید مطابقت داشته باشد.

5. عدم سلامت روانی راننده :

بدون شک زمان خرید بیمه بدنه تمامی موارد پوشش دهی بیمه را باید به خوبی مورد مطالعه قرار دهید. در این صورت با هر یک از پوشش دهی هایی بیمه آشنایی بیشتری هم به دست می آورید. اگر راننده در حین رانندگی مشروبات الکلی استفاده کرده باشد و خسارتی به ماشین وارد شده باشد، بیمه خسارت وارد شده به ماشین را پرداخت نمی کند. اگر شما تصادف کنید و خسارتی به ماشین تان وارد شود باید آزمایش سلامت خود را به کارشناس بیمه ارائه دهید، تا در مورد سلامت روانی تان اطمینان کافی به دست آورد. کارشناسان تمامی بررسی های لازم را روی راننده و سلامتی روانی او انجام می دهند و سپس به شرکت این مود را اعلام می نمایند تا در مورد پرداخت بیمه تصمیم گیری های لازم را انجام دهند.

6. بکسل کردن وسیله نقلیه :

کارشناس بیمه به شما زمان خرید بیمه بدنه تمامی موارد عدم پوشش دهی بیمه را اعلام می کند تا شما با آنها آشنایی داشته باشید. یکی از موارد دیگری که در لیست عدم پوشش دهی بیمه قرار می گیرد این است که شما وسیله نقلیه دیگری را بکسل کنید. در واقع باید بدانید اگر شما وسیله نقلیه دیگری را با ماشین خود بکسل کنید و ماشین تان دچار آسیب و ضربه شود بیمه به شما هزینه ای برای خسارت وارد شده پرداخت نمی کند. بنابراین دقت داشته باشد حتی در صورت بکسل کردن وسیله دیگری ماشین تان دچار ضربه نشود.

پوشش های اصلی و تکمیلی بیمه بدنه چیست ؟

7. حمل بار بیش از حد :

در برخی از موارد امکان دارد شما بار زیادی را به ماشین خود بزنید و در همین حین خودروی شما دچار آُیب و ضربه شود. در این صورت باید بدانید که بیمه خسارت وارد شده به شما را هرگز ارائه نمی دهد، بنابراین دقت داشته باشید بار زیادی به ماشین خود نزنید. کارشناس شرکت بیمه ای که شما خرید بیمه بدنه خود را از آنجا انجام داده اید به خوبی با نحوه خسارت وارد شده به ماشین آشنایی دارد و به همین دلیل در کمترین زمان می تواند خسارت را مورد بررسی قرار دهد.

شما زمانی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایید باید با تمامی مواردی که مربوط به عدم پوشش دهی خودرو می باشد آشنایی داشته باشید تا آنها را هرگز انجام ندهید. دقت داشته باشید اگر هر یک از خسارت های بالا که بیان نمودیم به خودروی شما وارد شود بیمه خسارت آن را پرداخت نمی کند و خودتان مجبور هستید آن را تعمیر کنید . نمی توانید از بیمه هزینه ای را دریافت کنید.

پوشش ها اصلی و تکمیلی بیمه بدنه ؟

امروزه تمامی افرادی که دارای خودرو هستند باید اقدام به خرید بیمه بدنه و خرید بیمه ثالث نمایند تا خودرو و جان خود را ایمن سازند. شما باید بدانید بیمه بدنه برخلاف بیمه ای که مربوط به شخص ثالث می باشد چندان اجباری نمی باشد ولی باید هر فردی برای خودروی خود خریداری کند. شما قیمت دقیقی را برای پرداخت این بیمه را نمی توانید ارائه دهید چرا که سازمان های بیمه قیمت مشخص شده ای را به شما اعلام نمی کنند. از آنجایی که امروزه دغدغه های کاری و مشغله افراد بسیار افزایش پیدا کرده است شاید نتوانند به صورت حضوری برای خرید بیمه بدنه خود به سازمان و شرکت های متنوع بیمه مراجعه کنند. به همین دلیل با استفاده از روش خرید آنلاین بیمه، پوشش مد نظر خود را خریداری می نمایند و هر اطلاعاتی که در مورد آن پوشش وجود دارد را درون سایت می توانند مشاهده کنند.

خرید بیمه بدنه و پرداخت خسارت :

بدون شک هر فردی که اقدام به خرید بیمه بدنه کرده است در صورت آسیب رسیدن به خودرویی که آن را بیمه نموده باید خسارت آن را دریافت نماید. بیمه بر اساس خسارتی که به خودرو وارد شده است مبلغی را به بیمه شده پرداخت می کند تا خودرو تعمیر شود. به طور کلی باید بدانید پرداخت خسارت برای بیمه بدنه به دو صورت انجام می شود که این دو حالت عبارت می باشد از :

مراحل خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه شو

1. خسارت های کلی :

این خسارت از جمله خسارت های اصلی می باشد که به خودرو وارد شده است و بیمه باید آن را پرداخت کند.

2. خسارت های جزئی :

یکی دیگر از انواع خسارت هایی که شرکت های بیمه به فرد پرداخت می کند مربوط به خسارت های جزئی می باشد. در این حالا باید فردی که خودروی خود را بیمه کرده است ریسک حوادث مترقبه را تا حد بسیار زیادی کاهش دهد و خود اقدام به خرید برخی از پوشش ها نماید.

شما زمانی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایید قادر خواهید بود برخی از پوشش های اضافی بیمه را هم برای خودروی خود خریداری کنید. این پوشش ها هر یک ویژگی های متنوعی دارد و برخی از مهمترین و اصلی ترین آنها عبارت است از :

1. پوشش سرقت درجای قطعات خودرو، در این نوع پوشش اگر وسایل خودروی شما به سرقت برده شود بیمه تضمین می کند به شما خسارت آن را پرداخت نماید.

2. پوشش های ایاب و ذهاب، که در این نوع از پوشش شرکت بیمه تضمین می نماید در طول مدتی که بیمه شده به تعمیرگاه می رود تا خودرو را تعمیر کند می تواند از شرکت هزینه های مربوط به ایاب ذهاب را دریافت نماید. شما باید فاکتور تمامی هزینه هایی که پرداخت نموده اید را به بیمه ارائه دهید تا در کمترین زمان آنها را به شما ارائه دهد.

3. پوشش شکستن شیشه خودرو، که در این نوع پوشش اگر شیشه خودروی شما شکسته شود و دلایل آن هم متنوع باشد می توانید خسارت آن را دریافت کنید.

میزان خسارت بیمه بدنه خودرو چقدر است ؟

4. یکی از انواع پوشش ها مربوط به پوشش نوسانات قیمت می باشد. شما زمانی که اقدام به خرید بیمه بدنه برای خودروی خود می کنید می توانید این پوشش را هم خریداری نمایید. در این نوع پوشش اگر قیمت ماشین شما بالاتر رود خسارتی هم که به ماشین وارد می شود بر اساس قیمت جدید آن حساب می گردد. البته که باید بدانید در این روش درصدی مشخص شده وجود دارد و باید اطلاعات خود را در مورد آن درصد مشخص شده افزایش دهید.

5. یکی دیگر از پوشش های اضافی بیمه مربوط به پوشش بلایای طبیعی می باشد، در این نوع پوشش شما می توانید هر هزینه ای که مربوط به خسارت های مبنی بر زلزله، آتش سوزی و … می باشد را از شرکت بیمه دریافت کنید.

6. پوشش ترانزیت یکی دیگر از انواع پوشش های بیمه به شمار می رود که که این پوشش به شما اگر خسارتی به ماشین تان در خارج از کشور وارد شود پرداخت می کند.

7. پوششی که مربوط به اسید پاشی و مواد شیمیایی می باشد هم از دیگر انواع پوشش ها است که شما می توانید در بین انواع پوشش های بیمه برای خودروی خود خریداری کنید.

زمان خرید بیمه بدنه تمامی پوشش هایی که برای خودرو وجود دارد را شرکت بیمه به شما اعلام می کند تا هر یک را که مایل هستید خریداری نمایید. دقت داشته باشید برای خرید هر یک از این پوشش ها باید هزینه جداگانه ای را پرداخت نمایید. اگر روش خرید آنلاین بیمه را انتخاب کنید بدون شک تمامی پوشش ها را در سایت مشاهده خواهید کرد. همچنین باید بدانید هر یک از انواع شرکت های بیمه پوشش های متنوعی را به مشتریان خود ارائه می دهند و شما هر یک از آنها را که مایل باشید می توانید خریداری کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است ؟

خرید بیمه بدنه و پوشش های بیمه خودرو در تصادف :

زمانی که خودروی شما تصادف می کند پوشش های بیمه ای که برای خودرو وجود دارد متنوع می باشد و شما می توانید بین انواع آن یکی را که مطابق نیاز شما و پرداخت خسارت وارد شده به ماشین تان می باشد را استفاده کنید. شما با خرید بیمه بدنه در صحنه تصادف 4 پوشش بیمه را می توانید مورد استفاده قرار دهید که آنها عبارت هستند از :

1. زمانی که راننده بیمه گذار مقصر باشد، در این صورت بیمه شرایطی و قوانینی که برای این مورد وجود دارد را به اجرا در می آورد.
2. یکی از دیگر پوشش های آن زمانی است که راننده مقصر نبوده ولی خسارتی که به وسیله بیمه شخص ثالث پرداخت شده است کمتر از خسارتی که به خودروی فرد بیمه گذار وارد شده است باشد.
3. از دیگر پوشش های آن زمانی است که راننده خودروی مقصر متواری باشد و بعد از تصادف دیگر نتوانید آن را پیدا کنید.
4. در برخی از مواقع امکان دارد خودرویی که آسیب دیده است و باید بیمه به آن خسارت وارد کند، در دسته بندی خودروهای گران قیمت به شمار می رود که در این صورت پوشش آن متفاوت است.

مراحل و مدارک برای دریافت بیمه بدنه ؟

افرادی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایند باید با مراحل و مدارکی که برای دریافت این بیمه ارائه داده می شود آشنایی داشته باشند. امروزه بسیاری از افراد از طریق خرید آنلاین بیمه اقدام به خرید بیمه ثالث و خرید بیمه بدنه می نمایند، به همین دلیل می توانند در سایت اینترنتی با این مدارک و مراحل آشنایی داشته باشند. به طور کلی هر فردی برای اینکه ایمنی خودروی خود را بالاتر ببرد نیاز به بیمه بدنه و بیمه ثالث دارد و باید آن را تهیه کند.

خرید بیمه بدنه و مدارک لازم برای دریافت خسارت :

شما پیش از اینکه برای خرید بیمه بدنه به شرکت بیمه بروید و یا از طریق خرید آنلاین بیمه خرید خود را انجام دهید باید به خوبی با مدارکی که می خواهید ارائه دهید آشنایی داشته باشید. این مدارک عبارت می باشد از :

پوشش سرقت درجای قطعات با پوشش سرقت کلی چه تفاوتی با هم دارند ؟

1. شما باید اصل و کپی بیمه نامه بدنه خودروی خود را به همراه الحاقیه هایی که صادر شده است تحویل دهید.

2. گواهینامه رانندگی خود را به صورت اصل و کپی باید ارائه دهید.

3. کارت ملی بیمه گذار باید به صورت اصل و کپی آماده شود.

4. سند مالکیت خودروی خود را باید به صورت اصل و کپی همراه داشته باشید.

5. اگر گزارش مقامات انتظامی را در دست داردی باید تحویل دهید.

6. خسارت هایی که از آتش نشانی باشد باید گزارش آن را ارائه دهید.

7. در مورد سرقت کلی خودروی باید گواهی عدم کشف اتومبیل سرقتی را که از اداره آگاهی دریافت کرده اید تحویل دهید.

8. در صورتی که وسیله نقلیه شما غیر قابل حرکت باشد، باید فاکتور هزینه هایی که مربوط به حمل و نقل و نجات وسیله نقلیه می باشد را تحویل دهید.

9. کارشناس ارزیابی خودرو باید تمامی جوانب خودرو را مورد بررسی قرار دهید و فاکتور آن را به شما تحویل دهد تا آن را بتوانید ارائه دهید.

مراحل خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت :

در صورتی که در یک حادثه تصادف فردی که خرید بیمه بدنه را انجام داده است مقصر باشد باید مراحلی را برای دریافت خسارت طی کند. این مراحل کمک می کند شما خسارت وارد شده به خود را بتوانید هر چه سریعتر دریافت کنید. بسیاری از افراد شاید با این مراحل آشنایی نداشته باشند و به همین دلیل باید آشنایی خود را با تمامی مراحل افزایش دهند. برخی از مهمترین مراحل عبارت می باشد از :

خرید طلایی بهتر است یا بیمه بدنه ؟

1. یکی از مهمترین نکات و مراحلی که شما باید به آن دقت داشته باشید این است که حداکثر تا 5 روز بعد از حادثه به شرکت بیمه تصادف خود را اعلام کنید. اگر این زمان بیشتر باشد بدون شک خسارت به شما ارائه نمی گردد و نمی توانید هزینه ای را دریافت کنید.

2. شما باید برای خرید بیمه بدنه تمامی جوانب احتیاطی را رعایت کنید، تا از بیمه خود استفاده ننمایید سلامت جانی تان را هم حفظ کنید. ولی در صورتی که تصادف رخ می دهد باید به پلیس راهور گزارش تصادف را اطلاع دهید تا کروکی آن را بکشد. شما تنها با در دست داشتن این کروکی می توانید خسارت را دریافت نمایید.

3. برای اینکه تشکیل پرونده دهید باید به شرکت بیمه مراجعه کنید تا بر اساس قوانین و ضوابطی که در شرکت بیمه وجود دارد پرونده تصادف شما تشکیل شود.

4. خودروی خود را باید به یکی از تعمیرگاه های مجازی که مربوط به شرکت بیمه می باشد و به شما معرفی می کند انتقال دهید. در این صورت شرکت بیمه می توانید از هزینه های پرداختی شما اطلاعات کامل تری داشته باشد و خسارت کامل آن را به شما ارائه دهد.

5. خودرو باید به وسیله یکی از کارشناسان بیمه مورد بازدید و بررسی قرار بگیرد. کارشناسانی که در این زمینه تخصص دارند می توانند هر گونه خسارتی که به ماشین وارد شده است را در گزارش بیمه اعلام نمایند تا شما خسارت وارد شده به ماشین را بتوانید دریافت کنید.

6. شما با خرید بیمه بدنه ایمنی خودروی خود را بسیار بالاتر می برید و در واقع بیمه با خرید شما تضمین می کند در صورت وارد شدن ضربه ای به ماشین خسارت آن را به شما ارائه دهد. بعد از اینکه خودرو به طور کامل بازسازی و تعمیر شود باید کارشناس بیمه آن را مورد بررسی قرار دهد تا از درست شدن آن اطمینان کافی به دست آورد.

7. آخرین مرحله ای که برای خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت وجود دارد این است که بیمه به شما چک خسارت را ارائه می دهد. در واقع شما می توانید به تعمیرگان اعلام نمایید هر زمانی که بیمه چک خسارت را ارائه دهد شما هم هزینه و دستمزد او را پرداخت خواهید کرد.

عوامل موثر بر حق بیمه بدنه انواع خودرو

یکی از نکات بسیار مهمی که در خرید بیمه بدنه و دریافت خسارت از بیمه وجود دارد این است که شما باید به نوع شرکت بیمه خود توجه داشته باشید. برخی از شرکت ها این مراحلی را که بیان نمودیم به نحو متفاوت تری اجرا می نمایند. بنابراین زمانی که شما خرید آنلاین بیمه خود را از سایت شرکت های بیمه مختلف انجام می دهید باید اطلاعات خود را در این زمینه افزایش دهید.

با خرید بیمه بدنه، بیمه چه مقدار خسارت به شما پرداخت می کند ؟

بسیاری از افرادی که اقدام به خرید بیمه بدنه می نمایند برایشان بسیار اهمیت دارد که خسارت وارد شده به ماشین را از شرکت بیمه دریافت کنند. شما باید به خوبی بدانید بیمه تمامی خسارت وارد شده به ماشین شما را ارائه نمی دهد. بخشی از خسارت وارد شده به ماشین را باید راننده پرداخت کند، که این بخش درصدی از خسارت می باشد و بر عهده بیمه گذار است. شما باید زمانی که می خواهید بیمه بدنه خود را خریداری کنید باید نسبت به تمامی این مسائل اطلاعات خود را افزایش دهید. البته که باید بدانید برخی از خسارت های دریافت شده و پوشش های بیمه در شرکت های مختلف متنوع است و شما با اطلاع در این مورد می توانید یکی از شرکت های بیمه را انتخاب کنید و خرید بیمه ثالث و بیمه بدنه خود را انجام دهید.

از خرید آنلاین بیمه ثالث چه ‌می‌دانید؟

اصولا برای اینکه بدانیم، خرید آنلاین بیمه ثالث چیست، ابتدا باید با بیمه ثالث آشنا شویم تا بعد از آن به سراغ خرید آنلاین بیمه ثالث برویم. علاوه بر این، مراجعه به شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به شرایط فعلی کشور و شیوع بیماری کرونا، خرید آنلاین بیمه ثالث یکی از بهتری گزینه‌های پیش رو است. به همین دلیل نیاز است، اصطلاحاتی در صنعت بیمه را با هم مرور کنیم.

در بیمه شخص ثالث، شخص اول همان مالک وسیله نقلیه یا خودرو می‌باشد که در بیشتر بیمه‌نامه‌ها، بیمه‌گزار می‌نامند. شخص دوم یا ثانی همان شرکت بیمه است که آن را بیمه‌گر می‌نامند و با توجه به هزینه‌های ذکر شده در قرارداد، متعهد جبران خسارت می‌شود. شخص سوم نیز همان شخص ضرر دیده در حادثه رانندگی است که البته متفاوت از شخص مقصر است. به عبارتی دیگر در بیمه ثالث، شخص ثالث متضرر از هر گونه خسارتی ناشی از حادثه تصادف، چه جانی چه مالی را از طریق پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان و فوت جبران می‌کند. علاوه بر این در امکان جدیدی که از بیمه ثالث ایجاد شده‌ است، شخص اول یا همان راننده مقصر نیز می‌تواند از بیمه حوادث شخص ثالث نیز استفاده کند. البته این بیمه تنها خسارت‌های مالی راننده را به عهده می‌گیرد و در مقابل خسارت‌های جانی هیچگونه تعهدی ندارد.

به طور کلی می‌توان خسارت‌هایی را که بیمه ثالث جبران می‌کند را در سه گروه زیر تقسیم بندی کرد:

• خسارت جانی: این خسارت می‌تواند شامل پرداخت دیه، نقص عضو، جرحی و انواع هزینه‌های درمانی شود.
• خسارت مالی: منظور خسارتی است که به اموال منقول و غیر منقول طرف مقابل مانند خودرو ایجاد شود.
• خسارت مربوط به راننده مقصر: خسارت این افراد از محل بیمه ثالث پرداخت نمی‌شود. این تعهدات از محل تعهدات سرنشین قابل جبران می‌باشد. سقف این پوشش در سال 1399، در بخش تعهدات بدنی معدل دیه ماه‌های حرام یعنی 440 میلیون می‌باشد. تمامی این پوشش‌ها هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث قابل تعیین است

آیا از نحوه محاسبه حق بیمه ثالث آگاهی دارید؟

برای اطلاع از نحوه محاسبه حق بیمه پرداختی هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، عوامل مختلفی به همراه تاثیر آن‌ها روی مبلغ حق بیمه را باید به همراه هم بررسی کنیم:

• نرخ حق بیمه پایه اعلام شده توسط بیمه مرکزی: به طور کلی اساس تعیین حق بیمه ثالث در پرداخت خسارت مالی، دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام سال است. این عدد هر سال توسط قوه قضاییه کشور تعیین می‌گردد. این مبلغ در سال 1399 برابر با 440 میلیون تومان می‌باشد و در ماه‌های غیر حرام برابر با 330 میلیون تومان می‌باشد. ماه‌های حرام در کشور ما براساس تاریخ اسلام، ماه‌های قمری ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب می‌باشد. حداقل پوشش بیمه ثالث در سال 1399، برابر با 5/2% دیه یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام سال است. بنابراین این مبلغ حداقل برابر با 11 میلیون تومان می‌شود. این مبلغ، هر ساله توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه‌های اعلام می‌شود. این مبلغ پایه حق بیمه می‌باشد. اما در ادامه راجع به فاکتورهایی بحث می‌کنیم که می‌توانند این رقم را تغییر دهند.
• تخفیف عدم خسارت: در گذشته برای محاسبه تخفیف عدم خسارت، اگر بیمه شما یک ساله بود و در طی یک سال از آن استفاده نکرده باشید، به اضافه 1 می‌کردید و در واقع این عدد به عنوان سال‌های تخفیف عدم خسارت بیان می‌شد. در حال حاضر این روش کمی متفاوت شده است. به این ترتیب که برای محاسبه، باید از درصد تخفیف بیمه و حوادث راننده که هر دو در بیمه‌نامه قبلی درج شده است، استفاده کنید. پس هر زمان که خواستید برای بیمه شخص ثالث اقدام کنید، به اعداد درج شده روی بیمه‌نامه‌تان نگاهی بیندازید. در قسمت بعدی باید دید، شخص از بیمه‌نامه خود استفاده کرده است یا خیر؟ این مورد نیز تاثیرگذار است.
• کاربری وسیله نقلیه: با تشخیص کاربری یک وسیله نقلیه می‌توانید تشخیص دهید که آیا ریسک ایجاد خطر یا حادثه برای آن زیاد است یا خیر؟ همچنین با تعیین این مورد، می‌توان به هزینه معمول در یک حادثه رانندگی پی برد. برای نمونه خودروهای تعلیم رانندگی یا تاکسی‌ها بیشتر در معرض خطرند. پس باید حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. برای مثال تاکسی‌ها باید به میزان 20% و خودروهای تعلیم رانندگی به میزان 15% حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌اند با عنوان خودروهای صنعتی، حمل خون، آمبولانس، آتش نشانی و …
• جریمه دیرکرد بیمه ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه الزامی است. به همین دلیل اگر در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه و یا تاخیری ایجاد شود، مبلغی روزشمار به مبلغ پرداختی بیمه شخص ثالث اضافه خواهد شد که این رقم با توجه به خودروهای مختلف، متفاوت خواهد بود. نکته مهم این است که جریمه دیرکرد بر مبنای 365 روز محاسبه می‌شود. بدین معنا که جریمه دیرکرد، برای تمدید بیمه شخص ثالث خودرو برای یک سال با دو سال هیچ فرقی ندارد.
• میزان پوشش تعیین شده از طرف شرکت بیمه: این مورد نیز از مواردی است که در تعیین میزان حق بیمه ثالث موثر خواهد بود. همانطور که در بالا اشاره شد، حداقل میزان پرداخت حق بیمه تعیین شده از طرف بیمه مرکزی، مبلغ 11 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر بیمه گزار حق بیمه بالاتری را پرداخت کند، طبیعتا میزان این پوشش مالی نیز بیشتر خواهد بود. این مورد به خصوص در مورد خودروهای گران قیمت که در تصادف با آن‌ها ممکن است خسارت مالی بیشتری به آن‌ها وارد شود، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. به همین دلیل بهتر است به این مورد دقت کافی داشته باشید.
• تخفیف شرکت بیمه: هر ساله سازمان بیمه مرکزی، حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکت‌های بیمه‌ای اعلام می‌کند و شرکت‌های بیمه نیز با توجه به شرایط و تمایل خود، مبلغی را در این دامنه یا بازه قیمتی به عنوان حق بیمه شخص ثالث به متقاضیان اعلام می‌کنند. در این بین بعضی از شرکت‌ها، تخفیف 5/2% را به متقاضیان خود می‌دهند و برخی خیر. پس به این مورد نیز دقت کنید تا شرکت بیمه‌ای مناسب خود را پیدا کنید.
• مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث هم به صورت روزانه هم ماهانه و هم سالانه ارائه می‌شود. البته تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه نمی‌دهند. با توجه به اینکه بیمه‌نامه های کوتاه‌تر، ریسک بیشتری را برای شرکت‌های بیمه‌ای دارند، بنابراین قیمت بالاتری نیز دارند. در کل، خرید بیمه‌نامه شخص ثالث برای یک سال یا به صورت سالانه از نظر اقتصادی مقرون به صرفه‌تر است.

خرید آنلاین بیمه ثالث، روشی راحت برای شما

در این بین روش جدیدی برای راحتی هر چه بیشتر متقاضیان خرید بیمه‌نامه شخص ثالث در نظر گرفته شده است و آن هم خرید آنلاین بیمه ثالث می‌باشد. در این روش با مراجعه به وب‌سایت شرکت بیمه‌ای مورد نظر و با وارد کردن اطلاعاتی از قبیل نوع خودرو، مدل آن و تمام فاکتورهایی که در بالا ذکر شد به همراه تعیین پوشش بیمه‌نامه که می‌تواند عددی بین 11 تا 220 میلیون تومان باشد به فرایند خرید آنلاین بیمه ثالث ادامه دهید. طبیعتا هر چه قدر پوشش بالاتری انتخاب شود، پرداخت حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. نکته مهم این است که معمولا هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، نرخ شرکت‌های بیمه‌ای تفاوت خیلی زیادی با هم ندارند اما کیفیت خدماتی که ارائه می‌دهند با یکدیگر متفاوت است. در ادامه نرخ پایه حق بیمه ثالث برای وسایل نقلیه مشخص شده است. نرخ بیان شده در جدول زیر قطعی نیست، بلکه نرخی است که امسال توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام شده است که با توجه رشد صعودی قیمت خودرو و هزینه‌ها، نسبت به سال قبل 25% افزایش داشته است. در هر صورت هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث از هر شرکتی، این مبلغ به صورت قطعی برای شما نمایش داده می‌شود.

گم شدن بیمه شخص ثالث و دریافت گواهی

بیمه شخص ثالث از آن دسته مدارکی است که همیشه و همه جا باید در دسترس باشد تا در صورت دستور پلیس راهنمایی و رانندگی یا تصادف بتوان از آن استفاده کرد. با توجه به اینکه این بیمه همیشه باید در دسترس باشد، بسیاری آن را گم می‌کنند و باید به منظور دریافت گواهی شخص ثالث اقدام کنند زیرا برای این بیمه المثنی صادر نمی‌شود. در این مقاله با مشکلاتی ممکن است پس از گم شدن بیمه شخص ثالث برای بیمه گذار روی دهد و مراحل دریافت گواهی شخص ثالث بیشتر توضیح خواهیم داد تا آگاهی بیشتری نسبت به این موضوع به دست آورید.

مشکلات ایجاد شده از گم شدن بیمه شخص ثالث

گم شدن بیمه شخص ثالث ممکن است، در شرایط مختلف برای بیمه گذار مشکلاتی را ایجاد کند که در ادامه به توضیح برخی از آن‌ها خواهیم پرداخت:

متوقف شدن توسط پلیس

همان‌طور که گفته شد بیمه شخص ثالث از مدارک اجباری است که باید همیشه همراه راننده خودرو باشد تا در صورت درخواست پلیس آن را ارائه کند. در غیر این صورت پلیس خودروی فاقد بیمه شخص ثالث را در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف خواهد کرد و تا زمان ارائه بیمه شخص ثالث از ترخیص آن جلوگیری می‌کند. بهترین راهکار بعد از گم شدن بیمه شخص ثالث آن است که به منظور دریافت گواهی آن اقدامات لازم انجام شود ولی در صورتی که به هر دلیلی بیمه گذار نتواند برای دریافت گواهی اقدام کند و خودرو او توسط پلیس متوقف شود، باید در کوتاه‌ترین زمان ممکن به شرکت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه مراجعه کند و بیمه شخص ثالث خود را دریافت کند.

تصادف

حادثه هیچ گاه خبر نمی‌کند! این جمله‌ای است که ما بارها شنیده‌ایم ولی به آن عمیق دقت نمی‌کنیم. تصادف و ایجاد حادثه برای دارندگان خودرو ممکن است در هر زمان و مکانی رخ دهد و چه راننده زیان دیده باشد و چه مقصر باید بیمه نامه شخص ثالث خود همراه داشته باشد. اهمیت همراه داشتن بیمه نامه از آن جهت است که بعد از بررسی صحنه تصادف توسط افسر، بیمه نامه‌ها بین زیان دیده و مقصر جابه‌جا خواهد شد تا مراحل پیگیری خسارت انجام شود. در صورتی که راننده‌ای به هر دلیلی بیمه نامه شخص ثالث خود را گم کرده باشد و در زمان تصادف آن را همراه خود نداشته باشد، خودرو او به پارکینگ منتقل می‌شود و به همین منظور نیز متحمل پرداخت جریمه خواهد شد.

سو استفاده از بیمه شخص ثالث

افراد سودجو و کلاهبرداری هستند که با سرقت بیمه‌نامه شخص ثالث افراد مشکلاتی را برای بیمه‌گزاران به وجود می‌آورند. در این حالت، اگر بیمه گذار برای اعلام گم شدن بیمه شخص ثالث خود اقدام نکند، کلاهبرداران با روش‌های مختلفی می‌تواند از بیمه‌نامه فرد به نفع خود استفاده کنند.

به طور مثال مثال فرد کلاهبردار می‌تواند با دست‌ بردن در بیمه‌نامه و تغییر اعداد درج شده روی بیمه شخص ثالث، در مواقعی مانند خسارت ساختگی و یا حتی تصادفاتی که خسارات جانی و مالی به همراه دارند از بیمه‌نامه گم‌شده استفاده کند و از شرکت بیمه‌گر خسارت دریافت کند و یا در موارد بروز خسارت جانی از آن در دادگاه به عنوان وثیقه برای آزادی موقتی استفاده کند و بیمه‌گزار اصلی را دچار مشکل کند.

با توجه به اینکه افسر پلیس بیمه‌نامه‌ها را بین راننده‌ها جابه‌جا می‌کند، ممکن است خطای انسانی اتفاق بیفتد و افسر متوجه سو استفاده از بیمه‌نامه گم‌شده نشود. برای مثال خودروی فرد کلاهبردار پراید باشد و بیمه‌نامه سرقت شده متعلق به خودروی سمند باشد و افسر متوجه این عدم تطابق نشود. با در نظر گرفتن این موضوع پیشنهاد می‌شود که در مواقع وقوع خسارت مشخصات درج‌شده روی بیمه‌نامه توسط زیان‌دیده با مشخصات خودروی مقصر مطابقت داده شود.

اقدامات لازم برای دریافت گواهی بیمه شخص ثالث

تا اینجا با تمامی مشکلاتی که ممکن است برای رانندگان در صورت گم شدن بیمه نامه رخ بدهد، به خوبی آشنا شدید، در ادامه با مراحل دریافت گواهی بیمه شخص ثالث آشنا خواهید شد تا در صورت بروز چنین اتفاقی بتوانید در کوتاه‌ترین زمان و به آسانی نسبت به دریافت گواهی بیمه شخص ثالث اقدام کنید.

در گام اول این موضوع مهم است که فرد باید بداند که بیمه شخص ثالث از کدام شرکت بیمه صادر شده است. ممکن است بیمه گذار خودروی خود را با بیمه شخص ثالث خریداری کرده باشد و یا به هر دلیل دیگری فراموش کرده باشد که شرکت بیمه‌گر خودرو کدام شرکت است. در چنین شرایطی جای هیچ گونه نگرانی نیست زیرا این امکان برای بیمه گذاران فراهم شده تا بتوانند از طریق سامانه سنهاب با داشتن هر یک از موارد کد یکتای بیمه‌نامه و شماره بیمه‌نامه استعلام بگیرند و شرکت بیمه‌گر را شناسایی کنند.

پس از آگاهی یافتن درباره شرکت بیمه طرف قرارداد، فرد باید با در دست داشتن سند خودرو و کارت شناسی به یکی از نمایندگی‌های بیمه مراجعه کند یا از طریق یکی از وب سایت‌های ارائه دهنده خدمات بیمه اقدام کند. نکته قابل توجه آن است که برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمی‌شود و تنها گواهی به بیمه گذار ارائه می‌شود که ارزش و اعتبار آن مانند بیمه شخص ثالث اصلی است و در صورت بروز تصادف یا دستور پلیس بیمه گذار می‌تواند به آسانی از آن استفاده کند. دریافت گواهی بیمه شخص ثالث باید در کوتاه‌ترین زمان پس از گم شدن آن انجام شود تا از ایجاد مشکلات اشاره شده، جلوگیری شود.