از قدیم گفتهاند حادثه هیچوقت خبر نمیدهد! همه ما میدانیم که زندگی مملو از حوادث مختلف بوده و این اتفاقات نقش مهمی در زندگی انسان دارد، بهطوریکه انسانها در تمام طول مدت عمر خود بهدنبال راههای مقابله با این حوادث بودهاند؛ با پیشرفت علم و تکنولوژی همچنان آنها در این زمینه فعال هستند تا از آسیبهایی که ممکن است این حوادث به آنها وارد کند، جلوگیری نمایند.
خرید بیمه حوادث گروهی یکی از مهمترین راهحلهایی است که در کشور ما در همین زمینه فعالیت دارد و با پوششهایی که ارائه میدهد، میتواند به جبران هزینههای ناشی از رخدادهای پیشآمده کمک کند. حال که اندکی با بیمه حوادث آشنا شدید بهتر است بیمهشو را تا انتهای این مطلب همراهی کنید تا با دو نوع بیمه مزبور نیز آشنا شوید.
دو نوع از بیمه حوادث
بیمه حوادث انواع مختلفی دارد که براساس شرایط گوناگون پیشآمده، بیمهگذار نسبت به خرید بیمه حوادث اقدام میکند. ما در ادامه درباره اولین نوع آن توضیح خواهیم داد:
- بیمه حوادث اشخاص
- بیمه حوادث خانواده
بیمه حوادث اشخاص
شاید بتوان بیمهنامه حوادث اشخاص را در میان انواع بیمه حوادث، مهمترین نیازهای بیمهای مردم دانست چراکه این بیمهنامه در مواقع بروز حوادث برای افراد بسیار کارآمد و مفید واقع میشود. بیمه حوادث اشخاص از افراد بیمهشده در برابر حوادثی چون فوت، نقص عضو، از کار افتادگی دائم و موقتی، جراحت و هرگونه صدمه بدنی و هزینههای مختلف درمانی و پزشکی حمایت میکند؛ پوششهای این بیمهنامه خطرات ناشی از حوادث در تمام ساعت شبانه روز و در هر مکان یا زمان در طول مدت بیمه اعمال میشود و شامل خطرات شغلی، حرفهای، ورزشی، ماموریت، مسافرت و .. هستند. بنابراین باتوجه به این مطلب میتوان دریافت که این بیمهنامه برای مردم جامعه از اهمیت بالایی برخوردار است اما متاسفانه هنوز بسیاری از افراد به درک درستی از میزان اهمیت آن نرسیدهاند.
پوششهای اصلی این بیمهنامه مواردی اعم از فوت و نقص عضو و پوششهای فرعی مشکلاتی چون ازكارافتادگی، بستری در مراکز درمانی و هزینههای پزشکی را تحت پوشش قرار میدهد.
گروههای اصلی بیمه حوادث اشخاص
بیمهنامه حوادث اشخاص در حالت کلی به گروههایی تقسیم میشود که در ادامه آمدهاند:
- بیمه انفرادی
- بیمه حوادث گروهی کارکنان نهادها و کارخانجات
- بیمه حوادث دفترچهای
- بیمه حوادث مسافرتی
- بیمه حوادث دانشجویی
- بیمه حوادث دانشآموزی
- بیمه حوادث مهد کودک
استثنائات و محدودیتهای مندرج در بیمهنامه حوادث اشخاص
- اقدام به خودکشی
- وارد کردن صدمات بدنی به خود از عمد
- مصرف مشروبات الکلی و استعمال مواد مخدر یا روانگردان
- استفاده از داروهای خوابآور بدون تجویز پزشک
- ارتکاب فرد بیمهگذار یا بیمهشده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و یا معاونت در آن
- مشکلات مربوط به دیسک و یا قتق فرد بیمهگذار
- فوت بیمهشده در اثر ایجاد عمدی حادثه توسط ذینفع
- جنگ، شورش، انقلاب و یا انواع اعصابات مانند اعتصابات خیابانی
- بلایای طبیعی (زمینلرزه، آتشفشان)
- فعل و انفعالات یا انفجارات هستهای
میزان غرامت بیمه حوادث اشخاص
غرامت بیمهنامه حوادث اشخاص براساس یکی از خطرات مشمول بیمه مزبور مشخص میشود که بیمهگر در این بیمهنامه متعهد میشود اولاً درصورت تحقق داشتن خطر یا خطرات پیشآمده، ثانیا براساس شرایط مندرج در قرارداد بین طرفین به ذینفع یا ذینفعان بیمهگذار پرداخت میشود. در ادامه به جزئیات آن خواهیم پرداخت:
غرامت فوت
غرامت فوت درصورتی به ذینفعان پرداخت میگردد که بیمهشده براثر یکی از خطرات مشکول این بیمهنامه فوت کند که البته این پرداخت باید مطابق شرایط مندرج در بیمهنامه حوادث و براساس توافق کتبی باشد.
غرامت نقص عضو و یا ازكارافتادگی دائم (كلی و جزئی)
درشرایطی که بیمهگذار براثر یکی از خطرات مشمول بیمهنامه دچار نقص عضو و یا ازكارافتادگی دائم (كلی و جزئی) شود بیمهگر موظف است مطابق شرایط مندرج در بیمهنامه و ضمائم و جدول نقص عضو و یا ازكارافتادگی به فرد بیمهگذار غرامت بپردازد. این غرامت دو بخش دارد که در ادامه به شرح هرکدام خواهیم پرداخت:
- نقص عضو و یا ازكارافتادگی دائم بهصورت کلی شامل ذیل است که غرامت در این شرایط معادل 100% به بیمهشده پرداخت میگردد:
- نابینایی كامل و دائم هر دو چشم
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع دو پا، حداقل از مچ
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع یك دست و یک پا، حداقل از مچ
- از دست دادن هر دو پنجه ها
- قطع كامل نخاع
- ناشنوایی كامل و دائم هر دو گوش
- برداشتن فک پایین
- نقص عضو و یا ازكارافتادگی دائم بهصورت کلی شامل ذیل است که غرامت در این شرایط معادل درصدی از سرمایه بیمه برای هریک از اعضاء به بیمهشده پرداخت میگردد:
- از دست دادن توانایی حرف زدن اعم ازكارافتادگی كامل حنجره یا قطع زبان (80%)
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع یك دست از بازو (70%)
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع یك دست از ساعد (60%)
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع یك دست از مچ (55%)
- ازكارافتادگی دائم و كامل یا قطع كامل انگشتان هر دست (50%)
- انگشت شصت (36%)
- بند اول انگشت شصت (24%)
- انگشت سبابه (25%)
- بند اول انگشت سبابه (12%)
- بند اول و دوم انگشت سبابه (20%)
- هر یك از دو انگشت میانه (15%)
- مجموع نقص عضو انگشتان هر دست (50%)
- ازكارافتادگی دائم و یا قطع هر دو دست (80%)
- فقدان دندانها (28%)
- ساير اعضای داخل بدن به تشخيص پزشک معتمد بيمهگر (20%)
