بیمه عمر میهن

بیمه عمر میهن یکی از بیمه ­نامه های معتبر عمر و زندگی در کشور است. این بیمه به شما کمک می‌ کند تا در برابر حوادثی مانند فوت، تصادف، از کارافتادگی و بیماری ‌های خاص محافظت شوید و همچنین در طول زندگی برای خودتان پس‌انداز مناسبی داشته باشید.

بیمه عمر میهن در طرح ‌های مختلفی مانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری میهن حامی، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مشترک، بیمه آتیه فرزندان و طرح ‌های بازنشستگی تکمیلی ارائه می ‌شود. این طرح‌ ها به شما در تأمین پشتوانه خانواده، آینده فرزندان یا تامین مالی دوران بازنشستگی کمک می کنند. در ادامه این مقاله با بیمه میهن، طرح و پوشش های آن بیشتر آشنا می شوید.

معرفی شرکت بیمه میهن؛ چرا به بیمه میهن اعتماد کنیم؟

شرکت بیمه میهن از سال 1378 فعالیت خود را آغاز نمود. در حال حاضر این شرکت 0.6 درصد از بازار بیمه ایران را در زمینه فروش بیمه ‌های زندگی (بیمه عمر، بیمه شخص ثالث) و غیرزندگی (بیمه آتش سوزی، بیمه بدنه) دارد. شرکت بیمه میهن در سال 1402 در سطح یک توانگری مالی قرار گرفت.

این مجموعه با داشتن 40 شعبه و 400 نمایندگی فعال در سراسر کشور، موفق به جلب اعتماد بسیاری از بیمه­ گذاران شده است. موسسه ماهان صحت ایرانیان، شرکت سرمایه‌گذاری صبا تامین و شرکت سرمایه‌گذاری سیمای توسعه کار، سهامداران اصلی و عمده این شرکت هستند. سرمایه ثبت شده این شرکت در سال 1405، 150 میلیارد تومان است.

بیمه عمر میهن چیست و چه طرح هایی دارد؟

بیمه عمر میهن یک قرارداد بلندمدت میان شرکت بیمه و بیمه ­گذار است. در این قرارداد شرکت بیمه متعهد می­شود که حق بیمه های پرداختی را به عنوان اندوخته بیمه­ نامه پس انداز کند و پس از گذشت مدت قرارداد، آن را به همراه سود تضمینی به بیمه­ گذار بازگرداند. بیمه­ گذار نیز می­تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر از پوشش­ های اضافی و درمانی در طول مدت قرارداد بهره­ مند شود.

بیمه عمر میهن در طرح های مختلفی ارائه شده است تا افراد بتوانند متناسب با شرایط و اهداف خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند. در ادامه این محتوا به معرفی طرح­ های مختلف بیمه عمر میهن و پوشش های هر طرح می پردازیم:

بیمه عمر میهن به شرط فوت

در بیمه عمر میهن به شرط فوت، شرکت بیمه متعهد می شود که در صورت فوت بیمه­ گذار، سرمایه تعیین شده را به صورت یکجا یا در قالب مستمری به ذی نفعان بیمه ­نامه پرداخت کند. این پوشش بیمه ای در دو طرح بیمه تمام عمر و بیمه زمانی ساده ارائه می شود.

بیمه عمر میهن به شرط حیات

در این نوع بیمه ­نامه، پرداخت سرمایه مشروط به حیات بیمه ­شده در پایان دوره قرارداد است. اگر در پایان دوره بیمه­ نامه، بیمه شده در قید حیات باشد، شرکت بیمه تمام سرمایه را به خود او می­دهد. این طرح یک منبع مالی قابل اتکا برای تأمین هزینه‌ های دوران بازنشستگی و سالخوردگی ایجاد می کند.

بیمه عمر میهن مختلط (فوت و حیات)

بیمه عمر مختلط ترکیبی از دو بیمه ­نامه فوت و حیات است. با خرید این طرح، شرکت بیمه میهن متعهد می شود که در صورت فوت بیمه ­شده، تمام سرمایه فوت را به ذی نفعان بیمه ­نامه پرداخت کند. همچنین در صورتی که بیمه ­شده در پایان قرارداد زنده باشد، تمام سرمایه بیمه ­نامه به خود او پرداخت شود.

بیمه عمر و سرمایه گذاری حامی

بیمه عمر و سرمایه گذاری میهن حامی یکی از جامع ترین طرح های این شرکت برای بیمه­ گذاران است. این بیمه نامه پوشش های تکمیلی مختلفی دارد که بیمه شده می ­تواند در طول قرارداد از آن­ ها بهره مند شود. بیمه عمر و سرمایه گذاری از بدو تولد تا 90 سالگی را پوشش می­دهد. از دیگر مزایای خرید این طرح می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• انعطاف پذیری در نحوه پرداخت حق بیمه (یک جا، ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه)
• امکان افزایش یا کاهش سرمایه اصلی بیمه عمر به دلخواه بیمه­ گذار
• امکان دریافت وام از مبلغ اندوخته بیمه­ نامه بدون نیاز به ضامن

بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک

بیمه عمر مشترک در ایران به صورت محدود ارائه می­ شود و تنها شرکت های بیمه کارآفرین و میهن این دو طرح را ارائه می دهند. در این نوع بیمه­ نامه، با پرداخت حق بیمه دو نفر تحت پوشش قرار می­گیرند و از مزایای بیمه­ نامه بهره مند می شوند. مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک عبارت اند از:

• انعطاف در انتخاب همراه: در این طرح، محدودیتی برای انتخاب همراه وجود ندارد و شما می ‌توانید با اعضای خانواده، دوستان، همکاران یا حتی شرکای تجاری خود نسبت به صدور بیمه‌نامه مشترک اقدام کنید.
• استقلال در انتخاب پوشش ‌ها: هر یک از بیمه‌شدگان می ‌توانند پوشش ‌های اضافی مورد نیاز خود را به‌صورت مجزا انتخاب نمایند؛ بنابراین لزومی به یکسان بودن پوشش‌ها برای هر دو نفر نیست.
• بهره مندی از معافیت حق بیمه: در طرح مشترک تنها بیمه­شده اصلی از پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی برخوردار می شود. اما چنانچه بیمه­ شده اصلی فوت کند یا دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، در صورتی که پوشش معافیت را داشته باشد، بیمه شده دوم تا پایان مدت قرارداد از پرداخت حق بیمه معاف می شود.

بیمه آتیه فرزندان میهن

بسیاری از والدین دغدغه‌ تأمین امنیت مالی فرزندان خود را در مسیر رشد و ورود به بزرگسالی دارند. بیمه فرزندان می تواند این آرامش خاطر را در والدین ایجاد کند. بیمه آتیه فرزندان میهن، به عنوان یک ابزار مالی هدفمند عمل می‌ کند و یک پس ‌انداز بلندمدت برای تحصیل، ازدواج و آینده فرزندان محسوب می شود.

طرح سنوات و بازنشستگی تکمیلی

این طرح، راهکاری تخصصی برای تامین آینده کارفرمایان، کارکنان و اقشار مختلف است. در این مدل بیمه‌ای، بیمه‌شدگان در صورت حیات تا پایان مدت قرارداد، از مبلغ سنوات به همراه سود مشارکت در منافع بهره‌مند خواهند شد. همچنین در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد، تعهدات شرکت شامل پرداخت سرمایه فوت به اضافه مبلغ سنوات انباشته ‌شده تا آن تاریخ، به ذی‌نفعان پرداخت می ­شود.

مزایای خرید بیمه عمر میهن

بیمه عمر میهن در کنار پوشش‌ های حمایتی و سودهای دوره ‌ای، مزیت‌ های ویژه ‌ای را نیز در اختیار بیمه‌گذار قرار می دهد. مهم‌ ترین مزایای خرید این بیمه‌نامه ‌ها به شرح زیر است:

• افزایش حق بیمه به‌منظور حفظ و ارتقای سرمایه بیمه‌نامه در طول مدت قرارداد
• دریافت وام بدون نیاز به ضامن تا سقف ۹۰ درصد از اندوخته بیمه‌نامه، از سال دوم
• برداشت آزادانه ذخیره انباشته ‌شده بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در پایان دوره قرارداد
• بازخرید سرمایه بیمه عمر در هر مقطع از مدت قرارداد، متناسب با نیاز بیمه‌گذار
• معافیت از مالیات بر درآمد بیمه‌نامه در صورت حیات بیمه‌شده
• معافیت کامل از مالیات بر ارث در خصوص سرمایه بیمه‌نامه

پوشش ها و تعهدات شرکت بیمه میهن در سال 1405

طرح های بیمه عمر و سرمایه گذاری میهن مجموعه ای از پوشش های اصلی و تکمیلی را ارائه می دهند تا بیمه­ گذار در برابر ریسک ها و حوادث آینده، محافظت شود. جدول زیر پوشش ها و تعهدات شرکت بیمه میهن را به خوبی نشان می دهد:

چه مواردی تحت پوشش بیمه عمر نیستند؟

شرکت بیمه میهن، موارد زیر را تحت پوشش قرار نمی دهد و در صورت بروز این اتفاقات هیچ خسارتی به بیمه­ شده پرداخت نمی شود:

• خودکشی در سال های اولیه قرارداد (عدم پرداخت سرمایه فوت به ذی نفعان)
• مصرف الکل، استعمال مواد مخدر و روان گردان
• پنهان کردن بیماری در زمان عقد قرارداد
• انجام فعالیت های مجرمانه و پرخطر
• جنگ، شورش و عملیات های نظامی
• هرگونه موردی که خارج از چارچوب بیمه­ نامه باشد

مدارک موردنیاز برای خرید بیمه عمر میهن و دریافت خسارت

برای خرید و صدور بیمه ­نامه عمر میهن، ارائه مدارک هویتی مانند شناسنامه و کارت ملی بیمه­ شده ضروری است. علاوه بر این ارائه آدرس و شماره تماس معتبر، تکمیل فرم درخواست بیمه، اطلاعات شغلی و ارائه مدارک پزشکی در صورت نیاز، ضروری هستند.

اگر بخواهید از شرکت بیمه میهن خسارت بگیرید، باید مدارک زیر را در اولین فرصت پس از حادثه به بیمه ارائه دهید:

1. اصل بیمه‌نامه جهت بررسی دقیق اطلاعات و پوشش‌ های مندرج در قرارداد
2. کارت ملی ذی‌ نفع یا ذی نفعان بیمه ­نامه به منظور احراز هویت قانونی دریافت‌کنندگان خسارت
3. گواهی فوت و جواز دفن برای تشکیل پرونده در موارد فوت
4. تأییدیه ثبت‌احوال جهت استعلام و نهایی ‌سازی فرآیند اداری در پرونده ‌های فوت
5. گزارش حادثه و سوابق پزشکی برای بررسی و ارزیابی خسارت ‌های ناشی از سانحه یا بیماری
6. شماره حساب ذی نفع یا ذی نفعان جهت واریز مبلغ سرمایه یا خسارت بیمه ‌ای

قیمت بیمه عمر میهن در سال 1405 چقدر است؟

قیمت بیمه عمر میهن برای تمام افراد یکسان نیست و هر فردی باتوجه به شرایط خود، مبلغ مشخصی را برای خرید بیمه ­نامه عمر می پردازد. به طورکلی عوامل زیر تعیین کننده مبلغ حق بیمه میهن هستند:

• سن بیمه ­شده: معمولا با افزایش سن، مبلغ حق بیمه بیشتر می شود.
• سرمایه فوت: اگر سرمایه فوت بیشتری را در انتهای قرارداد بخواهید، باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.
• نوع طرح بیمه­ ای: هر کدام از طرح های بیمه عمر میهن، با قیمت متفاوتی ارائه می شوند.
• پوشش های تکمیلی: انتخاب پوشش های تکمیلی، میزان حق بیمه را افزایش می دهد.
• روش پرداخت: انتخاب روش پرداخت (ماهانه، سه ماهه و..) بر قیمت حق بیمه تاثیرگذار است.

سود بیمه عمر میهن چقدر است؟

سود بیمه میهن به دو صورت روزشمار و مشارکت سالانه است. سود روزشمار با نرخ 18 درصد بوده و بر روی حق بیمه های پرداختی حساب می شود. در مقابل سود مشارکت سالانه به سرمایه‌گذاری‌ های مازاد بر نرخ بهره فنی اختصاص می ‌یابد و در واقع بخشی از سود حاصل از فعالیت ‌های اقتصادی شرکت است. این سود مستقیماً به اندوخته بیمه‌گذار افزوده می‌ شود. میانگین نرخ سود قطعی بیمه عمر میهن در پنج سال گذشته ۲۸ درصد بوده است.

جمع بندی؛ خرید بیمه عمر میهن از بیمه شو

بیمه عمر میهن یکی از بیمه ­نامه های معتبر عمر و زندگی است و علاوه بر سرمایه گذاری برای آینده، امکان بهره مندی از پوشش های مختلف را به شما می دهد. این بیمه ­نامه طرح های مختلفی مانند عمر و سرمایه گذاری، بیمه مشترک، آتیه فرزندان و… را دارد. در این مقاله تمامی پوشش ها، طرح ها و تعهدات بیمه عمر میهن را بیان کردیم.

شما عزیزان می توانید برای خرید بیمه عمر میهن و استعلام وضعیت بیمه­ نامه خود از بیمه شو کمک بگیرید. ما امکان مقایسه و خرید آنی بیمه­ عمر میهن را برای شما فراهم کرده ایم تا بتوانید در کمترین زمان ممکن، بهترین بیمه­ نامه را متناسب با شرایط خود خریداری کنید. برای خرید بیمه از بیمه شو می توانید به سادگی از طریق لینک خرید انواع بیمه اقدام نمایید.