بیمه پاساژ مجموعه ای از بیمه نامه های مختلف است که برای پوشش دهی ریسک های مالی و جانی مجتمع های تجاری طراحی شده اند؛ بنابراین در حال حاضر هیچ بیمه مستقلی به نام بیمه پاساژ و مراکز تجاری وجود ندارد. بیمه نامه هایی که برای مجتمع های تجاری طراحی شده اند، دو هدف اصلی را دنبال می کنند:
- اول، جبران خسارت های فیزیکی به سازه و اموال مشترک مثل آسانسور و راهروها و… در برابر حوادثی مانند آتش سوزی، انفجار، سیل و زلزله.
- دوم، پوشش مسئولیت های قانونی مدیریت در قبال خسارت های جانی و مالی که ممکن است در اثر حوادث به کارکنان، مشتریان یا واحدهای همسایه وارد شود.
در واقع هدف از این نوع بیمه، حفظ سرمایه و جلوگیری از چالش های حقوقی است که می تواند کسب وکارها را در صورت وقوع حادثه تهدید کند. در ادامه این مطلب، به بررسی دقیق ماهیت بیمه پاساژ و مراکز تجاری پوشش های ضروری آن می پردازیم.
کدام بیمه ها برای پاساژ و مجتمع های تجاری ضروری هستند؟
پاساژها و مراکز تجاری به دلیل وجود واحدهای صنفی مختلف و داشتن سازه هایی مثل آسانسور، پله برقی، پارکنیگ، موتورخانه و… در معرض خطراتی مانند آتش سوزی، آسیب بدنی بازدیدکنندگان و… قرار دارند. وقوع هر یک از این حادثه ها می تواند طبعات بسیار سختی برای مدیریت مجتمع ایجاد کند.
از لحاظ قانونی مدیر یک مجتمع، مسئولیت مستقیم حفظ ایمنی مراجعین، کارکنان و حتی اشخاص ثالث را بر عهده دارد؛ به این معنا که در صورت بروز هرگونه حادثه، مسئولیت جبران خسارت ها مستقیماً با مدیر خواهد بود. از این رو، برخورداری از پوشش های بیمه ای مناسب، ابزاری حیاتی برای مدیریت ریسک، حفظ سرمایه مجموعه و پیشگیری از درگیری های حقوقی پیچیده است. در ادامه، با انواع پوشش های تخصصی بیمه پاساژ آشنا می شوید:
بیمه آتش سوزی؛ محافظ اموال و زیرساخت ها
بیمه آتش سوزی که در دسته بیمه های اموال قرار می گیرد، یکی از ضروری ترین بیمه نامه های پاساژ و مراکز تجاری است. این بیمه نامه خسارت های مستقیم ناشی از آتش سوزی، انفجار و برخورد صاعقه را برای اموال منقول و غیر منقول واحد صنعتی، جبران می کند.
- اموال غیرمنقول که شامل بدنه ساختمان، دیوارها، سقف و سایر اجزای ثابت پاساژ می شود.
- اموال منقول که شامل موجودی کالاها، قفسه ها، تجهیزات الکترونیکی، سیستم های سرمایشی و گرمایشی و سایر وسایل مغازه است.
بیمه آتش سوزی پوشش های اضافه تری هم دارد که با پرداخت حق بیمه بیشتر، به بیمه پاساژ و مراکز تجاری، افزوده می شوند. این پوشش ها شامل زلزله و آتشفشان، سیل، طوفان شدید، ترکیدگی لوله آب، شکستن شیشه، سرقت با شکست حرز، نفوذ آب باران به ساختمان، سقوط هواپیما یا هلیکوپتر، ریزش یا رانش زمین، هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات، و اسکان موقت هستند.
بیمه مسئولیت؛ مدیریت ریسک در برابر اشخاص ثالث
بسیاری از مدیران مجتمع های تجاری تصور می کنند اگر بیمه آتش سوزی بخرند، تمام خطرات را پوشش می دهد؛ اما بیمه آتش سوزی فقط برای ساختمان و وسایل است و هیچ پوششی برای اشخاص ثالث ندارد. در بسیاری از موارد، مشتریان یا کارکنان پاساژ در اثر آتش سوزی یا زمین خوردن، دچار مصدومیت می شوند. در چنین شرایطی اگر بیمه نداشته باشید، باید خودتان هزینه های درمان، شخص را پرداخت کنید.
اگر می خواهید یک پشتوانه مطمئن برای اینگونه حوادث داشته باشید، باید بیمه مسئولیت را هم برای مجتمع خود، خریداری کنید. بیمه مسئولیت خسارت هایی را جبران می کند که برای اشخاص ثالث رخ می دهد. این بیمه بسته به نوع حادثه، پوشش های متنوعی دارد که در ادامه به آن ها اشاره می کنیم:
بیمه مسئولیت آسانسور و پله برقی
بیمه نامه آسانسور برای مدیریت خطرات ناشی از سیستم های جابجایی طراحی شده است. اگر در اثر نقص فنی یا خطای انسانی برای استفاده کنندگان از آسانسور، حادثه ای رخ دهد، بیمه هزینه های مربوط به درمان، از کار افتادگی و حتی خسارت فوت را پوشش می دهد.
بیمه مسئولیت ناشی از آتش سوزی
بیمه آتش سوزی که در بخش قبلی مقاله توضیح دادیم، تنها اموال موجود در مجتمع تجاری را پوشش می دهد و هیچ مسئولیتی در قبال جان انسان ها ندارد. اما بیمه مسئولیت ناشی از آتش سوزی، خساراتی را که آتش به اشخاص و واحدهای اطراف وارد می کند را نیز پوشش می دهد.
بیمه مسئولیت مدنی شخص ثالث
با توجه به تردد بالای افراد در پاساژها و مراکز تجاری، احتمال بروز حوادثی نظیر لیز خوردن روی سطوح خیس، سقوط از پله ها یا برخورد با اشیاء، هم زیاد است. این بیمه نامه، مسئولیت شما را در قبال آسیب های جانی مراجعین و مشتریان پوشش می دهد. هدف اصلی این بیمه، جلوگیری از ورود شما به پرونده های حقوقی به خاطر حوادث ساده، اما پر تکرار در محیط مجتمع است.
بیمه مسئولیت پارکنیگ
امروزه اغلب واحدهای تجاری دارای پارکینگ اختصاصی هستند. این امر علاوه بر مزایای فراوان، چالش هایی هم دارد. اگر در پارکینگ حادثه ای مانند آتش سوزی یا سقوط اجسام روی خودروی اشخاص ثالث رخ دهد، مسئولیت آن بر عهده مدیر مجتمع است. بیمه مسئولیت پارکنیگ این حوادث را به صورت کامل پوشش می دهد.
بیمه مسئولیت کارفرما
بیمه هایی که تا به اینجا از آن ها صحبت کردیم، مربوط به همسایگان، مشتریان و به طور کلی اشخاص ثالث است. اما بیمه مسئولیت کارفرما مستقیماً به روابط کاری شما مربوط می شود. اگر یکی از کارکنان شما (مانند نگهبان، سرایدار، نظافتچی یا کارگر ساختمان) در حین انجام وظیفه دچار حادثه شود، این بیمه مسئولیت، خسارت های ناشی از حوادث مربوط به آن ها را پوشش می دهد.
هزینه بیمه پاساژ و واحدهای تجاری چگونه محاسبه میشود؟
هزینه بیمه پاساژ و مراکز تجاری بر اساس عوامل متعددی تعیین می شود و قیمت ثابتی ندارد. شرکت بیمه برای تعیین حق بیمه، ابتدا میزان خطرات و ارزش چیزهایی که می خواهید بیمه کنید را بررسی می کند. عواملی مثل ارزش ساختمان، مقدار کالاهایی که در مغازه دارید، متراژ فضا و نوع فعالیت شما روی قیمت اثر می گذارند. همچنین سن ساختمان، موقعیت آن، دسترسی به آتش نشانی و تجهیزات ایمنی که خودتان نصب کردهاید، نیز در تعیین حق بیمه تاثیرگذار هستند.
چگونه حق بیمه پاساژ و واحد تجاری خود را کاهش دهیم؟
آیا میدانید که بسیاری از مدیران مراکز تجاری، مبالغ بسیار زیادی را بابت پوشش هایی پرداخت می کنند؛ در حالی که به آن ها نیاز هم ندارند؟ البته کاهش حق بیمه به معنای کم کردن پوشش های ضروری نیست، بلکه به معنای بهینه سازی هوشمندانه است؛ یعنی بتوانید ریسک های واقعی را شناسایی کرده و پوشش های غیرضروری را حذف کنید. برای این کار، به نکات زیر توجه نمایید:
- ارزش واقعی دارایی ها را اعلام کنید: همیشه ارزش دارایی ها را بر اساس قیمت روز آن بیمه اعلام نمایید. اگر ارزش اعلام شده توسط شما کمتر از واقعیت باشد، شرکت بیمه در زمان خسارت، مبلغ پرداختی را به همان نسبت کاهش می دهد.
- از قدرت جمعی استفاده کنید: بهتر است قرارداد بیمه را به صورت تجمیعی و برای کل واحدهای موجود در پاساژ تنظیم کنید. این کار حق بیمه را تا 30 درصد کاهش می دهد.
- سقف تعهدات جانی را با نرخ روز تنظیم کنید: برای اینکه در زمان وقوع حادثه، مبلغ پرداختی توسط بیمه برای جبران آسیب های جانی کافی باشد، حتماً سقف تعهدات بیمه مسئولیت خود را بر اساس نرخ روز دیه تنظیم کنید.
- تعامل هوشمندانه با فرانشیز: فرانشیز، بخشی از مبلغ خسارت است که خود بیمه گزار باید آن را پرداخت کند. اگر میخواهید حق بیمه کمتری بپردازید، می توانید فرانشیز را کمی بالا ببرید؛ اما اگر نگران خسارت های کوچک هستید، فرانشیز را پایین نگه دارید.
- از تجهیزات ایمنی برای کاهش هزینه استفاده کنید: اگر پاساژ شما دارای سیستم اطفای حریق هوشمند، دوربین های مداربسته مدرن یا نگهبان است، حتماً این موارد را به شرکت بیمه اعلام کنید. وجود این تجهیزات باعث کاهش ریسک در نظر شرکت بیمه شده و می تواند منجر به کاهش مستقیم مبلغ حق بیمه شما شود.
بهترین بیمه پاساژ و مراکز تجاری را از کجا باید بخریم؟
امروزه اغلب شرکت های ارائه دهنده بیمه مانند بیمه ایران، بیمه دی و بیمه سامان، بیمه های معتبری برای پاساژ و مراکز تجاری ارائه می دهند. اما مقایسه مزایا و پوشش های هر بیمه به صورت حضوری یا با مراجعه به وب سایت هر شرکت بیمه، امری زمان بر است.
ما در بیمه شو این کار را برای شما ساده تر کرده ایم. با استفاده از خدمات ما می توانید تنها با چند کلیک ساده، پوشش های شرکت های بیمه مختلف و میزان حق بیمه هر کدام را با یکدیگر مقایسه نمایید و در کمترین زمان ممکن، بهترین بیمه پاساژ و مراکز تجاری را پیدا کنید.
جمع بندی
محیط های پرترددی مثل پاساژ و مجتمع های تجاری همیشه در معرض خطرات مختلف قرار دارند. گاهی یک حادثه کوچک در زیرزمین یا لایه های پنهان ساختمان، می تواند خسارت های مالی و جانی زیادی را به دنبال داشته باشد. از همین رو خرید بیمه برای این مکان ها یک ضرورت اجتناب ناپذیر است.
اگر به دنبال امنیت واقعی هستید، پیشنهاد می کنیم که به سراغ بیمه جامع آتشسوزی و بیمه مسئولیت مدنی بروید. این بیمه ها نه تنها خود ساختمان و لوازم آن را پوشش می دهند؛ بلکه پوشش مناسبی هم برای کارکنان و اشخاص ثالث دارند. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه، مقایسه و خرید پوشش های بیمه ای مختلف، همین حالا با ما تماس بگیرید.
