بیمه مسافرتی چه خساراتی رو پوشش میدهد؟

هیچ‌کس دوست ندارد اوقاتی که در سفر است را خراب کند! خواه برای دور شدن از فضای کار و فعالیت اقتصادی به مسافرت رفته‌، خواهد قصد ملاقات با عزیزانتان که از شما دور هستند را کرده و یا قصد توسعه فعالیت‌های تجاری خود را داشته باشید. آرامش و راحتی شاید تنها چیزی باشد که توقع داشته باشید برایتان رقم بخورد.

اما اوضاع همیشه آنطور که شما انتظار دارید پیش نمی‌رود. هرچند شما احتمال رخ دادن برخی حوادث را ناچیز بشمارید، هر لحظه ممکن است برایتان پیش آیند. سفر هم از این قاعده مستثنی نیست، آن هم از نوع خارجی‌اش. شاید بتوانید تا حدودی کنترل برخی امور جزئی را در دست بگیرید، اما در اغلب موارد اتفاقات می‌اُفتند بدون آنکه شما هیچ کنترلی روی آن‌ها داشته باشید.

بیمه‌ی مسافرتی ابزاری است که با آن به جنگ این رویدادها و حوادث ناگوار خواهید رفت. این بیمه پوشش‌دهنده طیف وسیعی از خسارات مالی و جانی خواهد بود که ممکن است در طول سفر برایتان رخ دهد. هم‌اکنون شرکت‌های بیمه‌ای ایرانی به کمک برخی از شرکت‌های بیمه‌ای بین‌المللی در این راستا فعالیت می‌کنند.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

چه خسارات مالی و جانی تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‌گیرد؟

پاسخ به این سؤال چندان ساده نیست چراکه با توجه به هزینه‌ای که پرداخت کرده‌اید، نوعی حادثه‌ای که برایتان پیش می‌آید، شرایط سنی که دارید، شرکت بیمه ایرانی و خارجی طرف قرارداد شما خسارات مالی و جانی نیز به درجات مختلف تحت پوشش قرار می‌گیرند. در ادامه مروری خواهیم داشت بر این خسارات. با ما همراه باشید.

– پوشش‌های مرتبط با خسارات جانی:

حفظ سلامتی در طول سفر از جمله دغدغه‌های همه مسافران است. اهمیت این موضوع وقتی وارد کشوری با آب‌وهوای متفاوت از موطن اصلی می‌شویم اهمیت دوچندان پیدا می‌کند. نوشیدن آب آشامیدنی آلوده، تصادف با یک راننده بی‌موالات، مبتلا شدن به یک بیماری محلی و غیره همه و همه از جمله اتفاقات ناگواری است که شما را تهدید می‌کند.

به همین دلیل پوشش خسارات جانی در بیمه‌نامه شما دیده شده است تا روند درمان، مراجعه به پزشک، تهیه داروها و دیگر موارد آسان‌تر شود. به صورت تیتروار، کشیدن، عفونت و معالجه دندان، نقل‌وانتقال مسافر به علت بروز حادثه یا ابتلا به بیماری، بازگشت یا سفر اضطراری اعضای درجه یک از سفر یا به کشور مقصد در صورت بروز حادثه و بستری شدن بیش از 10 روز شخص بیمه‌گذار، بازگرداندن خود مسافر در صورت فوت یکی از بستگان درجه یک و ناقص ماندن سفر و در نهایت بازگرداندن جسد مسافر در صورت فوت در کشور مقصد از جمله این موارد است.

– پوشش‌های مرتبط با خسارت‌های مالی

– گم شدن یا به سرقت رفتن پول نقد

پوشش‌های خسارت‌های جانی تنوع بیشتری دارند و طیف گسترده‌ای از حوادث را شامل می‌شوند. برای مثال شرکت بیمه متعهد است خسارات مربوط به گم شدن یا به سرقت رفتن وجه نقد مسافر را تا سقف مشخص‌شده پرداخت کند. این پرداخت جلوی خسارات بیشتر را گرفته و به مسافر اجازه خواهد داد سریعاً به کشور خودش بازگردد. البته ابتدا می‌بایست با ارائه مدرک از کشور مقصد شرکت بیمه را نسبت به گم شدن یا به سرقت رفتن پولتان قانع کنید.

مطلب مرتبط:بیمه‌نامه‌ی مسافرتی چیست؟

گم شدن یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی و چمدان

موضوع بالا شامل مدارک شما شامل پاسپورت و شناسنامه و کارت ملی شما نیز می‌شود و در صورتی که آنها را گم کردید یا به سرقت رفتند خسارت مالی دریافت کرده و البته شرکت بیمه با سفارت و مقامات کنسولی نیز رایزنی کرده تا روند صدور دوباره مدارک با سرعت بیشتری انجام شود. پوشش خسارت ناشی از گم شدن بار توسط شرکت هواپیمائی نیز توسط شرکت بیمه بر اساس سقف منعقد در قرارداد پرداخت می‌شود. در این مورد نیز استثناهایی وجود دارد از جمله جواهرات، برخی وسایل الکترونیکی و غیره.

– تأخیر در سفر

مسافر ممکن است متحمل هزینه‌ها و خساراتی شود که بواسطه دیر رسیدن یا تأخیر داشتن پرواز بشود. برای مثال ممکن است به علت شرایط نامساعد جوی پرواز دچار تأخیر شده و مسافر مجبور شود به مدت 24 ساعت در هتل بماند. خب! هزینه‌های غذایی و همینطور خورد و خوراک بر او متحمل شده و بنابراین تا سقف تعیین‌شده در قرارداد پرداخت خواهد شد. میزان خسارتی که توسط شرکت بیمه جبران می‌شود بسته به تعداد ساعت تأخیر پرواز از 45 تا 180 یورو متفاوت خواهد بود.

البته باید اشاره کرد پوشش خسارت ناشی از تأخیر در سفر با استثناءهای فراوانی همراه است. بطور مثال اگر تأخیر ناشی از اعتصاب کارکنان شرکت‌های هواپیمایی و فرودگاهی باشد یا تأخیر در پرواز چارتر و غیرعادی ایجاد شود، خسارتی پوشش داده نخواهد شد.

و نکته آخر اینکه، همانطور که چندین بار نیز اشاره کردیم پوشش خسارت­های فوق با توجه به سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه صورت می‌گیرد. هرچند شرکت‌های بیمه‌ی ایرانی کم‌وبیش پرداختی یکسانی دارند اما تفاوت‌های اندکی بین آن‌ها مشاهده می‌شود. با توجه به این به کدام کشور مسافرت می‌کند، هدف سفرتان چیست، مقدار پول یا وسائل گران‌بهایی که با خود همراه دارید چقدر است و غیره باید بیمه‌نامه‌ی خود را تهیه کنید. در نوشتارهای دیگر در خصوص بهترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه‌ی مسافرتی و تفاوت‌های میان آن‌ها سخن خواهیم گفت.

در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه ها عمر چه میشود؟

همانطور که قبلا نیز به آن اشاره شد، بیمه عمر، یک سرمایه گذاری بلندمدت است، حال یکی از نگرانی-های اساسی که برای هر سرمایه گذار و یا خریدار بیمه ای که در این زمینه پیش می آید اینست که در طول دوره بلندمدت قرارداد که ممکن است حدود سی سال یا بیشتر نیز باشد، اگر شرکت بیمه دچار ورشکستگی و یا انحلال شود، چه بر سر سرمایه و اندوخته ها و یا حق بیمه های پرداختی بیمه گذار خواهد آمد؟ این یکی از سوال های مهمی است که می تواند هر کسی را از چنین سرمایه گذاری ای منصرف نماید.

ساختار های قانونی بوجود آمده برای اتکای بیمه گذاران

در صورتی که فرد ایران نباشد آیا می‌تواند بیمه مسافرتی بخرد؟

آیا گم شدن بارهای مسافر جز پوشش‌های بیمه مسافرتی می‌شود؟

گم شدن چمدان، مدارک و دیگر بارهای یک مسافر در طول سفر از اتفاقاتی که می‌تواند موجب پریشان خاطر شدن مسافر و همراهانش شود. تا کنون بارها پیش آمده است که شنیده‌ایم شخصی در طول سفر مدارک خود را گم کرده است و یا کیف پول او مورد سرقت قرار گرفته است. رعایت نکات ایمنی تا حدودی می‌تواند از بروز چنین اتفاقاتی جلوگیری کند. اما سوال اصلی اینجاست که پس از این که این اتفاق افتاد چه می‌توان کرد؟ آیا می‌توانیم وسایل و مدارک خود را در طول سفر بیمه کنیم تا پس از گم شدن آن‌ها مورد حمایت بیمه قرار بگیریم. بسیاری از بیمه‌های مسافرتی علاوه بر ارائه‌ی پوشش بر هزینه‌های درمان و تصادفات، خدماتی را نیز مبنی بر گم شدن چمدان، بار و مدارک مسافران ارائه می‌کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

مطلب مرتبط: بیمه مسافرتی برای کدام کشور ها اجباری است؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی

همان طور که گفته شد مشکلاتی که ممکن است برای مسافران در طول سفر پیش بیاید فقط شامل مسائل درمانی نیست. گم شدن مدارک و چمدان‌ها و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌ها یکی از مواردی است که به وفور ممکن است اتفاق بیافتد. حال در نظر داشته باشید که این اتفاق در یک کشور خارجی بیافتد. قطعا مشکل حادتر خواهد بود. بدون پاسپورت و مدارک معتبر و وجه نقد امکان برگشت به کشور مبدأ مسافر وجود نخواهد داشت. در این صورت مسافر باید چه کاری انجام دهد؟ بسیار ساده است. قبل از سفر خود را بیمه کنید. پوشش‌های بیمه مسافرتی شامل موارد بسیاری از جمله گم شدن مدارک و یا مورد سرقت قرار گرفتن آن‌هاست. البته باید در نظر داشته باشید که پوشش‌های بیمه‌های مسافرتی با یکدیگر متفاوت است و هر شرکت بیمه تعهدات مخصوص به خود را دارد. در ادامه پوشش‌های بیمه مسافرتی در مواردی غیر از درمان را بیان کرده و مورد بحث و بررسی قرار می‌دهیم.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه مسافرتی کدام است ؟

پوشش هزینه‌های مربوط به پیگیری مسائل حقوقی

در صورتی که مسافر در طول سفر خود دچار مشکل حقوقی شود و علاوه بر هزینه‌های وکیل و پیگیری قطعا عدم آشنایی او با مسائل حقوقی کشور مقصد مشکل ساز خواهد بود. در این بین اگر مسافر دارای بیمه مسافرتی معتبر باشد دیگر نیازی به نگرانی نیست. شرکت بیمه مورد نظر وظیفه دارد که مطابق با قوانین بیمه نامه ای مسافر خدماتی را به وی ارائه دهد. لازم به ذکر است که بگوییم این خدمات شامل پرداخت هزینه‌های مربوط به پیگیری یا پرداخت هزینه‌‌های دفاع از حقوق شخص بیمه گزار در دادگاه می‌باشد.

پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی

یکی از مواردی که در زمان خرید بیمه مسافرتی باید به آن دقت کنید، پوشش هزینه‌ها در صورت گم شدن و یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی است. در صورتی که بیمه‌ای این خدمات را ارائه می‌دهد، اگر فرد بیمه گزار مدارک شناسایی خود را گم کند، شرکت کمک رسان در مواقع مورد نیاز این اجازه را دارد که از هویت فرد دفاع کند و هزینه های لازم برای صدور المثنی مدارک شناسایی را مطابق بیمه نامه مسافرتی پرداخت کند.

ارائه‌ی حواله وجه به مسافر

در صورتی که بیمه مسافرتی گم شدن کیف پول و یا به سرقت رفتن وجه نقد شما در طول سفر را تحت پوشش قرار دهد دیگر نگرانی مبنی بر این موضوع نخواهید داشت. در شرایطی که وجه نقد بیمه گزار در طول سفر گم شود یا به سرقف رود فرد می بایست با رائه مدارکی برای اثبات این موضوع تا سقف مشخصی از شرکت بیمه وجه نقد مورد نیازش را دریافت کند. البته باید در نظر داشته باشید که برای این کار قبل از سفر باید ضمانت لازم برای سقف مبلغ مشخص را به شرکت بیمه ارائه داده باشید. پس از بازگشت از بیمه گزار باید مبلغی که را از شرکت بیمه دریافت کرده است به معادل ارزی و یا ریالی به شرکن بیمه بازگرداند.

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار

ارائه‌ی حواله وجه الضمانه به فرد بیمه گزار زمانی اتفاق می‌افتد که شخص بیمه گذار در طول سفر خود به هر دلیلی نیاز به وجه نقد پیدا کند. این وجه سقف مشخصی دارد و در صورت که مقدار آن در محدوده‌ی سقف مجاز باشد، و ضمانت آن قبل از سفر توسط بیمه گذار به شرکت بیمه ارائه شده باشد، شرکت بیمه این مبلغ را به مسافر قرض خواهد داد. مسافر پس از برگشت به کشور باید این مبلغ را به شرکت بیمه بازگرداند.

برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است ؟

امروزه خرید بیمه مسافرتی پیش از سفر یکی از الزامات اصلی سفر می‌باشد و اهمیت داشتن بیمه مسافرتی بر کسی پوشیده نیست. با داشتن بیمه‌ی مسافرتی خود در طول سفر بیمه می‌کنیم و دیگر نگران حوادث احتمالی که در هر زمان ممکن است اتفاق بیافتد نخواهیم بود. یکی از سوالاتی که برای بسیاری از افراد مطرح می‌شود این است که برای سفر به کدام مناطق خرید بیمه مسافرتی الزامی است؟ و اینکه آیا خرید بیمه مسافرتی برای سفر به تمامی کشورهای جهان اجباری است؟ در این مقاله قصد داریم به این پرسش‌ها پاسخ بدهیم و کشورهایی که برای ورود به آن‌ها نیاز به خرید بیمه مسافرتی دارید را مشخص کنیم. اگر در آینده‌ای نزدیک قصد سفر به یک کشور خارجی را دارید و یا می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد خرید بیمه مسافرتی کسب کنید تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

در برخورد با اشیا ثابت پرداخت خسارت چگونه است؟

جسم ثابت، جسمی است که حرکتی ندارد، ازجمله خودروی متوقف، تیر برق، کیوسک تلفن، نرده‌های کنار جاده‌ای و یا هرچیزی.

چه بیمه‌ای به پرداخت خسارت در حالت برخورد یا تصادف با جسم ثابت می‌پردازد؟ به چه چیزی نیاز است؟

همیشه طرف دوم تصادف فرد یا خودرو نیست گاهی نیز پیش می‌آید که اتومبیل با جسم دیگری برخورد می‌کند. باید بدانید که در برخورد اتومبیل با جسم ثابت مانند جدول، درخت و .. برای دریافت خسارت نیاز به کروکی و برگه گزارش پلیس است و در این نوع حادثه فقط بیمه بدنه برای بیمه‌شده، جبران خسارت می‌کند و خسارت بیمه شخص ثالث هیچگونه خسارتی پرداخت نخواهد کرد. همچنین اگر در هنگام بروز تصادف بر اثر ضربه وارد شده اتومبیل شما نیز به جسم ثابتی برخورد کند برای دریافت خسارت قسمت زیاندیده اتومبیل بر اثر برخورد با جسم ثابت از شرکت بیمه حتما کروکی پلیس لازم و ضروری است.

توجه کنید در صورتی که در حین تصادف به جسم ثابت، مست باشید یا گواهینامه‌ی رانندگی نداشته باشید، خسارتی از سوی بیمه‌ی بدنه، به شما پرداخت نخواهد شد.

مطلب مرتبط:کدام خسارت هارو بیمه بدنه پرداخت نمی کند ؟

در چه موردی می‌توان از بیمه‌ی شخص ثالث برای پرداخت خسارت واردشده به جسم ثابت استفاده کرد؟

چنانچه در حادثه پيش آمده يك خودرو با تأسيسات، اداره برق (تیرهای چراغ برق، تابلوهاي برق و…)، سازمان شهرداری (درخت‌ها، نرده‌ها و…)، اداره راه و ترابری (گاردریل‌ها، نیوجرسی‌ها و…) برخورد کند و در اين حادثه، مسبب به هر ميزان كه مقصر باشد از محل بيمه شخص ثالث با توجه به سقف تعهد بیمه‌گر، با ارائه كروكي (استناد به موارد خارج از شمول ماده۱۸ قانون اصلاح قانون بيمه اجباري مسؤوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث مصوب ۱۶/۰۴/۱۳۸۷ و ماده ۴۰ قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه مصوب ۲۰/۰۲/۱۳۹۵) خسارت قابل پرداخت خواهد بود.

شرح این قبیل حوادث بدین نحو خواهد بود:

ابتدا كروكی بسته به نوع تصادف بصورت سازشی یا غیرسازشی ترسیم خواهد شد سپس كارشناسان اداره ذی‌ربط (زیان‌دیده) با مراجعه به محل وقوع حادثه اقدام به برآورد زیان وارده نموده و مراتب كتباً به شركت بیمه اعلام می‌گردد كه طبق رویه به دو صورت خسارت پرداخت می‌گردد:

الف) مراجعه مستقیم مقصر به شركت بیمه با معرفی‌نامه:

در این مورد از مسبب حادثه مدارك مورد نیاز از قبیل بیمه‌نامه، برش خسارت، تصویر برابر با اصل شده گواهینامه، كارت خودرو یا سند، كروكی و اصل نامه معرفی‌نامه صادر شده از سوی اداره ذی‌ربط اخذ و ضمیمه پرونده می‌گردد و خسارت پس از بازدید محل وقوع حادثه و تخمین خسارت وارده توسط ارزیاب خسارت شركت بیمه مبلغ به حساب اداره مربوطه واریز و حواله واریزی یا چك خسارتی جهت ارائه به آن سازمان تحویل مقصر خواهد شد، طبق رویه اكثر شركت‌های بیمه از مقصر حادثه در ازاء تحویل اسناد مالی فوق یك وثیقه به جهت اطمینان از تحویل فیش واریزی به آن سازمان دریافت می‌نمایند.

ب) مراجعه مستقیم نمایند اداره یا سارمان مربوطه:

در این مورد نماینده اداره ذی‌ربط با در دست داشتن مدارك مسبب حادثه و معرفی‌نامه به شركت بیمه مراجعه خواهد نمود كه پس از بازدید محل وقوع حادثه و تخمین خسارت وارده توسط ارزیاب خسارت مبلغ خسارت بدون اخذ تضمین به حساب سپرده اداره مربوطه یا هر شماره حساب دیگر كه در معرفی‌نامه اعلام شده است همچنین چك خسارت تحویل خواهد شد.

مطلب مرتبط :پرداخت خسارت در تصادف با خودرو ها لوکس چگونه خواهد بود ؟

و شرکت بیمه‌گر موظف است تا خسارت وارده به جسم ثابت را پرداخت کند، درغیر اینصورت اگر جسم ثابت غیرخودرویی باشد، خسارتی پرداخت نخواهد شد، مگر اینکه مکان یا آن جسم ثابت، بیمه‌ی حوادث داشته باشد.

موقع وقوع تصادف چه کنیم؟

در صورت وقوع تصادف با جسم ثابت که منجر به خسارت شده‌است، قبل از هرکاری و قبل از جابجایی خودروی خسارت دیده، سریعا جهت تهیه گزارش توسط مقامات انتظامی را خبر کنید و سپس قبل از انجام تعمیرات، با خودرو خسارت دیده و مدارک لازم از قبیل:

• گزارش مهر شده مقامات انتظامی
• اصل گواهی نامه
• اصل بیمه‌نامه بدنه و شخص ثالث و اصل سند مالکیت

به شرکت بیمه مراجعه فرمائید.

برخورد با حیوانات ساکن در جاده یا کنار جاده

در تصادف با حیوانات وحشی در سطح گذرگاه ها خساراتی که در حادثه برای حیوان اتفاق افتاده توسط بیمه شخص ثالث از محل خسارت مالی آن بیمه نامه پرداخت می شود. میزان مبلغ خسارت بستگی به پوشش مالی بیمه شخص ثالث دارد که در بیمه نامه منظور شده.

اگر هم در این تصادف ماشین شما آسیبی داشته باشد و مقصر این حادثه هم خود شما باشید می توانید برای جبران خسارت از بیمه بدنه خودتان استفاده نمایید.