1-2– تقسيم بندي بيمه هاي مهندسي :
انواع پوشش های قابل ارائه در زمینه بیمه های مهندسی به دو سری از اموال در حال نصب و بهره برداری تعلق داشته و شاخه های بیمه مرتبط را شامل می گردد که عبارتند از :
الف)بیمه اموال در حال احداث / نصب (Construction)
همانند : احداث انواع سازه ها ، ساختمان ها ، سد ها ، پل ها ، پروژه های آب رسانی ، گاز رسانی ، مخابراتی و . . .
بیمه های اموال در حال احداث / نصب عبارتند از :
- بیمه تمام خطر پيمانكاران (CAR)
- بيمه تمام خطر نصب (EAR)
ب) بیمه اموال در حال بهره برداری (Operation):
همانند : تجهیزات و املاکی که نصب / احداث آنها پایان یافته و از آنها بهره برداری می گردد ، ماشین آلات ، تاسیسات کارخانجات صنعتی / مراکز غیر صنعتی / مسکونی و . . . )
بیمه های اموال در حال بهره برداری عبارتند از :
- بيمه تجهيزات و ماشين آلات پيمانكاران (CPM)
- بيمه ريسكهاي تكميل شده ساختماني (CECR)
- بيمه شكست ماشين آلات (MB)
- بيمه تجهيزات الكترونيك (EE)
2– انواع بيمه هاي مهندسي
بیمه اموال در حال احداث / نصب (Construction)
2-1- بيمه تمام خطر پيمانكاران(C.A.R) Contractors’ All Risks
2-1-1- تعريف بيمه تمام خطر پیمانکاران (CAR ):
بيمه اي است كه پروژه هاي درحال احداث عمراني و ساختماني كه ارزش مصالح در آنها از ارزش اقلام مورد نصب بيشتر
مي باشد از قبيل ساختمان، پل، سد، راه، تونل، موج شكن، پروژه هاي آبياري زهكشي و مانند آنرا تحت پوشش قرار مي دهد.
2-1-2- مدت بيمه تمام خطر پیمانکاران (CAR ):
مطابق مدت قرارداد بوده و بيمه گزار مي تواند دوره نگهداري (تحويل موقت) را نيز تحت پوشش قرار دهد.
2-1-3- پوشش هاي بيمه تمام خطر پیمانکاران (CAR ):
- خطرات ناشی از حوادث طبیعی همانند صاعقه – زلزله – زلزله دريائي – آتشفشان – رانش زمين – نشست زمین لغزش زمين – ريزش كوه يا صخره – سيل – آب گرفتگي – امواج دريا يا آب- تگرگ – يخ زدگي – يخ شناور – طوفان – گردباد – تندباد-باران – برف – بهمن – نشت يا نفوذ آب
- خسارت هاي هنگام تميز كردن يا تعمير كردن
- اموال مجاور – برداشت ضايعات (در صورت تهیه کلوز مربوطه )
- خسارت هاي وارد به ابزار، لوازم و تجهيزات ساختماني يا نصب
- خسارت هاي جاني يا مالي وارد به اشخاص ثالث (در صورت درج در بیمه نامه)
- سرقت
- خسارت هاي وارد به سازه ساخته شده يا اقلام نصب شده
- خسارت هاي وارد به مصالح يا اقلام دپو شده يا انبار شده
- سقوط – تصادم – واژگوني
- سایر حوادث به جز آنچه در بیمه نامه مستثنی شده
-1-4- استثنائات بيمه تمام خطر پیمانکاران (CAR ):
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه CAR مي توان به جنگ ، واكنش هاي هسته اي، اعمال عمدي بيمه گذار يا كاركنان وي، توقف كار، فرسودگي، خوردگي، زنگ زدگي و … را نام برد .
2-2-بیمه تمام خطر نصب Erection All Risks (E.A.R)
2-2-1- تعريف بيمه تمام خطر نصب (EAR):
بيمه اي است كه پروژه هاي درحال احداث تأسيساتي و سازه اي كه ارزش اقلام مورد نصب در آنها از ارزش مصالح بيشتر
مي باشد از قبيل كارخانه، نيروگاه، پالايشگاه، خطوط انتقال نيرو، پتروشيمي، سيستم هاي مخابراتي، اسكله هاي نفتي و … را تحت پوشش قرار مي دهد.
2-2-2- مدت بيمه تمام خطر نصب (EAR) :
مطابق مدت قرارداد بوده و بيمه گذار مي تواند دوره آزمايش (راه اندازي) و دوره نگهداري (تحويل موقت) را نيز تحت پوشش قرار دهد.
2-2-3- پوششهاي بيمه تمام خطر نصب ( EAR):
- خطرات ناشی از حوادث طبیعی همانند صاعقه – زلزله – زلزله دريائي – آتشفشان – رانش زمين – نشست زمین لغزش زمين – ريزش كوه يا صخره – سيل – آب گرفتگي – امواج دريا يا آب- تگرگ – يخ زدگي – يخ شناور – طوفان – گردباد – تندباد-باران – برف – بهمن – نشت يا نفوذ آب
- خسارت هاي هنگام تميز كردن يا تعمير كردن
- اموال مجاور – برداشت ضايعات (در صورت تهیه کلوز مربوطه )
- خسارت هاي وارد به ابزار، لوازم و تجهيزات ساختماني يا نصب
- خسارت هاي جاني يا مالي وارد به اشخاص ثالث (در صورت درج در بیمه نامه)
- سرقت
- خسارت هاي وارد به سازه ساخته شده يا اقلام نصب شده
- خسارت هاي وارد به مصالح يا اقلام دپو شده يا انبار شده
- سقوط – تصادم – واژگوني
و سایر حوادث به جز آنچه در بیمه نامه مستثنی شده
2-2-4-استثنائات بيمه تمام خطر نصب (EAR) :
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه اهم آن عبارتند از جنگ، واكنش هاي هسته اي، اعمال عمدي بيمه گذار
يا كاركنان وي، توقف كار، فرسودگي، خوردگي، زنگ زدگي و …
بیمه اموال در حال بهره برداری (Operation):
2-3- بيمه تجهيزات و ماشين آلات پيمانكاران Contractors’ Plant & Machinery(C.P.M)
2-3-1-تعريف بيمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران ( CPM) :
بيمه اي كه تجهيزات و ماشين آلات پيمانكاران (معمولاً متحرك و سنگين) از قبيل لودر، بولدوزر، گريدر، جرثقيل، سنگ شكن، كارخانه توليد بتن، ليفتراك و مانند آن كه ابزار كار پيمانكاران جهت اجراي كار پروژه ها مي باشد را تحت پوشش قرار
مي دهد. در واقع اين بيمه هرگونه زيان يا خسارتي را كه به هر علت جز موارد مستثني شده درحين كار در زمان احداث یا بهره برداري، در مواقع تعطيل كار و يا زمان نگهداري به ماشين آلات وارد آيد، بر اساس مندرجات و درخواست بیمه گذار جبران مي نمايد.
2-3-2-مدت بيمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران ( CPM) :
حداكثر يك سال مي باشد كه مي تواند بنا به درخواست بيمه گذار تمديد گردد.
2-3-3-پوشش هاي بيمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران ( CPM) :
با توجه به ماهیت بیمه نامه پوشش ها و خطرات مواردی هستند که به جز استثنائات مندرج در شرایط عمومی خواهد بود بنابراین خطراتی همچون موارد ذیل تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود .
- خطرات ناشی از حوادث طبیعی همانند صاعقه – زلزله – زلزله دريائي – آتشفشان – رانش زمين – نشست زمین لغزش زمين – ريزش كوه يا صخره – سيل – آب گرفتگي – امواج دريا يا آب- تگرگ – يخ زدگي – يخ شناور – طوفان – گردباد – تندباد-باران – برف – بهمن – نشت يا نفوذ آب
- سرقت کلی
- باران – برف – بهمن
- خسارت هاي ناشي از كاربرد آب يا ساير اقدامات به منظور اطفاي حريق
- سقوط – تصادم – واژگوني
- سایر حوادث به جز آنچه در بیمه نامه مستثنی شده
2-3-4- استثنائات بيمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران ( CPM) :
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه اهم آن عبارتند از خسارت به علت از كارافتادگي وسايل برقي يا مكانيكي، انجماد خنك كننده يا سيالات ديگر، نقص يا قطع در سيستم روغن كاري يا خنك كاري، خسارت وارد به قطعات قابل تعويض مانند تسمه پروانه ها، غوطه ور شدن كلي يا جزئي در آب هاي جزر و مد دار، فرسودگي، خوردگي، زنگ زدگي و …
2-4- بيمه ريسك هاي تكميل شده ساختماني (C.E.C.R)
Civil Engineering Completed Risks
2-4-1- تعريف بيمه ريسك هاي تكميل شده ساختماني (C.E.C.R):
تمام موضوعات بيمه اي كه در زمان احداث مي توانستند تحت پوشش بيمه تمام خطر پیمانکاران قرار گيرند در زمان بهره برداري مي توانند تحت پوشش ریسک های تکمیل شده ساختمانی قرار داده شوند اين بيمه از نوع بيمه با خطرات معين بوده و خسارات فيزيكي ناگهاني و غيرقابل پيش بيني كه نياز به تعمير يا تعويض داشته و در اثر عوامل و حوادثي كه در بيمه نامه نامبرده شده خسارت ببيند را تحت پوشش قرار مي دهد.
2-4-2- مدت بيمه ريسك هاي تكميل شده ساختماني (C.E.C.R):
حداكثر يك سال مي باشد كه مي تواند بنا به درخواست بيمه گزار تمديد گردد.
2-4-3- پوششهاي بيمه ريسك هاي تكميل شده ساختماني (C.E.C.R):
با توجه به ماهیت بیمه نامه پوشش ها و خطرات مواردی هستند که به جز استثنائات مندرج در شرایط عمومی خواهد بود بنابراین خطراتی همچون موارد ذیل تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود .
- صاعقه – انفجار فيزيكي يا شيميائي
- زلزله – زلزله دريائي – آتشفشان
- رانش زمين – نشست زمين – لغزش زمين – ريزش كوه يا صخره
- يخ زدگي – بهمن – يخ شناور
- سيل – طغيان آب – امواج دريا
- طوفان – گردباد – تندباد
- سایر حوادث به جز آنچه در بیمه نامه مستثنی شده
2-4-4- استثنائات بيمه CECR
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه CECR كه اهم آن عبارتند از جنگ، واكنش هاي هسته اي، اعمال عمدي بيمه گذار يا كاركنان وي، عيوب ذاتي، تخريب تدريجي، انبساط و انقباض در اثر تغييرات درجه حرارت هوا، خسارات ناشي از قصور
بيمه گذار در حفظ و نگهداري و انجام تعميرات مورد بيمه و …
2-5- بيمه شكست ماشين آلات (M.B) Machinery Breakdown
2-5-1- تعريف بيمه شكست ماشين آلات (M.B):
تمام موضوعات بيمه اي كه در زمان احداث مي توانستند تحت پوشش بيمه تمام خطر نصب قرار گيرند در زمان بهره برداري مي توانند تحت پوشش بيمه شکست ماشین آلات قرار داده شوند. به عبارتي اين بيمه خسارات فيزيكي، ناگهاني و غيرقابل پيش بيني ناشي از شكست ماشين آلات و شكست ابزارهاي مكانيكي و الكتريكي را در زمان بهره برداری جبران مي نمايد.
2-5-2- مدت بيمه شكست ماشين آلات (M.B):
حداكثر يك سال مي باشد كه مي تواند بنا به درخواست بيمه گزار تمديد گردد.
2-5-3- پوشش هاي بيمه شكست ماشين آلات (M.B):
با توجه به ماهیت بیمه نامه پوشش ها و خطرات مواردی هستند که به جز استثنائات مندرج در شرایط عمومی خواهد بود بنابراین خطراتی همچون موراد ذیل تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود .
- شکست تجهیزات و عدم عملکرد مطلوب در خطوط نصب شده .
- از هم گسيختگي در اثر نيروي گريز از مركز
- اتصال كوتاه – نوسان برق – قطع برق، آب، گاز يا هر سوخت ديگر
- كم شدن آب در ديگ هاي بخار – انفجار ديگ هاي بخار – انفجارات فيزيكي
- شكست مكانيكي
- ساير حوادث به جز آنچه صراحتاً در بيمه نامه مستثني شده
2-5-4-استثنائات بيمه شكست ماشين آلات (M.B):
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه اهم آن عبارتند از خسارت وارد به ابزارهاي قابل تعويض مانند قالب ها، آتش سوزي، سرقت، سيل، زلزله، انفجار شيميائي، خساراتي كه سازنده، پيمانكار يا تعميركار براساس قانون يا قرارداد مسئول آن باشد خساراتي كه در زمان شروع بيمه نامه وجود داشته است، اعمال عمدي بيمه گذار يا كاركنان وي، جنگ، واكنشهاي هسته اي، فرسودگي، خوردگي، پارگي و …
2-6- بيمه تجهيزات الكترونيك (E.E) Electronic Equipment
2-6-1- تعريف بيمه تجهيزات الكترونيك (E.E):
كليه تجهيزات و دستگاه هائي كه ارزش قطعات الكتريكي و الكترونيكي از ارزش قطعات مكانيكي در آنها بيشتر باشد مانند تجهيزات راديو تلويزيوني، مخابراتي، آزمايشگاهي، تحقيقاتي، اندازه گيري، نقشه برداري، پزشكي، كامپيوتري و … تحت پوشش اين بيمه قرار مي گيرند. در واقع اين بيمه يك بيمه حوادث برمبناي تمام خطرات است كه خسارت هاي فيزيكي، ناگهاني و غيرقابل پيش بيني را كه بر موضوع مورد بيمه وارد آيد جبران مي كند.
2-6-2- مدت بيمه تجهيزات الكترونيك (E.E):
حداكثر يك سال مي باشد كه مي تواند بنا به درخواست بيمه گزار تمديد گردد.
2-6-3- پوشش هاي بيمه تجهيزات الكترونيك (E.E):
با توجه به ماهیت بیمه نامه پوشش ها و خطرات مواردی هستند که به جز استثنائات مندرج در شرایط عمومی خواهد بود بنابراین خطراتی همچون موارد ذیل تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود .
- هر نوع شکست تجهیزات ناشی از ضربه ، سقوط، برخورد با اشیاء دیگر
- سيل – آب گرفتگي – امواج دريا
- صاعقه – انفجار فيزيكي يا شيميائي – آتشسوزي
- اتصال کوتاه ، اتصال برق
- نم – رطوبت – ريختن مايعات به داخل دستگاه
- خسارت هاي هنگام تميز كردن يا تعمير كردن
- ساير حوادث به جز آنچه صراحتاً در بيمه نامه مستثني شده
2-6-4-استثنائات بيمه تجهيزات الكترونيك (E.E):
مطابق موارد مندرج در بيمه نامه اهم آن عبارتند از جنگ، واكنش هاي هسته اي، اعمال عمدي بيمه گذار يا كاركنان
وي، زلزله، آتشفشان، زلزله دريائي، طوفان، سرقت، معايبي كه در زمان شروع بيمه نامه وجود داشته، قطع يا نوسان گاز، آب
، خسارات وارد به قطعات قابل تعويض مانند فيوزها، خساراتي كه سازنده يا فروشنده تجهيزات به موجب قانون يا قرارداد
مسئول آن است، سائيدگي، خوردگي و …
3- خسارت در بيمه هاي مهندسي
3-1- مدارك لازم جهت بررسي و پرداخت خسارت
- اعلام كتبي خسارت در موعد مقرر در بيمه نامه
- ارائه صورت جلسات تائید شده کارفرما
- اصل بيمه نامه در دست بيمه گذار به همراه ضمائم آن
- اصل پيمان، متمم هاي پيمان، فهرست بهاي پيمان و ضمائم آن (درصورت وجود)
- صورت مجالس و صورت وضعيت هاي ماهانه قبل از خسارت
- گزارش مقامات انتظامي درمورد سرقت
- گزارش نزديك ترين ايستگاه هواشناسي در مورد طوفان يا سيل
- و سایر مواردی که متناسب با خسارت مطروحه از بیمه گذار مطالبه می گردد .
3-2- نكات مهم درباره خسارت :
- حداكثر مهلت اعلام خسارت 14 روز مي باشد.
- در صورتي كه اقساط حق بيمه در سررسيد مقرر پرداخت نگردد، خسارت به نسبت حق بيمه دريافتي به حق بيمه اي كه تا زمان وقوع خسارت بايستي دريافت مي گرديده پرداخت خواهد شد.
- بيمه گذار نبايد قبل از بازديد بيمه گر اقدام به ترميم مواضع آسيب ديده نمايد ولي جلوگيري از گسترش خسارت مورد قبول بوده و هزينه هاي آن نيز قابل پرداخت خواهد بود.
- بيمه گر خسارت را فقط در وجه صاحبكار مي پردازد.مگر اینکه پیمانکار به عنوان بیمه گذار تعیین شده باشد و یا سایر شروط دیگر مطابق با شرایط خصوصی بیمه نامه
- خسارت بر اساس فهرست بهاي منضم به قرارداد، صورت مجالس و صورت وضعيت ها (صورت كاركردهاي ) اجرائي قبل از حادثه پرداخت مي شود.
- بيمه گذار موظف است نكات ايمني را رعايت نمايد.
- خسارات وارده قبل از تاريخ صدور بيمه نامه از شمول پوشش بيمه اي مستثني مي باشد.
