بیمه مسافرتی برای چه کشورهایی اجباری است و به چه دلیل؟

برای اینکه بتوانیم سفری با آرامش را سپری کنیم بدون آنکه نگران رویدادهای غیرمترقبه‌ای باشیم که ممکن است برایمان پیش بیاید، باید بیمه‌ی مسافرتی را جدی‌ بگیریم. بیمه‌ی مسافرتی تضمین می‌کند اگر اتفاقی در جریان سفر شما بیفتد که جز موارد مندرج در بیمه‌نامه باشد، باید نسبت به پرداخت خسارت ناشی از آن‍ها عمل کند.

امروز شرکت‌های بیمه بیمه‌های مسافرتی را با تنوع بالا به مسافران عرضه می‌کنند. هزینه‌ای که شما می‌بایست باید هر کدام از این گزینه‌ها ممکن پرداخت کنید به عوامل مختلفی بستگی دارد. برای مثال اگر سن شما، کشور مقصد و نوع سفر شما در تعیین مبلغ نهایی تأثیرگذار خواهد بود. علاوه بر این، اگر خواهان آن باشید که شرکت بیمه مبالغ پوششی‌اش در قبال رویدادهای احتمالی را افزایش دهد باید با صرف هزینه بیشتر طرح‌های گران‌تر را فعال کنید.

خب! گفتیم یکی از عوامل مهم در تعیین نوع بیمه کشوری است که قصد سفر به آن را دارید. اما سؤالی که باید پیش از آن مطرح کرد این است که بیمه مسافرتی در کدام کشورها اجباری است؟ و اینکه شرکت‌های بیمه‌ای چطور کشورهای مختلف را دسته‌بندی می‌کنند. از سؤال اول شروع می‌کنیم. خیر! بیمه‌ی مسافرتی فی‌نفسه یک بیمه‌ی اجباری نیست اما برخی از کشورهای دنیا قوانینی وضع کرده‌اند که بواسطه آن جلوی افراد بدون بیمه مسافرتی را می‌گیرند.

تا اینجا دیدیم که بیمه مسافرتی برای برخی کشورها اجباری است. خب دلیلی این کار چیست؟ پاسخ آن خیلی روشن است. وقتی شما وارد خاک یک کشور می‌شوید، علاوه بر اثرات مثبتی که ممکن است در اقتصاد آن کشور داشته باشید، اثرات منفی نیز شاید وجود داشته باشد. برای مثال اگر در کشور مقصد به بیماری دچار شوید، خواه ناخواه برای سیستم درمانی آن کشور هزینه‌بر خواهد بود. بنابراین وضع بیمه مسافرتی اجباری به این موضوع کمک می‌کند که در صورت بروز هر حادثه‌ای برای شما کمترین فشار به شما و سیستم درمانی آن کشور وارد شود.

این موضوع تنها شامل موضوعات درمانی نیست. با اجباری کردن بیمه مسافرتی، شما حتی در صورت ربوده شدن، به سرقت رفتن یا داشتن تأخیر زیاد در فرودگاه و از دست دادن پرواز می‌توانید مطمئن باشید که بخشی از خسارت خود را دریافت خواهید کرد و این موضوع اثر روانی مثبتی بر روی شما خواهد داشت و تجربه‌تان از آن کشور نیز چندان مخدوش نخواهد شد.

کشورها یا ناحیه‌هایی که بیمه مسافرتی در آن‌ها اجباری است

خب! برسیم به موضوع اصلی. چه کشورهایی بیمه مسافرتی را اجباری کرده‌اند؟ اول این نکته را بگوییم که این موضوع ممکن است دستخوش تغییر شود و با توجه به شرایط اقتصادی، اجتماعی و حتی رابطه سیاسی بین دو کشور بندهایی بدان اضافه یا کم شود. اما در حال حاضر، کشورهایی که در حوزه شنگن قرار دارند، بیمه مسافرتی را برای مسافران ایرانی اجباری کرده‌اند. این کشورها شامل اتریش، اسپانیا، استونی، اسلواکی، اسلوونی، ایتالیا، ایسلند، آلمان، بلژیک، پرتغال، جمهوری چک (چک اسلواکی)، دانمارک، سوئد، سوئیس، فرانسه، فنلاند، لتونی، لهستان، لوکزامبورگ، لیتوانی، لیختن اشتاین، مالت، مجارستان، نروژ، هلند و یونان هستند.

بنابراین در صورت سفر به ناحیه شنگن می‌بایست بیمه‌نامه مسافرتی خود را پیش از دریافت ویزا تحویل افسر مربوطه بدهید تا روند ویزای شما متوقف نشود. نکته‌ای که باید بدان توجه داشته باشید، شرکت بیمه است. هم‌اکنون در کشورمان تعداد زیادی شرکت بیمه در حال فعالیت هستند و همگی بیمه مسافرتی را با آپشن‌های مختلف ارائه می‌دهند. شما باید توجه داشته باشید که اولاً آن شرکت بیمه در کشوری که شما قصد مسافرت به آن را دارید مورد قبول است یا خیر. نکته دیگر هم از این قرار است که شرکت‌های بیمه‌ای در ایران با شرکت‌های کمک‌رسان همکاری می‌کنند تا روند رسیدگی به پرونده‌ها در خارج از کشور سریعاً طی شود. بنابراین باید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که شرکت کمک‌رسان همکارش در کشور مقصد وجود داشته باشد یا حداقل فعالیتش مثبتش تأییدشده باشد.

آیا بیمه مسافرتی برای دیگر کشورها نیز الزامی است؟

پاسخ به این سؤال منفی است. در حال حاضر به غیر از کشورهای حوزه شنگن بیمه مسافرتی الزامی نیست. اما اکیداً توصیه می‌شود خرید بیمه مسافرتی را به بهانه اجباری بودن پشت گوش نیندازید چراکه هیچ‌کس نمی‌تواند یک مسافرت بدون مشکل را برایتان تضمین کند. برخی از شرکت‌های بیمه کشورهای جهان را در چند دسته طبقه‌بندی کرده‌اند و برهمین مبنا خدمات می‌دهند. این موضوع به شما کمک می‌کند تا از هزینه‌های خرید بیمه بکاهید. برای مثال ممکن است بخواهید به دو کشور مختلف مسافرت کنید. در این شرایط بیمه‌ای را خریداری می‌کنید که در هر دو کشور معتبر باشد. آیا این ممکن است؟ بله، ممکن است.

بنابراین توصیه ما این است که قبل از سفر بروزترین قوانین مسافرتی کشور مقصد را مطالعه کنید و در صورت اجباری شدن بیمه، حتماً آن را تهیه کنید.

علت لزوم بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی چیست ؟

برای این رسیدن به پاسخ این سوال که چرا علاوه بر بیمه تأمین اجتماعی، لازم است به سرمایه گذاری بر روی بیمه عمر نیز بپردازیم، ابتدا باید برایمان روشن شود که این دو بیمه در اساس چه تفاوت هایی با یکدیگر داشته تا علل منحصر بفرد نیاز به بیمه عمر را درک کنیم.

مطلب مرتبط : پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در بیمه عمر چیست ؟

آشنایی با بیمه تأمین اجتماعی

قبلا بطور مفصل با بیمه عمر آشنا شدیم ولی بطور مختصر می توان بیمه عمر را یک سرمایه گذاری بلند مدت دانست. کمی هم باید با بیمه تأمین اجتماعی آشنا شویم؛ همانطور که از نامش پیداست، این بیمه تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی به فعالیت می پردازد که یک بیمه گر غیردولتی است. بطور کلی این بیمه، کارمندان و کارگران را تحت پوشش اجباری خود قرار می دهد، همچنین برای صاحبان مشاغل آزاد نیز، پوششی اختیاری فراهم آورده است تا این شاغلان نیز بتوانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. و بطور کلی پوشش این بیمه می تواند این خدمات را برای ما به ارمغان بیاورد: مستمری بازنشستگی، مستمری از کار افتادگی، مستمری بازماندگان، مقرری بیمه بیکاری، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه کفن و دفن. اگر بخواهیم ساده تر به این بیمه بنگریم، بیمه تأمین اجتماعی بر اساس قانون کار برای شاغلین اجباری می باشد و لازم است که در مدت سی سال به این بیمه گر، حق بیمه پرداخت نمایند. در مدت این سی سال، بیمه شده تنها می تواند از خدمات درمانی این بیمه استفاده نماید و درپایان مدت قرارداد، یعنی بعد از سی سال، مستمری ثابتی از بیمه گر دریافت خواهد نمود.

مطلب مرتبط: در صورت انحلال نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه های عمر چیست ؟

در حوزه درمانی

حال اگر بخواهیم با یک دید مقایسه ای به مسئله بنگریم باید تفاوت های متعدد این دو بیمه با یکدیگر را متذکر شویم که البته تفاوت های زیادی نیز با هم دارند و به همین خاطر است که اساساً نیز دو بیمه مجزا و متفاوتند. همانطور که گفتیم در بیمه تأمین اجتماعی، بیمه گذار می بایست سی سال به پرداخت حق بیمه بپردازد، پس نکته اول را در همین جمله می توان پیدا کرد، یعنی طول قرارداد در این نوع بیمه ثابت است؛ برخلاف بیمه عمر که در آن بیمه گذار خود می تواند طول مدت قرارداد را تعیین نماید. تفاوت بعدی میان این دو بیمه مربوط می شود به خدمات درمانی ارائه شده در آنها، همانطور که انتظار می رود بیمه تأمین اجتماعی با توجه به رویکرد آن و همچنین این که این بیمه دارای پوشش های کمتری نسبت به بیمه عمر می باشد، بنابراین خدمات درمانی ویژه تری را می تواند ارائه دهد و در این زمینه از محدودیت-های کمتری نیز برخوردار می باشد. اما بیمه عمر با توجه به تعداد زیاد پوشش هایی که دارد قاعدتاً در زمینه خدمات درمانی و پزشکی از محدودیت های بیشتری برخوردار می باشد.

بیمه تأمین اجتماعی، سرمایه گذاری نیست

یکی دیگر از تفاوت های این دو بیمه گر را می توان در بحث سرمایه ای آنها جستجو کرد، گفتیم که در بیمه تأمین اجتماعی فرد بیمه گذار می بایست به مدت سی سال، حق بیمه بپردازد، نکته منفی ای که در این زمینه وجود دارد اینست که این حق بیمه دیگر برای فرد بیمه گذار به عنوان یک سرمایه تلقی نخواهد شد؛ بدین معنی که اگر در این مدت سی سال به پرداخت حق بیمه ادامه ندهد، اندوخته ای از حق بیمه-های پرداختی گذشته، برای او باقی نمانده است؛ بنابراین نمی تواند آنچه در گذشته پرداخته را دوباره عودت دهد و بازپس گیرد و یا حتی اگر در طول مدت 30 سال نیاز به سرمایه ای داشت، اندوخته ای در این بیمه برای او ثبت نشده است که بتواند از آن استفاده کند یا وام آن اندوخته را دریافت کند، بطور خلاصه می توان بیان داشت که سرمایه گذاری ای در بیمه تأمین اجتماعی اتفاق نیفتاده است، اما همانطور که در بخش های قبلی بدان پرداخته شد، بیمه عمر تنها یک پوشش بیمه ای نیست بلکه یک سرمایه-گذاری نیز می باشد بدین صورت که فرد با پرداخت حق بیمه خود در طول سالیان قرارداد، برای خود اندوخته ای نیز جمع آوری می کند، و هر زمانی که نیاز داشت می تواند مبلغی از این سرمایه را که به آن سود نیز تعلق می گیرد بدون اینکه قرارداد بیمه پایان یابد بردارد و یا اینکه از محل آن وام دریافت کند، حتی می تواند با پایان دادن به قرارداد بیمه و بازخرید آن اندوخته ای که توسط حق بیمه های بیمه گذار جمع آوری شده بود را برداشت نماید.مطلب مرتبط : پوشش امراض خاص در بیمه عمر شامل چه مواردی است ؟

در آخر، بیمه عمر لازم است؟

در این مطلب به چند مورد از تفاوت های موجود از این دو بیمه پرداخته شد که البته تمام این تفاوت ها نمی باشد و این دو بیمه بطور کلی ماهیت متفاوتی دارند، برای مثال خدمات متنوعی که در حوزه درمان، تأمین اجتماعی ارائه می کند، در بیمه عمر دارای محدودیت های بسیاری است؛ و یا بیمه عمر یک نوع سرمایه گذاری همراه با اندوخته می باشد که در بیمه تأمین اجتماعی چنین مسئله ای وجود ندارد. پس به طور کلی می توان بیمه عمر را به عنوان مکملی برای بیمه تأمین اجتماعی در نظر گرفت. و هیچ کدام از آنها نمی توانند بعنوان جایگزینی برای دیگری باشند و توصیه مهم اینست که اگر در توان متقاضی هست از هر دوی این بیمه ها استفاده نماید.

از خرید آنلاین بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا چه می‌دانید؟

در این مقاله قصد داریم از خرید آنلاین بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا صحبت کنیم. بدین منظور ابتدا باید با شرایط بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی آشنا شویم تا پس از آن بتوانیم به مزایای آن در مقابل بیماری کرونا که امروزه در تمامی جهان فراگیر شده است، اشاره کنیم. در انتها نیز به شرایط و مزایای خرید آنلاین بیمه‌ نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا خواهیم پرداخت.

حتما همه شما این روزها نام ویروس کرونا یا همان کووید- 19 را شنیده‌اید. قطعا از روز اول نیز تمامی شما سعی بر رعایت کردن اصول بهداشتی کرده‌اید و به نظافت و بهداشت شخصی خود پیش از پیش توجه کرده‌اید. علاوه بر این هنگام خروج از منزل پروتوکل‌های بهداشتی و فاصله گذاری اجتماعی را نیز احتمالا رعایت کرده‌اید، اما با تمام این موارد اگر به ویروس کرونا مبتلا شده‌اید، هزینه‌های درمان آن چگونه پرداخت خواهد شد؟

خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چه مزیت هایی دارد ؟

پاسخ خیلی ساده است. اگر شما دارای بیمه نامه درمان تکمیلی هستید، این بیمه نامه هزینه‌های درمان ویروس کرونا را پرداخت خواهد کرد. ناگفته نماند بیمه نامه هر شخص با توجه به سقف تعهدات و پوششی که در نظر گرفته شده است، وارد عمل خواهد شد. این مورد را با ذکر یک مثال برای شما روشن‌تر می‌کنیم. برای مثال دو نفر که هر دو از یک بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا استفاده می‌کنند، بسته به میزان حق بیمه‌ای که دریافت می‌کنند، خدمات متفاوتی نیز دریافت می‌کنند. برای نمونه بیمه نامه شخص اول هزینه ویزیت و دارو به همراه هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی را پوشش می‌دهد. در حالی که بیمه نامه شخص دوم هیچ کدام از این هزینه‌ها را پوشش نمی‌دهد یا فقط یکی از آن دو را پوشش می‌دهد. نکته مشترک بین دو بیمه نامه، پوشش هزینه‌های بستری ناشی از درمان ویروس کرونا می‌باشد. طبیعتا حق بیمه‌ای که شخص اول پرداخت می‌کند، بیشتر از حق بیمه‌ای است که شخص دوم پرداخت می‌کند. در مورد بیمه نامه درمان تکمیلی نیز باید گفت این بیمه نامه به دو صورت گروهی یا دسته جمعی و انفرادی ارائه می‌شود. معمولا بیمه نامه درمان تکمیلی گروهی توسط یک کارفرما برای کارمندان خود انتخاب می‌شود و به صورت ماهانه میزان مشخصی از حقوق کارمندان در قبال این بیمه کسر می‌شود. اشخاصی که شغل آزاد دارند یا به هر دلیلی دارای بیمه نامه درمان تکمیلی گروهی نیستند، می‌توانند از شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی را دریافت کنند. البته تمامی شرکت‌های بیمه‌ای این نوع بیمه نامه را ارائه نمی‌دهند.

بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا در چه زمانی استفاده می‌شود؟

در خصوص اینکه بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا در چه زمانی استفاده می‌شود، باید گفت علاوه بر بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای آن را برای مشتریان خود در نظر گرفته‌اند، بیمه عمر و یا زندگی نیز این بیمه نامه را ارائه می‌دهند. این در حالی است که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای این بیمه را در قالب بیمه مسافرتی با پوشش کرونا ارائه می‌دهند. همچنین برخلاف سایر بیماری‌های که در بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی باید مدت زمان انتظار 6 ماهه را برای آن‌ها در نظر گرفت، در خرید آنلاین بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا، این دوره از 6 ماه به 3 ماه کاهش پیدا می‌کند. علت این امر نیز مقابله صحیح و اصولی با این بیماری است. همچنین برخی از شرکت‌های بیمه‌ای، این پوشش را قالب بیمه نامه‌ مسافرتی به مشتریان خود ارائه می‌کنند. به عبارتی دیگر این نوع بیمه نامه‌ها، بیمه حوادث هستند که با توجه به تعهداتی که شرکت بیمه در قبال بیمه‌گذار در نظر دارد، حوادث خاصی را در مسافرت تحت پوشش قرار می‌دهد. یکی از این حوادث، پوشش بیماری کرونا می‌باشد.البته برخی از شرکت‌های بیمه‌ای بنا بر دلایلی، این پوشش را از بیمه‌های مسافرتی خود حذف کرده‌اند.

خرید آنلاین بیمه عمر

لزوم خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا چیست؟

در این قسمت با لزوم خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا آشنا می‌شویم. امروزه با توجه به افزایش هزینه‌های درمان به خصوص با وجود بیماری‌های نوظهوری مانند کرونا، خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا اهمیت بسیار زیادی پیدا کنید. تصور کنید در صورت ابتلا به این بیماری، مجبور شوید تمامی هزینه‌ها را به تنهایی پرداخت کنید. حال تصور کنید یک حامی در کنار شما باشد و شما را در پرداخت هزینه‌های مربوط به بیماری‌های مختلف از جمله کرونا تنها نگذارد، این مسئله قطعا بسیار سرنوشت ساز خواهد بود و در آینده شما بسیار تاثیر گذار خواهد بود. گرچه بسیاری از افراد ممکن است تصور کنند داشتن بیمه پایه برای پرداخت هزینه‌های درمانی آن‌ها کافی خواهد بود. اما حتما این افراد نیز هنگام مراجعه به مراکز درمانی مختلف متوجه شده‌اند که بیمه پایه آن‌ها مانند بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی و نیروهای مسلح تمامی هزینه‌های درمانی به خصوص در مورد بیماری جدید الورود کرونا را پوشش نخواهد داد. در این صوت خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا بسیار پر اهمیت خواهد بود.

مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی چیست ؟

مراحل خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا به چه صورت است؟

در این قسمت به بررسی مراحل خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا می‌رویم”

ابتدا به وبسایت بیمه شو مورد نظر مراجعه کنید.

پس از دریافت مشاوره، فرم پرسشنامه سلامت را با دقت کامل کنید. از پنهان کردن بیماری‌های خود جدا خودداری کنید.

پس از وارد کردن اطلاعات شخصی خود مانند سن، جنس و … حق بیمه پرداختی خود را انتخاب می‌کنید. پس از آن بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی شما صادر می‌شود.

در هنگام انتخاب حق بیمه خود، جدولی برای شما به نمایش در می‌آید که میزان تعهدات شرکت بیمه‌ای را در قبال حق بیمه پرداختی شما مشخص می‌کند. همچنین هزینه‌هایی را که پوشش می‌دهد مانند حق ویزیت و دارو در مورد بیماری کرونا، هزینه‌های بستری ناشی از کرونا، خدمات آزمایشگاهی مربوط به کرونا و … را نیز با توجه به حق بیمه شما مشخص می‌کند.

امیدواریم با توضیحات فوق در مورد خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا بتوانید بهترین گزینه را برای خود و خانواده خود انتخاب کنید.