از خرید آنلاین بیمه ثالث چه ‌می‌دانید؟

اصولا برای اینکه بدانیم، خرید آنلاین بیمه ثالث چیست، ابتدا باید با بیمه ثالث آشنا شویم تا بعد از آن به سراغ خرید آنلاین بیمه ثالث برویم. علاوه بر این، مراجعه به شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به شرایط فعلی کشور و شیوع بیماری کرونا، خرید آنلاین بیمه ثالث یکی از بهتری گزینه‌های پیش رو است. به همین دلیل نیاز است، اصطلاحاتی در صنعت بیمه را با هم مرور کنیم.

در بیمه شخص ثالث، شخص اول همان مالک وسیله نقلیه یا خودرو می‌باشد که در بیشتر بیمه‌نامه‌ها، بیمه‌گزار می‌نامند. شخص دوم یا ثانی همان شرکت بیمه است که آن را بیمه‌گر می‌نامند و با توجه به هزینه‌های ذکر شده در قرارداد، متعهد جبران خسارت می‌شود. شخص سوم نیز همان شخص ضرر دیده در حادثه رانندگی است که البته متفاوت از شخص مقصر است. به عبارتی دیگر در بیمه ثالث، شخص ثالث متضرر از هر گونه خسارتی ناشی از حادثه تصادف، چه جانی چه مالی را از طریق پرداخت هزینه‌های مربوط به درمان و فوت جبران می‌کند. علاوه بر این در امکان جدیدی که از بیمه ثالث ایجاد شده‌ است، شخص اول یا همان راننده مقصر نیز می‌تواند از بیمه حوادث شخص ثالث نیز استفاده کند. البته این بیمه تنها خسارت‌های مالی راننده را به عهده می‌گیرد و در مقابل خسارت‌های جانی هیچگونه تعهدی ندارد.

به طور کلی می‌توان خسارت‌هایی را که بیمه ثالث جبران می‌کند را در سه گروه زیر تقسیم بندی کرد:

• خسارت جانی: این خسارت می‌تواند شامل پرداخت دیه، نقص عضو، جرحی و انواع هزینه‌های درمانی شود.
• خسارت مالی: منظور خسارتی است که به اموال منقول و غیر منقول طرف مقابل مانند خودرو ایجاد شود.
• خسارت مربوط به راننده مقصر: خسارت این افراد از محل بیمه ثالث پرداخت نمی‌شود. این تعهدات از محل تعهدات سرنشین قابل جبران می‌باشد. سقف این پوشش در سال 1399، در بخش تعهدات بدنی معدل دیه ماه‌های حرام یعنی 440 میلیون می‌باشد. تمامی این پوشش‌ها هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث قابل تعیین است

آیا از نحوه محاسبه حق بیمه ثالث آگاهی دارید؟

برای اطلاع از نحوه محاسبه حق بیمه پرداختی هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، عوامل مختلفی به همراه تاثیر آن‌ها روی مبلغ حق بیمه را باید به همراه هم بررسی کنیم:

• نرخ حق بیمه پایه اعلام شده توسط بیمه مرکزی: به طور کلی اساس تعیین حق بیمه ثالث در پرداخت خسارت مالی، دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام سال است. این عدد هر سال توسط قوه قضاییه کشور تعیین می‌گردد. این مبلغ در سال 1399 برابر با 440 میلیون تومان می‌باشد و در ماه‌های غیر حرام برابر با 330 میلیون تومان می‌باشد. ماه‌های حرام در کشور ما براساس تاریخ اسلام، ماه‌های قمری ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب می‌باشد. حداقل پوشش بیمه ثالث در سال 1399، برابر با 5/2% دیه یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام سال است. بنابراین این مبلغ حداقل برابر با 11 میلیون تومان می‌شود. این مبلغ، هر ساله توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه‌های اعلام می‌شود. این مبلغ پایه حق بیمه می‌باشد. اما در ادامه راجع به فاکتورهایی بحث می‌کنیم که می‌توانند این رقم را تغییر دهند.
• تخفیف عدم خسارت: در گذشته برای محاسبه تخفیف عدم خسارت، اگر بیمه شما یک ساله بود و در طی یک سال از آن استفاده نکرده باشید، به اضافه 1 می‌کردید و در واقع این عدد به عنوان سال‌های تخفیف عدم خسارت بیان می‌شد. در حال حاضر این روش کمی متفاوت شده است. به این ترتیب که برای محاسبه، باید از درصد تخفیف بیمه و حوادث راننده که هر دو در بیمه‌نامه قبلی درج شده است، استفاده کنید. پس هر زمان که خواستید برای بیمه شخص ثالث اقدام کنید، به اعداد درج شده روی بیمه‌نامه‌تان نگاهی بیندازید. در قسمت بعدی باید دید، شخص از بیمه‌نامه خود استفاده کرده است یا خیر؟ این مورد نیز تاثیرگذار است.
• کاربری وسیله نقلیه: با تشخیص کاربری یک وسیله نقلیه می‌توانید تشخیص دهید که آیا ریسک ایجاد خطر یا حادثه برای آن زیاد است یا خیر؟ همچنین با تعیین این مورد، می‌توان به هزینه معمول در یک حادثه رانندگی پی برد. برای نمونه خودروهای تعلیم رانندگی یا تاکسی‌ها بیشتر در معرض خطرند. پس باید حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. برای مثال تاکسی‌ها باید به میزان 20% و خودروهای تعلیم رانندگی به میزان 15% حق بیمه ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌اند با عنوان خودروهای صنعتی، حمل خون، آمبولانس، آتش نشانی و …
• جریمه دیرکرد بیمه ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه الزامی است. به همین دلیل اگر در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه و یا تاخیری ایجاد شود، مبلغی روزشمار به مبلغ پرداختی بیمه شخص ثالث اضافه خواهد شد که این رقم با توجه به خودروهای مختلف، متفاوت خواهد بود. نکته مهم این است که جریمه دیرکرد بر مبنای 365 روز محاسبه می‌شود. بدین معنا که جریمه دیرکرد، برای تمدید بیمه شخص ثالث خودرو برای یک سال با دو سال هیچ فرقی ندارد.
• میزان پوشش تعیین شده از طرف شرکت بیمه: این مورد نیز از مواردی است که در تعیین میزان حق بیمه ثالث موثر خواهد بود. همانطور که در بالا اشاره شد، حداقل میزان پرداخت حق بیمه تعیین شده از طرف بیمه مرکزی، مبلغ 11 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر بیمه گزار حق بیمه بالاتری را پرداخت کند، طبیعتا میزان این پوشش مالی نیز بیشتر خواهد بود. این مورد به خصوص در مورد خودروهای گران قیمت که در تصادف با آن‌ها ممکن است خسارت مالی بیشتری به آن‌ها وارد شود، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. به همین دلیل بهتر است به این مورد دقت کافی داشته باشید.
• تخفیف شرکت بیمه: هر ساله سازمان بیمه مرکزی، حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکت‌های بیمه‌ای اعلام می‌کند و شرکت‌های بیمه نیز با توجه به شرایط و تمایل خود، مبلغی را در این دامنه یا بازه قیمتی به عنوان حق بیمه شخص ثالث به متقاضیان اعلام می‌کنند. در این بین بعضی از شرکت‌ها، تخفیف 5/2% را به متقاضیان خود می‌دهند و برخی خیر. پس به این مورد نیز دقت کنید تا شرکت بیمه‌ای مناسب خود را پیدا کنید.
• مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث: بیمه‌نامه شخص ثالث هم به صورت روزانه هم ماهانه و هم سالانه ارائه می‌شود. البته تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه نمی‌دهند. با توجه به اینکه بیمه‌نامه های کوتاه‌تر، ریسک بیشتری را برای شرکت‌های بیمه‌ای دارند، بنابراین قیمت بالاتری نیز دارند. در کل، خرید بیمه‌نامه شخص ثالث برای یک سال یا به صورت سالانه از نظر اقتصادی مقرون به صرفه‌تر است.

خرید آنلاین بیمه ثالث، روشی راحت برای شما

در این بین روش جدیدی برای راحتی هر چه بیشتر متقاضیان خرید بیمه‌نامه شخص ثالث در نظر گرفته شده است و آن هم خرید آنلاین بیمه ثالث می‌باشد. در این روش با مراجعه به وب‌سایت شرکت بیمه‌ای مورد نظر و با وارد کردن اطلاعاتی از قبیل نوع خودرو، مدل آن و تمام فاکتورهایی که در بالا ذکر شد به همراه تعیین پوشش بیمه‌نامه که می‌تواند عددی بین 11 تا 220 میلیون تومان باشد به فرایند خرید آنلاین بیمه ثالث ادامه دهید. طبیعتا هر چه قدر پوشش بالاتری انتخاب شود، پرداخت حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. نکته مهم این است که معمولا هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث، نرخ شرکت‌های بیمه‌ای تفاوت خیلی زیادی با هم ندارند اما کیفیت خدماتی که ارائه می‌دهند با یکدیگر متفاوت است. در ادامه نرخ پایه حق بیمه ثالث برای وسایل نقلیه مشخص شده است. نرخ بیان شده در جدول زیر قطعی نیست، بلکه نرخی است که امسال توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام شده است که با توجه رشد صعودی قیمت خودرو و هزینه‌ها، نسبت به سال قبل 25% افزایش داشته است. در هر صورت هنگام خرید آنلاین بیمه ثالث از هر شرکتی، این مبلغ به صورت قطعی برای شما نمایش داده می‌شود.

وام بیمه تامین اجتماعی

اکثر افراد در موارد ضروری و بحران ها نیاز مالی پیدا می کنند و راه های مختلفی را بر سر راه خود می بینند. فروش لوازم دست دوم یا حتی وسایل با ارزشی چون طلا اولین مواردی هستند که به ذهن هر کسی خطور می کند. شاید هم از دوستان و آشنایان برای مدتی مبلغی را قرض بگیرند و بر خلاف میلشان زیر دین دیگران بروند. اما راهی که از نظر بیشتر افراد سخت و گاها غیر ممکن به نظر می آید، دریافت وام می باشد. نکته ای که شاید کم تر کسی به آن توجه می کند، دریافت وام بیمه تامین اجتماعی است.

برای دریافت وام بانکی باید پرسه ای سخت و پیچیده ای را طی نمایید؛ به زبان دیگر می توان گفت که برای دریافت وام بانکی باید هفت خوان رستم را سپری کرد و شرایط سخت آن را اعم از گردش حساب بالا، ضامن کارمند، ضامن دارای جواز کسب و… به جان بخرید. همین شرایط سخت و پرسه طولانی موجب شده است تا بیشتر متقاضیان از این کار صرف نظر کنند و دریافت وام را از گزینه های خود خط بزنند.

اما یکی از انواع وام که شاید کم تر کسی نسبت به آن اقدام یا حتی از اطلاع داشته باشد، وام بیمه تامین اجتماعی است. بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان و مستمر بگیران خود خدماتی را در نظر گرفته است و چندین نوع وام به آن ها می دهد که البته شرایط آسان تری نسبت به وام های بانکی دارد؛ اما این نوع وام هم به دلیل برخی از شرایط خاص خود، کاربران زیادی را جذب خود نمی کند.

اگر شما یکی از کاربران، بیمه شدگان و باز نشسته مستمر بگیر تامین اجتماعی هستید، می توانید از خدمات بانکی بیمه تامین اجتماعی استفاده کرده و وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنید.

در حال حاضر سازمان بیمه تامین اجتماعی تنها سه نوع وام را به کاربران خود ارائه می دهد، از جمله این وام ها می توان به موارد زیر اشاره نمود:

1. وام ازدواج
2. وام تحصیلی
3. وام ضروری

که در کل هر سه نوع این وام ها به وام های ضروری بیمه تامین اجتماعی شهرت دارند. در سال های گذشته وام های دیگری چون وام بیکاری و وام خرید جهیزیه به بیمه شدگان تامین اجتماعی تعلق می گرفت که بر اساس دستورالعمل های جدید از سوی سازمان مربوطه، تنها و تنها سه نوع وام ازدواج، تحصیلی و ضروری، به کاربران تعلق می گیرد.

چه کسانی می توانند وام بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنند؟

اخذ وام بیمه تامین اجتماعی برای دو گروه در سازمان تامین اجتماعی، با شرایط زیر امکان پذیر است:

1. مستمر بگیران و باز نشسته های تامین اجتماعی، افرادی که همسران بیمه شده شان فوت کرده اند و از کار افتاده ها
2. کلیه افرادی که حداقل مدت دو سال تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفته اند و حق بیمه تامین اجتماعی خود را پرداخت کرده اند.

از مزایای وام بیمه تامین اجتماعی می توان به قرض الحسنه و کم سود و کم بهره بودن آن اشاره کرد.

شرایط دریافت وام بیمه تامین اجتماعی چیست؟

برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی شرایط خاصی را این سازمان برای بیمه شدگان در نظر گرفته است که البته این شرایط برای تمامی بیمه شدگان یکسان است. از شرایط این وام می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. متقاضیان وام بیمه تامین اجتماعی می بایستی با پر کردن فرم مخصوص مربوط به وام، به صورت حضوری به شعب بیمه تامین اجتماعی مراجعه کرده و در خواست خود را بیان کنند.
2. کارمزد و سود این وام ها کم بوده و شش درصد است.
3. این وام ها به طور سالیانه و در هر سال فقط یک بار به هر فرد بیمه شده تامین اجتماعی تعلق می گیرد.
4. در صورت تاخیر در پرداخت اقساط وام دریافت شده از سوی کاربران تامین اجتماعی، بانک یا موسسه مربوطه مبلغ نا چیزی را به عنوان جریمه یا دیر کرد از بیمه شده دریافت می کند.
5. این وام ها حد اکثر و تا سقف چهار میلیون تومان بوده که به کاربران تعلق می گیرد.
6. مسئولان و نمایندگان بیمه وظیفه این را دارند تا با تحقیق و تفحص به موقع و درست، صلاحیت شما را برای دریافت وام بیمه تامین اجتماعی تایید کنند.
7. حد اکثر زمانی که برای باز پرداخت وام بیمه تامین اجتماعی برای کاربران در نظر گرفته شده است، سی و شش ماه یا سه سال است.

معایب وام بیمه تامین اجتماعی

بر خلاف این که سازمان بیمه تامین اجتماعی برای بیمه شدگان خود وام ها و خدماتی را در نظر گرفته است، دردسر هایی را برای کاربران در پی دارد.

از جمله این دردسر و سختی ها، پیدا کردن یک ضامن کارمند دولتی برای ضمانت وام بیمه تامین اجتماعی است که این خود امری سخت برای بیمه شدگان است. از جانب دیگر مراحل بین ارائه درخواست وام بیمه تامین اجتماعی تا تایید و تحویل آن به کاربران، به دلیل تقاضای زیاد بیمه شدگان تامین اجتماعی، طولانی است و ممکن است این وام در شرایطی که زمان کمی دارید، به سود شما نباشد و به کار تان نیاید.

در پایان

سازمان بیمه تامین اجتماعی در جهت رفاه حال بیمه شدگان خود، خدماتی چون دریافت وام بیمه تامین اجتماعی را برای آن ها در نظر گرفته است.

در این مقاله سعی بر این داشتیم تا شرایط اخذ وام بیمه تامین اجتماعی و نحوه دریافت آن را به شما بگوییم تا بتوانید از مزایای این سازمان بهره لازم را ببرید.

مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی

دریافت و مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی یکی از اصلی ترین و مهم ترین دغدغه های بیمه شدگان محسوب می شود. بنا به دلایل مختلف و نیازی که ممکن است در شرایط مختلف به سوابق بیمه تامین اجتماعی خود داشته باشید، مشاهده سوابق بیمه شما امر مهمی محسوب می شود. به طور مثال می خواهید بدانید که آیا کار فرمای شما آنطور که شاید و باید است حق بیمه شما را واریز می کند؟ آیا بیمه ای که در مراکز مختلف دارید، در یک دوره تجمیع شده است؟ آیا کارگاه قبلی ای که در آن مشغول به کار بوده اید، برای شما ترک کار رد کرده است؟

برای کسب اطلاعات و پاسخ به این سوالات و دیگر سوالات مربوطه، لازم است تا در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی ثبت نام کرده و هر از گاهی سوابق بیمه خود را مشاهده و کنترل نمایید.

ثبت نام در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی

برای این کار لازم است تا در ابتدا در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی به نشانی https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه و مراحل ثبت نام را سپری کنید. پرسه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی در این قسمت بسیار ساده و آسان است که به شرح زیر می باشد:

1.در ابتدا برای مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی خود، باید وارد سامانه سوابق بیمه شوید و اقدام به ثبت نام کنید:

ابتدا باید به سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی به نشانی https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه نمایید. اگر قبلا جزو کاربران این سامانه شده باشید، با ورود کد ملی و گذر واژه ای که قبلا آن را انتخاب کرده اید، می توانید سوابق بیمه تامین اجتماعی خود را مشاهده کنید. اما اگر حساب کاربری خود را در این سامانه فعال نکرده اید، می بایستی بر روی گزینه ثبت نام کلیک کرده و پس از گذراندن چندین مرحله ساده، در این سامانه ثبت نام خود را انجام داده و مراحل آن را تکمیل کنید.

2.در مرحله دوم باید شماره تلفن همراه و کد ملی خود را برای ثبت نام در سامانه سوابق بیمه تامین اجتماعی وارد کنید

در مرحله دوم، شماره تلفن همراه و کد ملی خود را به طور دقیق وارد کنید و نام اپراتور تلفن همراه خود را از بین همراه اول، ایرانسل، رایتل و… انتخاب کنید. نکته قابل توجه این است که باید شماره تلفن همراهی که وارد می کنید، به نام خود تان باشد؛ در غیر این صورت با در دست داشتن مدارک شناسایی خود اعم از کارت ملی و شناسنامه بیمه شده، برای احراز هویت به یکی از شعب بیمه تامین اجتماعی در سطح شهر و منطقه خود مراجعه حضوری نمایید.

3.در مرحله سوم برای تکمیل ثبت نام خود می بایستی اطلاعات تکمیلی خود را وارد سامانه نمایید

در این مرحله برای تکمیل ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی، اطلاعات شخصی خود را مانند نام و نام خانوادگی، نام شهر، نام استان و… را وارد کنید. در این قسمت، مراحل ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی به پایان می رسد.

سپس درستی اطلاعات وارد شده از جانب شما، توسط سازمان بیمه تامین جتماعی بررسی می شود و پس از طی حد اکثر چهل و هشت ساعت از زمان ثبت نام، نتیجه آن از طریق پیامک به شماره همراه شما، ارسال می گردد.

چنانچه فرد متقاضی در سامانه بیمه تامین اجتماعی ثبت نام نکرده و کد بیمه نداشته باشد، پس از اتمام مراحل ثبت نام، پیامکی مبنی بر اقدام به نام نویسی در این سامانه دریافت می کند. پس در نهایت پیش از نام نویسی و ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی و دریافت کد بیمه، امکان مشاهده و دریافت سوابق بیمه وجود ندارد.

در هنگام ثبت نام در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی، به نکات ذیل توجه کنید:

1. اطلاعات هویتی وارد شده می بایستی دقیقا مطابق با اطلاعات شناسنامه و کارت ملی بیمه شده باشد. در صورت عدم تطابق و هماهنگی بین اطلاعات اصلی و اطلاعات وارد شده، حساب کاربری برای متقاضی ایجاد نمی شود.
2. تمامی ارقام وارد شده در فیلد های خالی، باید به صورت لاتین باشد.
3. چنانچه که شماره شناسنامه شما در ابتدا دارای رقم صفر است، در فرم ثبت نام، رقم صفر ابتدایی را وارد نکنید.
4. در مرحله ای از ثبت نام، سامانه از شما ایمیل خصوصی تان را در خواست می کند. پس لازم است نسبت به ساخت ایمیل خود اقدام کنید و به سوالات امنیتی صفحه پاسخ دهید.
5. دقت کنید که در هنگام وارد کردن گذرواژه خود، صفحه کیبورد خود را به زبان انگلیسی تنظیم نمایید. فرمت مجاز برای ثبت گذر واژه به شرح ذیل می باشد:
6. تعداد کاراکتر های گذر واژه ای که انتخاب و وارد می کنید، نباید کم تر از 8 کاراکتر باشد.
7. گذر واژه تان باید شامل ارقام و حروفی به غیر از کد ملی، شماره شناسنامه، نام و نام خانودگی تان باشد.
8. گذر واژه ای که برای حساب کاربری تان انتخاب می کنید باید شامل حداقل یک حرف بزرگ، یک حرف کوچک و یک عدد باشد.
9. توجه کنید که کاراکتر هایی که انتخاب می کنید، انگلیسی و با یک حرف آغاز شود.
10. تنها استفاده از کاراکتر های حروف، عدد لاتین و همچنین علائمی چون !، #، $، % و & در گذر واژه تان مجاز است.

در پایان

بیمه شدگان سازمان تامین اجتماعی می بایستی هر از چند گاهی برای اطمینان از نحوه و مدت زمان بیمه خود، به سامانه https://account.tamin.ir/auth/login مراجعه کرده وبا مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی خود، از زیر و بم آن مطلع شوند. هر آنچه که در رابطه با مشاهده سوابق بیمه و ثبت نام در این سامانه لازم بود را، با شما درمیان گذاشته ایم.

کدام شرکت بیمه رتبه رضایت مشتری بهتری دارد

شما هم قطعاً به اهمیت بالای بیمه در زندگی خود آگاهید، اینطور نیست؟ از زمانی که صبح بیدار می شویم یا زمانی که دوباره سر بر بالین می گذاریم با خطراتی روبرو هستیم، حتی اگر آن ها را چندان جدی نگیریم. چه می شود اگر با دقت در حال رانندگی هستید ولی ناگهان یک خودرو با راننده مست با شما تصادف کرده و شما را متحمل خسارات هنگفت مالی و جانی می کند!؟ چطور می خواهید از خود در برابر این اتفاق ناگوار محافظت کنید؟

موضوع بیمه تنها منحصر به افراد نیست و شرکت های بزرگ اصلاً بدون بیمه توانایی ادامه حیات را ندارند. برای مثال چگونه می خواهید یک کشتی که حاوی دو تن نفت است را به یک کشور دیگر بفرستید بدون اینکه به خطرات راه نیندیشیده و برای آن فکری نکرده باشید؟ بنابراین بیمه تنها یک موضوع فردی نیست بلکه یک صنعت بسیار بزرگ و مهم چه در ایران و چه در کل دنیاست.

از سالیان پیش یعنی حدود یکصد سال پیش اولین جرقه های شکل گیری بیمه در ایران زده شد و پس از چندی شرکت بیمه ایران سردربرآورد. از یکصد سال پیش تا کنون شمار این شرکت های بیمه ای افزایش یافته و به حدود 30 برند معتبر رسیده. برخی از این شرکت ها حتی فعالیت-های برون مرزی نیز دارند.

مطلب مرتبط: کدام شرکت های بیمه بهتر و سریعتر خسارت پرداخت میکنید ؟

رضایت مشتری

یکی از معیارهای برتری شکل های بیمه رضایتمندی مشتری است. در واقع رضایتمندی بالای مشتری نشانگرعملکرد بالای شرکت بیمه است. در فضای امروز که به شدت رقابتی است فاکتور رضایتمندی حرف اول را می زند. در این نوشتار به شاخص هایی می پردازیم که تعیین کننده ی میزان رضایتمندی مشتری هستند.

فاکتورهای دخیل در رضایتمندی مشتری

بیمه مرکزی به کمک پژوهشکده بیمه 13 عامل مهم را در سنجش رضایت مشتریان مورد تحقیق قرار داده است. مشتریان با بررسی این 13 عامل می توانند انتخاب عاقلانه تر بگیرند. این 13 فاکتور عبارتند از مرحله تبلیغات، مرحله صدور بیمه نامه، مرحله خسارت، دانش کارکنان، کیفیت ارتباط با مشتری، رسیدگی به شکایات، پاسخ گویی و هم چنین محیط فیزیکی. اولین فاکتور مرحله تبلیغات است. در واقع مشتریان باید پاسخ دهند تبلیغات تا چه میزان نوآورانه بوده و اطلاعات آن ها را بالا برده است. مرحله بعدی صدور بیمه نامه است که بطور کلی نشان دهنده تناسب نیازهای مشتری با طرح های ارائه شده، بسندگی اطلاعات ارائه شده و البته سرعت در صدور بیمه نامه است. مرحله بعدی مرحله خسارت است که در یک نوشتار دیگر به طور مفصل بدان پرداختیم. دانش کارکنان چطور؟ آیا اطلاعات و سطح سواد کارکنان به میزانی است که مشاوره ای سودمند ارائه دهند؟ هم چنین آیا کارکنان رابطه مناسبی با مشتریان دارند یا به آن ها صرفاً به عنوان افرادی با جیب های پر از پول نگاه می کنند؟ نگرش شرک بیمه به شکایات مردمی و صبر و بردباری در پاسخگویی و هم چنین امکانات سخت افزاری شرکت بیمه نیز از اهمیت بالایی در میزان رضایت مندی مشتری برخوردار هستند.

با در نظر گرفتن آمار به دست آمده از همه ی شرکت های بیمه اینطور می توان گفت که بالاترین میزان رضایتمندی مشتری از سادگی و سرعت صدور بیمه نامه، پاسخگویی و هم چنین دانش کارکنان است. هم چنین، کمترین میزان رضایتمندی در شاخص های خسارت به مشتری، رسیدگی به شکایات و هم چنین رضایت مالی است

مطلب مرتبط : میزان خسارت در شرکت های مختلف

شرکت های بیمه ای

همانطور که در نوشتارهای دیگر نیز عنوان کرده ایم حدود 30 شرکت بیمه معتبر شامل آرمان، آسماری، آسیا، ایرانیان، البرز، امید، ایران، ایران معین، پارسیان، پاسارگاد، تجارت نو، تعاون، توسعه، حافظ، حکمت صبا، دانا، دی، رازی، زندگی خاورمیانه، سامان، سرمد، سینا، کارآفرین، کوثر و ما در ایران وجود دارند.

کدام شرکت های بیمه ای رضایتمندی بیشتری دارند؟

در واقع پاسخ به این سؤال چندان ساده نیست به این دلیل که باید 13 فاکتور مختلف را در نظر داشته باشیم. در واقع بر مبنای مطالعات صورت گرفته شرکت های بیمه ای برمبنای فاکتورهای جداگانه طبقه بندی شده اند. برای مثال یک شرکت بیمه ای ممکن است در فاکتور پاسخگویی اول باشد ولی در فاکتور دانش کارکنان آخر باشد.

با در نظر گرفتن 13 فاکتور مختلف می توان گفت شرکت بیمه آسیا موفق ترین شرکت بیمه در تأمین رضایت مشتری است چراکه با توجه به چهار فاکتور تناسب شرایط بیمه نامه با نیاز مشتری، ارائه اطلاعات مناسب به مشتری (خسارت)، سادگی و سرعت (خسارت) و هم چنین کیفیت ارتباط با مشتری در رتبه ای اول قرار گرفته است. بهتر است کمی در مورد بیمه آسیا بدانیم. بعد از شرکت بیمه آسیا، شرکت بیمه البرز و ایران قرار می گیرند.

هم چنین برمبنای توانایی شرکت ها در پاسخ گویی مالی به مشتریان به پنج سطح تقسیم می شوند که شرکت های بیمه آسیا، البرز، ملت، سامان، نوین، پاسارگاد و کارآفرین در بالاترین سطح قرار می گیرند.

بیمه آسیا

این شرکت نیز مثل شرکت ایران از جمله قدیمی ترین شرکت های بیمه ای است که در سال 1338 تأسیس گردید. این شرکت در حال حاضر 200 نیروی متخصص دارد و تحت نظارت بخش خصوصی فعالیت می کند. این شرکت هم اکنون 100 شعبه فعال و حدود 3 هزار نمایندگی فعال در سطح کشور دارد و با شرکت های هم چون بیمیتو در زمینه فروش آنلاین نیز پیشروست.

پوشش مالی بیمه شخص ثالث چیست؟

قانون بیمه اجباری شخص ثالث در سال 1387 با در نظر گرفتن حقوق زیان‌دیدگان و قربانیان سوانح رانندگی در مجلس شورای اسلامی به تصویب رسید و پس از بررسی و تأیید اعضای شورای نگهبان برای پنج سال به‌صورت آزمایشی به مرحله اجرا درآمد. با تصویب این قانون، تعداد رانندگانی که در اثر حوادث رانندگی و عدم توانایی در پرداخت دیه، زندانی می‌شدند، به طرز چشمگیری کاهش پیدا کرد و همین امر سبب شد تا این قانون به‌صورت دائم لازم‌الاجرا گردد. به‌دلیل اهمیت بالای بیمه شخص ثالث، در ادامه به معرفی این بیمه و میزان پوشش مالی آن خواهیم پرداخت.

شخص ثالث کیست و بیمه شخص ثالث چیست؟

در مبحث بیمه، بنا بر تعریف بیمه مرکزی، شخص ثالث شخصي است كه در اثر حادثه با وسیله نقلیه موتوری دچار خسارت بدني و يا مالي شده باشد، به‌استثنای راننده مسبب حادثه.

در واقع، مالک وسیله نقلیه (بیمه‌گزار) شخص اول، شرکت بیمه (بیمه‌‌گر) شخص ثانی و فرد یا افراد ‌زیان‌دیده به‌غیر از راننده مقصر در حادثه، شخص ثالث هستند. البته بر اساس قوانین جدید بیمه، راننده نیز تحت پوشش بیمه‌ای با عنوان «بیمه حوادث راننده» قرار می‌گیرد که به‌تازگی بخشی از بیمه ثالث شده است.

بیمه شخص ثالث بیمه‌ای است که خسارت‌های بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث را در حوادث رانندگی جبران می‌نماید. خسارت‌های مالی شامل آسیب‌هایی هستند که به اموال زیان‌دیده حادثه وارد شده است و بارزترین مثال آن، آسیب به خودرو و هزینه‌های تعمیر آن است. خسارت‌های جانی هم به آسیب‌دیدگی‌های جسمی ناشی از تصادفات گفته می‌شود. انواع جراحت، آسیب، شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی یا مرگ جزو خسارت‌های جانی تحت پوشش بیمه شخص ثالث محسوب می‌شوند.

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث چقدر است؟

حداقل میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث بر اساس دیه اعلام‌شده از سوی قوه قضائیه در ابتدای هر سال تعیین می‌شود. برای سال ۱۳۹9، میزان دیه برای ماه‌های حرام 440 میلیون تومان و برای ماه‌های غیر حرام 330 میلیون تومان اعلام شده است و حداقل تعهدات مالی بیمه‌نامه ثالث به‌میزان 5/2 درصد دیه ماه‌های حرام می‌باشد که به روش زیر محاسبه می‌شود.

همان‌طور که مشاهده می‌کنید، میزان پوشش مالی بیمه ثالث در سال 99 برابر 11 میلیون تومان است. البته این مبلغ، حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث می‌باشد که تمامی صاحبان خودرو ملزم به خرید آن هستند. اما امکان خرید بیمه‌نامه‌های ثالث با پوشش مالی بالا‌تر وجود دارد و اختیاری است.

چرا باید پوشش بیمه شخص ثالث خود را افزایش دهیم؟

استاندارد پایین خودرو‌های داخلی، عدم رسیدگی به وضعیت خیابان‌ها و جاده‌ها و افزایش روز‌شمار تعداد خودرو‌هایی که در خیابان‌ها تردد می‌کنند، سبب افزایش فزاینده آمار تصادفات شهری و جاده‌ای شده است. از سوی دیگر، با افزایش سرسام‌آور قیمت ارز، قیمت خودرو‌های خارجی و لوازم یدکی آن‌ها بیش از پیش بالا رفته و حداقل پوشش بیمه شخص ثالث ممکن است به اندازه قیمت آینه بغل یک خودروی گران‌قیمت خارجی هم نباشد.

پس اگر شما خدایی نکرده با خودروی گران‌قیمتی تصادف کنید و میزان خسارت بیش از حداقل تعهد بیمه ثالث یعنی 11 میلیون تومان باشد، باید باقیمانده خسارت را شخصاً بپردازید و بیمه هیچ تعهدی در قبال پرداخت مبلغ مازاد ندارد و این مسئله می‌تواند شما را با بحران مالی جدی مواجه ‌کند.

حتی تدابیری اندیشیده شده در زمینه کاهش هزینه‌های آسیب به خودرو‌های لوکس (که در بخش بعد به آن خواهیم پرداخت)، منفعتی چندانی برای بیمه‌گزار نداشته و تنها فشار مالی وارد بر شرکت‌های بیمه را کاهش داده است. در چنین شرایطی ذهن دور‌اندیش چنین حکم می‌کند که با افزایش نا‌چیز حق بیمه پرداختی، خود را از پوشش‌های بالا‌تر بیمه بهره‌مند سازیم.

پرداخت خسارت در تصادف با خودرو‌های گران‌قیمت چگونه است؟

بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث، خسارت واردشده به خودرو‌هایی که قیمت آن‌ها از نصف دیه کامل یک مرد مسلمان بالا‌تر باشد، مشمول قانون خودروی نامتعارف می‌گردد. قانون خودروی نامتعارف را با ذکر یک مثال توضیح خواهیم داد.

قیمت خودرویی که با آن تصادف کرده‌اید: 660 میلیون تومان

دیه کامل مرد مسلمان در سال 99: 440 میلیون تومان

نصف دیه کامل مرد مسلمان: 220 میلیون تومان

خسارت وارده : 54 میلیون تومان

قیمت خودرو 3 برابر نصف دیه کامل است، پس خسارت وارده تقسیم بر 3 شده و برابر 18 میلیون می‌شود.

شما همچنین می‌توانید از فرمول زیر برای محاسبه خسارت خودرو‌های مشمول قانون خودروی نامتعارف استفاده نمایید.

از این 18 میلیون تومان خسارت، بیمه تنها 11 میلیون تومان آن را تقبل می‌کند و 7 میلیون باقیمانده را بیمه‌گزار باید پرداخت نماید. اما داستان به همین‌جا ختم نمی‌شود و ممکن است شخص زیان‌دیده با مراجعه به دادگاه و شکایت از مقصر، افت قیمت خودرو را از او مطالبه کند. پس بهتر است، در هنگام خرید بیمه‌نامه پوشش‌های مالی بالاتر را انتخاب کنید تا در چنین شرایطی هزینه کمتری را از جیب خود پرداخت کنید.

تخفیف‌ها و جریمه‌های بیمه شخص ثالث

شرکت‌های ارائه‌کننده بیمه شخص ثالث برای تشویق افراد به رانندگی بی‌خطر، برای آن دسته از کسانی که در طول یک سال در تصادفی مقصر شناخته نشده یا از بیمه خود استفاده نکرده باشند، برای تمدید بیمه‌نامه در سال بعد 5% تخفیف در حق بیمه در نظر گرفته‌اند که به‌صورت تصاعدی افزایش می‌یابد. یعنی تخفیف‌های سال‌های گذشته نیز برای تمدید بیمه‌نامه در نظر گرفته می‌شوند. بدین ترتیب بیمه‌گزار پس از ده سال عدم استفاده از بیمه خود مشمول 50% تخفیف می‌گردد.

بر‌عکس برای افرادی که در یک حادثه رانندگی مقصر بوده و از بیمه خود استفاده کرده‌اند، جریمه‌هایی به شرح ذیل از سوی شرکت بیمه در نظر گرفته می‌شود.

علاوه بر این، برای دیرکرد در تمدید بیمه‌نامه نیز جریمه‌هایی در نظر گرفته شده است که میزان آن بر اساس نوع خودرو، تعداد سیلندر، ظرفیت باری و … متفاوت است.

بهترین راه خرید آنلاین بیمه بدنه s5 از بیمه شو

وقتی از بیمه وسایل نقلیه صحبت می کنیم اکثرا ذهنمان به سمت بیمه شخص ثالث می‌رود چرا که این بیمه نوعی بیمه اجباری محسوب می‌ شود و همه دارندگان وسایل نقلیه باید خودرو خودشان را بیمه شخص ثالث کنند. اما در کنار بیمه شخص ثالث نوع دیگری از بیمه وجود دارد که بیمه غیر اجباری محسوب می شود و رانندگان می‌توانند در صورت نیاز آن بیمه را برای خودرو خودشان انتخاب کنند. این نوع بیمه، بیمه بدنه نام دارد و در کنار بیمه شخص ثالث پوشش های مختلفی را برای خسارات گوناگونی که برای خودرو پیش می آید در نظر می گیرد.یکی از خودروهایی که خرید بیمه بدنه برای آن بسیار ضروری محسوب می شود خودرو s5 می باشد. بهترین راهی که برای خرید بیمه بدنه خودروs5 می توانید در نظر بگیرید، خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو است. در خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو مزایای بسیار زیادی برای شما وجود دارد از جمله اینکه پوشش های آن در بیمه و بسیار بیشتر است و هزینه‌ای که بابت این بیمه در بیمه شده دریافت می شود بسیار مناسب است.

خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو

خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو چه پوشش هایی دارد؟

خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو همان طور که گفتیم پوششهای متفاوتی را برای خودروی شما در نظر می گیرد. قانون بیمه بدنه خودرو در هر نوع وسیله نقلیه باید دو نوع پوشش در نظر داشته باشد. نوع اول پوششی که بیمه بدنه خود را در نظر می‌گیرد همان پوشش اصلی است که بیمه وظیفه دارد طبق قانون در صورت هرگونه سانحه و خسارت هزینه آن را به صاحب بیمه پرداخت نماید. در نوع اول جمال پوشش اصلی بیمه بدنه خودرو می باشد در صورتی که خودروی شما به هر دلیلی به یک جسم ثابت و یا جسم متحرک برخورد کند و دچار سانحه شود بیمه موظف است تمامی هزینه‌های این سانحه را تا سقف تعهدات مشخص شده در بیمه نامه خدمت شما پرداخت نماید برای شما پرداخت کند. دومین پوشش مهم در بیمه بدنه خودرو است که در صورتی که وسیله نقلیه شما به هر عنوانی واژگون گردد یا در یک مسیر سرپایینی شبیه دره سقوط کند بیمه موظف می‌ شود هزینه‌های آن سانحه را نیز برای شما پرداخت کند. در صورت آتش سوزی، برخورد آذرخش با خودرو و همچنین انفجار خودرو و حتی اینکه یکی از لوازم یدکی اصلی خودرو منفجر شود بیمه باز هم وظیفه دارد نسبت به پوشش همه جانبه هزینه‌های مالی این سانحه ها اقدام نماید. یکی از پوشش های مهمی که در پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو وجود دارد و شما باید نسبت به آن دقت داشته باشید این است که در صورتی که خودروی شما را به صورت کامل به سرقت برود بیمه بدنه موظف است نسبت به تامین هزینه خسارت ناشی از این سرقت برای شما اقدام کند. علاوه بر این موارد در صورتی که در حین انتقال و یا نجات خودرو و خساراتی به وسیله نقلیه شما وارد شود بیمه بدنه خودرو موظف است خسارت آن را نیز متقبل شود.یکی از مزایایی که خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو دارد این است که در صورت خسارت به باطری خودرو به لاستیک‌های خودرو نیز تا میزان ۵۰% شرکت بیمه شو قیمت نوعی آن را به شما پرداخت می کند.

خرید بیمه نامه بدنه پژو پارس

پوشش های فرعی بیمه بدنه چیست؟

در کنار پوشش های اصلی که در این مطلب ذکر شد پوشش های فرعی نیز وجود دارد که مطابق آیین نامه بیمه نامه در شرایط اضطراری و شرایط خاصی بیمه متعهد می گردد نسبت به پوشش آن ها نیز اقدام کند اما در حالت کلی وظیفه برای پوشش هزینه های آن ها ندارد. از مهم‌ترین مزیت‌های خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو این مورد می باشد در شرکت بیمه شو شما می توانید اکثر خسارت‌های فرعی را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهید و از نظر با خیالی آسوده طرح در جاده ها و مسافرت بپردازید. شرکت بیمه شد سعی کرده است درخرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو که شما انجام می دهید بیشترین سقف تعهدات را نسبت به شما داشته باشد. از جمله خسارت های فرعی نیست که ممکن است خودروی شما وارد شود و تحت پوشش خسارت های فرعی بدن قرار گیرد می تواند به خسارت هایی ناشی از سیل و زلزله و همچنین خسارت هایی که از مسابقات اتومبیلرانی ممکن است بر خودروها وارد شود و یا حتی خسارت ناشی از سرقت جزئی خودرو اشاره کرد.

خرید آنلاین بیمه بدنه پژو 206

نحوه تعیین قیمت خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو و بهترین راه برای خرید آن

یکی از مسائلی که در خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو از اهمیت بسیار خاص و زیادی برخوردار می باشد نحوه تعیین قیمت خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو است. قیمت این نوع خودروها با توجه به مدل آن ها و سالی که تولید شده‌اند استعلام می گردد. پس از استعلام انجام شده، قیمت آن ها مشخص می گردد و نرخ آن ها به متقاضیان اعلام می ‌شود. اگر نیاز به مشاوره بیشتری در زمینه تعیین قیمت خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو دارید پیشنهاد می‌کنیم به مشاوران وبسایت بیمه شو مراجعه کنید و از اطلاعات آن ها استفاده نمایید. در کنار نحوه تعیین قیمت خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو یکی دیگر از نکاتی که از اهمیت بسیار زیادی برخوردار می باشد شیوه خرید این بیمه ها است. برای خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو تنها کافیست شما به وب سایت اینترنتی بیمه شما مراجعه کنید و از طریق آن نسبت به خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو اقدام نمایید. مطمئن باشید خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو بهترین کاری که می‌توانید برای حفاظت بیشتر از خود و خودروی خودتان داشته باشید. اگر در این زمینه هنوز مردد هستید پیشنهاد می کنم به خریداران سابق بیمه بدنه خودرو از بیمه و مراجعه کنید و شرایط بیمه نامه شرکت بیمه شو را از آن ها بپرسید تا متوجه شوید هدف شرکت بیمه شده و تنها رضایت شما می باشد. حال اگر آماده خرید هستید تردیدها را کنار بگذارید و هر چه سریعتر نسبت به خرید آنلاین بیمه بدنه s5از بیمه شو اقدام فوری داشته باشید.