شگردهای سارقان برای سرقت از منزل و ورود به حریم شخصیمان، تمامی ندارد. هرچقدر هم که از سیستمهای پیشرفتهی دزدگیر، دوربین مداربسته و دربهای ضدسرقت استفاده کنیم، باز هم همهمان به خوبی میدانیم که گذشتن از این موانع برای یک سارق حرفهای تا چه اندازه آسان است. به همین دلیل است که خانه یا محل کار، مکان مناسبی برای نگهداری اشیای قیمتی، زیورآلات، اسکناس و ارز یا جواهرات نیست.
با این وجود، باز هم در هر خانهای اشیای گرانقیمت پیدا میشود. از طرف دیگر، با در نظر گرفتن نرخ تورم و قیمتهایی که روز به روز افزایش پیدا میکنند؛ هر آنچه که از اسباب و اثاثیه در خانهی شما وجود دارد، گرانقیمت و ارزشمند است و در صورت سرقت، خسارت زیادی را میتواند به شما وارد کند.
همانطور که میدانید، هر جا صحبت از ریسک و احتمال وقوع پیشامدهای ناخوشایند در میان باشد؛ خرید بیمه یک راهکار امن و مطمئن برای مدیریت خسارتهای پس از حادثه است. در ادامهی این مطلب از بلاگ بیمهشو درباره بیمه سرقت و شرایط آن میگوییم. با خواندن این مطلب، اطلاعات جامع و بهتری نسبت به پوششهای بیمه سرقت و مزایای آن به دست خواهید آورد. پس تا پایان با ما و بلاگ بیمهشو همراه باشید.
به چه جرمی سرقت گفته می شود؟
طبق ماده ۲۶۷ قانون مجازات اسلامی، سرقت یعنی ربودن مال متعلق به غیر. البته این ربودن بدون رضایت صاحب مال و در اکثر مواقع به صورت پنهانی صورت میگیرد. به عنوان نمونه، کیفقاپی به صورت پنهانی انجام نمیشود، اما باز هم نوعی از سرقت به حساب میآید که در آن رضایت صاحب مال وجود ندارد. نکتهی مهم دیگری که دربارهی سرقت باید بدانید آن است که برای محقق شدن «جرم سرقت»، سارق باید بر مال دزدیدهشده تسلط پیدا کند. به عنوان مثال اگر سارق قبل از تسلط کامل بر مال، دستگیر شود؛ جرمی که برای او در نظر گرفته میشود، سرقت نیست؛ بلکه «شروع به جرم سرقت» خواهد بود.
همچنین سرقت، فقط دربارهی اموال منقول صدق میکند. اموال منقول، اموالی هستند که قابلیت جابهجا شدن را دارند. پس وقتی از سرقت مال صحبت میکنیم، منظورمان سرقت اموال منقول است. به عنوان نمونه، بنای ساختمان یا دیوارهای خانهی شما هیچگاه به سرقت نمیروند، اما اسباب و اثاثیهی موجود در آن ممکن است به سرقت بروند.
بیمه سرقت چیست و چه کاربردی دارد؟
حالا که با مفهوم سرقت آشنا شدیم، میتوانیم بگوییم که بیمه سرقت برای جبران خسارتهای ناشی از ربودن مال و فقدان کالا طراحی شده است. پس مسئولیت بیمهگر در بیمهنامهی سرقت در جبران خسارتهای ناشی از فقدان یا خرابی اموال بیمهشده در نتیجهی سرقت با شکست حرز، خلاصه میشود. البته جبران خسارت براساس شرایط بیمهنامه و با در نظر گرفتن حداکثر سقف تعهدات شرکت بیمه خواهد بود.
نکتهی مهمی که باید بهخاطر داشته باشید آن است که بیمه سرقت در انواع مختلفی صادر میشود؛ اما بیمه سرقت برای منازل مسکونی در قالب یکی از پوششهای بیمهنامه زلزله و آتشسوزی صادر میشود. به این ترتیب، بیمهنامهی مجزا و مستقلی تحتعنوان بیمه سرقت برای منازل مسکونی وجود ندارد، بلکه برای بیمه کردن خانه و اسباب و اثاثیهی داخل آن در برابر خطر سرقت، باید سراغ خرید بیمه زلزله و آتشسوزی برویم.
بیمه سرقت برای چه مکان هایی صادر می شود؟
در یک دستهبندی کلی میتوانیم بگوییم که بیمه سرقت برای مکانهای زیر صادر میشود:
- بیمه سرقت از منازل مسکونی
- بیمه سرقت از واحدهای تجاری و صنعتی مانند مغازهها، کارخانهها، ادارهها، انبارها، کلوبهای ورزشی و…
- بیمه سرقت از بانکها
بیمه سرقت در اغلب اوقات به عنوان یک پوشش تکمیلی در سایر بیمهنامهها ارائه میشود. رایجترین بیمهنامهای که پوشش سرقت با آن ترکیب میشود، بیمه زلزله و آتشسوزیست. گاهی اوقات نیز بیمه سرقت به عنوان یک بیمهنامهی مجزا ارائه میشود. به عنوان نمونه اگر به تازگی برای خرید تلفن همراه اقدام کرده باشید، به احتمال زیاد فروشنده به شما پیشنهاد خرید بیمه برای موبایل را هم داده است. چرا که پوشش سرقت یکی از پوششهای اصلی و مهم در بیمه موبایل و وسایل الکترونیکیست.
چه خسارت هایی در بیمه سرقت تحت پوشش قرار می گیرد؟
مهمترین اصل برای جبران خسارت در بیمه سرقت آن است که دزدی با شکست حرز اتفاق افتاده باشد. در اینجا شکست حرز یعنی سارق یا سارقین به یکی از روشهای زیر وارد مکان مورد نظر شده باشند و مال شما را به سرقت برده باشند:
- ورود از طریق شکستن در یا پنجره
- ورود به مکان مورد نظر از طریق سوراخ کردن سقف یا دیوار
- ورود به مکان بیمهشده با بالا رفتن از دیوار
- ورود به خانه یا مکان مورد نظر از طریق کلیدهای ساختگی، بدون رضایت مالک
- باز کردن در خانه به کمک کلیدهای اصلی، به شرط آنکه کلید از طریق غیرقانونی و بدون رضایت مالک در اختیار سارق باشد
اگر ورود به مکان بیمهشده و سرقت از طریق شکست حرز و به یکی از روشهای بالا اتفاق افتاده باشد، میتوان برای پیگیری و جبران خسارت از طریق بیمه سرقت اقدام کرد. با توجه به ماهیت بیمه و پوشش سرقت، خسارتهای واردشده به اشیا و اموال منقول بیمهگذار اعم از سرقت، وارد کردن خسارت یا غارت اموال با در نظر گرفتن جزئیات بیمهنامه و سقف تعهدات بیمهگر جبران خواهد شد.
اگر پوشش سرقت در بیمه زلزله و آتشسوزی برای منازل مسکونی را انتخاب کرده باشید، شرکت بیمه تا سقف مشخصی، جبران خسارت مربوط به وجوه نقد، فلزات قیمتی و اوراق بهادار را میپذیرد. همچنین برای بانکها، شرکت بیمه مسئولیت سرقت در زمان حمل وجوه نقد بین شعب و خزانه یا موجودی صندوق و پشت گیشه را با در نظر گرفتن شرایط مشخصی، قبول خواهد کرد.
استثنائات بیمه سرقت کدام است؟
همانطور که میدانید هر بیمهنامهای دارای لیستی از استثنائات است که در صورت وقوعشان، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی بابت جبران خسارت نخواهد داشت. البته برخی از استثنائات را میتوان با جلب رضایت شرکت بیمه و پرداخت حقبیمهی بالاتر به لیست تعهدات بیمهنامه اضافه کرد.
به هر ترتیب، رایجترین استثنائات بیمه سرقت به شرح زیر است:
- خسارتهای وارد به وجوه نقد، ارزهای خارجی، تمبر، سفته و انواع اوراق بهادار.
- خسارتهای ناشی از تبانی و همدستی دزد با هر یک از کارکنان و مستخدمان بیمهگذار.
- خسارتهای مستقیم ناشی از اشعه یونزا، رادیواکتیویته، تشعشعات و سوختههای هستهای و فضولات اتمی و یا مواد منفجره در محل مورد بیمه.
- خسارتهای ناشی از جنگ داخلی و خارجی، شورش، بلوا، غارت، اقدامات خصمانه دشمن خارجی، ضبط، قیام و ملیشدن.
- عدم النفع ناشی از خسارت.
- عدم رعایت اصل صداقت و امانت کارکنان بیمهگذار.
- اشتباهات دفتری، حسابداری و کامپیوتری (عمدی یا سهوی).
- خسارتهای ناشی از حمل پول در وسیله حمل بدون محافظ، جز در مواردی که اضطراری و معقول باشد.
وظایف بیمه گذار برای استفاده از پوشش سرقت چیست؟
برای آنکه بتوانید از محل بیمهنامهی سرقت، خسارتهای واردشده را جبران کنید؛ باید از شرایط زیر آگاه باشید و آنها را رعایت کنید:
- بیمهگذار موظف است بعد از وقوع حادثه، در سریعترین زمان ممکن با پلیس تماس بگیرد و نهایت همکاری را با مراجع ذیصلاح بابت دستگیری سارق و کشف اشیای مسروقه داشته باشد.
- در زمان وقوع سرقت، بیمهگذار باید با شرکت بیمه تماس بگیرد و وقوع حادثه را به اطلاع بیمهگر برساند. در این تماس، مبلغ تقریبی خسارت به صورت شفاهی به شرکت بیمه اعلام میشود.
- بیمهگذار وظیفه دارد تا ظرف مدت دو روز از زمان وقوع حادثه، فهرست کاملی از اموال و اشیای مسروقه را آماده کند و به صورت کتبی به شرکت بیمه تحویل دهد.
- بیمهگذار موظف است تا شرکت بیمه را در جریان هر اتفاقی که بعد از وقوع سرقت رخ داده است، قرار دهد.
در مطلبی که خواندید با بیمه سرقت و جزئیات آن آشنا شدید. همانطور که گفتیم، بیمه سرقت در اکثر مواقع به عنوان یک پوشش تکمیلی در سایر بیمهنامهها ارائه میشود. اگر به فکر تهیهی بیمه سرقت برای خانه یا محل کارتان هستید، پیشنهاد میکنیم از خرید بیمه زلزله و آتشسوزی غافل نشوید. با خرید این بیمهنامه و اضافه کردن پوشش تکمیلی سرقت به لیست تعهدات بیمهگر، خیالتان از بابت پیامدهای ناخوشایند سرقت آسوده خواهد بود.
