همان‌طور که از نامش پیداست، بیمه عمر و حوادث از ترکیب دو بیمه‌نامه‌ی مستقل عمر و حادثه طراحی و تدوین شده است که معمولا به صورت گروهی برای سازمان‌ها و نهادهای مختلف صادر می‌شود. اگر شاغل‌اید و در یک نهاد دولتی مشغول به فعالیت هستید، احتمالا با بیمه عمر و حوادث آشنا باشید. در واقع بیمه عمر و حوادث مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه درمان تکمیلی و بیمه مسئولیت حرفه‌ای از انواع بیمه‌نامه‌هایی‌ست که معمولا از طرف کارفرما باید برای خرید و تهیه‌ی آن اقدام شود.
شرکت بیمه امید نیز یکی از بیمه‌گرهایی‌ست که پوشش‌های بیمه عمر و حوادث را ارائه می‌دهد. برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر و حوادث امید و انواع طرح‌ها و تعهدات آن تا انتهای این مطلب با بلاگ بیمه‌شو همراه باشید.
معرفی شرکت بیمه امید
اگر نگاهی به وب‌سایت شرکت بیمه امید بیندازید، با عبارت «پشتوانه مناطق آزاد و ویژه اقتصادی» روبه‌رو خواهید شد. درواقع شرکت بیمه امید یک شرکت بیمه‌ای خصوصی با سهامی خاص است که سهامداران اصلی آن را شرکت‌های بیمه آسیا، البرز و دانا تشکیل داده‌اند. بیمه امید که فعالیتش را از سال ۱۳۷۹ زیرنظر بیمه مرکزی آغاز کرده است، با ارائه‌ی طرح‌های جدید بیمه‌ای تمرکزش را معطوف ایجاد یک شبکه‌ی گسترده، مسنجم و توانمند در تمام نقاط مناطق آزاد تجاری-صنعتی و ویژه‌ی اقتصادی کشور کرده است.
یکی از اهداف مهم شرکت بیمه امید افزایش پرتفوی و کسب سهم بالا از بازار در صنعت به‌خصوص در مناطق آزاد تجاری و صنعتی‌ست. در حال حاضر شرکت بیمه امید در زمینه‌ی صدور بیمه‌نامه‌های خودرو، درمان، باربری، مسئولیت، آتش‌سوزی، مهندسی و عمر و حوادث فعالیت می‌کند.
آشنایی با قرارداد بیمه عمر و حوادث امید
همان‌طور که گفتیم بیمه عمر و حوادث امید از دو بیمه‌نامه‌ی مستقل از یکدیگر؛ یعنی بیمه‌نامه‌ی عمر ساده زمانی و بیمه‌نامه حوادث تشکیل شده است. این قرارداد به‌صورت گروهی برای موسسه‌ها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و نهادهای مختلف صادر می‌شود و در ازای پرداخت حق‌بیمه، پوشش‌های مربوط به فوت، نقص‌عضو و از کارافتادگی دربرابر حوادث به بیمه‌گذار ارائه خواهد شد.
بنابراین بیمه‌گذار در برابر خطرات ناشی از حوادث ناگهانی و غیرارادی که باعث جرح و آسیب، نقص‌عضو، از کارافتادگی یا فوت می‌شود، بیمه خواهد بود و سرمایه‌ی بیمه‌نامه به خود فرد یا به بازماندگان او تعلق خواهد گرفت. از آن‌جایی که این بیمه‌نامه به صورت گروهی صادر می‌شود، با توجه به گروه مخاطب طرح‌های بیمه‌ای مختلفی در نظر گرفته شده است تا به ریسک‌ها و نیازهای بیمه‌ای هر کدام از این گروه‌ها بهتر رسیدگی شود. انواع طرح‌های بیمه عمر و حوادث امید به ترتیب زیر است:
- بیمه عمر و حوادث مصوب کارکنان دولت
- بیمه حوادث تحصیلی (دانش‌آموزان و دانشجویان)
- بیمه حوادث جمعی
- بیمه عمر جمعی
- بیمه حوادث جمعی اعضای خانواده
- بیمه حوادث تورهای جمعی
- بیمه عمر مانده بدهکار جمعی
- بیمه حوادث جمعی مهدهای کودک
- بیمه عمر و تکمیلی حادثه
- بیمه حوادث ورزشی
انواع قراردادهای بیمه عمر و حوادث امید
همان‌طور که گفتیم بیمه عمر و حوادث امید برای خدمات‌رسانی بهتر به بیمه‌گذاران در قالب طرح‌ها و قراردادهای بیمه‌ای مختلفی صادر می‌شود که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.
بیمه عمر و حوادث مصوب کارکنان دولت
این بیمه‌نامه برای تمام کارمندان بخش دولتی اجباری است و براساس مصوبه‌ی هیئت وزیران، تمام سازمان‌ها و موسسه‌های وابسته به دولت موظف‌اند تا بیمه عمر و حوادث را برای کارکنان خود تهیه کنند.
بیمه عمر و حوادث جمعی
در بیمه عمر و حوادث جمعی امید پوشش‌های فوت به هر علت (بیماری و حادثه)، نقص‌عضو و از کار افتادگی ناشی از حادثه ارائه می‌شود. شرط سنی در این بیمه‌نامه برابر با هفتاد سال است و پوشش حادثه تا ۷۵ سالگی نیز می‌تواند ادامه پیدا کند. سرمایه‌ی این بیمه‌نامه براساس توافق بین شرکت بیمه امید و بیمه‌گذار و همچنین اطلاعاتی که از بیمه‌گذار در سیستم ثبت می‌شود، مشخص خواهد شد.
بیمه عمر جمعی
همان‌طور که از نامش مشخص است در این بیمه‌نامه فقط پوشش عمر ارائه می‌شود. یعنی بیمه‌شده در برابر ریسک فوت به هر علتی تا با رعایت شرط سن ۷۰ سال تحت پوشش شرکت بیمه امید خواهد بود. پوشش‌های نقص‌عضو و از کارافتادگی در این بیمه‌نامه ارائه نمی‌شوند.
بیمه عمر و حوادث جمعی اعضای خانواده
در این بیمه‌نامه، اعضای خانواده‌ی بیمه‌گذار نیز تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند و از مزایای بیمه عمر و حوادث امید بهره‌مند خواهند بود.
بیمه حوادث تورهای جمعی
این بیمه‌نامه مناسب آژانس‌های گردشگری و طبیعت‌گردی‌ست و در آن خطرات ناشی از حوادثی که ممکن است در طول سفرهای داخلی یا خارجی رخ دهد، تحت پوشش شرکت بیمه امید قرار خواهد گرفت. وسیله و نوع سفر، مقصد و مدت زمان سفر و همچنین سرمایه‌ی مورد نظر در تعیین حق‌بیمه‌ی آن موثر خواهند بود.
بیمه عمر مانده بدهکار جمعی
پوشش بیمه عمر مانده بدهکار برای کسانی‌ست که اقساط معوقه دارند و می‌خواهند ریسک فوت در بازه‌ی زمانی بازپرداخت بدهی را به شرکت بیمه منتقل کنند. تصور کنید فردی از بانک وام گرفته است و حالا موعد بازپرداخت اقساط آن فرا رسیده است.
اگر فرد قبلا برای خرید بیمه عمر مانده بدهکار اقدام کرده باشد، جزئیات بیمه‌نامه و سرمایه‌ی آن براساس مبلغ وام و قسط‌های بازپرداخت آن تنظیم می‌شود و با گذشت زمان، از سرمایه‌ی اولیه کاسته می‌شود. اگر فرد پیش از اتمام موعد بازپرداخت اقساط وام از دنیا برود، بقیه‌ی اقساط توسط شرکت بیمه امید به موسسه‌ی مالی پرداخت خواهد شد. به این ترتیب، بازماندگان متوفی از پرداخت بدهی فرد به بانک معاف خواهند بود.
بیمه حوادث جمعی مهدهای کودک
در این بیمه‌نامه هم کودکان و هم کارکنان مهدهای کودک با پرداخت حق‌بیمه‌ای اندک و مناسب در برابر ریسک فوت، نقص‌عضو، از کارافتادگی و هزینه‌های پزشکی تحت پوشش شرکت بیمه امید خواهند بود.
مدارک موردنیاز برای پرداخت خسارت در بیمه عمر و حوادث امید
پرداخت غرامت فوت به علیت بیماری و حادثه
- کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه‌ی متوفی
- اصل یا کپی برابر اصل خلاصه‌ی رونوشت وفات
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی پزشکی قانونی مبنی بر تاریخ، علت فوت و جواز دفن
- فیش حقوقی ماه قبل از فوت
- اصل یا کپی برابر اصل آخرین حکم کارگزینی
- اصل یا کپی برابر اصل گواهینامه‌ی متوفی درصورتی‌که فوت به دلیل حادثه‌ی رانندگی بوده است
- رونوشت حکم ماموریت در صورتی‌که بیمه‌شده در حین ماموریت دچار حادثه شده باشد
- اصل یا کپی برابر اصل گزارش حادثه که توسط مراجع ذی‌صلاح تنظیم شده باشد
- رای دادگاه مبنی بر احراز مسئولیت کارفرما و تعیین دیه متعلقه
پرداخت غرامت نقص عضو
- تصویر صفحه‌ی اول شناسنامه‌ی بیمه‌شده
- تصویر صفحه‌ی اول دفترچه بیمه
- تصویر گزارش اولین مرجع درمانی (گزارش پذیرش اورژانس) همراه با کپی مدارک بیمارستانی
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی پزشک معالج مبنی بر اتمام معالجات و شرح ضایعات وارده و اقدامات انجام‌گرفته
- اصل یا کپی برابر اصل گزارش حادثه توسط مراجع ذی‌صلاح
- اصل یا کپی برابر اصل آخرین حکم کارگزینی که قبل از حادثه صادر شده است
- کپی برابر اصل گواهینامه‌ی رانندگی بیمه‌شده در صورتی‌که نقص‌عضو به دلیل حادثه‌ی رانندگی بوده باشد
- رای دادگاه مبنی بر احراز مسئولیت کارفرما و تعیین دیه‌ی متعلقه
پرداخت خسارت های هزینه پزشکی
- تصویر گزارش اولین مرجع درمانی (گزارش پذیرش اورژانس)
- اصل یا کپی برابر اصل گزارش حادثه توسط مراجع ذی‌صلاح
- اصل صورت‌حساب بیمارستانی و صورت‌حساب پزشکان
- اصل گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع خدمات انجام‌شده و میزان حق‌العمل دریافتی
- اصل گواهی پزشک بیهوشی مبنی بر زمان بیهوشی و تعیین پایه‌ی بیهوشی
- ریز نسخه‌های دارویی و لوازم مصرفی اتاق عمل
- اصل یا کپی برابر اصل شرح عمل انجام‌شده و یا خلاصه‌ی پرونده‌ی بیمارستانی
- مدارک انجام آزمایش‌ها و رادیولوژی‌ها و ام.آر.آی و سیتی‌اسکن (شامل تجویز پزشک و قبض پرداخت)
- اصل یا کپی برابر اصل فاکتورهای معتبر پروتزهای مصرف‌شده داخل بدن همراه با گواهی تائید مصرف آنها از پزشک
- کپی برابر اصل گواهینامه‌ی رانندگی بیمه‌شده در صورتی‌که خسارت به دلیل حادثه‌ی رانندگی بوده باشد
در مطلبی که خواندید با پوشش بیمه عمر و حوادث امید و جزئیات آن آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم این بیمه‌نامه یک بیمه‌نامه‌ی گروهی‌ست که از سمت کارفرما باید برای خرید و ثبت‌نام آن اقدام شود. اگر شرایط خرید بیمه‌نامه‌ی عمر و حوادث امید برایتان مهیا نیست، به‌خاطر داشته باشید که می‌توانید برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام کنید.
در طرح‌های عمر و سرمایه‌گذاری نه‌تنها پوشش‌های فوت و از کارافتادگی و بیماری‌های خاص ارائه می‌شود، بلکه با پرداخت حق‌بیمه به مرور زمان اندوخته‌ای برای شما تشکیل خواهد شد که به آن سود تضمینی و سود مشارکتی نیز تعلق خواهد گرفت. اگر برای خرید این بیمه‌نامه به راهنمایی بیشتری نیاز دارید، کارشناسان بیمه‌شو در مسیر انتخاب و خرید بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری همراه شما خواهند بود.