هرچقدر هم که به فکر محیط زیست و آلودگی هوا باشیم و ترجیحمان استفاده از اتوبوس و مترو و ناوگان حملونقل عمومی باشد؛ باز هم برای رفتن و دسترسی داشتن به خیلی از مکانها به ماشین شخصیمان نیاز داریم. در واقع زندگی کردن در شهرهای بزرگ بدون داشتن خودروی شخصی بسیار دشوار است. البته خریدن ماشین هم بهتنهایی نمیتواند نقطهی پایان این دردسرها باشد بلکه باعث میشود هزینهی تازهای به لیست هزینههای روزمره اضافه شود؛ یعنی هزینه تعمیر و نگهداری خودرو.
همانطور که میدانید قیمتها روندی صعودی دارند. ارزش خودرو که بالا میرود، قیمت لوازم یدکی آن هم زیاد میشود. بهخصوص هزینهی لوازم جانبی خودروهای خارجی که با قیمت ارز سروکار دارند، بهصورت دورهای بالا میرود. در این میان، هزینه تعمیر خودرو و بیمه بدنه چه ارتباطی میتوانند با هم داشته باشند و خرید بیمه بدنه چطور در کاهش هزینههای تعمیر و نگهداری خودرو میتواند به ما کمک کند؟ برای فهمیدن پاسخ این سوال، تا پایان این مطلب با بلاگ بیمهشو همراه باشید.
هزینه تعمیر خودرو و بیمه بدنه
اگر نگاهی به شرایط عمومی بیمه بدنه بیندازید، خواهید دید که فقط در صورت بروز حادثه است که بیمهگر مسئولیت جبران خسارت را میپذیرد. به عبارت سادهتر، خسارت خودرو باید در اثر حادثه باشد تا جبران آن از محل بیمه بدنه امکانپذیر شود. خود واژهی «حادثه» نیز تعریف حقوقی مشخص و دقیقی دارد. در این تعریف آمده است که یک حادثه باید سه ویژگی زیر را داشته باشد:
- امری ناگهانی باشد
- خارج از حیطهی اراده و اختیار شخص باشد
- منجر به بروز خسارت شود
با در نظر گرفتن این تعریف و این سه ویژگی، در حالت عادی هزینهی تعمیر و یا تعویض قطعات خودرو از محل بیمه بدنه ممکن نیست. برای پرداخت خسارت از طرف شرکت بیمه و بیمهنامه بدنه، خرابی خودرو هم باید در اثر حادثه باشد و هم در قالب یکی از پوششهای اصلی یا تکمیلی بدنه قرار بگیرد.
مثلا سرقت درجا یکی از پوششهای تکمیلی بیمه بدنه است که با درخواست بیمهگذار در بیمهنامه لحاظ میشود. حالا اگر کامپیوتر ماشین به سرقت برود و در بیمهنامهی بدنه پوشش سرقت درجا فعال نشده باشد، جبران خسارت در تعهدات شرکت بیمه نخواهد بود. در بخش بعدی پوششهای اصلی و تکمیلی بیمه بدنه را با هم بررسی میکنیم.
پوشش های بیمه بدنه
پوششهای بیمه بدنه نزد تمام شرکتهای بیمه به دو گروه پوششهای اصلی و پوششهای فرعی یا تکمیلی تقسیمبندی شدهاند. پوششهای اصلی بین بیمهگرهای مختلف به شکل یکسان ارائه میشود. اما در مورد پوششهای فرعی شرکتهای بیمه ممکن است نوآوری یا تغییراتی را در آن ایجاد کرده باشند. با این وجود باز هم بسیاری از پوششهای تکمیلی بیمه بدنه به صورت یکسان و مشابه در شرکتهای بیمهای مختلف ارائه میشود.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
- سرقت کلی
- خسارتهای ناشی از صاعقه و انفجار به خودرو یا وسایل یدکی آن
- خسارت ناشی از حوادث
- خسارتهایی که در حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد میشود
- خسارت وارده به لاستیک و چرخهای مورد بیمه. معمولا میزان تعهد شرکتهای بیمهگر تا مبلغی برابر با پنجاه درصد ارزش لاستیک و باتری نو خواهد بود.
پوشش های تکمیلی بیمه بدنه
- بلایای طبیعی
- سرقت درجای خودرو
- شکست شیشه
- حذف استهلاک خودرو
- نوسانات قیمت خودرو در بازار
- حوادث شخصی
- هزینهی ایاب و ذهاب در دوران توقف ماشین در پارکینگ یا تعمیرگاه
- کشیده شدن میخ روی خودرو
- پاشیده شدن رنگ و مواد شیمیایی و اسید روی بدنه
- ترانزیت خودرو
استثنائات بیمه بدنه
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
- خسارت ناشی از تشعشعات هستهای و رادیواکتیو
- خسارتهای عمدی که توسط بیمهگذار یا ذینفعان و یا راننده به خودرو وارد شده است.
- خسارت وارده در حین فرار از پلیس مگر آنکه خودرو به سرقت رفته باشد و تخطی از فرمان پلیس توسط سارق انجام گرفته باشد.
- در صورتی که در زمان وقوع خسارت، رانندهی موضوع بیمه گواهینامه نداشته باشد و یا گواهینامهاش فاقد اعتبار باشد و یا متناسب با موضوع بیمه نباشد، بیمهگر مسئولیتی نخواهد داشت.
- خسارتهای ناشی از مصرف مواد روانگردان و نوشیدنیهای الکلی
- خسارتهای ناشی از حمل بار بیش از حد مجاز
- خسارتهای وارده به وسایل و دستگاههای الکترونیکی و الکتریکی خودرو در صورتیکه ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.
چرا برای تعمیر خودرو بیمه بدنه بخریم؟
با در نظر گرفتن تعهدات و پوششهای بیمه بدنه شاید به این نتیجه برسیم که نمیتوانیم به صورت مستقیم از محل این بیمهنامه، هزینههای تعمیر خودرو را تامین کنیم. با در نظر گرفتن چنین رویکردی، ممکن است خرید بیمه بدنه هم بیمعنا به نظر برسد. اما همانطور که قبلا در بلاگ بیمهشو از بیمه جامع خودرو گفتیم، تعداد متقاضیان بیمه بدنه بسیار زیاد است. بهطوری که بیشتر کسانی که ماشین شخصی دارند، در کنار بیمه شخص ثالث برای خرید بیمه بدنه هم اقدام میکنند. حالا بیمه بدنه چطور میتواند در کاهش هزینههای خودرو به ما کمک کند؟ کافیست خودتان را در یکی از موقعیتها زیر تصور کنید تا به اهمیت بیمه بدنه پی ببرید:
- موقعیتی را تصور کنید که در آن تصادف کردهاید و در صحنهی حادثه توسط پلیس مقصر شناخته شدهاید.
- موقعیتی را تصور کنید که در آن اتومبیلتان را کنار خیابان پارک کردهاید و در زمان غیبت شما، ماشین دیگری با خودروی شما تصادف میکند و از صحنه فرار میکند.
- موقعیتی را تصور کنید که در آن کسی از روی خصومت شخصی و به قصد آزار با یک وسیلهی تیز مثل میخ یا چاقو و یا حتی با مواد اسیدی و شیمیایی به بدنهی خودروی شما آسیب رسانده است.
- موقعیتی را تصور کنید که در آن خودروی شما به صورت کلی یا درجا به سرقت رفته است.
همانطور که میبینید احتمال وقوع هر یک از این موقعیتها در طول مدت اعتبار بیمهنامه اصلا کم نیست. با تهیهی پوششهای اصلی و تکمیلی بیمه بدنه در تمام این موقعیتها و بقیهی حوادث مربوط، خیالتان بابت خسارت وارده آسوده خواهد بود. از طرف دیگر در صورت وقوع حادثههای این چنینی، هزینهی تعمیر خودرو فراتر از هزینهی یک چکاپ یا تعمیر جزئیست. پس چه بهتر که از قبل برای چنین خسارتهایی برنامهریزی داشته باشیم. خرید بیمه بدنه بهترین و منطقیترین راهحلیست که برای جبران اینگونه خسارتها میتوان در نظر گرفت.
پوشش حذف استهلاک برای جبران هزینه های خودرو
اگر دوباره نگاهی به لیست پوششهای تکمیلی بیمه بیندازید، عنوان «حذف استهلاک خودرو» را خواهید دید. اما منظور از این پوشش تکمیلی چیست و چطور میتواند در جبران هزینههای خودرو در اثر حادثه به ما کمک کند؟ فرض کنید در تصادفی مقصر شناخته شدهاید و از محل بیمه شخص ثالث خسارت مربوط به خودروی دیگر را پرداخت کردهاید.
حالا برای جبران خسارت مالی وارد شده به اتومبیل خودتان، سراغ بیمهگر بدنه میروید. هزینهای که برای تعویض سپر و شیشهی جلو و چراغهای جلوی ماشین پرداخت کردهاید، ۳۰ میلیون تومان شده است. این رقم را به شرکت بیمه اعلام میکنید، اما بیمهگر فقط ۱۹ میلیون تومان از این مبلغ را به شما پرداخت میکند. چرا که شرکت بیمه طبق آییننامهی بیمه بدنه، هزینهی استهلاک خودرو را در برآورد خسارت در نظر گرفته است.
طبق این آییننامه، خسارتهایی که هزینهشان کمتر از ۷۵ درصد ارزش روز خودرو باشد خسارت جزئی به حساب میآید و هزینهی استهلاک از خسارتهای جزئی کسر میشود. میزان استهلاک برای لوازم یدکی خودرو (غیر از شیشه و شیشهی چراغها) از سال پنجم تولید خودرو در نظر گرفته میشود و درصدی بین ۵ تا ۲۵ درصد است. به همین دلیل، بعضی از بیمهگرها پوشش حذف استهلاک را در بیمه بدنه ارائه میدهند تا برای خودروهای چند سال کارکرده، هزینهی استهلاک در خسارتهای جزئی کسر نشود و پوشش کاملتری برای جبران این هزینهها توسط شرکت بیمه پرداخت شود.
در مطلبی که خواندید از هزینه تعمیرات خودرو و بیمه بدنه گفتیم. هر چند بیمه بدنه نمیتواند بهتنهایی تمام هزینههای مربوط به تعمیر و تعویض قطعات یدکی خودرو را جبران کند؛ اما با خرید این بیمهنامه خیالتان بابت حوادث ناگهانی مانند سرقت، تصادف یا انفجار آسوده خواهد بود.
برای خرید آنلاین بیمه بدنه پلتفرم بیمهشو همراه شماست تا در کمترین زمان ممکن و با وارد کردن اطلاعات وسیلهی نقلیهتان به لیست کاملی از بیمهگرهای بدنه همراه با نرخ حق بیمهشان دسترسی داشته باشید. با انتخاب پوششهای بدنه و بارگذاری مدارک مورد نیاز، بیمهنامهتان صادر خواهد شد و در سریعترین زمان ممکن برایتان ارسال میشود.
