بیمه عمر گروهی نوعی بیمه عمر است که از سوی شرکتها برای کارکنان برقرار می‌شود. این بیمه شبیه به بیمه تامین اجتماعی است و به‌صورت گروهی برای همه کارکنان یک شرکت یا مجموعه تهیه می‌شود.
در ادامه این مقاله از بیمه شو به صورت کامل درباره بیمه عمر گروهی و کاربردهای آن صحبت خواهیم کرد.
بیمه عمر گروهی
بیمه عمر یکی از بهترین راه‌ها برای جبران حوادث پیش‌بینی نشده در آینده است و طرح های متفاوت با شرایط گوناگونی دارد. یکی از موثرترین طرح‌ها، بیمه عمر و حوادث گروهی به حساب می‌آید و غالبا برای کارمندان، کارکنان شرکت، کارخانه و سازمان‌های مختلف مناسب است. بیمه عمر گروهی که تحت عنوان بیمه عمر و حوادث گروهی نیز شناخته می‌شود می‌تواند شامل پوشش خطر فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی باشد.
بیمه عمر گروهی برای چه کسانی است؟
با در نظر داشتن این موضوع که بیمه عمر گروهی همه مزیت‌های بیمه عمر زمانی را دارد، برای همه افرادی که به نوعی به یک سازمان، شرکت یا اداره وابسته هستند گزینه مناسبی است و تفاوتی ندارد که شما در چه جایگاه شغلی قرار دارید و چطور با سازمان مورد نظر خود همکاری داشته‌اید. همچنین هر فرد متناسب با شرایط خود از بیمهنامه و مزایای آن بهره‌مند خواهد شد.
البته با توجه به این‌که طرح‌های بیمه‌ای در کنار بیمه حوادث ارائه می‌شود، افرادی که شغل آن‌ها پرریسک‌تر است لازم است حتما از طرف سازمان یا کارخانه خود، قرارداد بیمه عمر گروهی را داشته باشند.
انواع بیمه عمر و حوادث گروهی
بیمه عمر گروهی یک نوع بیمه عمر است که از سوی کارفرماها برای کارمندان در نظر گرفته می‌شود. خود این بیمهنامه هم انواع متنوعی دارد که در ادامه به معرفی آن‌ها خواهیم پرداخت:
- بیمه حوادث کارکنان
کارکنان شرکتها و سازمان‌ها در مقابل حوادث به صورت ۲۴ ساعته به صورت شغلی و غیرشغلی تحت پوشش این نوع بیمه قرار می‌گیرد.
- بیمه حوادث خانواده
سرپرستان خانواده با استفاده از این بیمهنامه می‌توانند کل اعضای خانواده‌شان را در برابر حوادثی که امکان دارد رخ دهد بیمه کنند.
- بیمه حوادث دانش‌آموزی
در این بیمه نسبت به قراردادی که سازمان آموزش و پرورش با شرکت بیمه منعقد کرده است، دانش آموزان تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
- بیمه حوادث مهد کودک
کودکان در مهدکودک با توجه به قراردادی که بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش منعقد شده است، تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرد.
- بیمه حوادث دانشجویی
بیمه حوادث دانشجویی قراردادی بین وزارت علوم و شرکت‌‌های بیمه است و دانشجویان را در برابر حوادث و خطراتی که ممکن است اتفاق بیفتد، تحت پوشش قرار خواهد داد.
پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی
بیمه عمر گروهی طرح‌های متنوعی دارد که پوشش‌های مختلفی را شامل می‌شود، اما به شکل کلی این پوشش‌ها به شرح زیر است:
- فوت به هر دلیل
- فوت در اثر حوادث
- نقص عضو به دلیل هر حادثه
- هزینه‌های پزشکی به علت حوادث
- از کار افتادگی به دلیل حوادث به صورت دائمی یا جزئی
مزایای بیمه عمر گروهی
- می‌توانید تخفیف دریافت کنید؛ یعنی از حق بیمه معمول مبلغ کمتری پرداخت کنید.
- نرخ حق بیمه برای کلیه بیمه شده ها یکسان است؛ میانگین سنی در نظر گرفته می شود.
- شرایط و مقررات بیمه منعطف است و بر اساس شرایط درخواستی سازمان‌ها و توافق بیمه‌گر صورت می‌گیرد.
- در بیشتر موارد به انجام آزمایش‌های متنوع نیاز نیست، چون تعداد بیمه‌شدگان زیاد است و ریسک بین گروه تقسیم خواهد شد.
- در هر دوره می‌توانید افراد جدید را به گروه خود بیفزایید؛ یعنی افرادی که تازه استخدام شده‌اند.
- مبلغ حق بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی کم‌تر است.
- امکان پرداخت حق بیمه به صورت اتوماتیک و کسر از حقوق وجود دارد.
- با توافق بیمه‌گر بیمهنامه به شکل انفرادی در صورت تغییر شغل یا خروج از سازمان ادامه می‌یابد.
- خانواده بیمهشده از قابلیت‌های مالی بیمه در زمان فوت یا نقص عضو بیمهشده برخوردار می‌شوند.
از کجا بیمه عمر گروهی بگیریم؟
مهم‌ترین نکته که در زمان خرید بیمه عمر گروهی باید در نظر گرفت، شرایط و میزان تعهدات قیدشده در قرارداد است.
برای تهیه بیمه گروهی برای کارکنان یک سازمان، لازم است طرح بیمه خاص از شرکتی را انتخاب کنید که در کنار گرفتن حق بیمه اندک از حقوق کارکنان، پوشش های بیشتر با سقف تعهدات پرداختی بیشتر برای آن‌ها داشته باشد. بیمه شو سامانه آنلاین مقایسه و خرید انواع بیمه است که می‌توانید از این طریق بهترین بیمه عمر گروهی را انتخاب و خریداری کنید.
نرخ حق بیمه چطور معین می‌شود؟
مواردی مانند سن بیمه‌شدگان، تعداد افرادی که بیمه می‌شوند، شغل افراد، محل کار، سقف درخواستی پوشش‌ها، مدت اعتبار بیمه، تخفیفات بیمه و خسارت‌های پیشین، در تعیین نرخ حق بیمه پرداختی موثر است.
چه مدارکی برای خرید بیمه نیاز است؟
زمانی که کارفرما برای خرید بیمه عمر گروهی برای کارکنان خود اقدام می‌کند، لازم است مدارک مورد نیاز طبق اعلام شرکت بیمه که به شرح زیر است را تهیه کند و تحویل دهد:
- نام شرکت
- عنوان شغلی کارکنان
- نوع فعالیت بیمه‌گذار
- میانگین سنی کارمندان
- درخواست کتبی
- اسامی کل کارکنان
- محل صدور شناسنامه کارکنان
- نام و نام خانوادگی همه اعضا
- کد ملی و شماره شناسنامه همه اعضا
- تکمیل فرم تعیین ذینفع در صورت فوت بیمه‌شدگان
کلام آخر
در این مطلب قصد داشتیم توضیح دهیم بیمه عمر گروهی چیست و مزایای آن کدام است. همچنین در این مطلب توضیح دادیم که نرخ بیمه چطور مشخص می‌شود و چطور می‌توان آن را تهیه کرد. اگر بازهم در این مورد سوالی داشتید با تیم کارشناسان بیمه شو در ارتباط باشید.