آیا برای مواجهه با چالش های پیش بینی نشده زندگی آماده هستید؟ آیا در صورت بروز حادثه، توانایی مالی برای پرداخت هزینه های سنگین آن را دارید؟ در چنین شرایطی، داشتن یک پشتوانه مالی قوی، می تواند به آرامش خاطر شما کمک کند. بیمه عمر البرز راهکاری مطمئن برای تأمین امنیت مالی در آینده است. این بیمهنامه با ترکیب پوشش های حمایتی (شامل سرمایه فوت، ازکارافتادگی و بیماری های خاص) و امکان رشد سرمایه، به شما کمک می کند تا در برابر حوادث غیرمنتظره، از خود و خانواده‌تان محافظت کنید.
در ادامه این مقاله، ابتدا شرکت بیمه البرز را معرفی می کنیم و سپس پوشش ها، مزایا و طرح های مختلف بیمه عمر البرز آن را توضیح می دهیم تا بتوانید با آگاهی کامل، از پوشش ها و خدمات این شرکت بهره مند شوید.
معرفی شرکت بیمه البرز
شرکت بیمه البرز با بیش از ۸۵ سال تجربه در صنعت بیمه و داشتن شبکه ای گسترده شامل بیش از ۲۵۰۰ کارگزاری و نمایندگی، یکی از پیشگامان ارائه دهنده خدمات بیمه ای در ایران است. طرح های بیمه عمر البرز، تأمین هزینه های تحصیل فرزندان و مخارج دوران بازنشستگی گرفته تا حمایت مالی در برابر بیماری ها، ازکارافتادگی و حوادث ناگوار را پوشش می دهند.
با انتخاب این بیمه نامه، شما و خانواده تان در تمام مسیر زندگی، تحت حمایت بیمه قرار خواهید گرفت. جدول زیر، بر اساس آخرین آمار منتشر شده از بیمه مرکزی تنظیم شده و عملکرد بیمه عمر البرز را در سال جاری نشان می دهد:
| شاخص عملکرد | مقدار | نرخ رشد |
| حق بیمه تولیدی | 14.465.797 | 49.64 درصد |
| تعداد بیمه نامه | 35.656 | 97.02 درصد |
| میزان خسارت پرداختی | 10.629.958 | 444.63 درصد |
| تعداد موارد خسارت | 27.613 | 38.03 درصد |
| نسبت خسارت | 73.48 | 66.69 درصد |
مقایسه این جدول با عملکرد سال 1403 این شرکت، نشان می دهد که حق بیمه تولیدی بیمه البرز نسبت به سال گذشته، کاهش چشمگیری داشته است. همچنین تعداد بیمه نامه های صادر شده نسبت به سال گذشته افزایش یافته است.
طرح های بیمه عمر البرز
شرکت بیمه البرز با هدف رفع نیازهای تمام اقشار جامعه، بیمه نامه های عمر خود را در طرح های متنوعی ارائه می دهد. شما می توانید پس از بررسی هر طرح، بیمهنامه متناسب با شرایط خود را انتخاب و خریداری کنید. در ادامه جزئیات هر کدام از طرح های بیمه عمر البرز را توضیح می دهیم:
بیمه عمر البرز طرح شوکا
طرح شوکا یکی از بیمه نامه های راهبردی بیمه عمر البرز است که با همکاری بانک قرض الحسنه مهر ایران راه اندازی شده است. این طرح با هدف تسهیل پرداخت حق بیمه طراحی شده تا نیازی به پرداخت یکجا یا اقساط سنگین نباشد. با خرید بیمه عمر البرز طرح شوکا می توانید از پوشش های زیر بهره مند شوید:
- فوت ناشی از حادثه: اگر بیمه گذار به دلیل حادثه ای مانند تصادف فوت کند، شرکت بیمه 1 تا 2 برابر سرمایه فوت را به ذی نفعان او پرداخت می کند.
- فوت به هر دلیل: اگر بیمه گذار به هر دلیل فوت کند، بیمه البرز مبلغی معادل حق بیمه پرداختی یا وام اولیه دریافتی به ذینفعاناو پرداخت می کند.
- معافیت از بازپرداخت وام: اگر بیمه شده از شرکت وام بگیرد و در طول مدت بازپرداخت فوت کند، بیمه اقساط او را تا سقف 10 درصد از سرمایه فوت عادی پرداخت می نماید.
- نقص عضو: در صورت نقص عضو بیمه گذار بر اثر حادثه، شرکت تمام سرمایه بیمه نامه را به او می پردازد.
- پوشش نجات زندگی: اگر بیمه شده به سرطان مبتلا شود یا در اثر آتشسوزی یا حوادث رانندگی دچار آسیب گردد، بیمه تا ۱۰ درصد سرمایه فوت عادی را برای نجات زندگی به او پرداخت می کند.
- بیماری های صعب العلاج: در صورت ابتلای بیمه گذار به بیماری های سخت، 10 درصد از سرمایه فوت عادی به او پرداخت می شود؛ البته به شرط آنکه بیماری به قدری شدید باشد که بیمه گذار حداکثر 1 سال دیگر زنده بماند.
بیمه عمر البرز طرح چترا
طرح چترا یکی از جدیدترین بیمه نامه های شرکت البرز است که با ارائه پوشش های متنوع، نیاز بیمه گذاران را برطرف می کند. بیمه نامه چترا 5 طرح مختلف دارد:
- طرح آینده فرزندان
- طرح بیمه عمر خانواده
- طرح مستمری
- طرح بیمه عمر دائمی
- طرح سنوات خدمت
با خرید بیمه عمر البرز طرح چترا می توانید از پوشش های زیر بهره مند شوید:
پوشش فوت به هر علت
با فعال کردن این پوشش، اگر بیمه گذار به هر دلیلی فوت کند، سرمایه فوت به ذی نفعان او پرداخت می شود. این طرح افراد بر خلاف تمامی بیمه نامه های عمر، افراد بالای 70 سال را نیز پوشش می دهد. سقف تعهدات بیمه عمر البرز برای فوت به هر علت، 400 میلیون تومان است که بر اساس حق بیمه پرداختی و سن فرد، تعیین می شود.
پوشش فوت بر اثر حادثه
اگر بیمه شده بر اثر بروز یک حادثه فوت کند، همانند طرح قبلی، سرمایه فوت به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت می شود. این پوشش برای افراد بین 10 تا 70 سال است. میزان تعهدات بیمه البرز برای پوشش فوت بر اثر حادثه، تا ۲۰۰ میلیون تومان بوده و تا ۳ برابر سرمایه فوت به هر علت محاسبه می شود.
پوشش از کارافتادگی دائم و کامل
اگر بیمه شده در اثر یک حادثه، دچار ازکارافتادگی دائم شود، بیمه تا 50 درصد از سرمایه فوت بیمه نامه را تا سقف 40 میلیون تومان به او پرداخت می کند. این پوشش تنها برای افراد شاغل بین 20 تا 60 سال است.
پوشش نقص عضو دائم
در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه دچار نقص عضو شود، بیمه البرز، ۱ برابر سرمایه فوت به هر علت و حداکثر تا ۸۰ میلیون تومان را به عنوان پوشش نقص عضو به او پرداخت می کند. این طرح تنها برای افراد 20 تا 70 سال ارائه می شود.
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
یکی از پوشش های مهم بیمه عمر البرز طرح چترا، معافیت از پرداخت حق بیمه است. بر اساس این پوشش، اگر بیمه شده ای دچار از کارافتادگی شود و نتواند حق بیمه خود را پرداخت کند، بیمه تا پایان قرارداد، حق بیمه فرد را پرداخت می کند تا بیمه نامه فعال بماند.
پوشش ابتلا به امراض خاص
اگر با خرید بیمه چترا، پوشش امراض خاص را فعال کنید، در صورت بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، ام اس و پیوند اعضای اصلی بدن ، بیمه سرمایه ای تا سقف 25 میلیون تومان معادل 30 درصد از سرمایه فوت را به شما پرداخت می کند. همه افراد بین ۱۵ تا ۶۰ سال می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند.
پوشش بیماری سرطان
در طرح چترا، یک پوشش اختصاصی با نام سرطان نیز ارائه می شود. تمامی افرادی بالای 15 سال و زیر 60 سال می توانند، این پوشش را فعال کنند و تا 30 درصد از سرمایه فوت را در صورت ابتلا به این بیماری دریافت نمایند.
پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
این پوشش برای افراد بین ۲۰ تا ۷۰ سال است و بیمه شده می تواند تا ۱۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر تا ۱۰ میلیون تومان را به عنوان هزینه پزشکی، از بیمه البرز دریافت نماید.
بیمه البرز طرح عمر و زندگی
طرح بیمه عمر البرز، از بدو تولد تا ۷۰ سالگی را پوشش می دهد و با قابلیت انتخاب مدت قرارداد بین ۵ تا ۳۰ سال، انعطاف پذیری بالایی در پرداخت حق بیمه (به صورت ماهانه، دوماهه، سه ماهه یا شش ماهه) دارد. این طرح با تمرکز بر امنیت مالی بیمه شده، پوشش های حیاتی نظیر سرمایه فوت، ازکارافتادگی، بیماری های خاص و همچنین امکان معافیت از پرداخت حق بیمه را در اختیار بیمه گذاران قرار می دهد.
استثنائات بیمه عمر بیمه البرز
بیمه عمر البرز با وجود پوشش های متنوع و گسترده، استثنائاتی هم دارد که در صورت وقوع، آن ها را پوشش نمی دهد. از جمله مواردی که تحت پوشش بیمه البرز نیستند، می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- اقدام به خودکشی تا 2 سال اول قرارداد
- خسارت های مصرف الکل و استعمال دخانیات
- حوادث ناشی از ارتکاب جرم یا شرکت در اعمال مجرمانه
- خسارت های ناشی از جنگ، شورش، عملیات نظامی
- خسارت های ناشی از بیماری های اعلام نشده به بیمه
- مشارکت ذی نفعان در فوت بیمهشده اصلی
- شرکت در فعالیت هایی همچون پرش با چتر نجات یا سقوط آزاد
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر البرز
برای ثبت نام و صدور بیمه نامه عمر البرز، لازم است مدارک زیر را به شرکت بیمه تحویل دهید:
- تکمیل فرم بیمه عمر و انتخاب پوشش های مورد نظر
- ارائه کارت ملی و شناسنامه بیمه گذار و بیمه شده
- کپی کارت ملی ذی نفعان بیمه نامه و تعیین سهم هر یک
- ارائه گزارش و مدارک پزشکی در صورت وجود بیماری
- پرداخت قسط اول بیمه نامه
قیمت بیمه عمر البرز در سال 1405 چقدر است؟
قیمت بیمه عمر البرز بر اساس چند عامل مهم تعیین می شود و برای تمام افراد یکسان نیست. اولین عامل موثر بر قیمت بیمه عمر، سن بیمه شده است؛ هر چقدر سن بیمهشده کمتر باشد، قیمت حق بیمه نیز کاهش می یابد. وضعیت سلامتی، تعداد پوشش های انتخابی، میزان سرمایه فوت و ضریب افزایش سالانه نرخ حق بیمه از دیگر موارد تاثیرگذار بر قیمت بیمه عمر البرز هستند.
سود بیمه عمر البرز چقدر است؟
با خرید بیمه عمر البرز، دو نوع سود تضمینی و مشارکتی به شما تعلق می گیرد. سود تضمینی حداقل سودی است که از بیمه دریافت می کنید. این سود مطابق آیین نامه 3-68 بیمه مرکزی، در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و برای سال های بعد 10 درصد است.
علاوه بر سود تضمینی، سود مشارکت در منافع نیز به بیمه گذاران پرداخت می شود. بر اساس قوانین جاری، ۸۵ درصد از سود حاصل از فعالیت های اقتصادی شرکت، به عنوان سود مشارکتی، به بیمه گذاران تعلق می گیرد.
جمع بندی
بیمه البرز با ارائه طرح های مختلف و پوشش های گسترده، امروزه یکی از پرطرفداراترین شرکت های بیمه ای در ایران است. بیمه گذاران محترم می توانند با خرید بیمه عمر البرز یک سرمایه مطمئن برای آینده خود جمع کنند و هم از پوشش هایی نظیر از کارافتادگی، نقص عضو و هزینه های پزشکی در اثر حادثه بهره مند شوند. امروزه بهترین راه برای خرید بیمه عمر، استفاده از پلتفرم های معتبر ارائه دهنده این بیمه نامه است.
ما در بیمه شو با ارائه طرح های مختلف این بیمه و مشاوره رایگان، به شما این امکان را می دهیم تا بدون سردرگمی میان گزینه های مختلف، دقیق ترین و متناسب ترین طرح را بر اساس نیاز، بودجه و اهداف مالی خود انتخاب کنید. پس همین حالا با ما تماس بگیرید و خود را تحت پوشش بیمه قرار دهید.
