بیمه عمر پارسیان

نگرانی بابت هزینه‌های غیرقابل ‌پیش بینی زندگی و تأمین پشتوانه مالی برای دوران بازنشستگی، دغدغه‌ ای است که بسیاری از افراد را به فکر خرید بیمه عمر می ‌اندازد. در واقع، بیمه ­نامه های عمر تنها یک پس انداز ساده نیستند بلکه، پوشش ‌های حمایتی بالایی را ارائه می دهند. در میان گزینه‌های موجود، بیمه عمر پارسیان به دلیل داشتن طرح های متنوع، یکی از بهترین بیمه­ نامه های عمر در ایران است. در ادامه به معرفی بیمه عمر پارسیان و پوشش های مختلف آن می پردازیم.

معرفی شرکت بیمه پارسیان

فعالیت بیمه پارسیان در ایران از سال 1382 آغاز شد. خدمات این شرکت در ابتدا تنها محدود به کارکنان بانک پارسیان بود، اما امروزه و با گسترش فعالیت­ ها، این بیمه به یکی از بزرگ ترین شرکت های خصوصی در ایران تبدیل شده است.

بیمه پارسیان با سرمایه ۴ هزار میلیارد ریالی، شبکه گسترده ‌ای شامل ۷۰ شعبه و بیش از ۲۵۰۰ نماینده در سراسر کشور دارد. بانک پارسیان و شرکت ‌های وابسته به آن، سهامداران اصلی این مجموعه هستند. همچنین، این شرکت در سال ۱۳۹۲ به عنوان یکی از ۱۰۰ برند برتر ایران شناخته شده است.

معرفی طرح های بیمه پارسیان

شرکت بیمه پارسیان طرح ‌های مختلفی را با اهداف متفاوت ارائه کرده است. هر یک از این طرح‌ ها شرایط خاص خود را دارند که در ادامه، آن ها را بررسی می کنیم:

بیمه عمر خانواده پارسیان

 هدف اصلی این طرح، حمایت از خانواده در صورت فوت سرپرست است. اگر بیمه‌شده (سرپرست خانواده) در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه فوت به ذی‌نفعان پرداخت می ‌شود. نکته مهم در این طرح این است که در صورت بروز حادثه یا بیماری که منجر به ازکارافتادگی شود، بیمه­ شده از پرداخت حق‌بیمه معاف می ‌شود؛ به این ترتیب، بدون نیاز به واریز اقساط، اندوخته‌ مالی برای خانواده محفوظ می ماند.

طرح مخصوص سالمندان بیمه پارسیان

این طرح مخصوص افراد مسن است و علاوه بر سرمایه گذاری، پوشش هایی برای هزینه های درمانی و پزشکی نیز دارد تا هزینه‌ های پزشکی فرد در دوران سالمندی تا حدودی پرداخت شود.

طرح سنوات بیمه پارسیان (مخصوص کارفرما و کارکنان)

طرح سنوات بیمه پارسیان برای کارفرمایان و کارکنان طراحی شده است. در این طرح کارفرما می ‌تواند بخشی از حقوق یا سنوات کارکنان را در قالب این بیمه‌نامه پس‌انداز کند. به این ترتیب، فرد در زمان بازنشستگی یا پایان همکاری، سرمایه ‌ای را به صورت یکجا دریافت می‌کند. با خرید بیمه عمر پارسیان طرح سنوات، کارکنان می توانند پس از دوران بازنشستگی هم از خدمات درمانی و پزشکی بهره مند شوند.

طرح مستمری بیمه پارسیان

در اکثر طرح‌ های بیمه عمر، فرد می ‌تواند در پایان قرارداد، کل اندوخته ‌اش را به صورت یکجا دریافت کند. اما در طرح مستمری بیمه عمر پارسیان این انعطاف وجود دارد که بیمه ­گذار سرمایه خود را به صورت حقوق ماهانه (مستمری) دریافت نماید.

بیمه عمر ساده زمانی پارسیان

بیمه عمر ساده زمانی پارسیان تنها پوشش فوت ارائه می شود. در واقع این طرح اندوخته ای برای ذی نفعان بیمه­ نامه است. اگر در طول مدت بیمه ­نامه فرد فوت کند، سرمایه به ذی‌نفعان می ‌رسد؛ اما اگر قرارداد به پایان برسد و فرد در قید حیات باشد، بیمه‌نامه بدون پرداخت هیچ مبلغی (بازگشت سرمایه) به پایان می ‌رسد.

پوشش های طرح عمر و سرمایه گذاری بیمه پارسیان

طرح‌ های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان فقط به تشکیل اندوخته‌ عمر محدود نمی ‌شود و بیمه‌گذار امکان استفاده از دیگر پوشش‌های بیمه ‌ای را در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه دارد. مهم ‌ترین این پوشش ‌ها به‌ترتیب زیر است:

• فوت: اگر بیمه شده فوت کند، شرکت بیمه مبلغی را به عنوان سرمایه فوت به بازماندگان یا افرادی که تعیین کرده، می پردازد.
• فوت در اثر حادثه: اگر مرگ به دلیل یک حادثه رخ دهد، تا سه برابر سرمایه اصلی فوت، به ذی نفعان او پرداخت می شود.
• بیماری های خاص: اگر فرد به مشکلاتی مثل سکته قلبی و مغزی، سرطان، جراحی قلب باز یا پیوند اعضای اصلی دچار شود، تا 30 درصد سرمایه فوت برای کمک به هزینه های درمان به او اختصاص می یابد.
• هزینه های پزشکی: اگر بیمه ­گذار به دلیل یک حادثه مجبور به بستری شدن در بیمارستان شود، بیمه پارسیان هزینه های درمان را پرداخت می کند.
• معافیت از پرداخت حق بیمه: در صورتی که فرد دچار ازکارافتادگی شود، دیگر نیازی به پرداخت اقساط ندارد.
• مستمری ازکارافتادگی: اگر بیمه شده توانایی کار کردن را به دلیل حادثه یا بیماری از دست بدهد، مبلغی به صورت ماهانه به عنوان مستمری به او پرداخت می شود.
• سرمایه بیکاری: بیمه پارسیان این امکان را فراهم کرده است تا در صورت بیکاری، سرمایه ای معادل سرمایه فوت را به بیمه­ شده پرداخت نماید.
• خطرات اضافی: این بیمه حوادث ناگوار در مسافرت های هوایی را هم بدون اینکه نیاز به پرداخت پول اضافه ای باشد، تحت پوشش قرار می دهد.

مواردی که بیمه عمر پارسیان آن ها را پوشش نمی دهد

برای اینکه بدانید در چه شرایطی بیمه عمر پارسیان خسارت پرداخت نمی کند، باید با استثنائات آن آشنا باشید. این موارد در واقع اتفاقاتی هستند که طبق قانون بیمه، شرکت تعهدی برای جبران آن ها ندارد:

• خودکشی: اگر بیمه شده در سال های اول قرارداد (معمولا ۲ یا ۳ سال اول) خودکشی کند، سرمایه فوت پرداخت نمی شود.
• اقدام های عمدی: صدماتی که فرد عمدا به خودش وارد کرده باشد، تحت پوشش نیست.
• فعالیت های غیرقانونی و خطرناک: اگر حادثه به دلیل شرکت در کارهای مجرمانه یا مسابقات خیلی پرخطر رخ دهد، بیمه آن را قبول نمی کند.
• مصرف مواد مخدر و الکل: خسارت هایی که نتیجه مستقیم مصرف مواد مخدر یا مشروبات الکلی باشد، جزء پوشش های بیمه نیستند.
• جنگ و شورش: اتفاقاتی که بر اثر جنگ، شورش های داخلی یا اقدامات تروریستی پیش بیاید در تعهد شرکت بیمه قرار ندارد.
• پرتوهای هسته ای: آسیب های ناشی از مواد رادیواکتیو یا انفجارهای هسته ای شامل بیمه نمی شود.
• بی توجهی به توصیه پزشک: اگر حادثه به این دلیل رخ دهد که فرد دستورات مهم پزشکی را نادیده گرفته است، شرکت بیمه خسارتی پرداخت نمی کند.

قیمت بیمه عمرپارسیان

قیمت بیمه عمر پارسیان برای همه یکسان نیست و به شرایط شخصی شما بستگی دارد. پنج فاکتور کلیدی در افزایش یا کاهش قیمت بیمه عمر شرکت پارسیان موثر هستند که در ادامه آن ها را بیان می کنیم:

1. سن بیمه شده: جوان ترها به دلیل ریسک کمتر بیماری، حق بیمه کمتری می پردازند، اما با افزایش سن، مبلغ پرداختی هم بیشتر می شود.
2. وضعیت سلامت: سوابق پزشکی شما نقش مهمی در قیمت بیمه­ نامه دارد. کسانی که بیماری خاصی ندارند، هزینه مناسب تری را پرداخت می کنند.
3. پوشش­ های بیمه­ نامه: اضافه کردن پوشش های تکمیلی مثل هزینه های درمان یا از کار افتادگی، مجموع پرداختی شما را بالا می برد.
4. سرمایه فوت: اگر قصد دارید سرمایه بیشتری در زمان فوت به خانواده تان برسد، باید برای آن هزینه سنگین تری در نظر بگیرید.
5. رشد سالانه سرمایه: اگر بخواهید سرمایه بیمه‌تان هر سال با تورم افزایش پیدا کند، باید مبلغ حق بیمه را هم به همان نسبت افزایش دهید.

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر شرکت پارسیان

برای دریافت بیمه عمر پارسیان، پس از انتخاب طرح و مشخص کردن میزان پوشش‌ ها، لازم است مدارک هویتی و فرم ‌های مربوطه را تکمیل و ارائه دهید. دقت داشته باشید که بسته به میزان سرمایه فوت و پوشش ‌های درخواستی، ممکن است انجام معاینات پزشکی نیز الزامی باشد. پس از تایید نهایی مدارک و بررسی ‌های کارشناسی توسط شرکت بیمه، بیمه‌نامه شما صادر و آماده بهره‌ برداری خواهد بود. مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر پارسیان به شرح زیر است:

• مدارک هویتی شامل کپی صفحه اول و دوم شناسنامه و کپی کارت ملی (بیمه‌گذار) به همراه یک قطعه عکس ۳ در ۴
• تکمیل و امضای دقیق فرم درخواست بیمه عمر شامل جزئیات طرح، میزان سرمایه و پوشش ‌ها
• تکمیل پرسش ‌نامه سلامت برای ارزیابی وضعیت جسمانی
• امضای فرم افشای اطلاعات برای تأییدیه آگاهی از قوانین و شرایط قرارداد
• تکمیل فرم تعیین ذی‌نفعان در صورت تمایل به تعیین وراث یا افراد خاص
• ارائه کپی بیمه‌نامه‌های عمر قبلی (در صورت وجود)
• ارائه گواهی یا نتایج آزمایشات و معاینات پزشکی (در صورت نیاز و بنا به تشخیص کارشناس بیمه)

شرایط بیمه عمر پارسیان در یک نگاه

جدول زیر شرایط خرید بیمه عمر پارسیان را به خوبی نشان می دهد:

مزایا و معایب بیمه عمر پارسیان

بیمه عمر پارسیان مزایای قابل توجهی دارد که آن را به یکی از گزینه های جذاب بازار تبدیل کرده است. این مزایا را در ادامه بیان کرده ایم:

• سود پرداختی در بیمه عمر پارسیان فقط به نرخ تضمینی محدود نمی ‌شود و در عمل بالاتر است.
• امکان دریافت وام روی اندوخته بیمه‌نامه برای شما وجود دارد.
• سرمایه بیمه عمر پارسیان از معافیت‌های مالیاتی برخوردار است.
• این بیمه از بدو تولد تا ۷۰ سالگی شما را پوشش می‌دهد.
• امکان تبدیل اندوخته بیمه ­نامه به مستمری ماهانه (حقوق بازنشستگی) وجود دارد.

اما در کنار این مزایا، چند محدودیت هم وجود دارند که بهتر است قبل از هر اقدامی از آن ها آگاه شوید:

• پوشش حوادث فقط برای افراد بالای ۱۵ سال فعال می ‌شود.
• پوشش بیماری ‌های خاص (مانند سرطان، سکته و…) برای افراد بالای ۲۰ سال است و باید حتما در بیمه­ نامه قید شوند.
• حداکثر سن شما برای خرید بیمه عمر پارسیان، ۶۵ سال است.
• قراردادهای این بیمه باید بین ۵ تا ۳۰ سال تنظیم شوند.

جمع بندی؛ بیمه عمر پارسیان را از کجا بخریم؟

خرید بیمه عمر پارسیان یکی از بهترین و جامع ترین روش های سرمایه گذاری و تامین آینده مالی است. با داشتن این بیمه ­نامه می توانید اندوخته ای را برای آینده خود و فرزندانتان جمع کنید. علاوه بر این می توانید از پوشش خدمات درمانی و پزشکی نیز بهره مند شوید و از اندوخته بیمه­نامه خود وام بگیرید.

برای خرید بیمه پارسیان می توانید به یکی از پلتفرم های ارائه دهنده این بیمه، مانند بیمه شو مراجعه کنید. کارشناسان ما با بررسی شرایط و اهداف شما از بیمه عمر، بهترین طرح بیمه پارسیان را به شما پیشنهاد می دهند تا بتوانید متناسب با بودجه مالی خود، بیمه عمر را خریداری نمایید. برای دریافت اطلاعات بیشتر، استعلام قیمت و خرید انواع بیمه عمر از طریق لینک اقدام نمایید.