بیمه بدنه همانند بیمه شخص ثالث یکی از خدمات بیمه‌‌ای مربوط به خودرو است که شرکت‌‌های بسیاری آن را ارائه می‌دهند و  افراد زیادی متقاضی این بیمه هستند، اما با این‌حال هنوز قیمت دقیقی برای آن درنظر گرفته نشده است.

همانطورکه پیش‌تر اشاره کردیم خدمت بیمه بدنه را شرکت‌های بسیاری در میان خدمات ارائه می‌دهد؛ در این میان شرکت بیمه دی نیز جایگاه خوبی را به خود اختصاص داده‌ است که این بیمه را به متقاضیان آن ارائه می‌دهد. حال‌که اندکی با بیمه بدنه شرکت بیمه دی آشنا شدید، بیمه‌شو را تا انتهای این مقاله دنبال کنید تا بیشتر درباره این موضوع اطلاعات کسب کنید.

شرکت بیمه دی

قبل از هرچیز بهتر است اندکی درباره شرکت بیمه دی بدانیم و با آن آشنا شویم. این شرکت بیمه یکی از 21 شرکت‌های بیمه خصوصی فعال در این صنعت در کشور ایران می‌باشد که فعالیت خود را از 1383 با اخذ مجوز رسمی از سازمان نظارتی بیمه مرکزی ایران آغاز کرده که جالب است بدانید این شرکت در سال گذشته یعنی سال 1399 موفق به اخذ بالاترین توانگری مالی از سوی سازمان نظارتی مذکور شده است.

حال‌که اندکی با تاریخچه شرکت بیمه دی آشنا شدید، بهتر است در ادامه به بیمه بدنه که یکی از مهم‌ترین خدمات این شرکت است، بپردازیم؛ پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر در زمینه این موضوع با ما در ادامه همراه باشید.

بیمه بدنه شرکت بیمه دی

همانطورکه در ابتدای مطلب نیز ذکر کردیم بیمه بدنه خدمتی است که بسیاری از شرکت‌ها مثال شرکت بیمه دی آن را ارائه می‌دهند و متقاضیان این بیمه‌نامه تمام افراد دارنده خودرو هستند، چراکه بیمه بدنه از گروه بیمه‌های مربوط به خودرو به‌شمار می‌آید.

این بیمه‌نامه وظیفه جبران خسرات ناشی از حوادثی را برعهده دارد که برای خودرو اتفاق می‌افتد؛ این عبارت بدین‌معناست که در صورت وارد آمدن خسارت به وسیله‌نقلیه فرد مقصر، بیمه شخص ثالث هیچ تعهدی ندارد.  

پوشش‌های آن به دو گروه اصلی و فرعی یا تکمیلی تقسیم می‌گردد که در ادامه بیشتر درباره آن‌ها صحبت خواهیم کرد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه دی

• حادثه (جزئی-کلی):

در صورتی‌که خودروی بیمه‌شده دچار حادثه رانندگی شود، اگر خودروی فرد بیمه‌گذار در اثر برخورد با جسمی ساکن آسیب ببیند و یا دچار واژگونی و سقوط شود، شرکت بیمه موردنظر متعهد است خسارت ناشی از حادثه اتفاق‌افتاده را پرداخت نماید.

• آتش‌سوزی:

پوشش آتش‌سوزی یکی دیگر از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه است که خسارات ناشی از حوادثی مانند برخورد صاعقه و انفجار که منجر به آتش‌سوزی خودرو می‌شوند، را پوشش می‌دهد.

• سرقت کلی خودرو:

در حالی‌که خودروی مذکور به سرقت برود، بیمه بدنه شرکت بیمه دی وظیفه دارد هزینه آن را متقبل شود. این در حالی است که باید به این نکته مهم توجه داشته باشید که سرقت کلی خودرو در پوشش اصلی بیمه بدنه مطرح است و قطعات و لوازم جانبی آن شامل بیمه این پوشش نمی‌شود.

پوشش‌های فرعی یا تکمیلی بیمه بدنه دی

• سرقت جزئی یا سرقت لوازم جانبی:

سرقت جزئی یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه دی است که وسایل و لوازم جانبی خودرو مانند سیستم صوتی، لاستیک و … را تحت حمایت قرار می‌دهد؛ این عبارت بدین معناست که در صورت سرقت هریک از این وسایل، بیمه مذکور موظف است که پرداخت بخشی از هزینه آن‌ها را برعهده بگیرد.

• بلایای طبیعی:

این پوشش که از پوشش‌های فرعی یا تکمیلی بیمه بدنه دی می‌باشد، وظیفه پوشش‌دهی و جبران هزینه خساراتی را برعهده دارد که ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله است

• هزینه ایاب و ذهاب (هزینه رفت‌و‌آمد):

در صورتی‌که بیمه‌گذار بنابه دلایلی مانند خرابی خودرو و یا سرقت آن قادر به استفاده از وسیله‌نقلیه خود نباشد و برای مدتی معین برای رفت‌و‌آمد خود هزینه کند، می‌تواند این هزینه را از شرکت دریافت نماید.

لازم به‌ذکر است که این پوشش مخصوص خودروهای سواری است.

• پاشیده شدن مواد شیمیایی و اسیدی:

این پوشش که با پرداخت اندکی حق بیمه بیشتر قابل تهیه است، در گروه پوشش‌های فرعی بیمه بدنه قرار می‌گیرد و خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی، اسیدی و رنگ بر روی بدنه خودرو را جبران می‌کند.

• هزینه مربوط به توقف:

اول از همه این نکته را متذکر شویم که این پوشش به بارکش‌ها و اتوکارها تعلق دارد و در صورت داشتن این پوشش، اگر وسیله‌نقلیه فرد متقاضی به هر علت مندرج و تحت پوشش بیمه‌نامه مذکور، متوقف شود، شرکت بیمه موردنظر وظیفه دارد هزینه خسارات ناشی از توقف را بپردازد.

• حذف فرانشیز:

فرانشیز همانطور که در بسیاری از مطالب گذشته بدان اشاره کردیم، بخشی از هزینه مربوط به بیمه است که برعهده خود بیمه‌گذار می‌باشد و بیمه‌گر هیچ تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد. بیمه‌گذار با تهیه این پوشش خود را از پرداخت این هزینه رها می‌کند؛ البته ناگفته نماند که بیمه‌گذار در صورت داشتن تخلف بیشتر از 45% قادر است این پوشش را خریداری کند.

• پوشش ترانزیت:

پوشش ترانزیت همان پوششی است که بیمه‌گذار با داشتن آن می‌تواند خودروی خود را در محدوده جغرافیایی خارج مرز کشور ایران نیز تحت پوشش بیمه بدنه قرار دهد؛ البته ناگفته نماند که سرقت کلی و جزئی مشمول پوشش مذکور بیمه بدنه نمی‌شوند.

• پوشش نوسانات قیمت بازار:

بسیار شاهد نوسانات قیمت خودرو در بازار بوده‌اید؛ از این‌رو بیمه‌گذار با تهیه این پوشش، خسارتی که در صورت این نوسانات به فرد بیمه‌گذار وارد شده است را تحت پوشش قرار می‌دهد.

این بیمه نامه براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه 1316 و پیشنهاد بیمه گذار ( که جزء لاینفک بیمه نامه میباشد)تنظیم شده و مورد توافق طرفین است .آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمه گذار که مورد قبول بیمه گر نبوده و همزمان با صدور بیمه نامه یا قبل از آن به صورت کتبی به بیمه گذار اعلام گردیده است جزء تعهدات بیمه گر محسوب نمیشود.

ماده 2: اصطلاحات: اصطلاحات زیر صرفنظر از هر معنی و مفهوم دیگری که ممکن است داشته باشند در این شرایط عمومی با تعریف مقابل آن به کاررفته است :

1. بیمه گر : شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است و در ازای دریافت حق بیمه ، جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط این بیمه نامه به عهده میگیرد.
2. بیمه گذار : شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است یا به یکی از عناوین قانونی ، نمایندگی مالک یا ذینفع راداشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن میباشد.
3. ذینفع : شخصی است که بنا به درخواست بیمه گذار نام وی دراین بیمه نامه درج گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می شود.
4. حق بیمه : مبلغی است که در بیمه نامه مشخص شده و بیمه گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه نامه یا به ترتیبی که در بیمه نامه مشخص می شود به بیمه گر پرداخت نماید.
5. موضوع بیمه : وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج شده است . لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جزوموضوع بیمه محسوب می شود.
6. فرانشیز : بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه گذار است و میزان آن در بیمه نامه مشخص می گردد.
7. مدت اعتبار بیمه نامه : شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.

فصل دوم : خسارتها و هزینه های تحت پوشش

ماده 3: خسارتهای تحت پوشش : جبران خسارتهای وارد به موضوع بیمه و هزینه های مربوط ، به شرح زیر در تعهد بیمه گر خواهد بود :

1. خسارتی که ناشی از برخورد موضوع بیمه به یک جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به موضوع بیمه و یا واژگونی و سقوط موضوع بیمه باشد و یا چنانچه در حین حرکت ، اجزا و یا محمولات موضوع بیمه به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود .
2. خسارتی که در اثر آتش سوزی ، صاعقه و یا انفجار به موضوع بیمه و یالوازم یدکی اصلی همراه آن وارد گردد.
3. در صورتیکه موضوع بیمه دزدیده شود و یا دراثر عمل دزدی یا شروع به دزدی به وسیله نقلیه و یا وسایل اضافی آن که در بیمه نامه درج شده است خسارت وارد شود .
4. خسارتیکه درجریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت دیده به آن وارد شود .
5. خسارت باطری و لاستیکهای چرخ موضوع بیمه در اثر هر یک از خطرات بیمه شده تا پنجاه درصد قیمت نو قابل پرداخت است .

ماده 4: هزینه های قابل تامین :هزینه های متعارفی که بیمه گذار برای نجات موضوع بیمه خسارت دیده وجلوگیری از توسعه خسارت و نیز انتقال موضوع بیمه خسارت دیده به نزدیکترین محل مناسب برای تعمیرآن پرداخت می نماید حداکثرتا 20درصدکل خسارت وارده قابل جبران خواهد بود.

فصل سوم : خسارتهای مستثنی شده یا غیر قابل جبران

ماده 5: خسارتهای مستثنی شده: خسارتهای زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیست مگر آنکه در بیمه نامه یا الحاقیه آن به نحو دیگری توافق شده باشد.

مطلب مرتبط:خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه شو

1. خسارتهای ناشی از سیل ، زلزله و آتشفشان
2. خسارتهایی که به علت استفاده از موضوع بیمه درمسابقه اتومبیلرانی یا آزمایش سرعت به آن وارد شود.
3. خسارتهای وارد به موضوع بیمه به علت حمل مواد منفجره ، سریع الاشتعال و یا اسیدی مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص حمل آن باشد.
4. خسارتهای وارده بر اثر پاشیده شده رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه موضوع بیمه مگر آنکه ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه باشد.
5. خسارت ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس ا زوقوع حادثه
6. خسارت ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیا مشابه روی بدنه موضوع بیمه
7. کاهش ارزش موضوع بیمه حتی اگر در اثر وقوع خطرات بیمه شده باشد.
8. زیان ناشی از عدم امکان استفاده از موضوع بیمه حادثه دیده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بیمه نامه

ماده 6: خسارتهای غیرقابل جبران : درموارد زیر جبران خسارت در تعهد بیمه گر نخواهد بود :

1. خسارتهای ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم
2. خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای
3. خسارتهایی که عمدا توسط بیمه گذار، ذینفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد می شود.
4. خسارتهای وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.
5. در صورتیکه راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست .
6. خسارتهای ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده موضوع بیمه بوجود آمده باشد.
7. خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.
8. خسارتهای وارده به وسایل و دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتیکه ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.
9. خسارتهایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز توسط موضوع بیمه به آن وارد شود.

فصل چهارم : وظایف و تعهدات بیمه گذار

ماده 7: رعایت اصل حد اعلای حسن نیت : بیمه گذار مکلف است پرسشهای کتبی بیمه گررا با دقت و صداقت و به طور کامل پاسخ دهد . هرگاه بیمه گذار در پاسخ به پرسشهای بیمه گر عمدا از اظهار مطلبی خودداری و یا اظهار خلاف واقع بنماید به نحوی که مطالب اظهار نشده و یا اظهارات خلاف واقع ، موضوع خطر راتغییر دهد . ویا از اهمیت آن در نظر بیمه گر بکاهد قرارداد بیمه از تاریخ انعقاد باطل و بلا اثر خواهد بود حتی اگر مطلبی که کتمان شده یا برخلاف واقع اظهار شده است هیچگونه تاثیری دروقوع حادثه نداشته باشد در اینصورت علاوه بر آنکه وجوه پرداختی بیمه گذار به وی مسترد نخواهد شد بیمه گر می تواند اقساط معوق حق بیمه تا آن تاریخ را نیز از وی مطالبه نماید.

مطلب مرتبط : خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از بیمه شو

ماده 8: پرداخت حق بیمه : قرارداد بیمه با تقاضای بیمه گذار و قبول بیمه گر منعقد می شود ولی شروع تامین و اجرای تعهدات بیمه گر منوط به پرداخت حق بیمه به ترتیبی است که در بیمه نامه پیش بینی شده است . چنانچه پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه گذار یک یا چند قسط از اقساط موعد رسیده حق بیمه را پرداخت نکند بیمه گر می تواند بیمه نامه را فسخ نماید. چنانچه بیمه گر بیمه نامه را فسخ نکرده باشد درصورت وقوع حادثه ، پرداخت خسارت تابع ضوابط پیش بینی شده در شرایط خصوص بیمه نامه خواهد بود.

ماده 9: اعلام تشدید خطر: هر گاه در طول مدت بیمه تغییراتی در کیفیت و یا وضعیت و یا کاربری موضوع بیمه بوجود آید که موجب تشدید خطر شود بیمه گذار موظف است به محض اطلاع ، بیمه گررا آگاه سازد . در صورت تشدید خطر قبل از وقوع خسارت ، بیمه گر می تواند حق بیمه اضافی متناسب با خطر را برای مدت باقیمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بیمه گذار ، قرارداد بیمه را فسخ نماید. هر گاه بعد از وقوع خسارت تشدید خطر معلوم شود بیمه گر می تواند خسارت را بر اساس نسبت حق بیمه تعیین شده به حق بیمه متناسب با خطر مشدد پرداخت کند.

ماده 10: اعلام خسارت : بیمه گذار موظف است حداکثر ظرف مدت پنج روز کاری از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه به یکی از مراکز پرداخت خسارت بیمه گر مراجعه و با تکمیل فرم اعلام خسارت ، وقوع حادثه را اعلام نماید یا مراتب را ظرف مدت مذکور از طریق پست سفارشی به اطلاع بیمه گر برساند.

همچنین بیمه گذار موظف است مدارک مثبته و سایر اطلاعاتی که راجع به حادثه و تعیین میزان خسارت از او خواسته می شود را در اختیار بیمه گر قرار دهد . در صورتی که بیمه گذار هر یک از تعهدات فوق را انجام ندهد بیمه گر می تواند ادعای خسارت را رد کند مگر آنکه بیمه گذار ثابت کند به دلیل امور غیرقابل اجتناب از عهده انجام آنها بر نیامده است .

ماده 11: عدم اظهارات خلاف واقع : هر گاه بیمه گذار به قصد تقلب ، در خصوص خسارت و کیفیت وقوع حادثه به طور کتبی اظهارات نادرستی بنماید و یامدارک مجهول تسلیم کند بیمه گر می تواند وی را از دریافت خسارت محروم کند.

ماده 12: جلوگیری ازوقوع حادثه و توسعه خسارت : بیمه گذار موظف است برای جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت ویا نجات موضوع بیمه و لوازم همراه آن ، اقدامات و احتیاط های لازم را که هرکس عرفا از مال خود میکند به عمل آورد چنانچه ثابت شود که بیمه گذار عمدا از انجام این اقدمات خودداری نموده است بیمه گر میتواند به نسبت تاثیر قصور بیمه گذار خسارت پرداختی را تقلیل دهد.

ماده 13: خودداری از جابجائی و یا تعمیر وسیله نقلیه : در صورت بروز حادثه بیمه گذار باید از جابجایی وسیله نقلیه جز به حکم مقررات یادستور مقامات انتظامی و همچنین تعمیر آن بدون موافقت بیمه گر خودداری نماید.

ماده 14: انتقال حقوق بیمه گذار به بیمه گر: بیمه گر در حدودی که خسارت وارده را قبول یا پرداخت می کند در مقابل اشخاصی که مسئول وقوع حادثه یا خسارت هستند قائم مقام بیمه گذار خواهد بود و بیمه گذار موظف است از هر عملی که اقدام بیمه گر را علیه مسئول خسارت مشکل و یا نامقدورمی سازد خودداری نماید. درغیراینصورت بیمه گر می تواند خسارت را پرداخت نکند یا درصورت پرداخت خسارت ، حق استرداد آن را از بیمه گذار خواهد داشت.

فصل پنجم : فسخ و انفساخ قرارداد بیمه

ماده 15: فسخ قرارداد بیمه : درموارد زیر بیمه گر یا بیمه گذار می تواند قرارداد بیمه را فسخ نماید:

الف – فسخ از طرف بیمه گر:

1. درصورتی که بیمه گذار حق بیمه را به موقع نپردازد.
2. در صورت تشدید خطر مگر آنکه توافق خاصی بین طرفین صورت گرفته باشد.
3. چنانچه بیمه گذار سهوا” از اظهار مطالبی خودداری یا اظهارات خلاف واقع بنماید و مطالب اعلام نشده یا اظهارات خلاف واقع در ارزیابی خطر موثر باشد.

ب- موارد فسخ از طرف بیمه گذار:

1. در صورتیکه خطر موضوع بیمه کاهش یابد و بیمه گر حاضر به تخفیف در حق بیمه نشود.
2. در صورتیکه فعالیت بیمه گر به هر دلیل متوقف شود.

تبصره : در صورتیکه بیمه گذار بنا به دلایل دیگری متقاضی فسخ بیمه نامه باشد بیمه گر حق بیمه مدت اعتبار بیمه نامه را به روش کوتاه مدت محاسبه و باقی مانده حق بیمه را به بیمه گذار پرداخت میکند.

ماده 16: انفساخ قرارداد بیمه : در صورتیکه موضوع بیمه به علت وقوع حوادثی که تحت پوشش این بیمه نامه نیست از بین برود، بیمه نامه منفسخ میگردد.

ماده 17: نحوه اعلام فسخ و برگشت حق بیمه : چنانچه بیمه گذار یا بیمه گر بخواهند بیمه نامه را فسخ کنند باید مراتب را بطور کتبی و رسمی به طرف مقابل اطلاع دهند . اثر فسخ در تمام موارد ده روز پس از ابلاغ مراتب به اقامتگاه طرف مقابل شروع میشود در صورت فسخ قرارداد بیمه از طرف بیمه گر یا بیمه گذار یا انفساخ قرارداد بیمه ، حق بیمه مدت اعتبار بیمه ( بجز در مورد تبصره ماده 15) بصورت روز شمار محاسبه و باقی مانده به بیمه گذارمسترد می گردد.

تبصره : در صورتیکه ذینفع بیمه نامه شخص دیگری غیراز بیمه گذار باشد فسخ بیمه نامه توسط بیمه گذار مستلزم کسب موافقت ذینفع میباشد. در صورت فسخ از طرف بیمه گر، مراتب باید علاوه بر بیمه گذار بطور کتبی به اطلاع ذینفع نیز رسانده شود.

ماده 18: انتقال مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده : در صورت انتقال مالکیت موضوع بیمه به هریک از انحاء قانونی ، بیمه گذار می تواند بیمه نامه را فسخ وحق بیمه مدت باقیمانده بیمه نامه خودرامسترد نماید. در صورت عدم فسخ بیمه نامه چنانچه مالک جدید به تعهدات بیمه گذار در مقابل بیمه گر عمل نماید، تعهدات بیمه گر در قبال مالک جدید ادامه خواهد یافت.

تبصره : چنانچه انتقال مالکیت موضوع بیمه پس از وقوع حادثه ای باشد که به بیمه گر اعلام نشده است بیمه گر هیچگونه مسئولیتی برای جبران خسارتهای وارده در مقابل مالک جدید نخواهد داشت.

فصل ششم : نحوه تعیین و پرداخت خسارت

ماده 19: نحوه تعیین مقدار خسارت : مقدار خسارت قابل پرداخت توسط بیمه گر به ترتیب زیر تعیین میشود. در صورت عدم توافق در مورد میزان خسارت طبق ماده 22 عمل خواهد شد.

الف – خسارت کلی :

موضوع بیمه موقعی به کلی از بین رفته تلقی خواهد شد که حداقل 60 روز پس از سرقت پیدا نشود یابه علت حوادث مشمول بیمه به نحوی آسیب ببیند که مجموع هزینه های تعمیر و تعویض قسمتهای خسارت دیده آن با احتساب هزینه های نجات از 75 درصد قیمت آن در روزحادثه بیشتر باشد.

تبصره 1: در خسارت کلی ملاک محاسبه و تصفیه خسارت ، ارزش معاملاتی موضوع بیمه در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه شده خواهد بود. از خسارت کلی ، ارزش بازیافتی احتمالی و کسورات مقرر کسر و هزینه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر به آن اضافه می شود مشروط بر اینکه از کل مبلغ بیمه بیشتر نشود.

تبصره 2: ارزش بازیافتی موضوع بیمه توسط بیمه گر تعیین می شود.در صورت عدم موافقت بیمه گذار با ارزش تعیین شده ، بیمه گر پس از تملک موضوع بیمه و انتقال سند ، خسارت را با کسر فرانشیز و سایر کسورات و اضافه نمودن هزینه های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهند نمود.

تبصره 3: باپرداخت خسارت کلی ، قرارداد بیمه خاتمه می یابد و چنانچه مدت قرارداد بیمه بیش از یکسال باشد حق بیمه سالهای بعد به بیمه گذار مسترد میشود.

تبصره 4: قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی موضوع بیمه ، سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده باید به بیمه گر منتقل شود.

تبصره 5: چنانچه تا یکسال پس از پرداخت خسارت وسیله نقلیه سرقت شده و انتقال مالکیت آن به بیمه گر ، وسیله نقلیه مذکور پیدا شود بیمه گر موظف است آن را با رعایت آئینامه بازیافت خسارت مصوب شورای عالی بیمه به فروش رساند و سهم بیمه گذار از مبلغ بازیافتی را باتوجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده است به وی پرداخت نماید.

ب – خسارت جزئی:

خسارتهایی که مشمول تعریف مندرج در بند الف فوق نیست خسارت جزئی تلقی می شود. ملاک تعیین خسارت جزئی ، هزینه تعمیر شامل دستمزد عادله و قیمت روز لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک و فرانشیز و اضافه نمودن هزینه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. میزان استهلاک برای قطعات تعویضی ( بجز شیشه ها و شیشه چراغها) از شروع سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد برای هرسال 5درصد و حداکثر 25 درصد خواهد بود.

ماده 20: مهلت و نحوه پرداخت خسارت : بیمه گر موظف است حداکثر پانزده روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین در خصوص میزان آن یا اعلام رای داور مرضی الطرفین ، هیئت داوری یا دادگاه( موضوع ماده 22) خسارت را پرداخت کند.

این مدت برای پرداخت خسارت سرقت موضوع بیمه 60 روز است که از تاریخ اعلام خسارت به بیمه گر شروع و پس از سپری شدن این مدت در صورت پیدا نشدن موضوع بیمه خسارت وارده بموجب شرایط این بیمه نامه پرداخت می شود.

تبصره 1: بیمه گر می تواند بجای پرداخت نقدی خسارت موضوع بیمه را درمدتی که عرفا” کمتر از آن میسر نیست تعمیر کند یا وسیله نقلیه مشابهی را درعوض آن به تملک بیمه گذار درآورد. در هر حال فرانشیز و استهلاک به عهده بیمه گذار خواهد بود.

تبصره 2: در صورتیکه مبلغ بیمه شده کمتر از ارزش موضوع بیمه در روز وقوع حادثه باشد بیمه گر فقط به تناسب مبلغ بیمه شده با قیمت واقعی آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.

فصل هفتم : سایر مقررات

ماده 21: بیمه مضاعف : اگر وسیله نقیه موضوع این بیمه نامه در طول مدت اعتبار قرارداد، بدون قصد تقلب به موجب بیمه نامه یا بیمه نامه های دیگری در مقابل تمام یا بخشی از خطرات مذکور در این قرارداد بیمه شده باشد ، در صورت وقوع خطرهای تحت پوشش ، بیمه گر موظف است خسارت را جبران و سپس برای دریافت سهم بقیه بیمه گرها به آنان مراجعه نماید. چناچه قبلا” تمام خسارت با استفاده سایر بیمه نامه ها جبران شده باشد بیمه گر تعهدی برای جبران خسارت در قبال بیمه گذار نخواهد داشت ولی اگر بخشی از خسارت توسط سایر بیمه گرها جبران شده باشد بیمه گرموظف است بر اساس نسبت تعهد خود به مجموع پوشش همه بیمه نامه ها ، خسارت را جبران نماید.

ماده 22: ارجاع به داوری : طرفین قرارداد باید اختلاف خودراتاحد امکان از طریق مذاکره حل و فصل نمایند . اگر اختلاف از طریق مذاکره حل و فصل نشد میتوانند از طریق داوری یا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل کنند . در صورت انتخاب روش داوری ، طرفین قرارداد میتوانند یک نفر داور مرضی الطرفین را انتخاب کنند . در صورت عدم توافق برای انتخاب داور مرضی الطرفین هر یک از طرفین داور انتخابی خودرا بصورت کتبی به طرف دیگر معرفی می کند . داوران منتخب ، داور سومی را انتخاب و پس از رسیدگی به موضوع اختلاف با اکثریت آرا اقدام به صدور رای داوری میکنند . در صورتی که داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند هریک از طرفین قرارداد می تواند تعیین داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود . هریک از طرفین حق الزحمه داور انتخاب خودرا می پردازد و حق الزحمه داور سوم به تساوی تقسیم می شود.

ماده 23: مهلت اقامه دعوی : هرگونه ادعای ناشی از این بیمه نامه باید حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان ، فسخ و یا انقضای مدت بیمه نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش از تاریخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذکور ادعای ناشی از این بیمه نامه مسموع نخواهد بود . مرور زمان میتواند یکدفعه توسط هریک از طرفین با اظهار نامه رسمی قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان بمدت باقی مانده مرور زمان یکسال اضافه خواهد شد.

ماده 24: قلمرو جغرافیائی پوشش قرارداد بیمه : پوشش های این قرارداد شامل خسارتهایی است که در محدوده جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران ایجاد شود و تعمیم آن به حوادث خارج از کشور مشروط به توافق خاص است .

شرایط مخصوص بیمه های تکمیلی بیمه بدنه اتومبیل :

1. سرقت در جا قطعات و لوازم اتومبیل:

1/1 – در صورت سرقت در جا قطعات ولوازم اتومبیل ( بشرح مذکور در بیمه نامه ) حداکثر تعهد شرکت ارزش بیمه شده قطعات و لوازم یاقیمت روز آنها( هرکدام کمتر باشد) است .

1/2- در مورد لاستیک چرخ ، باطری و قالپاق حداکثر خسارت قابل پرداخت 50% ارزش نو آنها در روز وقوع حادثه است مگر آنکه مبلغ بیمه شده از این میزان کمتر باشد که در این صورت ملاک محاسبه خسارت مبلغ بیمه شده می باشد.

1/3- از مبلغ خسارتی که براساس بند 1/1 تعیین میشود 20% بعنوان فرانشیز کسر می گردد.

1/4 – خسارت ناشی از دزدی قطعات و لوازم مذکور در بیمه نامه برای هر یک از قطعات و لوازم فقط یکبار قابل پرداخت است ،مگراینکه با موافقت بیمه گر و ضمن رعایت جوانب امر با دریافت حق بیمه مجدد پوشش بیمه قطعات و لوازم جایگزین شده پذیرفته شود.

1/5- پس از وقوع هر خسارت بیمه گر حق دارد خطر دزدی در جای قطعات و لوازم را از شمول بیمه نامه حذف نماید.

1/6- درصورت سرقت درجای قطعات و لوازم اتومبیل ، بیمه گذار موظف است مدارک مثبته و از جمله گزارش مقامهای انتظامی دال بر سرقت راتهیه و به بیمه گر ارائه نماید.

1/7- در صورتیکه دزدی قطعات و لوازم توام با دزدی اتومبیل باشد در پرداخت خسارت شرایط بیمه نامه بدنه حاکم خواهد بود.

1/8- مشخصات و قیمت وسائل اضافی موضوع پوشش فوق باید به پیشنهاد بیمه گذار ودر برگ پیشنهاد بیمه نوشته شود و مورد تائید کارشناس منتخب بیمه گر قرار گیرد.

ارزش آنچه تحت این عنوان قابل بیمه کردن است در مجموع از 20% ارزش وسیله نقلیه بیمه شده تجاوز نخواهد کرد .

2-غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در ایام تعمیرات :

2/1- غرامت عدم امکان استفاده از اتومبیل ( بعلت آسیب دیدگی و توقف مفید در تعمیرگاه ) حداکثر 30 روز است که درهرحال سه روز آن بعنوان فرانشیز کسر خواهد شد. غرامت قابل پرداخت روزانه بمیزان یک درهزار (1000ر1) ارزش مورد بیمه و حداکثر تاسقف هفتصد هزار ریال(000ر700ریال) میباشد مشروط براینکه جمع کل غرامت ایام عدم امکان استفاده از اتومبیل ، از 20% مبلغ کل خسارت برآورد شده تجاوز ننماید .

تبصره : منظور از توقف مفید در تعمیرگاه مدت زمانی است که از شروع عملیات تعمیر و بازسازی تا پایان و تکمیل تعمیر صرف خواهد شد بدیهی است طول مدت ایام لازم برای تعمیرات توسط کارشناس شرکت تعیین خواهد شد.

3- شکست شیشه وسیله نقلیه به تنهایی و به عللی غیر از حوادث مورد تعهد بیمه گر:

3/1- در صورت شکست شیشه ، مستقل از حوادث مورد تعهد در بیمه بدنه اتومبیل ، خسارت قابل پرداخت ارزش روز شیشه و هزینه نصب آن پس از کسر ده درصد به عنوان فرانشیز خواهد بود ، مشروط براینکه وسیله نقلیه به قیمت روز بازار بیمه شده باشد.

3/2- در صورتیکه شکست شیشه توام با خسارت وارد به اتومبیل باشد شرایط بیمه نامه بدنه در پرداخت خسارت حاکم خواهد بود.

4- افزایش ارزش وسیله نقلیه مورد بیمه بعلت نوسان قیمت :

افزایش ارزش وسیله نقلیه مورد بیمه بعلت نوسان قیمت ، مشروط براینکه وسیله نقلیه هنگام صدور بیمه نامه ، به ارزش واقعی روز بیمه شده باشد ، میتواند حداکثرتا میزان 50% ارزش مورد بیمه ، در طول مدت قرارداد لحاظ گردد.

توضیح : هریک از پوششهای مورد اشاره در این برگ به شرطی در تعهد بیمه گر می باشد که در بیمه نامه بدنه صراحتا “به هریک ازآنها اشاره شده باشد وحق بیمه مربوط به آن پرداخت گردیده و در بیمه نامه قید شده باشد .

روش‌های جلوگیری از سرقت خودرو ، روش‌هایی هستند که کار را برای سارقان خودرو دشوار می‌سازند بنابراین با ادامه این مطلب از بیمه‌شو همراه باشید تا این کار را برای سارقان اتومبیل آسان نکنید. در این راه هر کاری انجام دهید تا باعث کاهش سرعت سارقان حرفه‌ای شوید.

همه ما می‌دانیم که اتومبیل یک وسیله ضروری روزمره است که اکثر افراد نمی‌توانند بدون آن زندگی کنند حال چه برای کار به ماشین نیاز داشته باشند و چه برای امور معمولی روزانه مانند رساندن بچه‌های خود به مدرسه از آن استفاده کنند. مهم نیست از این وسیله‌نقلیه استفاده می‌کنند، نکته‌ای که در استفاده از آن حائز اهمیت است، نگهداری صحیح و محافظت از آن در برابر سارقان خودرو می‌باشد.

با راه‌هایی آشنا شوید که از سرقت خودروتان جلوگیری می‌کند

انجام چند اقدام احتیاطی ساده ممکن است به شما در کاهش احتمال سرقت خودرویتان کمک کند؛ به همین منظور ما در این مقاله به راه‌هایی که می‌تواند به رانندگان در محافظت از وسایل نقلیه‌شان کمک ‌کند، اشاره‌ای داشته باشیم.

1. یکی از روش‌های جلوگیری از سرقت خودرو این است که وسایل نقلیه خود را همیشه، حتی در هنگام رانندگی، قفل نگه دارید.
2. در زمان پارک کردن خودرو هرگز سوییچ را روی ماشین نگذارید و کلیدهای آن را رها نکنید.
3. در هنگام پارک کردن ماشین توجه داشته باشید که باید تمام پنجره ها و سانروف را ببندید زیرا سارقان خودرو می‌توانند از طریق یک پنجره باز به ماشین شما دسترسی پیدا کندن.
4. از دیگر روش‌های جلوگیری از سرقت خودرو این است که هرگز اتومبیل خود را روشن و بدون مراقب رها نکنید.
5. از گذاشتن وسایل گران‌بها در داخل وسیله‌نقلیه خود، آن هم در جایی که رهگذران می‌توانند آنها را ببینند، خودداری کنید. درواقع از برداشتن هرگونه اشیای قیمتی و کلیدهای خود از اتومبیل اطمینان حاصل کنید.
6. در صورت نداشتن سیستم ضد سرقت یا دزدگیر برروی وسیله‌نقلیه خود، این سیستم را برای آن تهیه کنید زیرا این وسیله علاوه براینکه یکی از لوازم ضد سرقت خودرو به‌شمار می‌آید، سارقان خودرو را وادار می‌کند، درصورت اطلاع داشتن از دزدگیر ماشین شما، کمتر به سرقت آن تمایل نشان می‌دهند.
7. به‌سبب اینکه سارقان ترجیح می‌دهند در تاریکی کار کنند؛ بنابراین سعی کنید، شب هنگام در مورد مکانی که اتومبیل خود را پارک می‌کنید، کاملاً محتاط باشید و در صورت امکان آن را در منطقه‌ای با نور مناسب پارک نمایید.
8. ماشین خود را در حالت دنده، برروی یک شیب، پارک کنید و چرخ‌ها به‌سمت حاشیه بچرخانید تا سارقان خودرو نتوانند آن را بکشند.
9. مورد دیگری که از روش‌های جلوگیری از سرقت خودرو به‌شمار می‌آید این است که تمام اعضای خودرو مانند فرمان و پدال‌ها که قابلیت قفل شدن را دارند، قفل نمایید. لازم به‌ذکر است قفل فرمان و پدال‌ها از لوازم ضد سرقت خودرو به‌شمار می‌آید.
10. نصب ردیاب‌ها، حسگرها و دوربین‌های خارج از منزل جزو لوازم ضد سرقت خودرو به‌شمار می‌آیند که می‌توانند به‌طور قابل توجهی احتمال سرقت وسیله‌نقلیه شما را کاهش دهند و امنیت فضای باز منزل شما را بهبود بخشند.
11. اکثر مردم امروز از خانه‌هایی برخوردارند که دارای پارکینگ است و تنها خانه‌های تعداد محدودی از این قابلیت برخوردار نیست؛ این قابلیت یکی از روش‌های جلوگیری از سرقت خودرو توسط سارقان خودرو محسوب می‌شود؛ حتی درصورت رخداد، از تعداد آن می‌کاهد.
12. شاید به این نکته تابه‌حال فکر نکرده باشید اما مطمئن باشید که اخذ و خرید بیمه بدنه اتومبیل می‌تواند خساراتی را که ممکن است ناشی از سرقت وسیله‌نقلیه شما باشد را پوشش دهد و از دیگر راه‌هایی محسوب می‌شود که به جبران خسارات وارده کمک می‌کند.

خرید بیمه بدنه برای اتومبیل

همانطور که در بسیاری از مطلب نیز بدان اشاره شد، بیمه بدنه یکی از انواع بیمه‌ خودرو است؛ گرچه برخلاف بیمه شخص ثالث اختیاری است اما تهیه آن برای اتومبیل الزامی می‌باشد؛ مثال بارزی که در این مقاله می‌توان بدان اشاره کرد، همین بحث سرقت ماشین است که از پوشش‌ها و مزایای آن می‌توان در جهت جبران خسارات وارد شده استفاده کرد. بهترین بیمه بدنه خودرو شامل دو گروه پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی یا تکمیلی است که در ادامه به آنها اشاره خواهیم داشت.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

• تصادف با جسم ثابت و یا متحرک و یا حتی خودروی دیگر
• سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
• سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج شده در بیمه‌نامه در زمان سرقت)
• خساراتی كه در جریان نجات و یا انتقال خودروی خسارت‌دیده به آن وارد شود.
• در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو هم تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

پوشش‌های فرعی یا تکمیلی بیمه بدنه

• پوشش سرقت
• پوشش ایاب و ذهاب
• پوشش شکست شیشه
• پوشش بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل و آتشفشان
• پوشش خسارات ناشی از پاشیدن شدن رنگ، مواد شیمیایی و اسید
• پوشش ترانزیت (خسارات خارج از مرز کشور)
• پوشش حذف فرانشیز
• پوشش کشیده شدن وسایل تیز مانند میخ
• پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار

بیمه همانطور که همه ما با مفهوم آن آشنا هستیم، نوعی پشتیبان برای افرادی که طلبه این پشتیبان در زندگی خود هستند، به‌شمار می‌آید. باتوجه به اینکه هر خدمتی از نهادها یا مراکز خاصی قابل ارائه است، شرکت‌های بیمه نیز مراکزی هستند که خدمات بیمه را ارائه می‌دهند. یکی از سوالاتی که در زمان استعلام قیمت بیمه از شرکت‌های مختلف برای افرادی مثال بیمه‌گذاران، پیش می‌آید، این است که چرا در شرکت‌های مختلف بیمه، قیمت‌ها متفاوت است؟ برای پاسخ به این سوال باید انواع بیمه‌ و عوامل دخیل در قیمت‌های آن را مورد بررسی قرار دهید.

با ادامه مطلب بیمه‌شو همراه باشید تا بیشتر با دلایل تفاوت قیمت بیمه‌‌ها در شرکت‌های مختلف آشنا شوید.

بیمه بدنه خودرو

یک‌سری عوامل باعث تغییر قیمت و نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو در بین شرکت‌های مختلف می‌شود که مهم‌ترین آنها به‌شرح ذیل هستند:

• نوع خودرو
• مدل خودرو
• سال ساخت خودروها
• تخفیف عدم خسارت
• تخفیف‌های مناسبتی
• ارزش روز خودرو

نوع خودرو

اگر به سایت‌های مختلف استعلام قیمت بیمه بروید، اولین اطلاعاتی که از شما خواسته می‌شود نوع خودرو خواهد بود. به‌سبب اینکه نوع خودرو یکی از عوامل موثر در نحوه محاسبه بدنه است پس طبیعی است که قیمت بیمه بدنه یک بنز نمی‌تواند با قیمت بیمه بدنه یک پراید برابر باشد.

مدل خودرو

از یک نوع خودرو ممکن است در زمان‌های مختلف به‌شکل مدل‌های مختلفی تولید شود. به عنوان مثال خودروی 206 در تیپ‌های مختلف در طول زمان‌های متفاوت تولید شده است که همین امر باعث تغییر در قیمت بیمه بدنه آنها می‌شود؛ این عبارت بدین معناست که در بین دو خودروی 206 که یکی تیپ دو و دیگری تیپ شش است، قیمت بیمه بدنه خودرو متفاوت است.

سال ساخت خودروها

سال ساخت خودرو از عواملی است که مستقیماً در قیمت بیمه اثر می‌گذارد؛ بدین منظور خودروهایی که جدیدتر باشند، یعنی سال ساخت آنها بروزتر باشد از قیمت بیمه بدنه بیشتری برخوردارند. خودروهای قدیمی‌تر بیمه‌های ارزان‌تری دارند البته در این امر این نکته قابل‌توجه است که امکان خرید بیمه بدنه برای تمام خودروهای قدیمی وجود ندارد.

جالب است بدانید معمولاً شرکت‌های محدودی برای خودروهای بالاتر از سن بیست سال بیمه‌ ارائه می‌دهند؛ ضمناً خودروهایی که سن بیست و پنج سال دارند، از تاریخ ساخت آنها گذشته است و هیچ بیمه‌نامه‌ای برای آنان صادر نمی‌شود.

داشتن یا نداشتن بیمه‌ بدنه

اگر خودوری شما از بیمه بدنه برخوردار نباشد و برای اولین بار بخواهید این بیمه را تهیه و دریافت کنید، باید بگوییم که هزینه اندکی به بیمه‌نامه اضافه می‌گردد. بدیهی است که عدم برخورداری از بیمه بدنه خودرو می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری را به‌همراه داشته باشد بنابراین اگر بیمه‌گذار ای بیمه‌نامه را نداشته باشد و دچار حوادث شود، به‌خصوص در سوانحی که مقصر باشد، باید خسارت واردشده به خودرو را شخصاً پرداخت کند و نمی‌تواند برای جبران خسارات پیش‌آمده از بیمه کمک بگیرد. این عامل نیز در قیمت نهایی بیمه نیز موثر است، از این جهت که اگر شما بیمه شخص ثالث را از یک شرکت بیمه تهیه کرده‌ باشید، براساس قوانین آن شرکت موردنظر، می‌توانید بابت بیمه بدنه از آن شرکت تخفیف دریافت کنید.

تخفیف عدم خسارت

این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خودرو استفاده نشده باشد، به آن وسیله‌نقلیه تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌های بیمه چهار ساله و در برخی دیگر پنج ساله اعمال می‌شود. به عبارت دیگر می‌توان گفت اگر در سال گذشته از بیمه خود استفاده نکرده باشید مشمول استفاده از تخفیف عدم خسارت هستید و بیمه‌نامه جدید را می‌توانید ارزان‌تر تهیه کنید. هرچه سال‌های تخفیف عدم خسارت شما بیشتر باشد، از تخفیف بیشتری بهره‌مند می‌شوید.

تخفیف‌های عدم خیارت به‌شرح ذیل است:

• سال اول 25 % تخفیف حق بیمه در زمان تمدید بیمه بدنه
• سال دوم 35 % تخفیف حق بیمه در زمان تمدید بیمه بدنه
• سال سوم 45 % تخفیف حق بیمه در زمان تمدید بیمه بدنه
• سال چهارم 60 % تخفیف حق بیمه در زمان تمدید بیمه بدنه

تخفیف نقدی

جالب است بدانید این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است و در تمام شرکت‌ها ده درصد در نظر گرفته می‌شود.

تخفیف‌های فرعی

تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه خودرو شامل مواردی ذیل هستند که برای هر شرکت بیمه متفاوت است:

• تخفیف ارزش خودرو
• تخفیف‌های گروهی
• تخفیف خودروهای وارداتی
• تخفیف برخی از مشاغل
• طرح‌های تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص

تخفیف‌های مناسبتی

بسیاری از شرکت‌هایی که این خدمات یعنی خدمات بیمه را ارائه می‌دهند، برای مناسب‌های مختلف مانند عید نوروز، شب یلدا و سایر اعیاد تخفیف‌هایی را درنظر می‌گیرند که بیمه‌گذاران با بهره‌مندی از آنها بتوانند با هزینه کمتری نسبت به خرید بیمه بدنه خودروی خویش اقدام کنند؛ این مزیت نیز از عوامل موثری است که باعث تفاوت قیمت بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های مختلف می‌شود.

ارزش روز خودرو

برخی شرکت‌ها تخفیف‌هایی را برای خرید آنلاین بیمه بدنه برای بیمه‌گذاران درنظر می‌گیرند که این گزینه نه‌تنها از دلایل تفاوت قیمت بیمه‌‌ها در شرکت‌های مختلف به‌شمار می‌آید بلکه نشان‌دهنده ارزش یا قیمت روز اتومبیل شما می‌باشد؛ بنابراین در زمان تکمیل اطلاعات خود هنگام خرید بیمه، به این نکته توجه داشته باشید که اگر ارزش خودروی خود را کمتر از قیمت واقعی آن اعلام نمایید، در زمان حوادث، خسارتی که پرداخت می‌شود معادل همان ارزش خودرو است که گفته بودید بدین همین علت ممکن است با این اشتباه به شدت متضرر شوید، اما اگر ارزش خودرو را بیشتر از قیمت واقعی آن اعلام کنید در زمان پرداخت خسارت، شرکت بیمه مطابق با ارزش روز خودرو شما غرامت پرداخت می‌کند.

حال که از توضیحات لازم درمورد بیمه بدنه به‌ پایان رسید و ذکر شد که چه عواملی در تفاوت قیمت آن در شرکت‌های مختلف تاثیرگذار است، به موضوع علت تفاوت حق بیمه شخص ثالث و تهیه بهترین بیمه شخص ثالث می‌رسیم.

بیمه شخص ثالث

همانطور در مورد بیمه بدنه سوال رایجی وجود دارد، پرسش رایج بسیاری از افراد در مورد بیمه شخص ثالث، نیز این است که چرا این بیمه خودروها با توجه به مدل‌های مختلف و سال ساخت متفاوت آنها است؟

برای پاسخ به این سوال بگذارید با این جمله آغاز کنیم که معیارهای تعیین حق بیمه شخص ثالث در آیین‌نامه اجرایی ماده هجده قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه توسط مصوبه هیات وزیران تعیین می‌شود.

براساس آین‌نامه نام‌برده در مطلب فوق حق بیمه پایه توسط شورای عالی بیمه بنابه به موارد ذیل تفکیک و تعیین می‌شود:

1. انواع وسایل نقلیه سواری شخصی

2. انواع ماشین‌های بارکش

3. انواع وسیله نقلیه اتوکار مانند استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس

4. انواع موتور سیکلت

جالب است بدانید به‌سبب اینکه وسایل نقلیه‌ای چون موتورسیکلت و خودروهای سواری، از رایج‌ترین وسایل نقلیه اقشار متوسط و کم‌درآمد هستند، تعیین حق بیمه پایه آنها ارزان‌تر لحاظ می‌شود؛ این درحالی است که حق بیمه پایه سواری‌های شخصی بیش از چهار سیلندر نیز رقمی بیشتر از سواری‌های چهار سیلندر در نظر گرفته شده است.

عوامل دیگری چون نوع کاربری و سوابق بیمه‌ای دارنده برای یک نوع وسیله نقلیه نیز در علت تفاوت حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذار است.

علاوه بر قدرت موتور یا تعداد سیلندر ماشین، سال ساخت وسایل نقلیه نیز بر حق بیمه پایه آنها موثر است؛ این عبارت بدین معناست که رای وسایل نقلیه‌ای که بیش از پانزده سال از سال ساخت آنها گذشته باشد، به ازای هر سال مازاد بر پانزده سال، حداقل دو درصد و حداکثر بیست درصد به حق بیمه پایه افزوده می‌شود.

سوابق عدم خسارت وسیله نقلیه نیز از عوامل موثر در حق بیمه پایه محسوب می‌شود، بدین صورت که سوابق عدم خسارت وسیله نقلیه تا ۷۰ درصد می‌تواند مشمول تخفیف شود. برای مثال در مقایسه‌ای که بین دو خودرو سمند مدل ۱۳۸۷ و ۱۳۹۷ هر چند حق بیمه پایه خودرو سمند یکسان است اما خودروسمند قدیمی‌تر می‌تواند سابقه تخفیف عدم خسارت بیشتری داشته باشد و از این بابت تا سقف هفتاد درصد نیز تخفیف در حق بیمه دریافت کند.

از دیگر انواع علت تفاوت حق بیمه شخص ثالث را می‌توان وجود تخفیف‌های عدم خسارتی است دانست که در حق بیمه هر وسیله نقلیه اعمال می‌شود.

پوشش های بیمه مسافرتی چیست؟

یکی از مهم‌ترین الزامات در هنگام مسافرت خارجی بیمه‌ی مسافرتی است. اهمیت این بیمه تا اندازه‌ای است که گاه برخی از کشورها وجود آن را برای صدور ویزا الزامی می‌دانند. امروزه بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای خدمات بیمه‌ی مسافرتی را ارائه می‌دهند که برمبنای مقصد و دیگر عوامل شامل آپشن‌های متفاوت خواهد بود. در این نوشتار مروری خواهیم داشتم بر پوشش‌های بیمه‌های مسافرتی. اما پیش از آن ببینیم چرا بیمه‌ی مسافرتی تا این حد مهم است؟

چرا بیمه مسافرتی مهم است؟

خب! بگذاریم با ذکر چند نکته اهمیت بیمه‌ی مسافرتی را برای شما روشن کنیم. وقتی واژه بیمه‌ی مسافرتی را ببینید اول چیزی که به ذهنتان می‌رسد چیست؟ احتمالاً به این فکر خواهید کرد که در کشوری در حال خوشگذرانی هستید که ناگهان مریض می‌شوید و نیاز به دکتر پیدا می‌کنید. اینجاست که بیمه‌ی مسافرتی به کمک شما می‌آید تا از هزینه‌ها و استرستان بکاهد. اما این تمام داستان نیست! چراکه پوشش‌های درمانی تنها بخش ناچیزی از بیمه‌ی مسافرتی است. چه پوشش‌های دیگری در بیمه‌ی مسافرتی شامل شده است؟ در ادامه خواهیم گفت.

پوشش‌های بیمه‌ی مسافرتی

پوشش‌های بیمه مسافرتی را می‌توان در چند دسته بزرگ قرار داد. سپس با توجه به شرکت ارائه‌دهنده‌ی بیمه و برخی دیگر از عوامل مانند کشور مقصد، سن مسافران و غیره برخی آپشن‌ها حذف یا اضافه خواهند شد. خب، این دسته‌بندی‌های بزرگ چه هستند. در واقع پوشش‌های بیمه‌ی مسافرتی در پنج گروه ارائه می‌شوند.

1-پرداخت هزینه‌های مربوط به لغو یا تأخیر پروازها

این مورد در سفرهایی حائز اهمیت است که پروازتان دارای دو یا بیش از دو توقف بین راه است. مشکلات این پروازها به نسبت دیگر پروازها بیشتر هستند چراکه نیاز به هماهنگی‌های چندجانبه دارند. ممکن است مثلاً بخواهید از تهران به لندن بروید اما پروازتان ممکن است در هنگام بلند شدن از فرودگاه امام دچار تأخیر دو ساعته شود.

بدین شکل وقتی به فرودگاه آتاتورک در ترکیه می‌رسید متوجه می‌شوید که پرواز دومتان که از استانبول به لندن است را از دست داده‌اید! این تازه شروع ماجراست! علاوه بر پرداخت هزینه جهت ادامه دادن سفر با هواپیمای بعدی، ممکن است مجبور باشید چندین ساعت یا حتی چندین روز در فرودگاه منتظر پرواز بعدی بمانید! این به معنی هزینه‌های بیشتر است.

شرایط ممکن است بدتر نیست شود، معمولاً در پروازهایی با چند توقف چمدان‌های مخصوص قسمت بار به صورت جداگانه و با پرواز دیگری به مقصد نهایی ارسال می‌شوند. در صورتی که پرواز شما با تأخیر مواجه و یا لغو شود، بار شما سرگردان خواهد شد و ممکن است صدماتی به آن وارد شود. بیمه مسافرتی هزینه ناشی از صدمه به بار شما را نیز پوشش می‌دهد.

مطلب مرتبط:بیمه‌نامه‌ی مسافرتی چیست؟

2-تخلیه اضطراری در فرودگاه

هرچند تصور وقوع سیل، زلزله یا دیگر بلایای طبیعی و یا حتی بدتر از آن جنگ در شرایطی که تازه وارد آن کشور شده‌ایم کاملاً غیرمحتمل بنظر می‌رسد، اما باید احتمال بدترین‌ها را همیشه در گوشه‌ی ذهنمان نگه داریم. اگر شما در طول سفر وارد کشوری شدید که متحمل یک بلای طبیعی مخرب شده یا از امنیتی در شرایط بغرنجی قرار گرفته می‌توانید از پوشش‌های بیمه‌ی مسافرتی خود استفاده کنید. از جمله این پوشش‌ها فراهم کردن سریع بلیط و بازگشت به کشور مبدأ است.

3-جبران خسارت گم شدن چمدان‌ها

ممکن است وسائل باارزش یا شکستنی و یا حتی پول نقد در چمدان خود قرار دهید و انتظار داشته باشید آن‌ها را صحیح و سالم و بدون کم و کاست در مقصد تحویل بگیرید. اما ممکن است به علت تکان‌های شدید برخی از وسایل شما آسیب ببینند. یا ممکن است پروازی که چمدان شما را حمل می‌کند با تأخیر زیاد به مقصد برسد و بنابراین شما هم می‌بایست ساعت‌ها در فرودگاه منتظر بمانید.

از همه بدتر ممکن است چمدانتان گم شده و اشتباهاً به مقصد دیگری فرستاده شده باشد. خوشبختانه تمامی این موارد تحت پوشش بیمه‌های مسافرتی قرار دارند و خسارات ناشی از این اتفاقات را جبران می‌کنند. شاید احتمالش خیلی پایین باشد، اما حتماً لیست دقیقی از وسایل موجود در چمدانتان را تهیه کرده و نزد خود نگه دارید. در این شرایط اگر برای چمدان شما اتفاقی بیفتد، جبران خسارت آن با سهولت بیشتری انجام خواهد شد.

مطلب مرتبط:بیمه مسافرتی انفرادی و گروهی چیست؟

همه وسایل گران‌قیمت را می‌توان بیمه کرد؟

به این نکته توجه کنید که همه وسایل داخل چمدان شما تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی‌گیرند. معمولاً شرکت‌های بیمه‌ای لیستی از اشیاء و وسایل گران‌قیمت را ارائه می‌دهند و اگر شما یکی از آن‌ها را در چمدان خود داشته باشید، باید با پرداخت هزینه‌ای بیمه وسایل گران‌قیمت را جداگانه تهیه کنید. این وسایل معمولاً شامل تلفن همراه، لپ‌تاپ، تبلت، دوربین عکاسی و غیره می‌باشد.

4-پوشش‌های درمانی

خدمات درمانی از جمله مرسوم‌ترین خدمات ارائه‌شده توسط بیمه‌های مسافرتی است. این خدمت برای ما ایرانی‌ها بسیار حائز اهمیت است چراکه در بیرون از ایران باید به دلار یا یورو یا دیگر ارزهای بین‌المللی خرج کنیم که ممکن است برایمان بسیار گران تمام شود. تمام هزینه‌های پزشکی، بستری، دارو، دندان‌پزشکی و بازگرداندن مسافر، کودک یا اعضای خانواده از جمله مهم‌ترین مواردی است که پرداخت می‌شود.