کدام بیمه تکمیلی پوشش بهتری برای زایمان دارد ؟

فرزنددارشدن یکی از مهم‌ترین دوره‌های زندگی است، مهم نیست فرزند چندم شما باشد باز هنگام زایمان نگرانی و استرس از بابت پرداخت هزینه‌های بیمارستان و همچنین کیفیت خدمات بیمارستان برای شما مهم است. علاوه بر اینکه هزینه‌های درمانی و زایمان مخصوصا سزارین، مساله‌ی بزرگی است چرا که با بالارفتن هزینه‌ها، این هزینه نیز بالا رفته و به یک نگرانی تبدیل شده‌است. یکی از مهم‌ترین مزیت‌های بیمه درمان تکمیلی، پرداخت هزینه‌های زایمان است. هزینه زایمان شامل بستری، آزمایش و معاینه قبل از تولد می‌شود اگر همه‌ این هزینه‌ها را در 9 ماه بارداری حساب کنیم مبلغ قابل توجهی می‌شود که خانواده‌ها باید از جیب خود بپردازند. همچنین این هزینه‌ها در صورتی است که زوج‌ها مشکل جسمانی خاصی برای بارور شدن نداشته باشند یعنی در صورت مشاهده مشکل نازایی و ناباروری این هزینه‌ها بسیار بیشتر خواهد شد. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان با درنظر گرفتن حداقل دوره انتظار (دوره‌ی انتظار دریافت هزینه‌ی زایمان) و کمترین فرانشیز (در بیمه بخشی از خسارت را خود فرد یعنی بیمه‌شده باید پرداخت کند. این مبلغ همان فرانشیز است)، موضوعی است که در این مطلب به آن پرداخته ایم. البته بایستی ذکر کنیم که هزینه‌های زایمان توسط بیمه‌های عادی ارائه نمی‌شود مگر هزینه‌های تجویز و خرید دارو.

کدام بیمه‌ها خدمات زایمان را ارائه می‌کنند؟

در سال های اخیر بعضی از شرکت ها بیمه درمان تکمیلی را به شکل انفرادی و خانوادگی ارائه می‌کنند. برخی شرکت‌های بیمه‌گر نیز تنها به دارندگان بیمه عمر، خدمات بیمه تکمیلی را ارئه می کنند. اما هیچ کدام پوشش زایمان ندارند. بنابراین به بیمه‌ی تکمیلی خود دقت کنید، تا حتما پوشش زایمان را ارائه کنند، در غیر اینصورت هنگام زایمان خود یا همسرتان مجبور به پرداخت هزینه یا استفاده از بیمه‌ی دیگری خواهید شد.

فرانشیز

فرانشیر، هزینه‌ای است که در بیمه های تکمیلی توسط شخص پرداخت می‌شود. هر چه این مبلغ (فرانشیز) در شرکتی کمتر باشد، هزینه ی درمانی بیشتری توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز در ایران، از 0 تا 30 درصد و متغییر است. همچنین با توجه به انفرادی یا گروهی بودن بیمه درمان تکمیلی، میزان فرانشیز نیز متغییر است. میزان فرانشیز را از شرکت بیمه‌گر جویا شوید.

دوره ی انتظار

بعضی از پوشش های بیمه درمان تکمیلی دوره ی انتظار دارد. به این معنی که در مدت مشخصی بعد از خرید بیمه نمی توان از آن پوشش استفاده کرد. پوشش زایمان هم جزو همین موارد است.

دوره ی انتظار در شرکت های مختلف متفاوت است. دوره ی انتظاری که هرشرکت در نظر می گیرد، در انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی برای زایمان، موثر خواهد بود.

دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی معمولا بین 9 تا 12 ماه است. اما در بیمه‌های تکمیلی گروهی، مدت زمان این دوره با توجه به نوع بیمه‌ی خریداری شده، متغییر است. یعنی هرچه تعداد بیمه شدگان در بیمه‌ی گروهی بیشتر باشد، دوره‌ی انتظار نیر کمتر خواهد بود.

مثلا در گروه‌های زیر 1000 نفر، دوره انتظار 6 ماهه و در گروه‌های بالای 1000 نفر، دوره انتظار 3 ماهه (یا بدون دوره انتظار) خواهد بود. دوره‌ی انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی انفرادی هم معمولا 9 ماه است. و این گزینه بسیار مهم است تا هزینه‌ی اضافی را برای مدت زمان طولانی به شرکت‌های بیمه پرداخت نکنید. پس قبل از تصمیم به حاملگی حتما خود را بیمه کنید. اگر از سوی شرکت یا سازمانی بیمه‌ی تکمیلی می‌شوید حتما به زمان شروع بیمه‌ی تکمیلی خود دقت کنید.

سقف تعهد بیمه

هر کدام از طرح‌های بیمه تکمیلی، پوشش ها، سقف تعهدات و حق بیمه متفاوتی دارند.

سقف پوشش زایمان نیز در طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی متفاوت بوده و از حداقل 1 میلیون تومان تا حداکثر 20 میلیون تومان متغیر است.

مثلا اگر سقف پوشش زایمان در بیمه تکمیلی شما35 میلیون تومان باشد، در اینصورت شما فقط تا سقف 3میلیون تومان می‌توانید از سقف بیمه‌ برای هزینه‌های مربوط به زایمان خود، استفاده کنید. و مابقی را بایستی خودتان پرداخت کنید. البته در حالات کمتر از سقف نیز میزانی به درصد بعنوان فرانشیز، پرداخت خواهید کرد.

پس در زمان خرید بیمه تکمیلی، حتما به سقف پوشش زایمان آن دقت کنید تا در زمان استفاده از بیمه و دریافت خسارت با مشکلی مواجه نشوید. هرچه سقف پرداختی بیشتر باشد، بیمه‌ی تکمیلی نیز گرانتر خواهد بود.

هزینه‌ی آزمایش‌های پزشکی

بهترین بیمه‌ی تکمیلی برای زایمان، بیمه‎ای است که بیشترین هزینه را برای خدمات آزمایش، سونوگرافی را پرداخت کند که البته هزینه‌ی چکاب و غربالگری در اغلب شرکت‌های بیمه، ارائه نمی‌شود پس در بیمه‌نامه‌ی خود به این گزینه توجه کنید.

میزان این خدمات پاراکلینیکی از 200 هزارتومان تا یک میلیون توامان است

بهترین بیمه تکمیلی برای پوشش خدمات دندانپزشکی

خدمات دندانپزشکی در تمام کشور‌های دنیا جزو خدمات درمانی گران‌قیمت به‌شمار می‌آیند. البته این موضوع در ایران به‌دلیل افزایش سرسام‌آور نرخ ارز و بالا رفتن قیمت مواد مصرفی، نمود بیشتری پیدا کرده است و بسیاری از مردم در پرداخت هزینه‌های آن با مشکل جدی روبرو هستند. متأسفانه بیمه‌های درمانی پایه خدمات بسیار محدودی را در این رابطه ارائه می‌دهند که همین امر سبب گرایش روز‌افزون مردم به بیمه‌های تکمیلی شده است. با ما همراه باشید تا بر‌ترین بیمه‌های تکمیلی پوشش‌دهنده خدمات دندانپزشکی را بشناسید.

میزان پوشش بیمه‌های درمانی پایه

بیمه‌های درمانی پایه مانند بیمه تأمین اجتماعی و بیمه سلامت، خدمات دندانپزشکی محدودی را به میزان 10‌ درصد سقف تعهد پایه سالیانه برای هر بیمه‌شده پوشش می‌دهند که بسیار نا‌چیز است.

برخی از بیمه‌های پایه مانند تأمین اجتماعی در مراکز درمانی وابسته به خود، تعدادی از خدمات پایه دندانپزشکی همچون جرم‌گیری، کشیدن معمولی دندان، پر کردن معمولی و جراحی دندان نهفته را به‌صورت رایگان به بیمه‌شدگان خود ارائه‌ می‌دهند. ولی به‌دلیل ازدحام جمعیت، گرفتن نوبت از این مراکز بسیار دشوار بوده و مستلزم صرف وقت زیادی می‌باشد. علاوه بر این، به‌دلیل تعداد بالای مراجعه‌کنندگان، دندانپزشکان شاغل در این مراکز غالباً نمی‌توانند دقت و توجه لازم را نسبت به بیماران خود داشته باشند و ممکن است دچار خطا‌هایی در کار خود شوند.

خرید بیمه درمان تکمیلی با پوشش کرونا

بیمه تکمیلی دندانپزشکی چیست و خدمات آن به چه صورت است؟

افرادی که دارای بیمه درمانی پایه هستند، باید میزان قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را شخصاً پرداخت کنند. از این‌رو برخی بیمه‌گزاران با پرداخت حق بیمه بیشتر، خود را بیمه تکمیلی می‌کنند که هزینه‌های درمانی مازاد را که توسط بیمه پایه پرداخت نمی‌شود، جبران ‌کند.

بیمه‌های تکمیلی موارد زیادی را تحت پوشش قرار می‌دهند که هزینه‌های دندانپزشکی یکی از این موارد می‌باشد. به بیان ساده بیمه تکمیلی دندانپزشکی بخشی از بیمه تکمیلی درمان است.

بیمه‌گزاران به دو صورت می‌توانند از بیمه تکمیلی خود برای خدمات دندانپزشکی استفاده کنند:

در حالت اول، بیمه‌های تکمیلی با برخی از دندانپزشکان یا کلینیک‌های دندانپزشکی طرف قرارداد هستند و بیمه‌گزار با پرداخت درصدی از هزینه‌ها (فرانشیز) از خدمات مختلف دندانپزشکی بهره‌مند می‌شود.

در حالت دوم بیمه‌گزاران می‌توانند به دندانپزشک یا کلینیک مورد‌نظر خود مراجعه کرده و از خدمات آن استفاده کنند. سپس با ارائه مدارک لازم، بخشی از هزینه‌های پرداختی را از شرکت بیمه دریافت کنند.

سه بیمه تکمیلی برتر در زمینه پوشش‌دهی هزینه‌های دندانپزشکی

بیمه‌های تکمیلی به دو صورت انفرادی و گروهی منعقد می‌شوند که حالت اول بین شرکت بیمه و یک فرد است و حالت گروهی میان شرکت بیمه و یک نهاد یا سازمان با حداقل 50 عضو می‌باشد. در حالت گروهی شرایط و پوشش‌های بیمه بر‌اساس توافق طرفین مشخص می‌شود، ولی سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی تقریباً ثابت است. بر همین اساس، سه شرکت برتر ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی دندانپزشکی انفرادی در ادامه معرفی شده‌اند.

بیمه دندانپزشکی SOS

بیمه تکمیلی انفرادی SOS که توسط شرکت کمک‌رسان ارائه می‌شود، خدمات دندانپزشکی را پوشش نمی‌دهد و شما بایستی جداگانه اقدام به خرید بیمه دندانپزشکی آن فرمایید. بیمه دندانپزشکی این شرکت در دو طرح نقره‌ای و طلائی با شرایط ذکرشده در جدول زیر ارائه می‌شود.

 

 

 

 

 

 

 

 

لازم به ذکر است که به مبالغ ذکرشده در جدول بالا، 9 درصد مالیات بر ارزش افزوده اضافه می‌گردد.

میزان فرانشیز بیمه دندانپزشکیSOS ،۳۰ درصد است و دوره انتظار استفاده از این بیمه‌نامه نیز ۳ ماه می‌باشد. این بیمه با 56 مرکز و کلینیک در تهران طرف قرارداد می‌باشد که فهرست آن‌ها را در سایت خود قرار داده است. البته بیمه‌گزاران می‌توانند به مراکز و مطب‌های غیر طرف قرارداد نیز مراجعه کنند، ولی هزینه‌ها براساس تعرفه‌های قراردادی محاسبه می‌شوند.

توجه داشته باشید که ایمپلنت، ارتودنسی، دست دندان و زیبایی از تعهدات این بیمه خارج هستند.

بیمه دندانپزشکی سامان

بیمه سامان، بیمه تکمیلی خود را در پنج طرح به‌نام‌های مهر، سروش، شمیم، وصال و عقیق ارائه کرده است که در جدول زیر سقف تعهدات هر یک مشخص شده است. هزینه حق بیمه پرداختی درج‌شده در جدول برای تمام خدمات درمانی است و تنها برای پوشش دندانپزشکی نیست.

برخی شرکت‌ها پیش از بستن قرارداد، افراد را به انجام چکاپ و آزمایشات پزشکی ملزم کرده‌اند تا افرادی را که هزینه بالایی برای شرکت بیمه دارند، تحت پوشش قرار ندهند. اما مزیت بیمه سامان این است که انجام آزمایشات پزشکی را برای مشتریان الزامی نکرده است. البته گاهی پس از تکمیل پرسشنامه، اگر بیمه‌گزار از نظر سلامتی وضعیت مبهمی داشته باشد، یک سری آزمایشات بسته به نظر دکتر برای بررسی وضعیت سلامت او انجام می‌شود.

مزیت دیگر بیمه سامان امکان پرداخت حق‌بیمه به شکل اقساط است. البته این بیمه برای افرادی که حق‌بیمه خود را یکجا پرداخت کنند و یا بیمه عمر سامان را خریداری کرده باشند، تخفیف 10 درصدی در نظر گرفته است و علاوه بر این، خانواده‌های با سه نفر عضو به بالا نیز مشمول تخفیف 15 درصدی آن می‌شوند.

این بیمه برای خدمات ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه خسارتی پرداخت نمی‌کند.

بیمه دندانپزشکی تعاون

بیمه تعاون به‌تازگی بیمه تکمیلی انفرادی را در قالب چهار طرح اقتصادی، جامع، ویژه و ممتاز ارائه کرده است که سقف تعهدات هر یک به شکل جدول زیر است. هر چهار طرح از نظر خدمات تحت پوشش یکسان هستند و تنها میزان حق بیمه و تعهدات آن‌ها با یکدیگر متفاوت است.

این بیمه لیست بلندبالایی از مراکز طرف قرارداد را در سایت خود منتشر کرده است که بیمه‌گزاران می‌توانند به آن‌ها یا مراکز مورد‌نظر خود مراجعه کنند. مسلماً افراد با مراجعه به مراکز طرف قرارداد هزینه کمتری را پرداخت می‌کنند.

بیمه تعاون برای بیمه‌گزارانی که به‌صورت نقدی اقدام به خرید بیمه‌نامه نمایند و همچنین برای افرادی که بیمه عمر این شرکت را خریداری کرده‌اند، 10 درصد تخفیف در نظر گرفته است. علاوه بر این، اگر بیمه پایه شخص نیز تعاون باشد از 5 درصد تخفیف برخوردار خواهد شد.

لازم به ذکر است که این بیمه برای کل خانواده صادر می‌شود و به‌صورت تک‌نفری قابل تهیه نیست و خدمات ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه را پوشش نمی‌دهد.

جمع‌بندی

بیمه دندانپزشکی SOS بالا‌ترین سقف تعهدات را در میان سه شرکت معرفی شده دارد، ولی میزان پرداختی بیمه‌گذار نیز نسبتاً بالا می‌باشد و برای افرادی مناسب است که مشکلات دندانی عدیده‌ای دارند. بیمه‌های دندانپزشکی سامان و تعاون بخشی از بیمه تکمیلی خدمات درمانی این دو شرکت هستند و نیازی به خرید جداگانه بیمه‌نامه دندانپزشکی مانند بیمه SOS ندارند، به همین دلیل برای افرادی که علاوه بر دندان از ناراحتی‌های جسمانی دیگر رنج می‌برند، مناسب‌تر هستند.

مرخصی زایمان و بیمه بیکاری پس از زایمان

آیا در مورد مرخصی زایمان و بیمه بیکاری پس از زایمان اطلاع دارید؟ اگر شما اکنون یک خانم شاغل باردار هستید، ضروری است در مورد نحوه قوانین و سیاست­های شرکت بیمه در مورد حقوق خود از مرخصی زایمان، بیمه بیکاری پس از زایمان، زمان بازگشت به محل کار و غیره اطلاعات کسب کنید.

بیمه درمان تکمیلی سامان با پوشش کرونا

تاریخچه مرخصی زایمان

تا قبل از سال 2014 هیچ تضمینی برای استفاده از مزایای این طرح نبود. تنها حدود 12 درصد از شرکت­های خصوصی بیمه این طرح را پوشش می­دادند. استفاده از بیمه برای مرخصی زایمان در آن زمان، یک آپشن یا گزینه­ی برتر ویژه بود. به علاوه تنها زنانی می­توانستند کار کنند یا کار پیدا کنند که یا از قبل، دوره بارداری را سپری کرده بودند و یا اصلا قصد بارداری نداشتند. آنانی که در همان دوره باردار بودند یا قصد بارداری داشتند، نمی­توانستند کار کنند یا برای کار درخواست بدهند. به آن­ها اجازه اینکار داده نمی­شد.

مرخصی زایمان چیست؟

مرخصی زایمان یکی از ده مزایای لازم برای سلامتی است که بانوان شاغلی که قصد به دنیا آوردن فرزند دارند، باید از این طرح بیمه سلامت که به آنان توصیه و پیشنهاد شده است، استفاده کنند. بیمه سلامت برای بارداری یا وضع حمل، زایمان و تولد فرزند، دوره شیردهی پس از زایمان در سال 2014، با تحت پوشش گرفتن فعالیت­های مراقبتی و بهداشتی، تبدیل به یک ضرورت قانونی شد. این طرح نخستین بار در ایالات متحده آمریکا پیاده­سازی شد .

هزینه زایمان رو چه طوری میتونیم دریافت کنیم

کمک هزینه بارداری چیست؟ و در چه شرایطی به بانوان پرداخت می­گردد؟

کمک هزینه بارداری، مبلغی است که در دوران وضع حمل مادران شاغل به آنان، جهت کمک در مخارج او و کودکش تعلق می­گیرد. برای دریافت این کمک هزینه لازم است، گواهی پزشک، دفترچه بیمه درمانی و تایید مراجع پزشکی را تهیه کنند.

برای گرفتن کمک هزینه بارداری لازم است شرایط زیر را داشته باشید:

1. هنگامی که مرخصی می­گیرد، نباید در جایی دیگر مشغول به کار شوید و بابت کار حقوق دریافت کنید.
2. از یک سال قبل، حداقل به مدت 60 روز تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی بوده و حق بیمه پرداخت کرده باشید.
3. تنها در صورتی که در مرخصی استحقاقی بسر می­برید و یا اکنون در حال کار هستید، می توانید این طرح را تقاضا کنید. در غیر این صورت امکان­پذیر نیست.
4. مرخصی زایمان به فرزند چهارم و بالاتر تعلق نمی­گیرد.

تفاوت مرخصی زایمان در ایران و سایر کشورها

شرایط بیمه­شدگان در ایران با سایر کشورها بسیار متفاوت است و مرخصی زایمان و بیمه بیکاری پس از زایمان از این قاعده مستثنی نیست. تفاوت شرایط مرخصی زایمان در ایران و سایر کشور­ها، شامل موارد زیر است:

1. این مرخصی جز سوابق بیمه حقوق­ بگیران محسوب می­شود. پس طبق قانون تامین اجتماعی از حقوق، پاداش، عیدی و مزایا برخوردار است. مدت زمان دریافت حقوق در تمام کشورها یکسان نیست. برای مثال در کشور ایران، مادران شاغل می­توانند به مدت 9 ماه از حقوق کامل بهره ببرند.
2. مدت زمان مرخصی زایمان از سال 92 از 6 ماه به 9 ماه ارتقا پیدا کرد. این درحالی است که در اکثر کشورهای دنیا، این مدت 10 الی 12 ماه می­باشد. بالاترین میزان مرخصی به مدت 410 روز یعنی حدود 1 سال و 50 روز متعلق به کشور کروواسی است. دریافت حقوق برای مادران از شرکت بیمه در این کشور، 6 ماه می­باشد. کمترین میزان نیز 45 روز شامل دوران قبل از زایمان و پس از زایمان، به زنانی که در شرکت خصوصی در امارات کار می­کنند، تعلق دارد. این در حالی است که زنان با داشتن شغل دولتی در همان کشور، از 90 روز مرخصی زایمان بهره­مند می­شوند
3. مرخصی زایمان به زنان کارمند، کارگر و کلیه حقوق بگیران تعلق دارد. هرچند در بعضی کشورها از جمله ایران این مرخصی هم برای مادر و هم برای پدر جهت کمک به همسر، به ویژه در دوران پس از زایمان که دوران سختی برای مادر محسوب می­گردد، در نظر گرفته می­شود. دوران مرخصی پدر در ایران 14 روز، یعنی دو هفته در نظر گرفته شده است.

بیمه بیکاری پس از زایمان

دوران بارداری طبق اساسنامه قانون کار از جمله دوران تعلیق به حساب می­آید. بانوان می­توانند در این ایام حقوق خود را همانند قبل دریافت کنند. پس از اتمام این دوران می­توانند به کار خود برگردند. اگر بانوان شاغل با عدم پذیرش مجدد از سوی کارفرما، به منظور بازگشت به کار روبرو شدند، این اختیار را دارند که با مراجعه به انجمن حل اختلاف وزارت کار، از کارفرما شکایت کنند.

برای داشتن امنیت شغلی بانوان، لازم است آنان، جهت تهیه بیمه بیکاری پس از زایمان به صورت حضوری یا از طریق خرید آنلاین بیمه اقدام کنند.